知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的未來模式探索

吳玉明

[摘要]知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資關(guān)系到知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化改革的實(shí)現(xiàn)，關(guān)系到科技型中小微企業(yè)的生存和發(fā)展。近年來，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作已經(jīng)在全國展開，但發(fā)展十分緩慢，全國操作模式不統(tǒng)一在很大程度上制約了其發(fā)展進(jìn)程?，F(xiàn)階段，我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資全國各地做法不盡相同。有鑒于此，文章通過分析國內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資各地不同模式的利弊，提出我國應(yīng)當(dāng)推行“統(tǒng)一市場(chǎng)化”的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，走出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式各自為政的困境。

[關(guān)鍵詞]質(zhì)押融資；模式；統(tǒng)一市場(chǎng)化

“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”成為新的時(shí)代主旋律，資金問題成為轉(zhuǎn)型、創(chuàng)業(yè)之路上的重要障礙，特別是對(duì)于許多科技型中小企業(yè)，它們擁有技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但缺乏相當(dāng)數(shù)量的固定資產(chǎn)作擔(dān)保，導(dǎo)致融資無門。因此，要激發(fā)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)科技型中小企業(yè)的發(fā)展只能以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)現(xiàn)了科技創(chuàng)新與金融資本對(duì)接，也是發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)價(jià)值的明智選擇。

近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)的下滑，我國經(jīng)濟(jì)也面臨巨大的下滑壓力。面臨國內(nèi)外嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我國政府提出了經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新常態(tài)”，其中科技創(chuàng)新被推到了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最前沿。鑒于此，開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略顯得尤為重要。

一、當(dāng)前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式不統(tǒng)一造成的困境分析

知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資是一種新型的擔(dān)保融資方式，在我國的表現(xiàn)方式主要為質(zhì)押，即以知識(shí)產(chǎn)權(quán)向金融機(jī)構(gòu)出質(zhì)，并獲得融資的一種方式。當(dāng)前我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在全國各地呈現(xiàn)出不同的模式，主要有政府主導(dǎo)型和市場(chǎng)主導(dǎo)型兩種。但具體而言，各地區(qū)的操作方式五花八門。全國各地區(qū)探索不同的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，這是處于試點(diǎn)工作階段不可避免的狀況。但忽略全局，會(huì)造成知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難以形成統(tǒng)一的模式。阻礙其面向全國，面向國際的進(jìn)一步發(fā)展。

（一）不利于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在全國廣泛開展

目前，全國各地在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資操作模式上作出了帶有本地區(qū)特點(diǎn)的規(guī)定。這些特點(diǎn)主要表現(xiàn)在行政監(jiān)管層面、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資標(biāo)的范圍、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資參與主體的運(yùn)作方式等。地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理體系存在較大差異，如重慶市推行的是科委下設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，上海自貿(mào)區(qū)形成了“三合一”知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理體制，深圳市的市場(chǎng)監(jiān)管委員會(huì)統(tǒng)籌知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理體制，四川省的科學(xué)技術(shù)局加掛知識(shí)產(chǎn)權(quán)局牌子或科學(xué)技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的行政管理體制等。行政管理體制上的差異不可避免的導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在行政監(jiān)管層面的區(qū)別；近年來，各地在規(guī)制知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面制定了相應(yīng)的管理辦法，這些管理辦法明確了本地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的標(biāo)的范圍和運(yùn)行機(jī)制。例如，《蘇州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》第二條規(guī)定“本辦法所稱知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括專利權(quán)、著作權(quán)和集成電路布圖設(shè)計(jì)專有權(quán)等。商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款按《蘇州市商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款管理暫行辦法》（蘇工商[2009]24號(hào)）”，重慶市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法規(guī)定的可作為質(zhì)押融資的知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型僅為專利權(quán)和集成電路布圖涉及專有權(quán)；最后，如筆者在前文所闡述，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在全國各地的運(yùn)作方式也呈現(xiàn)較大差異，市場(chǎng)化驅(qū)動(dòng)與政府驅(qū)動(dòng)在不同地區(qū)演繹出形形色色的操作模式。

差異必然導(dǎo)致障礙。各地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資操作模式的差異直接導(dǎo)致跨區(qū)域知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的障礙。隨著全國知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的推廣，越來越要求形成統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和利用的方式。而各地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式的差異與知識(shí)產(chǎn)權(quán)利用與保護(hù)的統(tǒng)趨勢(shì)是背道而馳的。

（二）阻礙知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化的發(fā)展進(jìn)程

知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化有利于促進(jìn)知識(shí)成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是其市場(chǎng)化的重要途徑，由于各地在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理上的不統(tǒng)一必然導(dǎo)致全國統(tǒng)一市場(chǎng)難以形成。地方行政壁壘是市場(chǎng)化天然的對(duì)立面。因此，只有首先在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式上作出統(tǒng)一規(guī)定，才能進(jìn)一步破除地方行政壁壘，進(jìn)而破除知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化的障礙。

二、美國的“統(tǒng)一市場(chǎng)化”融資模式

總觀國外知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，絕大部分都形成了統(tǒng)一的融資模式和法律機(jī)制。其中，美國推行的市場(chǎng)化融資模式對(duì)我國具有極大的借鑒意義。

SBA融資模式在美國頗具典型意義，美國小企業(yè)管理局（Small Business Administration，SBA）作為政府機(jī)構(gòu)為融資企業(yè)提供信用加強(qiáng)和信用保證，為銀行和企業(yè)雙方搭建融資平臺(tái)。銀行、企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)則遵循平等自愿的市場(chǎng)原則進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，具體的操作流程如圖3

美國SBA融資模式對(duì)我們的啟示有：1.政府要退出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的具體活動(dòng)，讓市場(chǎng)充分發(fā)揮作用；2.政府應(yīng)當(dāng)提供信用保證，由于政府具有的公信力，由其提供信用保證更能鼓勵(lì)銀行接受知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。

三、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“市場(chǎng)化新模式”的探索

通過對(duì)我國典型模式的分析，借鑒美國的SBA融資模式，并結(jié)合其他地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的具體實(shí)踐，筆者認(rèn)為我國應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)型的融資模式。有人指出由于我國確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的時(shí)間不長，資本市場(chǎng)發(fā)育不成熟，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資屬于高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)作，將其完全交由市場(chǎng)不切實(shí)際。筆者認(rèn)為這種看法是有局限的，首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資本質(zhì)上是一種擔(dān)保方式，其法律關(guān)系的建構(gòu)理應(yīng)與民事活動(dòng)中的擔(dān)保法律關(guān)系基本一致，在傳統(tǒng)的擔(dān)保法律關(guān)系中，涉及的主體為出質(zhì)人（債務(wù)人或第三人）和質(zhì)權(quán)人；其次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的產(chǎn)物，遵循市場(chǎng)規(guī)律、自由競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，因此在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的開展中政府的職能僅限于引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等宏觀調(diào)控方面，不應(yīng)涉入具體的法律關(guān)系當(dāng)中，且不應(yīng)過多的干預(yù)；第三，無論是政府設(shè)立專項(xiàng)基金擔(dān)保還是行政主導(dǎo)融資，政府都需要承受巨大的財(cái)政壓力和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這不符合政府在現(xiàn)代社會(huì)的角色定位，應(yīng)當(dāng)摒棄；第四，美國作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的創(chuàng)始者之一，其采取的市場(chǎng)主導(dǎo)模式在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的開展中成果顯著，對(duì)我國具有極大的借鑒意義。

（一）“統(tǒng)一市場(chǎng)化”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式的構(gòu)想

在這種新的模式中，筆者引入了政府設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)“科技服務(wù)中心”、專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保公司”和中介機(jī)構(gòu)“律師事務(wù)所”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)”等。具體的操作步驟為政府出資設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)“科技服務(wù)中心”并對(duì)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管?？萍挤?wù)中心向按期償還貸款的借款人提供貼息補(bǔ)助，同時(shí)分別向銀行和知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保公司（一下簡稱：擔(dān)保公司）提供信用保證。借款人向銀行申請(qǐng)貸款，并以知識(shí)產(chǎn)權(quán)向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，由擔(dān)保公司向銀行提供金融擔(dān)保。銀行綜合考察科技服務(wù)中心的信用保證、擔(dān)保公司的擔(dān)保及知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心（由融資企業(yè)委托并經(jīng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可）的評(píng)估報(bào)告和貸前審查意見（由借款人委托的律師事務(wù)所獨(dú)立做出），自由決定是否向借款人房貸。貸款發(fā)放以后銀行還應(yīng)進(jìn)行貸后的監(jiān)管。

（二）“統(tǒng)一市場(chǎng)化”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式的分析

“統(tǒng)市場(chǎng)化”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式以市場(chǎng)為主導(dǎo)，政府在其中的作用主要是貼息補(bǔ)助和信用保證。金融機(jī)構(gòu)、融資企業(yè)、擔(dān)保公司和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)在遵循市場(chǎng)規(guī)律的基礎(chǔ)上開展質(zhì)押融資活動(dòng)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)化的理論基礎(chǔ)和前提條件，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)化是知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化的必然結(jié)果和重要表現(xiàn)。在現(xiàn)階段推行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的市場(chǎng)化是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求?！爸R(shí)產(chǎn)權(quán)是一種潛在的生產(chǎn)力，只有經(jīng)過市場(chǎng)化過程，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力”，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)具有天然的優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持以市場(chǎng)為主導(dǎo)的融資模式是推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化發(fā)展的應(yīng)有之義；另一方面，引入政府設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)提供貼息和信用保證也有利于分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)，符合我國現(xiàn)階段知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展不充分的狀況。政府并不參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的具體活動(dòng)，僅提供對(duì)按時(shí)償還貸款企業(yè)的貼息補(bǔ)助，鼓勵(lì)協(xié)調(diào)各方，同時(shí)向擔(dān)保公司和金融機(jī)構(gòu)提供信用保證，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程來看，統(tǒng)一是市場(chǎng)化的前提，全國建立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式意義十分重大。確立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，可以有效破除當(dāng)前模式不統(tǒng)一導(dǎo)致的一系列難題。一方面，統(tǒng)一意味著在全國范圍內(nèi)推行同一種知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資操作方式，可以從國家層面建立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制；另一方面，鑒于當(dāng)前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國發(fā)展不充分的現(xiàn)狀，確立統(tǒng)一的質(zhì)押融資模式，可以盤活全局資源，充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”格局中的源泉作用。