小微茶企業(yè)融資風(fēng)控模式的策略分析

趙莉，任立媛（河北工程大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，河北邯鄲056038）

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小微茶企業(yè)融資風(fēng)控模式的策略分析

趙莉，任立媛
（河北工程大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，河北邯鄲056038）

摘要：小微茶企業(yè)的融資問(wèn)題是一個(gè)很具挑戰(zhàn)性的難題，它的出現(xiàn)困擾著我國(guó)的銀行貸款，最為重要的原因在于小微茶企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制是個(gè)未知數(shù)，沒(méi)有辦法準(zhǔn)確地評(píng)估和判斷。從個(gè)體的發(fā)展角度來(lái)看，小微茶企業(yè)自身存在很多不規(guī)范的管理，在抵抗風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的能力較弱。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)目前的銀行信用環(huán)境得到了很大的改善，加之中國(guó)人具有吃苦敬業(yè)的精神，因此，人們的信用度也在不斷的提升，對(duì)小微茶企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)把握還是可以較為準(zhǔn)確的預(yù)估。本文將根據(jù)小微茶企業(yè)融資風(fēng)控模式進(jìn)行策略分析和討論。

關(guān)鍵詞：茶企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)控制；創(chuàng)新；預(yù)估值

趙莉（1976-），女，河北唐山人，碩士，副教授，研究方向：財(cái)政金融、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)。

任立媛（1982-），女，遼寧遼陽(yáng)人，碩士，講師，研究方向：企業(yè)管理。

一些人致力于研究融資風(fēng)險(xiǎn)控制模式與小微茶企業(yè)投資行為二者之間的關(guān)系，但如果可以很好的解釋這一關(guān)系，也就意味著明確了融資風(fēng)控模式對(duì)小微茶企業(yè)價(jià)值的影響機(jī)制。除此之外，該問(wèn)題的解決也關(guān)系到小微茶企業(yè)的治理成效?，F(xiàn)分析融資風(fēng)控模式對(duì)小微茶企業(yè)帶來(lái)的影響，學(xué)者們眾說(shuō)紛云，有人認(rèn)為二者之間存在促進(jìn)的作用，即有很好的外來(lái)股份加入其中，高風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn)；而有人則認(rèn)為融資風(fēng)控模式會(huì)抑制其發(fā)展。

1 小微茶企業(yè)融資風(fēng)控模式情況概述

小微企業(yè)是指小型和微型企業(yè)，以及個(gè)體戶的統(tǒng)一名稱。國(guó)家針對(duì)小微茶企業(yè)出臺(tái)了相關(guān)的優(yōu)惠政策，并受到人們的關(guān)注，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)里的地位也逐漸提高。就目前而言，小微茶企業(yè)還是會(huì)受到人力，物力，財(cái)力等因素的影響，在管理過(guò)程中依舊存在很多漏洞，導(dǎo)致管理的不夠?qū)I(yè)化，出現(xiàn)融資難，在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力較弱等，這些問(wèn)題的出現(xiàn)都讓小微茶企業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了瓶頸期?？萍己托畔w速發(fā)展的今天，我國(guó)的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)受到來(lái)自電商，網(wǎng)購(gòu)等市場(chǎng)沖擊，信息化時(shí)代的到來(lái)，讓小微茶企業(yè)的發(fā)展方向出現(xiàn)了變化，借助信息化的平臺(tái)，小微茶企業(yè)開始改變?cè)瓉?lái)的觀念，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制力也得到提升。

融資，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是一個(gè)對(duì)資金籌集的過(guò)程，而風(fēng)控模式是指管理者在運(yùn)作企業(yè)的過(guò)程中，為了解決或者減少一些風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，采取相關(guān)的措施去應(yīng)對(duì)它們的到來(lái)。融資風(fēng)控模式伴隨著一個(gè)企業(yè)的運(yùn)行之中，當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，相關(guān)企業(yè)項(xiàng)目的進(jìn)程會(huì)受到影響，會(huì)對(duì)企業(yè)后期的發(fā)展產(chǎn)生抑制作用。因此，盡快的處理好一個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，可增加投資者的預(yù)期收益。融資風(fēng)控模式是一個(gè)系統(tǒng)的過(guò)程，它包括了預(yù)測(cè)，投資，決策等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在建立一個(gè)預(yù)估平臺(tái)時(shí)，投資者需要對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展近況，國(guó)家相關(guān)政策以及未來(lái)發(fā)展道路都有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，以便于投資者更好地進(jìn)行預(yù)測(cè)判斷。

2 由小微茶企業(yè)引起的融資風(fēng)控模式策略分析

科技的進(jìn)步為小微茶企業(yè)帶來(lái)了很好的發(fā)展前景，但是融資的問(wèn)題還是相當(dāng)嚴(yán)峻。為了推動(dòng)我國(guó)的小微茶企業(yè)發(fā)展，國(guó)家政府頒布了一些有利于其發(fā)展的政策，將部分資金投入到扶持小微茶企業(yè)的融資里。盡管小微茶企業(yè)在這樣的背景下有了一定的成效，但諸多因素還是制約其發(fā)展道路。

2.1 小微茶企業(yè)的融資現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

小微茶企業(yè)具有規(guī)模小，資金不足，目標(biāo)不確定等特征，在發(fā)展的過(guò)程中難以控制成本預(yù)算，在外的名聲不夠響亮，客源較少。更由于其管理不規(guī)范，整個(gè)企業(yè)的財(cái)政也有漏洞，想要反應(yīng)出準(zhǔn)確的數(shù)值，確實(shí)很難。而這樣的情況會(huì)直接影響到銀行對(duì)于其風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，一旦沒(méi)法從銀行融資，小微茶企業(yè)的資金鏈將出現(xiàn)問(wèn)題。另一個(gè)原因是由于小微茶企業(yè)的管理情況會(huì)隨著國(guó)家政策的改變而變化，外部的風(fēng)吹草動(dòng)都會(huì)讓小微茶企業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)較大改變。因此，小微茶企業(yè)在銀行相對(duì)于大型企業(yè)的銀行貸款而言，確實(shí)較少。為了取得銀行貸款的資金，有的小微茶企業(yè)開始以不誠(chéng)信的方式向銀行匯報(bào)虛假信息，或者將一些負(fù)面信息直接封鎖不提，這樣的方式嚴(yán)重影響其后續(xù)的發(fā)展。這一系列的問(wèn)題讓小微茶企業(yè)在融資中出現(xiàn)了問(wèn)題，急需得到改善。

2.2 融資風(fēng)控模式在小微茶企業(yè)里的應(yīng)用

讓融資風(fēng)控模式在小微茶企業(yè)里得到合理應(yīng)用，需要?jiǎng)?wù)實(shí)信貸與技術(shù)之間的聯(lián)系，著力解決小微茶企業(yè)的不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。小微茶企業(yè)有著大企業(yè)沒(méi)有的特點(diǎn)，在處理其信貸時(shí)不會(huì)有太復(fù)雜的技術(shù)，只要投資者愿意帶有責(zé)任感地多去想，并在不存在道德風(fēng)險(xiǎn)的情況下，是可以緩解小微茶企業(yè)的資金問(wèn)題。

小微茶企業(yè)應(yīng)該主動(dòng)的走向市場(chǎng)，去直面市場(chǎng)里的風(fēng)風(fēng)雨雨，不能夠以坐等的方式去期待客戶上門，并且應(yīng)該頻頻地拜訪客戶，對(duì)市場(chǎng)的新信息和客戶的信息進(jìn)行剖析，以杜絕過(guò)渡依賴財(cái)政的資金報(bào)表。多元化地進(jìn)行融資，通過(guò)不同渠道去了解客戶信息，以保證得來(lái)的融資方案具有可靠性。同時(shí)還要考慮到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)情況，客戶個(gè)人的信用度，根據(jù)差異性來(lái)做不同風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)。內(nèi)部的融資渠道需要被完善，以抵御融資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有辦法自我解決。內(nèi)部的融資能讓一個(gè)企業(yè)占據(jù)有利地位，增加企業(yè)的收益，并在企業(yè)的運(yùn)作中預(yù)留出足夠的資金，避免出現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)沒(méi)法應(yīng)對(duì)。在選擇外源融資伙伴時(shí)，可以在民間進(jìn)行借貸，通過(guò)擔(dān)保，租賃等方式籌集資金，多元化的融資可使企業(yè)在金融市場(chǎng)上變被動(dòng)為主動(dòng)。

小微茶企業(yè)的數(shù)量和差異都較大，因此在做信貸時(shí)，要對(duì)市場(chǎng)分析，并考慮到其特點(diǎn)，制定適合小微企業(yè)的融資風(fēng)控方式。在管理上可以分層次的進(jìn)行管理，確?？蛻舻睦娴玫奖Ｕ系耐瑫r(shí)又將員工的能力與客戶匹配，建立一個(gè)“一對(duì)一”的管理機(jī)制。一個(gè)好的體制是把握風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，在加強(qiáng)員工的道德情感時(shí)，可以不斷地灌輸企業(yè)文化，企業(yè)精神，以提高員工的素質(zhì)和加強(qiáng)組織建設(shè)。需要為員工進(jìn)行流程化的培訓(xùn)，讓其向更專業(yè)化的方向發(fā)展。在人文方面應(yīng)該有關(guān)懷原則，制定激勵(lì)機(jī)制，平等的對(duì)待企業(yè)員工。在做好內(nèi)部體制控制后，可以在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，全企業(yè)員工一同挺過(guò)風(fēng)險(xiǎn)，重塑企業(yè)輝煌。

由于很多銀行在貸款時(shí)會(huì)考慮到小微茶企業(yè)存在抵押物不足的情況，而放棄對(duì)其貸款。為避免這樣的情況發(fā)生，小微茶企業(yè)在融資前期就應(yīng)該樹立自己的信譽(yù)度，樹立品牌形象，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)不斷宣傳自己企業(yè)，博得社會(huì)公眾的好印象。在融資時(shí)需要嚴(yán)格按照規(guī)章制度去辦理，按時(shí)還款，做到誠(chéng)信融資。企業(yè)實(shí)力的不強(qiáng)是影響融資的一個(gè)重要原因，所以小微茶企業(yè)想要在市場(chǎng)上占據(jù)有利地位，就需要提升自身的實(shí)力和信譽(yù)度，以此讓銀行和企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，也可以將融資的成本降低，從而獲利。

3 小微茶企業(yè)融資風(fēng)控模式來(lái)源

3.1 構(gòu)思背景

一些數(shù)據(jù)里顯示，我國(guó)的小微茶企業(yè)有接近百分之九十五的融資需求，其中接近一半的企業(yè)選擇民間借貸的方式，次于民間借貸方式的是銀行借貸渠道，剩下部分為內(nèi)源融資，但這樣的選擇表明出融資渠道的利用并不充分，大多數(shù)企業(yè)還是愿意在民間借貸和銀行借貸中融資，沒(méi)有將其他的方式融資利用好，導(dǎo)致一些企業(yè)在其中出現(xiàn)融資尷尬。

3.2 構(gòu)思的必要性

改革開放將中國(guó)的市場(chǎng)打開，與此同時(shí)融資也在不斷被開拓。其中發(fā)展最快的莫過(guò)于小微企業(yè)。作為目前最具前景的小微茶企業(yè)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到一定的作用。中國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，因此，我國(guó)小微茶企業(yè)在融資風(fēng)控中，國(guó)家在對(duì)其的干預(yù)度較低，控制力不夠，造成太過(guò)單一的融資方式，但這樣的方式在今后的道路上是行不通的。加之我國(guó)的小微茶企業(yè)名譽(yù)度較小，缺乏多元化的融資方式，商家的融資成本過(guò)高，不利于小微茶企業(yè)的后期發(fā)展。好的融資風(fēng)控戰(zhàn)略方式能讓一個(gè)企業(yè)的前景更大，創(chuàng)新也更多。策略分析便成為當(dāng)前最需要考慮的問(wèn)題。通過(guò)提前的企業(yè)風(fēng)控模式預(yù)測(cè)，使其在市場(chǎng)的立足點(diǎn)提高。

4 結(jié)束語(yǔ)

過(guò)去的時(shí)間里，我國(guó)傳統(tǒng)的小微茶企業(yè)主要的融資方式是以銀行信貸和民間借貸。長(zhǎng)期的這樣發(fā)展，不僅讓傳統(tǒng)的融資方式的融資度降低，還不利于企業(yè)在全球化時(shí)代的發(fā)展，造成企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)銀行信貸融資分析可知，企業(yè)在樹立自己自身形象時(shí)是很重要的，這關(guān)系到融資難易程度。從縱向的整合來(lái)看，想要盡快取得外界的融資，核心的原則就是重視企業(yè)的管理，重視員工技術(shù)的專業(yè)化。兩者的結(jié)合為的就是通過(guò)融合來(lái)讓小微茶企業(yè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，并有所突破，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的意圖。在進(jìn)行橫向融合中，不難發(fā)現(xiàn)，小微茶企業(yè)應(yīng)該多方面的挖掘融資渠道，拓展企業(yè)的圈子，融資方式不能過(guò)于單一。利用國(guó)家對(duì)小微茶企業(yè)的扶持政策，借助網(wǎng)絡(luò)的平臺(tái)讓其擴(kuò)大知名度。自身的品牌樹立起來(lái)并提前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，加上外界的口碑好評(píng)上升，這樣融資問(wèn)題也就會(huì)得到解決。

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基金項(xiàng)目：河北省社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目：河北省小微企業(yè)金融服務(wù)體系構(gòu)建與優(yōu)化機(jī)制研究，（項(xiàng)目編號(hào)：HB12YJ029）。

作者簡(jiǎn)介：