商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題

韓金儒

上海理工大學(xué)管理學(xué)院

商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題

韓金儒

上海理工大學(xué)管理學(xué)院

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的今天，商業(yè)銀行為提高自身競(jìng)爭(zhēng)能力，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，在追求利潤(rùn)的同時(shí)大多銀行忽視了業(yè)務(wù)操作存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的漏洞，因此，本文站在商業(yè)銀行的角度，分析柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題。

商業(yè)銀行；柜面業(yè)務(wù)；操作風(fēng)險(xiǎn)

目前，商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)行的一系列切實(shí)可行的、針對(duì)防范柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理辦法，這些管理辦法也起到了一定的積極作用，推動(dòng)銀行向前發(fā)展，但在防范銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，仍存有一些問(wèn)題主要及時(shí)改進(jìn)與完善，具體問(wèn)題如下：

一、規(guī)章制度建設(shè)相對(duì)滯后和分散

眾多商業(yè)銀行存在規(guī)章制度建設(shè)相對(duì)滯后和分散的問(wèn)題：一是一些柜面業(yè)務(wù)操作的規(guī)章制度過(guò)于繁瑣，不符合實(shí)際業(yè)務(wù)的操作情況，作用并不大；二是某些柜面業(yè)務(wù)操作流程頻繁變化，使得業(yè)務(wù)操作者無(wú)法全面適應(yīng)并掌握具體流程；三是柜面業(yè)務(wù)規(guī)章制度太過(guò)統(tǒng)一，沒(méi)有根據(jù)地方差異進(jìn)行調(diào)整；四是有些規(guī)章制度在實(shí)際業(yè)務(wù)出現(xiàn)時(shí)才開始制定，不夠完善。

二、系統(tǒng)及硬件技術(shù)發(fā)展落伍

近幾年，商業(yè)銀行迅猛發(fā)展，銀行的工作系統(tǒng)。相關(guān)設(shè)施已經(jīng)跟不上柜面業(yè)務(wù)的發(fā)展速度，出現(xiàn)了系統(tǒng)及硬件技術(shù)落伍的現(xiàn)象。同時(shí)，針對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制也有待完善，這為柜面業(yè)務(wù)的安全埋下了漏洞。

三、員工素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配

一些商業(yè)銀行存在人員編制與發(fā)展要求不協(xié)調(diào)的問(wèn)題，這給銀行柜面業(yè)務(wù)增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，大多商業(yè)銀行招聘員工通過(guò)校園招聘渠道，急于讓新員工上崗，培訓(xùn)時(shí)間短，培訓(xùn)內(nèi)容不全面，難以讓新職員很好地掌握工作技能。此外，商業(yè)銀行賦予會(huì)計(jì)管理層諸多權(quán)限，僅對(duì)柜員實(shí)行內(nèi)部控制管理，放松了對(duì)會(huì)計(jì)管理層的監(jiān)管，這些都將增加操作風(fēng)險(xiǎn)。

四、柜面內(nèi)控管理執(zhí)行力不強(qiáng)

商業(yè)銀行內(nèi)控管理落實(shí)不到位：一是由于柜員對(duì)業(yè)務(wù)流程的了解不全面，處理業(yè)務(wù)時(shí)不規(guī)范，自己更改業(yè)務(wù)流程，缺乏風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)；二是有些柜員工作態(tài)度不認(rèn)真不負(fù)責(zé)，推卸自身責(zé)任；三是一些柜員把無(wú)視業(yè)務(wù)操作流程、工作制度，過(guò)于信任他人，導(dǎo)致印章等的交叉使用。這些都從根本上加大了柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

五、監(jiān)督整合能力偏重事后

商業(yè)銀行缺乏事前與事中的監(jiān)督，辦理柜面業(yè)務(wù)前并沒(méi)有建立全面具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防及處理機(jī)制，對(duì)于柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的處理主要在事后進(jìn)行，由事后監(jiān)督小組負(fù)責(zé)對(duì)柜面業(yè)務(wù)進(jìn)行后期監(jiān)管，審查各類業(yè)務(wù)的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和完整性。因此，銀行發(fā)現(xiàn)不合規(guī)的操作后只能是事后整改，并不以前預(yù)防與控制。

六、重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)且輕創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

隨著第三方支付、P2P、電子銀行等新型互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在傳統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上又增加了新的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并且互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策以及法律規(guī)范還有待完善，監(jiān)管力度不夠強(qiáng)大，因此互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)不斷凸顯，加之又為高科技產(chǎn)品，形成的操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間短、難以控制和彌補(bǔ)。

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