改革和完善金融監(jiān)管體系的思路探索

袁天夫

摘要：改革開放以來我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，相應(yīng)的金融制度也在不斷完善，為我國的發(fā)展提供不竭動力。但是，隨著經(jīng)濟全球化、一體化程度的不斷加深，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系無法適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需求，因此便產(chǎn)生一些問題。本文將針對我國金融監(jiān)管體系當前存在的問題作出詳細的分析，并尋找有效的解決發(fā)展辦法，為我國金融體制發(fā)展提供參考意見。

關(guān)鍵詞：改革 完善 金融監(jiān)管體系 探索

金融監(jiān)管就是指的金融的主管部門對整個金融市場以及相關(guān)金融機構(gòu)的全面監(jiān)督、檢查與管理，并借此來維護整個金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。當前我國的金融市場盡管呈現(xiàn)一種蓬勃的發(fā)展景象，但是由于金融監(jiān)管體系建立的不完全，使其存在一定的隱藏風險，嚴重威脅著金融市場以及金融機構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，有關(guān)金融主管部門一定要及時有效的尋找解決辦法，最大限度的維持金融市場的安全與穩(wěn)定，保障我國經(jīng)濟發(fā)展建設(shè)的穩(wěn)步進行。

一、我國金融監(jiān)管存在的問題

（一）金融監(jiān)管法律法規(guī)不完善

隨著我國金融行業(yè)的不斷發(fā)展，相應(yīng)的金融法制建設(shè)也得到巨大的提升，國家先后頒布了《保險法》、《擔保法》以及《票據(jù)法》等等維持金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，金融法制的框架結(jié)構(gòu)已經(jīng)被基本建立完成。但是，在經(jīng)濟不斷發(fā)展的過程中，金融業(yè)也出現(xiàn)更多的發(fā)展與風險形式，使得法制管理方面出現(xiàn)“真空”部分，難以對金融行業(yè)實現(xiàn)全面的監(jiān)管。并且，原有的金融法律法規(guī)是在金融行業(yè)剛剛起步時制定完成的，因此還缺乏一定的系統(tǒng)前瞻性、穩(wěn)定性以及全面性，難以適應(yīng)當前我國金融監(jiān)管的內(nèi)容，急需有關(guān)部門及時修改與完善。

（二）金融監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部協(xié)調(diào)性差

當前金融監(jiān)管機構(gòu)中應(yīng)對金融風險問題的處理能力還較弱，這主要受監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部協(xié)調(diào)機制建立不完善的影響。整體協(xié)調(diào)性差主要體現(xiàn)在兩方面，其一是監(jiān)管部門的上下級之間關(guān)系的不順暢，上級銀行部門為防止基層銀行在處置金融風險問題中出現(xiàn)差錯，因此將大部分的監(jiān)管權(quán)力全部上收至總行，而只賦予他們調(diào)查與反饋的權(quán)利。所以一旦金融市場或是相關(guān)金融機構(gòu)出現(xiàn)風險問題急需解決時，只能等待基層銀行將層層預(yù)案措施交由上級審批之后方可執(zhí)行，而往往已經(jīng)為時晚矣。其二是同級之間的金融監(jiān)管機構(gòu)，缺乏較為明確的分工與協(xié)調(diào)。在我國對金融監(jiān)管機構(gòu)在職責的劃分上依然存在問題，導(dǎo)致各部門各自為戰(zhàn)，出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管等情況。不僅造成人力、物力等資源的浪費，更影響金融行業(yè)的正常運行。

二、改革與完善金融監(jiān)管體系的思路探索

（一）加快金融立法，健全我國金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系

在應(yīng)對金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全的問題上，有關(guān)部門可以針對當前的金融市場發(fā)展情況以及未來發(fā)展趨勢進行合理的分析，適當?shù)膶⒘⒎▋?nèi)容超前，從而有效應(yīng)對金融市場在發(fā)展各階段出現(xiàn)的可能問題。超前性的立法能夠有效的發(fā)揮法律的規(guī)范導(dǎo)向作用，從而為銀行、金融市場以及其他金融機構(gòu)在發(fā)展過程中提供有效的指導(dǎo)方向，在相關(guān)金融業(yè)務(wù)的設(shè)計上能夠有效的減少探索所付出的的代價。與此同時，政府部門還要盡快完善金融類的主體法律，如《信托法》、《投資基金法》等等法律的完善。并且還要依據(jù)有關(guān)金融法律配套制定實施細則，對不合理的條款進行及時調(diào)整或是廢除，從而有效為金融行業(yè)發(fā)展指明道路。

（二）協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門內(nèi)部關(guān)系，建立健全金融監(jiān)管體系

應(yīng)對金融監(jiān)管機構(gòu)工作協(xié)調(diào)性差的問題，有關(guān)部門可以針對當前金融風險控制管理方面的有關(guān)問題，對部門之間的權(quán)責進行重新的劃分與改進。首先，可以在上級銀行與基層銀行之間堅持分業(yè)監(jiān)管的原則，作出相應(yīng)職權(quán)的劃分。人民銀行可以適當?shù)膶⒈O(jiān)管權(quán)力下放到基層銀行中，將非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管的權(quán)利賦予下級部門，而自身則主要負責貨幣市場監(jiān)管和整體金融市場的宏觀調(diào)控等工作，從而有效增強系統(tǒng)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定性。其次，還要強化中央銀行各部門之間以及下級各分支機構(gòu)之間的職權(quán)劃分，明確各自主要負責的管理范圍，避免出現(xiàn)互相推諉責任的情況，從而有效提升各監(jiān)管部門之間的工作協(xié)調(diào)性。再次，有關(guān)部門還要積極運用現(xiàn)代信息技術(shù)，在各機構(gòu)之間建立起相應(yīng)的信息共享機制，能夠有效實現(xiàn)各部門之間的工作信息協(xié)調(diào)與共享，在金融問題的管理上避免出現(xiàn)重復(fù)管理現(xiàn)象，不僅能夠有效的減少資源的浪費還能促進相互之間的經(jīng)驗借鑒實現(xiàn)共同進步。最后，在監(jiān)管機構(gòu)的行業(yè)自律、金融內(nèi)控以及社會監(jiān)督等方面也要集中精力建立相應(yīng)的配合監(jiān)管體系，從而有效提升金融監(jiān)管的工作效率與金融風險預(yù)防和應(yīng)對能力。同時，在對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管方面，有關(guān)部門應(yīng)嚴格遵循市場準入原則對其業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍實施有效的監(jiān)管。對待市場信譽良好、資金實力雄厚的金融機構(gòu)，監(jiān)管部門可以允許其在我國金融市場中發(fā)展，而對于信譽較差的外資金融機構(gòu)則要采取相應(yīng)的制止措施。并且，還要及時與相應(yīng)外資金融機構(gòu)所在國家的監(jiān)管部門加強合作與聯(lián)系，從而確保有效防范來自外部金融因素的不利影響。

三、結(jié)束語

綜上所述，我國的金融監(jiān)管體系在建設(shè)過程中還存在有關(guān)法律框架構(gòu)建不全面、監(jiān)管機制內(nèi)部建立不完善等問題，嚴重影響著我國金融市場以及金融機構(gòu)的健康穩(wěn)定發(fā)展。因此，有關(guān)部門要不斷發(fā)揮自身作用，針對當前存在的金融問題以及未來金融發(fā)展趨勢做出有效的措施，在相關(guān)法律法規(guī)以及金融監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部協(xié)調(diào)機制建立等方面工作中不斷努力。

參考文獻：

[1]劉廣義.對全球金融體系變革與中國金融監(jiān)管體制改革的探索[J].商，2012，16：113

[2]劉曉鑫.影子銀行體系監(jiān)管改革的國際經(jīng)驗及其對中國的啟示[J].吉林金融研究，2013，07：6-18

[3]天大研究院課題組.后金融危機時代國際金融體系改革——中國的戰(zhàn)略與抉擇[J].經(jīng)濟研究參考，2010，09：2-32+51

[4].將金融改革進行到底——“深化中國金融改革高端論壇”嘉賓發(fā)言摘錄[J].銀行家，2013，12：96-111