新形勢(shì)下國(guó)際貿(mào)易發(fā)展與銀行服務(wù)研究

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，世界各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來(lái)日益密切，信息技術(shù)也徹底改變了國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的局面和環(huán)境，尤其是新形勢(shì)下基于國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，銀行服務(wù)業(yè)發(fā)生了很大的變化。本文以國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的變化為起點(diǎn)，研究了銀行業(yè)國(guó)際貿(mào)易服務(wù)的三大傳統(tǒng)領(lǐng)域——融資、結(jié)算支付和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的變革，以期為基于新形勢(shì)下國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，提升銀行的服務(wù)變化提供指導(dǎo)。

如今，全球經(jīng)濟(jì)一體化快速發(fā)展，徹底改變了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易格局，國(guó)際貿(mào)易的市場(chǎng)環(huán)境，銀行的國(guó)際貿(mào)易服務(wù)功能也發(fā)生了翻天覆地的變化，針對(duì)新形勢(shì)下國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，展開(kāi)銀行服務(wù)的學(xué)術(shù)研究也很有必要。本文就從國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境的變化入手，以銀行國(guó)際貿(mào)易服務(wù)功能為主線，展開(kāi)了詳細(xì)分析和變革研究。

一、國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的變化

國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)指的是進(jìn)行國(guó)際間商品和勞務(wù)交換的市場(chǎng)，由各國(guó)的對(duì)外貿(mào)易構(gòu)成，區(qū)別于本國(guó)本土的國(guó)內(nèi)貿(mào)易的市場(chǎng)，是世界各國(guó)對(duì)外貿(mào)易的總和。國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的運(yùn)作主要涉及到實(shí)物流和財(cái)務(wù)流兩個(gè)方面，具有以下特征：

（一）實(shí)物流

1.交易難度大。從事跨國(guó)貿(mào)易，不像國(guó)內(nèi)貿(mào)易一樣簡(jiǎn)單便捷，主要受到不同國(guó)家的政治制度、經(jīng)濟(jì)制度、文化氛圍和法律約束的影響，從尋找貨物來(lái)源到確定貨物成交再到支付貨物貨款都要經(jīng)歷更為復(fù)雜和曲折的一個(gè)過(guò)程。

2.交易成本高。由于受到地區(qū)因素的限制，跨國(guó)貿(mào)易往往要比國(guó)內(nèi)貿(mào)易支付更多的交易成本。

3.交易風(fēng)險(xiǎn)大。出口和進(jìn)口作為國(guó)際貿(mào)易的兩方，都在面臨著風(fēng)險(xiǎn)，出口方可能不能按時(shí)拿到貨款，進(jìn)口方可能不能按時(shí)拿到貨物，這都是要面臨的交易風(fēng)險(xiǎn)。

（二）財(cái)務(wù)流

1.國(guó)際貿(mào)易的結(jié)算和融資通常由第三方參與，并且主要是注重風(fēng)險(xiǎn)控制和融資，而國(guó)內(nèi)貿(mào)易主要是記賬、貨到付款和預(yù)收現(xiàn)金等，二者方式有所不同。

2.國(guó)際貿(mào)易買方市場(chǎng)沒(méi)有形成之前，支付條件、結(jié)算手段在出口貿(mào)易中不是關(guān)鍵因素。

3.在信息技術(shù)尚未高度發(fā)達(dá)之前，進(jìn)出口雙方的全球一體化程度有限，影響了出口的主要考慮因素。

4.控制風(fēng)險(xiǎn)成為各方主要考慮的因素。

但是近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和信息技術(shù)的驅(qū)動(dòng)，使得傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)發(fā)生了很大的變化，具有一些新的特征：

1.國(guó)際壁壘在逐漸消除，國(guó)家間不同的政治制度、經(jīng)濟(jì)制度和文化氛圍的影響正在逐漸減弱，國(guó)際貿(mào)易更接近國(guó)內(nèi)貿(mào)易。

2.在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大背景下，信息技術(shù)運(yùn)用到國(guó)際貿(mào)易中來(lái)，進(jìn)出口商通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接在一個(gè)平臺(tái)上，商品交易的透明度和有效性大大提高，信息不對(duì)稱的情況減少，買賣雙方基于一個(gè)相對(duì)公平的交易環(huán)境來(lái)進(jìn)行交易，并且網(wǎng)絡(luò)和交通的發(fā)展改變了傳統(tǒng)的尋貨和取貨的模式，國(guó)際貿(mào)易與國(guó)內(nèi)貿(mào)易的差別進(jìn)一步縮小，國(guó)際貿(mào)易的買方市場(chǎng)正在逐步形成。

國(guó)際貿(mào)易的實(shí)物流的發(fā)展也影響了財(cái)務(wù)流的市場(chǎng)，使得期發(fā)生著改變，并且影響著銀行的服務(wù)功能。

1.出口商的國(guó)外收款方式不同于以往，不在那么困難和充滿風(fēng)險(xiǎn)因素，很多國(guó)際貿(mào)易與國(guó)內(nèi)貿(mào)易在支付結(jié)算方法上的界限逐漸模糊，不在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易與國(guó)內(nèi)貿(mào)易的區(qū)別結(jié)算。這就給很多國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)會(huì)。

2.出口商面臨的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)，多樣化的付款手段也成為其競(jìng)爭(zhēng)的核心因素。越來(lái)越多的出口商改善付款手段，向更多的客戶用記賬的方式銷售。

3.控制風(fēng)險(xiǎn)仍然是國(guó)際貿(mào)易計(jì)算中考慮的主要因素，但是成本、效率的考慮也逐漸提升。

4.現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易有四種基本的支付、結(jié)算及融資手段：現(xiàn)金預(yù)付、信用證、托收與記賬或賒賬。隨著買方市場(chǎng)的影響，買賣雙方的力量對(duì)比發(fā)生變化，記賬作為對(duì)進(jìn)口商有利的因素正在成為主要的結(jié)算手段。

5.進(jìn)口商普遍采用準(zhǔn)時(shí)存貨管理，使得訂貨次數(shù)頻繁但是數(shù)量和金額減少，這種模式需要更加靈活、簡(jiǎn)便的結(jié)算和支付手段。

正因?yàn)槭艿絿?guó)際貿(mào)易市場(chǎng)環(huán)境的變化，銀行的國(guó)際貿(mào)易服務(wù)功能也在逐漸發(fā)生著改變，形成了新形勢(shì)下銀行國(guó)際貿(mào)易服務(wù)功能。

二、基于新形勢(shì)下國(guó)際貿(mào)易發(fā)展銀服務(wù)的變革

（一）融資功能的變化

1.應(yīng)收賬融資成為主流趨勢(shì)。在國(guó)際貿(mào)易買方市場(chǎng)逐漸形成的環(huán)境下，記賬貿(mào)易取代信用證成為主要的計(jì)算方式。出口商面臨更大的壓力，記賬貿(mào)易為了能夠?qū)崿F(xiàn)像信用證一樣的融資功能，其擴(kuò)張促進(jìn)了應(yīng)收賬融資的發(fā)展，應(yīng)收賬反過(guò)來(lái)又促進(jìn)記賬方式在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用。應(yīng)收賬的種類有：資產(chǎn)抵押貸款、發(fā)票貼現(xiàn)和保理。其中保理應(yīng)用最廣。保理有利于資金不富裕但業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的出口商用記賬的方式參與競(jìng)爭(zhēng)獲得發(fā)展。而且在互聯(lián)網(wǎng)的背景下，保理傳遞手段也更加電子化，具有極強(qiáng)的靈活性。

2.結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資運(yùn)用更加廣泛。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資主要是由政府出口信貸代理，包括擔(dān)保、保險(xiǎn)和政府擔(dān)保貸款，以及私營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與的融資增長(zhǎng)。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易起源于發(fā)達(dá)市場(chǎng)向新興市場(chǎng)的出口貿(mào)易，目前也已經(jīng)成為新興市場(chǎng)的出口貿(mào)易融資的重要手段。由于外貿(mào)的大發(fā)展，很多中小型企業(yè)開(kāi)始從事外貿(mào)活動(dòng)，參與國(guó)際貿(mào)易，因此銀行開(kāi)始更多的涉及一次性融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展，銀行的這種服務(wù)功能的開(kāi)辟，可以利用利用政府代理出口促進(jìn)項(xiàng)目提供的擔(dān)保和保險(xiǎn)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

3.貿(mào)易融資資產(chǎn)的流動(dòng)性加強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)形成。首先，貿(mào)易融資市場(chǎng)的透明度和一體化程度得到提高，克服了市場(chǎng)分散、封閉性的特征，使得銀行、政府貿(mào)易代理和進(jìn)出口商聯(lián)結(jié)形成一個(gè)平臺(tái)，了解貿(mào)易融資信息，避免信息不對(duì)稱。其次，加強(qiáng)貿(mào)易融資資產(chǎn)的市場(chǎng)流動(dòng)性，減少投資者的風(fēng)險(xiǎn)，使得其可以在商業(yè)票據(jù)到期前通過(guò)迫賣的方式流通。再次，提高貿(mào)易融資資產(chǎn)市場(chǎng)的有效性，公平的價(jià)格和競(jìng)爭(zhēng)，更容易的進(jìn)入通道和更有效的市場(chǎng)。最后，降低了貿(mào)易融資資產(chǎn)的成本，用信息技術(shù)建立數(shù)據(jù)庫(kù)，提供信息，降低了成本，提高了效率。

（二）結(jié)算和支付功能的變化

銀行這項(xiàng)功能的變化主要是由于信用證逐漸退出國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)引起的，記賬貿(mào)易取得替代并逐漸占據(jù)主流地位。

在曾經(jīng)的國(guó)際結(jié)算和支付中，由于銀行作為第三方參與，是主要的業(yè)務(wù)提供者，也是很多銀行的主流業(yè)務(wù)，但是隨著國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式的變化，銀行的中介作用逐漸減弱，國(guó)際貿(mào)易服務(wù)非中介化越來(lái)越明顯。記賬貿(mào)易代替信用證成為主流占領(lǐng)國(guó)際貿(mào)易之后，意味著銀行功能的喪失，但是同時(shí)也帶來(lái)一些新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)給銀行。

1.咨詢、顧問(wèn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于銀行的新的結(jié)算方式的推廣，客戶需要咨詢和信息，也就促使銀行發(fā)展咨詢信息服務(wù)，協(xié)助進(jìn)口商客戶順利從信用證過(guò)渡到記賬，這就為銀行新的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇。

2.為客戶的記賬貿(mào)易提供管理及貿(mào)易處理服務(wù)。例如美國(guó)的一家銀行利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)展了進(jìn)出口貿(mào)易管理平臺(tái)，可以為進(jìn)口商、制造業(yè)、連鎖店客戶提供數(shù)據(jù)匹配服務(wù)，使得買賣雙方在互聯(lián)網(wǎng)上完成交易和支付，這對(duì)我國(guó)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)借鑒，在新的國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)下，銀行也要主動(dòng)尋找新的服務(wù)機(jī)會(huì)，開(kāi)辟新的服務(wù)功能。

3.為客戶提供無(wú)紙化，高質(zhì)量服務(wù)。銀行可以提供新的網(wǎng)上支付系統(tǒng)和工具來(lái)代替信用證，采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、協(xié)議和規(guī)則來(lái)制約買賣雙方，采用保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制方法的變化

由于記賬貿(mào)易不具備擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)控制的機(jī)制，這一貿(mào)易方式成為主流之后，安全問(wèn)題成為主要需要解決的問(wèn)題。應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，也對(duì)銀行的國(guó)際貿(mào)易服務(wù)功能發(fā)展提出了新的要求和挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來(lái)了業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。銀行可以主要發(fā)展以下幾點(diǎn)功能來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制：

1.應(yīng)收賬管理。應(yīng)收賬管理也就是國(guó)際保理業(yè)務(wù)，為出口商進(jìn)行審查和評(píng)估買方信用，降低了出口方風(fēng)險(xiǎn)。提高了出口商的付款的安全性，對(duì)其具有一定的吸引力，同時(shí)因其具有收款保障，可以擴(kuò)大銷售。

2.出口信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)作為國(guó)際保理的主要替代產(chǎn)品，由傳統(tǒng)的承擔(dān)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展成為具有更全面的金融服務(wù)的一種產(chǎn)品，可以承購(gòu)應(yīng)收賬、收賬服務(wù)、提供出口信用保險(xiǎn)輔助服務(wù)。

3.付款保函和風(fēng)險(xiǎn)參與協(xié)議。這種協(xié)議是銀行居于中間，基于訂貨合同確認(rèn)買方付款行為的付款承諾，賣方選定的銀行和賣方簽訂“風(fēng)險(xiǎn)參與協(xié)議”為賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并收取費(fèi)用，形成一種獨(dú)立正式文件，對(duì)買賣雙方建立長(zhǎng)久合作關(guān)系有實(shí)際價(jià)值和意義。

4.銀行參與電子結(jié)算支付系統(tǒng)，采用成員制方式控制風(fēng)險(xiǎn)。新興的電子結(jié)算支付系統(tǒng)主要采用俱樂(lè)部形式控制風(fēng)險(xiǎn)，將買賣雙方連接，評(píng)估成員風(fēng)險(xiǎn)，并且利用規(guī)則和協(xié)議制約各方，確保安全性和降低風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)系統(tǒng)運(yùn)作來(lái)控制記賬貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)形成了供應(yīng)鏈管理這種新的貿(mào)易服務(wù)功能。這也是在未來(lái)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展中，銀行要想突破自身局限，改造傳統(tǒng)功能，創(chuàng)立新功能需要不斷思考和發(fā)展的途徑。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化程度不斷加深，各國(guó)間比較優(yōu)勢(shì)凸顯，國(guó)際貿(mào)易發(fā)展逐漸加深，國(guó)際交往密切并且頻繁，改革開(kāi)放后我國(guó)參與國(guó)際貿(mào)易的程度也進(jìn)一步提高，銀行的傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易服務(wù)功能都面臨著考驗(yàn)和轉(zhuǎn)型，在新的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境下，銀行要不斷加深思考，探索適合新市場(chǎng)環(huán)境的服務(wù)功能，努力開(kāi)辟新的功能，提升國(guó)際貿(mào)易服務(wù)能力，加大融資能力，結(jié)算和支付功能加強(qiáng)創(chuàng)新，降低風(fēng)險(xiǎn)，在新的環(huán)境下更好的發(fā)展自身，同時(shí)也促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展。新形勢(shì)下，國(guó)際貿(mào)易與銀行的服務(wù)研究成為一個(gè)新的熱點(diǎn)問(wèn)題，需要我們不斷去探索和實(shí)踐，促進(jìn)我國(guó)銀行的服務(wù)能力的提升。