專利權(quán)質(zhì)押融資的法律問(wèn)題思考

【摘 要】 專利權(quán)質(zhì)押融資是科技型企業(yè)獲得發(fā)展資金的重要途徑，但因?qū)＠麢?quán)本身的特性，致使專利權(quán)在價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面存在諸多法律問(wèn)題。本文提出完善專利權(quán)質(zhì)押融資法律問(wèn)題的建議：健全專利權(quán)質(zhì)押融資的政策法規(guī)；完善專利權(quán)質(zhì)押融資的服務(wù)和價(jià)值評(píng)估制度；建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)控制體系；完善專利權(quán)質(zhì)押物處置辦法以及專利權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)渠道；完善專利權(quán)估值、質(zhì)押、流轉(zhuǎn)體系，推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】 專利權(quán)；質(zhì)押融資；法律風(fēng)險(xiǎn)

一、專利權(quán)質(zhì)押融資的基本考察

眾所周知，中小企業(yè)由于在規(guī)模、實(shí)力、資本等方面均處于劣勢(shì)地位，無(wú)法比擬大型企業(yè)，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中很難獲得足夠的融資，嚴(yán)重制約了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。而專利權(quán)質(zhì)押融資是我國(guó)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》明確規(guī)定的一種融資方式，也是解決中小企業(yè)發(fā)展資金短缺的一個(gè)重要途徑。[1]

所謂的專利權(quán)質(zhì)押融資，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人為了獲得融資，將其所擁有的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利、外觀設(shè)計(jì)專利的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后，向銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或投資公司用作質(zhì)押取得貸款，并按約定的利率和期限償還貸款本息。當(dāng)債務(wù)人到期不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人依法有權(quán)以專利權(quán)折價(jià)、拍賣或變賣的價(jià)款受償?shù)囊环N融資方式。

專利權(quán)質(zhì)押融資有三個(gè)特征：第一，專利權(quán)質(zhì)押融資客體的非物質(zhì)性。專利權(quán)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)的一種，是因人的智力勞動(dòng)成果而產(chǎn)生的權(quán)利，是一種無(wú)形的精神財(cái)富，具有一定財(cái)產(chǎn)價(jià)值。第二，專利權(quán)質(zhì)押融資的時(shí)間性。所謂時(shí)間性，即專利權(quán)是依一國(guó)法律授予并予以一定期限的保護(hù)，只有在法律的保護(hù)期內(nèi)才能有效地用以質(zhì)押融資。第三，專利權(quán)質(zhì)押融資必須依法進(jìn)行。出質(zhì)的專利權(quán)是依法取得，這是專利權(quán)質(zhì)押融資的前提條件，也是訂立質(zhì)押融資合同前應(yīng)確認(rèn)的一個(gè)重要問(wèn)題。第四，專利權(quán)質(zhì)押是一種用益型擔(dān)保融資方式。專利權(quán)之所以能用以質(zhì)押融資，是因?yàn)閷＠麢?quán)的許可轉(zhuǎn)讓、實(shí)施能夠獲得相應(yīng)的、可預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。專利權(quán)的產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作和實(shí)施是其價(jià)值實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵，一旦束之高閣，成為睡眠專利，就可能因?yàn)榧夹g(shù)的進(jìn)步革新而使其貶值或淘汰。所以，專利權(quán)在出質(zhì)后，出質(zhì)人或?qū)＠麢?quán)人可繼續(xù)使用其專利技術(shù)，所得收益可予以提存或優(yōu)先償還貸款。

當(dāng)前，萬(wàn)眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)已成為時(shí)代潮流，科技型中、小企業(yè)發(fā)展迅猛，需要大量的發(fā)展資金，特別是一批擁有自主創(chuàng)新專利技術(shù)的企業(yè)，在進(jìn)入專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化實(shí)施階段之后，由于資金短缺而無(wú)法有效實(shí)施，嚴(yán)重影響了科技成果的轉(zhuǎn)化，也在很大程度上影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以，運(yùn)用專利權(quán)質(zhì)押融資成為時(shí)代發(fā)展的必然。

總體而言，學(xué)界對(duì)專利權(quán)質(zhì)押融資秉持的觀點(diǎn)趨向主要有三點(diǎn)：一是支持專利權(quán)質(zhì)押融資，肯定了專利權(quán)質(zhì)押融資的積極作用，認(rèn)為各金融機(jī)構(gòu)特別是銀行應(yīng)該盡快采取各種措施促進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展，推動(dòng)我國(guó)科技型企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。二是對(duì)專利權(quán)質(zhì)押融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。該類學(xué)者基于傳統(tǒng)擔(dān)保模式的作法，從銀行方面考慮，對(duì)專利權(quán)質(zhì)押融資提出了冷思考。認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)不健全、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不完善，不適合推行專利權(quán)質(zhì)押融資模式，銀行融資貸款方面仍應(yīng)以傳統(tǒng)的擔(dān)保作法最可行。三是折中態(tài)度。該類學(xué)者在肯定專利權(quán)質(zhì)押融資積極作用的基礎(chǔ)上，提出了相關(guān)完善機(jī)制。從促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的角度，肯定了專利權(quán)質(zhì)押融資的積極作用，同時(shí)又從我國(guó)實(shí)際情況出發(fā)，認(rèn)為應(yīng)積極完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作機(jī)制，以最大程度地防控融資風(fēng)險(xiǎn)。其中，該意見為主流觀點(diǎn)。[2]

總之，專利權(quán)質(zhì)押這一新的融資方式的出現(xiàn)，對(duì)解決中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題將起到重要的作用，對(duì)我國(guó)建立創(chuàng)新型國(guó)家也起到推動(dòng)作用。但是，在實(shí)踐操作方面，專利權(quán)質(zhì)押融資在我國(guó)還存在諸多的法律問(wèn)題。

二、專利權(quán)質(zhì)押融資存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，盡管國(guó)家不斷推出新政策，鼓勵(lì)銀行開展專利權(quán)質(zhì)押融資貸款。一批城市的工業(yè)園區(qū)、高新科技園區(qū)還開展了專利權(quán)質(zhì)押融資及專利保險(xiǎn)試點(diǎn)。可是，單純靠專利權(quán)質(zhì)押獲得銀行貸款的企業(yè)很少，多數(shù)得到貸款的企業(yè)，實(shí)際是將專利權(quán)與應(yīng)收賬款、股權(quán)、有形資產(chǎn)和企業(yè)信用等“打包”，才從銀行獲得貸款。專利權(quán)如何有效評(píng)估，有無(wú)可操作的細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，銀行如何操作來(lái)防控風(fēng)險(xiǎn)，這些問(wèn)題都需要迫切予以解決。

首先，在專利權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保過(guò)程中，作為無(wú)形財(cái)產(chǎn)的專利權(quán)價(jià)值評(píng)估和變現(xiàn)難問(wèn)題，以及質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)防控和債權(quán)到期后的實(shí)現(xiàn)問(wèn)題，都是專利權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作中最突出的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于債權(quán)人和金融機(jī)構(gòu)而言，專利權(quán)質(zhì)押融資后的債權(quán)實(shí)現(xiàn)問(wèn)題，是影響和制約其放貸積極性的關(guān)鍵。而現(xiàn)實(shí)的情況，基于專利權(quán)的自身特性，專利資產(chǎn)的變現(xiàn)難依舊是阻礙專利權(quán)質(zhì)押融資蓬勃開展的核心問(wèn)題。我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的著名學(xué)者鄭思成，在《知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估中的法律問(wèn)題》一書中提出，專利權(quán)作為一種知識(shí)產(chǎn)權(quán)，在評(píng)估過(guò)程中必須要考慮法律性質(zhì)，不能僅僅使用經(jīng)濟(jì)方法來(lái)對(duì)專利權(quán)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。

其次，作為金融機(jī)構(gòu)，在審核發(fā)放貸款時(shí)，首先要考慮借款人的還款能力，重要的是對(duì)放貸對(duì)象擔(dān)保物以及貸款償還風(fēng)險(xiǎn)的有效評(píng)估。由于專利權(quán)的未來(lái)價(jià)值具有一定的不可預(yù)期性，變現(xiàn)能力存在一定風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)于專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展始終存有顧慮，致使我國(guó)專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)未能獲得實(shí)質(zhì)性開展。所以，銀行等金融機(jī)構(gòu)在開展專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)，時(shí)常將專利權(quán)資產(chǎn)評(píng)估與企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估結(jié)合起來(lái)，以期獲得最大程度的信用擔(dān)保和債權(quán)實(shí)現(xiàn)保障。

再次，專利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中的法律適用和法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。專利權(quán)質(zhì)押融資中的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在法律規(guī)定、質(zhì)押物合法性審查以及形式要件等方面。專利權(quán)質(zhì)押融資在我國(guó)之所以未獲得長(zhǎng)足發(fā)展，主要原因在于專利權(quán)的無(wú)形性，不同于傳統(tǒng)有形財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)，從而影響了專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，成為專利權(quán)質(zhì)押融資的固有風(fēng)險(xiǎn)。[3]

最后，作為提供貸款或擔(dān)保的銀行、投資公司或擔(dān)保機(jī)構(gòu)，用于質(zhì)押融資的專利權(quán)的價(jià)值評(píng)估和變現(xiàn)難，是其面臨的共同風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我國(guó)專利權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展滯后，不能有效完成專利權(quán)的估值和變現(xiàn)。因而，作為專利權(quán)質(zhì)押融資法律關(guān)系核心主體的銀行等金融機(jī)構(gòu)，將承受巨大的法律和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)能否得到有效防控，不僅關(guān)涉銀行的自身利益，也直接關(guān)系著中小企業(yè)融資成敗和持續(xù)發(fā)展。

三、國(guó)外專利權(quán)質(zhì)押融資的經(jīng)驗(yàn)借鑒

在國(guó)外，利用專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家一直以來(lái)就特別重視科學(xué)技術(shù)與商業(yè)資本的融合發(fā)展，而且隨著科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新和迅猛發(fā)展，美國(guó)和歐洲國(guó)家日益重視專利技術(shù)的運(yùn)用和價(jià)值實(shí)現(xiàn)，專利和資本緊密地結(jié)合在一起。專利權(quán)質(zhì)押融資、信托、證券化等專利權(quán)運(yùn)用轉(zhuǎn)化模式日益發(fā)達(dá)成熟，極大地促進(jìn)了科技成果的轉(zhuǎn)化速度，也刺激了創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)新意識(shí)。[4]在美國(guó)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展成熟，對(duì)專利權(quán)融資，政府并沒(méi)有具體的扶持政策，完全由金融機(jī)構(gòu)自己通過(guò)價(jià)值評(píng)估后決定。

相比較美國(guó)等西方國(guó)家，日本的專利權(quán)融資和交易主要是在政府的大力推動(dòng)和引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間相互配合下興起的。雖然專利權(quán)質(zhì)押融資僅僅興起于上世紀(jì)90年代后期，但是發(fā)展迅速。在這期間，日本將建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)大國(guó)作為發(fā)展目標(biāo)，并上升為國(guó)家戰(zhàn)略，金融機(jī)構(gòu)在不斷推出各類金融產(chǎn)品的同時(shí)，迎合知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，大力拓展專利權(quán)融資項(xiàng)目，為專利權(quán)的轉(zhuǎn)化融資和創(chuàng)造運(yùn)用提供了強(qiáng)大的金融支持。

此外，日本在專利權(quán)融資方式方面，側(cè)重點(diǎn)也與歐美不同，主要以專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保作為融資方式，專利權(quán)質(zhì)押融資能否獲得順利實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵在于對(duì)用以質(zhì)押融資的專利權(quán)價(jià)值的有效評(píng)估。為此，日本政府建立了完善的專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)，形成了健全的專利權(quán)價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)防控體系。[5]

四、專利權(quán)質(zhì)押融資法律問(wèn)題的完善建議

中小企業(yè)如果通過(guò)自主擁有的專利權(quán)來(lái)?yè)?dān)保融資，既可解決發(fā)展資金問(wèn)題，也能有效地促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，同時(shí)有助于國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實(shí)施和創(chuàng)新型國(guó)家的建立。但是，在專利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中存在諸多法律問(wèn)題，特別是專利權(quán)質(zhì)押融資中的價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法律機(jī)制等均不完善，需要進(jìn)一步的完善，從而保障專利權(quán)質(zhì)押融資得以順利開展。

1、完善政策法規(guī)制度。政策性專利融資制度不完善是我國(guó)專利融資難的重要原因，健全政策性專利融資制度，將在一定程度上解決專利融資的困難。我國(guó)專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)端于1996年，近五年發(fā)展迅速，但由于專利本身特點(diǎn)以及商業(yè)銀行自身的商業(yè)目標(biāo)，決定了商業(yè)性專利融資的天然局限性。雖然我國(guó)專利融資逐年增長(zhǎng)，但仍存在規(guī)模小、無(wú)法解決企業(yè)融資需求等問(wèn)題。政策性專利融資，是專利融資重要的組成部分。我國(guó)已出臺(tái)了一些政策性專利融資規(guī)范，構(gòu)筑了我國(guó)政策性專利融資制度的基礎(chǔ)，但不統(tǒng)一、不全面、不具可操作性，需要從金融機(jī)構(gòu)、資本金、資金來(lái)源、營(yíng)運(yùn)等制度方面進(jìn)行完善。集中表現(xiàn)為：一是效力層次不同，主要是部門規(guī)章或地方政府規(guī)范性文件；二是不統(tǒng)一，各部門或地方政府均是從自身角度出發(fā)，未能全局考慮，以至于各自為政；三是可操作性不強(qiáng)，有些文件只作原則性的規(guī)定，有些規(guī)定太籠統(tǒng)。所以，針對(duì)我國(guó)政策性專利融資制度的現(xiàn)實(shí)，有必要制定一個(gè)較高效力層級(jí)的法律或法規(guī)，規(guī)定我國(guó)政策性專利融資制度，而且規(guī)定的內(nèi)容應(yīng)盡可能詳細(xì)、具有可操作性。

2016年8月17日，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局認(rèn)定了一批專利質(zhì)押融資、專利保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)示范時(shí)間自2016年8月起，為期3年。常州市獲批國(guó)家專利質(zhì)押融資試點(diǎn)，計(jì)劃通過(guò)3年試點(diǎn)，形成全市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成熟的運(yùn)作模式、工作流程和配套的制度、辦法，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化，建立一支專業(yè)素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專業(yè)化隊(duì)伍，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供人才支持和保障。

2、完善專利權(quán)質(zhì)押融資的服務(wù)和價(jià)值評(píng)估制度。一是扎實(shí)開展專利權(quán)質(zhì)押融資需求調(diào)研和分析，建立專利權(quán)質(zhì)押融資需求動(dòng)態(tài)庫(kù)。二是建立一支專業(yè)的專利權(quán)質(zhì)押融資人才隊(duì)伍，吸收資產(chǎn)評(píng)估、法律財(cái)務(wù)、技術(shù)等方面的專家，指導(dǎo)專利權(quán)質(zhì)押融資工作，規(guī)范并引導(dǎo)企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資的具體操作。同時(shí)，創(chuàng)新專利權(quán)價(jià)值評(píng)估模式，逐漸提高對(duì)企業(yè)核心技術(shù)以及本身實(shí)現(xiàn)收入的能力和方法方面的評(píng)估。新模式將根據(jù)企業(yè)的專利權(quán)競(jìng)爭(zhēng)力以及技術(shù)方面的發(fā)展階段、經(jīng)營(yíng)管理和營(yíng)銷能力來(lái)分析企業(yè)的實(shí)際能力，綜合評(píng)估出專利權(quán)在企業(yè)貸款階段的實(shí)際價(jià)值的可能范圍，或者該企業(yè)依靠專利權(quán)在一定階段的盈利水平，從而幫助企業(yè)確定貸款的額度。[6]

3、建立健全專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)控制體系。一是建立企業(yè)評(píng)級(jí)授信體系，與銀行等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，獲取企業(yè)信貸信用信息，并結(jié)合企業(yè)實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，對(duì)企業(yè)實(shí)施信用分級(jí)，優(yōu)先支持信用等級(jí)高的企業(yè)，降低專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)；二是加強(qiáng)貸后跟蹤管理工作，銀行是專利權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)控制主體，需切實(shí)履行貸后跟蹤管理工作，定期跟蹤授信企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，并形成報(bào)告；三是完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，多方籌集資金來(lái)源，積極謀劃并建立專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，分擔(dān)銀行開展專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行開展此類業(yè)務(wù)的積極性。

4、完善專利權(quán)質(zhì)押物處置辦法以及專利權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)渠道。一是暢通專利權(quán)質(zhì)押融資質(zhì)物變現(xiàn)通道，拓寬質(zhì)物處置方式方法，通過(guò)拍賣、建立專利池、同業(yè)收購(gòu)等手段提高質(zhì)物變現(xiàn)率，著力降低銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)；二是培育專利權(quán)質(zhì)押融資質(zhì)物變現(xiàn)專業(yè)市場(chǎng)，利用國(guó)家專利技術(shù)展示中心的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，按質(zhì)物所在行業(yè)領(lǐng)域，有針對(duì)有側(cè)重的對(duì)接處置對(duì)象，最大化的實(shí)現(xiàn)質(zhì)物的價(jià)值。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)積極拓寬專利權(quán)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)渠道。深化企事業(yè)單位科技成果使用、處置和收益管理改革試點(diǎn)，調(diào)動(dòng)單位和人員運(yùn)用專利權(quán)的積極性。支持互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)者提供專利權(quán)資產(chǎn)證券化、專利保險(xiǎn)等新型金融產(chǎn)品和服務(wù)。[7]

最后，完善專利權(quán)估值、質(zhì)押、流轉(zhuǎn)體系，推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)普遍化、常態(tài)化和規(guī)模化，引導(dǎo)銀行與投資機(jī)構(gòu)開展投貸聯(lián)動(dòng)，積極深入探索專利許可收益權(quán)質(zhì)押融資等新模式，協(xié)助符合條件的創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)者辦理專利權(quán)質(zhì)押融資貸款。支持符合條件的省份設(shè)立重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)專利權(quán)運(yùn)營(yíng)基金，扶持重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)＠麢?quán)聯(lián)盟建設(shè)，通過(guò)加強(qiáng)專利權(quán)協(xié)同運(yùn)用，助推創(chuàng)業(yè)成功。

【參考文獻(xiàn)】

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【作者簡(jiǎn)介】

王馨然（1984-）女，漢族，陜西西安人，西安財(cái)經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟(jì)法專業(yè)碩士研究生，研究方向：知識(shí)產(chǎn)權(quán)法.