知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制研究

吳玉明 佟昕

摘要：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資涉及法律、經(jīng)濟(jì)、金融等眾多領(lǐng)域，是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的重要產(chǎn)物。為保障其健康發(fā)展，系統(tǒng)的法律制度必不可少?，F(xiàn)階段，我國(guó)缺乏切實(shí)有效的規(guī)制，特別是對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，理論研究和實(shí)踐探索十分缺乏。筆者通過(guò)對(duì)地方政府管理辦法及國(guó)家政策的考察，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制作出了初步構(gòu)想。

關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資；風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

中圖分類號(hào)：F204；F830.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2017）05-0064-01

作者簡(jiǎn)介：吳玉明，男，漢族，重慶人，重慶大學(xué)法學(xué)院，法學(xué)碩士，研究方向：知識(shí)產(chǎn)權(quán)法。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是撬動(dòng)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。我國(guó)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)槭澜缰R(shí)產(chǎn)權(quán)大國(guó)，正處在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的時(shí)代，如何推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，不僅是解決創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)者的資金問(wèn)題，也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、順利走向創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)的的重要手段。特別是對(duì)于初創(chuàng)者和眾多科技型中小企業(yè)而言，它們擁有技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但缺乏相當(dāng)數(shù)量的固定資產(chǎn)作擔(dān)保，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資幾乎是他們獲得資金支持的唯一渠道。因此，要激發(fā)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)科技型中小企業(yè)的發(fā)展只能以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。此外，隨著全球經(jīng)濟(jì)的下滑，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也面臨巨大的下滑壓力。面臨國(guó)內(nèi)外嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我國(guó)政府提出了經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新常態(tài)”，其中科技創(chuàng)新被推到了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最前沿。鑒于此，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略顯得尤為重要。

一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為一種財(cái)產(chǎn)權(quán)益，其價(jià)值具有不穩(wěn)定性。特別是在我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度欠缺，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)不成熟，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系混亂，知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息公開(kāi)不充分等一系列配套機(jī)制不完善的情況下，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)面臨極大風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要面臨三大風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)益，其價(jià)值具有極大的不穩(wěn)定性。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值受到諸多因素的影響，如商標(biāo)受商品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)變化等。知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的不穩(wěn)定性致使商標(biāo)權(quán)具有不可預(yù)測(cè)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的核心在于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)。由于我國(guó)當(dāng)前無(wú)形財(cái)產(chǎn)交易市場(chǎng)不完善，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)面臨諸多障礙。因此，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

完善的法律制度是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)健全發(fā)展的保障。目前我國(guó)缺乏知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門的法律制度，因而導(dǎo)致事實(shí)上的無(wú)法可依。法律保障機(jī)制的缺乏帶來(lái)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控

一是政府引導(dǎo)成立專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，在質(zhì)押融資項(xiàng)目啟動(dòng)初期對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的專業(yè)評(píng)估；二是融資之后，明確風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，及時(shí)監(jiān)控知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律效力、權(quán)屬變更以及行業(yè)重大技術(shù)變更引起的價(jià)值變化。

（二）完善現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策

建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池由政府依托財(cái)政資金設(shè)立，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償旨在分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融機(jī)構(gòu)放貸的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展。

（三）建立完善多層次、多主體、多形式的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系

鼓勵(lì)區(qū)縣出臺(tái)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，市區(qū)兩級(jí)上下聯(lián)動(dòng)；探索完善“政府+擔(dān)保+保險(xiǎn)+銀行+收儲(chǔ)”的分擔(dān)模式，鼓勵(lì)評(píng)估機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資資本的協(xié)作，開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)；鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資與股權(quán)融資、票據(jù)融資、個(gè)人信用擔(dān)保等多種融資方式相結(jié)合。

（四）完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)作用

一是推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資履約保證保險(xiǎn)，分擔(dān)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)；二是鼓勵(lì)購(gòu)買專利執(zhí)行險(xiǎn)和侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)，避免維權(quán)損失，降低投資人、債權(quán)人的融資風(fēng)險(xiǎn)；三是建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新與協(xié)調(diào)機(jī)制，定期召開(kāi)專利保險(xiǎn)研討會(huì)，邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)、專利代理機(jī)構(gòu)參加，主要研討知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)優(yōu)化、理賠流程和促進(jìn)措施；四是建立對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼機(jī)制，明確補(bǔ)貼專項(xiàng)資金的出處、管理主體、管理流程。保費(fèi)采取先繳后補(bǔ)、比例封頂、集中結(jié)算的方式。

三、結(jié)語(yǔ)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資涉及法律、經(jīng)濟(jì)、金融等眾多領(lǐng)域，是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的重要產(chǎn)物。為保障其健康發(fā)展，系統(tǒng)的法律制度必不可少?？傆[我國(guó)現(xiàn)行法律體系，缺乏切實(shí)有效的規(guī)制，特別是對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，理論研究和實(shí)踐探索十分缺乏。筆者通過(guò)對(duì)地方政府管理辦法及國(guó)家政策的考察，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制作出了初步構(gòu)想，但如何建立系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)法律制度，諸多細(xì)節(jié)問(wèn)題有待明確，期待有識(shí)之士的進(jìn)一步研討。

[參考文獻(xiàn)]

[1]周思妍，李秋燕.域外知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度比較分析[J].廣東金融學(xué)院（傳播與版權(quán)），2014（02）.