廣西壯族自治區(qū)專利權(quán)質(zhì)押貸款工作指導(dǎo)意見草案建議稿

齊愛民

【摘要】專利質(zhì)押融資亟須立法規(guī)范。我國目前尚未全方位專利質(zhì)押融資法律規(guī)范，“十二五”以來廣西積極推動專利質(zhì)押融資，制度缺失將極大阻礙廣西專利質(zhì)押融資工作的開展。因此，“十三五”期間，廣西可以探索建立自治區(qū)專利權(quán)質(zhì)押貸款制度。建議稿立足廣西專利質(zhì)押融資發(fā)展的基本情況，借鑒國內(nèi)兄弟省份先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建廣西專利權(quán)質(zhì)押貸款工作規(guī)范體系，并條文化為建議稿，以供學(xué)術(shù)探討和立法參考。

[關(guān)鍵詞】專利權(quán)；質(zhì)押貸款；指導(dǎo)意見

第一條：為規(guī)范專利權(quán)質(zhì)押貸款管理，鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，保障專利權(quán)質(zhì)押當(dāng)事人的合法權(quán)益，支持專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國專利法》以及《貸款通則》《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合廣西實(shí)際，制定本指導(dǎo)意見。

立法理由：“指導(dǎo)意見”制定的目的與參照的法律依據(jù)。

第二條：本《指導(dǎo)意見》所稱的專利是指已被國務(wù)院專利行政部門依法授予專利權(quán)的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計(jì)專利。

本《指導(dǎo)意見》所稱的專利權(quán)質(zhì)押貸款是指為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需要，借款人以自有或第三人合法持有的專利權(quán)出質(zhì)，從貸款人處取得定金額的信貸資金，并按約定的利率和期限償還貸款本息的種貸款方式。

第三條：貸款人是指依法設(shè)立并經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。本指導(dǎo)意見所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“貸款人”）包括廣西壯族自治區(qū)行政區(qū)劃范圍內(nèi)的政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社。

借款人是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)依法登記成立并從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或個人。

第四條：提供專利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保的專利權(quán)人為出質(zhì)人，接受專利權(quán)擔(dān)保的貸款人為質(zhì)權(quán)人。如一項(xiàng)專利有兩個以上的共同專利人，出質(zhì)人為全體專利權(quán)人。

立法理由：第二、三、四條是對重要概念的解釋。課題組認(rèn)為借款人和出質(zhì)人不一定一致，但只能是專利權(quán)人出質(zhì)，借款人不一定是專利權(quán)人。

第五條：出質(zhì)人進(jìn)行質(zhì)押貸款的專利權(quán)應(yīng)符合以下條件

（一）已被依法授予專利權(quán)；

（二）專利權(quán)處于法定有效期限內(nèi)，并按時繳納年費(fèi)；

（三）該專利不得涉及國家安全與保密事項(xiàng)，

授予專利權(quán)的專利項(xiàng)目處于實(shí)質(zhì)性的實(shí)施階段，并形成產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模，具有一定的市場潛力和良好的經(jīng)濟(jì)效益。雙方當(dāng)事人約定的專利權(quán)的質(zhì)押期限不得超過該專利權(quán)的有效期限。

第六條：有下列情形之一的，應(yīng)不予辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款

（一）出質(zhì)人非專利文檔所記載的專利權(quán)人或者非全部專利權(quán)人的；

（二）專利權(quán)被宣告無效、被撤銷或者已經(jīng)終止的；

（三）假冒他人專利或冒充專利的；

（四）專利申請未獲授權(quán)的；

（五）存在不具備辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款的其他情形。

立法理由：能夠出質(zhì)的專利權(quán)的積極要件和消極要件，沒有加上有效時間限制的要求，因?yàn)閷＠膬r值是由評估機(jī)構(gòu)確定，不影響出質(zhì)。

第七條：借款人應(yīng)符合以下條件

（一）注冊地點(diǎn)為廣西壯族自治區(qū)行政區(qū)劃范圍內(nèi)，具有專利實(shí)施能力和獲利能力的科技型中小企業(yè)；

（二）在行業(yè)中具備相當(dāng)?shù)囊?guī)模，有穩(wěn)定的市場和經(jīng)營場所；

（三）原則上企業(yè)已開業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營兩年以上；

（四）恪守信譽(yù)，無任何不良記錄，有還本付息的能力；

（五）財(cái)務(wù)制度健全，年度會計(jì)報(bào)告經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審定。

（六）根據(jù)商業(yè)銀行需要，能夠提供有真實(shí)貿(mào)易背景的、反映貸款用途的合同、訂貨單、發(fā)票等；

（七）商業(yè)銀行要求的其他條件。

立法理由：專利權(quán)出質(zhì)尚處于起步階段，有一定的風(fēng)險，因此初期應(yīng)該對借款人的信用和償債能力有所要求。

疑難問題：借款人限于科技企業(yè)還是包括個人？許多專利權(quán)人是個人，借款人應(yīng)該包括個人，但是個人的信用問題如何設(shè)定條件？

第八條：借款人以專利權(quán)出質(zhì)向貸款人借款的，除提供貸款所需常規(guī)性資料外，還需向貸款人提交下列資料

（一）專利權(quán)質(zhì)押貸款申請書；

（二）擬出質(zhì)的專利證書及復(fù)印件；

（三）專利權(quán)登記簿副本原件；

（四）工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、企業(yè)貸款卡及復(fù)印件；

（五）出質(zhì)須取得有關(guān)部門批準(zhǔn)的還應(yīng)提交有關(guān)批準(zhǔn)文件：

（六）出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件：

（七）用于質(zhì)押的實(shí)用新型或外觀設(shè)計(jì)專利的專利權(quán)評估報(bào)告；

（八）貸款人要求的其他資料。

立法理由：程序第一步：申請。通過上述專利權(quán)人提供的資料，便于貸款人審查專利的有效期限，專利的實(shí)施盈利能力等方面確定專利所具備的經(jīng)濟(jì)價值以及借款人的情況。方便貸款人了解借款人的情況。

第九條：貸款人收到借款人的借款申請后，應(yīng)對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實(shí)性，以及專利權(quán)的基本情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，核定借款人的授信額度或拒絕提供貸款。

立法理由：首先，專利作為非物質(zhì)性財(cái)產(chǎn)，是法律賦予專利權(quán)人的權(quán)利，專利權(quán)人提供的專利是否與事實(shí)相符，是專利質(zhì)押的首先問題。其次，專利能否按照預(yù)期產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)價值，需要具備很多因素，如使用人的實(shí)施能力以及本身是否可能被新專利替代等，所以借款人的資信狀況對貸款人風(fēng)險的降低起到至關(guān)重要的作用。再次，如果貸款人查詢上述相關(guān)資料后，應(yīng)盡快將結(jié)果告知借款人，方便借款人作出安排。

第十條：確定專利權(quán)質(zhì)押貸款額度可將專利權(quán)價值評估結(jié)果作為主要的參考依據(jù)，由借貸雙方協(xié)商按專利權(quán)評估價值的一定比例發(fā)放，原則上不得超過專利權(quán)價值評估額的50%。貸款人應(yīng)在人民銀行現(xiàn)行的利率政策規(guī)定下，按照收益覆蓋風(fēng)險的原則，合理確定利率水平。

借款人與貸款人達(dá)成初步貸款意向的，由借款人委托貸款人認(rèn)可的具有資產(chǎn)評估資質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)出具專利權(quán)價值評估報(bào)告，并持評估報(bào)告申請質(zhì)押貸款。

立法理由：程序第二步：評估。評估的費(fèi)用應(yīng)該借款人出，但是評估機(jī)構(gòu)應(yīng)由貸款人確定。

第十一條：專利權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）出質(zhì)人（借款人）、質(zhì)權(quán)人（貸款人）以及代理人或聯(lián)系人的姓名（名稱）、通訊地址；

（二）被擔(dān)保的主債權(quán)金額、利率、資金用途、種類；

（三）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（四）專利件數(shù)以及每項(xiàng)專利的名稱、專利號、申請日和頒證日：

（五）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；

（六）質(zhì)押的金額與支付方式；

（七）對質(zhì)押期間進(jìn)行專利權(quán)轉(zhuǎn)讓、實(shí)施或者許可的約定；

（八）質(zhì)押期間維持專利權(quán)有效的約定；

（九）出現(xiàn)專利糾紛時出質(zhì)人的責(zé)任；

（十）質(zhì)押期間專利權(quán)被撤銷或被宣告無效時的處理；

（十 ）違約及索賠；爭議的解決辦法，質(zhì)押期間債務(wù)的清償方式；

（十二）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)，合同簽訂日期，簽名簽章。

立法理由：程序第三步：簽訂合同以及要求。擬質(zhì)押的專利權(quán)的相關(guān)性專利和改進(jìn)型專利應(yīng)一并質(zhì)押，這是為了減少權(quán)利分爭，也有利于專利發(fā)揮價值。借款合同是專利質(zhì)押融資貸款交易的主合同，而質(zhì)押合同是借款合同的從合同。借款合同的當(dāng)事人是借款人和貸款人，在借款人與出質(zhì)人為一人的情況下，質(zhì)押合同的當(dāng)事人為出質(zhì)人（享有專利權(quán)的借款人）和質(zhì)權(quán)人（貸款人）。而如果借款人與專利權(quán)人不是一個人，即是第三人提供專利為借款人提供擔(dān)保。質(zhì)押合同的當(dāng)事人為出質(zhì)人（享有專利權(quán)為借款人提供擔(dān)保的）和質(zhì)權(quán)人（貸款人）。

疑難問題：借款合同是主合同，質(zhì)押合同是從合同或者質(zhì)押條款是借款合同的一部分，在立法技術(shù)上是把兩個合同的內(nèi)容全列在一條中，就只能體現(xiàn)“質(zhì)押條款是借款合同的一部分”而排除了“當(dāng)事人要訂立兩個合同”的意思。

第十二條：質(zhì)押合同訂立后，質(zhì)押合同雙方應(yīng)及時向國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理質(zhì)押登記手續(xù)，質(zhì)權(quán)自登記之日起生效。出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)將出質(zhì)的專利權(quán)證書移交貸款人。擬質(zhì)押專利權(quán)的相關(guān)性專利和改進(jìn)型專利應(yīng)一并質(zhì)押。

立法理由：程序第四步：登記。擬質(zhì)押的專利權(quán)的相關(guān)性專利和改進(jìn)型專利應(yīng)一并質(zhì)押，這是為了減少權(quán)利分爭，也有利于專利發(fā)揮價值。訂立合同后，根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押從登記之時起發(fā)生權(quán)利變動。因此質(zhì)押合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)向國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理質(zhì)押登記手續(xù)?！俺鲑|(zhì)人應(yīng)當(dāng)將出質(zhì)的專利權(quán)證書移交貸款人”是為了防止出質(zhì)的專利權(quán)人將沒有經(jīng)過質(zhì)權(quán)人的同意，就轉(zhuǎn)讓或許可他人；雖然轉(zhuǎn)讓或許可并不發(fā)生轉(zhuǎn)讓或許可的法律效力，但總會產(chǎn)生與專利有關(guān)的糾紛。

疑難問題：質(zhì)押登記，到底是雙方當(dāng)事人都可以去登記，還是只能由出質(zhì)人去登記，《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》（第56號）并沒有作出明確規(guī)定。實(shí)務(wù)中到底應(yīng)該怎么操作？

質(zhì)押合同是否向國家知識產(chǎn)權(quán)局備案？質(zhì)押合同是否到地方知識產(chǎn)權(quán)局備案，便于知識產(chǎn)權(quán)局監(jiān)管？

第十三條：質(zhì)押合同內(nèi)容需變更的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在作出變更決定之日起7日內(nèi)持變更協(xié)議及相關(guān)資料向國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理變更登記。

立法理由：專利質(zhì)權(quán)變動以登記生效為構(gòu)成要件。

第十四條：專利權(quán)質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行并可依規(guī)定浮動。

立法理由：作為借款合同當(dāng)事人的債權(quán)人和債務(wù)人，在交易過程中享有平等的地位，雙方基于自愿發(fā)生借款交易。通過專利質(zhì)押權(quán)的設(shè)定，貸款人成為質(zhì)權(quán)人享有專利質(zhì)權(quán)。所以貸款人在該交易中不能基于出質(zhì)人提供了非物質(zhì)財(cái)產(chǎn)而要求收取更多的利息。

第十五條：借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款資金，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。并接受自治區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局、貸款人的監(jiān)督。用于質(zhì)押的專利權(quán)發(fā)生權(quán)屬糾紛或價值重大波動時，借款人應(yīng)及時告知貸款人和自治區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局。

立法理由：如果借款人是使用專利的人，必須將貸款資金與專利相結(jié)合同應(yīng)用于生產(chǎn)實(shí)踐，創(chuàng)造收益。這分為兩種情況：一是專利權(quán)人與借款人為同一人，專利權(quán)利人使用自己的專利，利用自己專利質(zhì)押，二是專利權(quán)人將專利為獨(dú)占許可的被許可人提供擔(dān)保，借款人是利用他人專利進(jìn)行生產(chǎn)活動，所以資金也必須用于生產(chǎn)活動。

如果借款人不是專利的使用人，只是專利許可給他人使用，專利權(quán)人必須將貸款應(yīng)用于新專利的創(chuàng)造活動。

疑難問題：不使用專利，而是將專利許可給他人使用的專利權(quán)人是否可以作借款人將專利質(zhì)押貸款，這不利于貸款人風(fēng)險的控制，但理論上又可行，是否可以用專利的許可費(fèi)收益來擔(dān)保，這可能不是專利質(zhì)押要解決的問題，所以，這個問題還需進(jìn)一步厘清。貸款資金用在新專利的創(chuàng)造活動是否是廣西要鼓勵的，這種情況是否需要特別限制。沒有使用專利的借款人，也是專利權(quán)利人，由于沒有親自使用的風(fēng)險如何控制？還是否需要其他擔(dān)保？

第十六條：貸款人在向借款人發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款后，應(yīng)關(guān)注借款人日常經(jīng)營狀況，檢查貸款是否按照約定使用。準(zhǔn)確把握影響質(zhì)押專利權(quán)的市場價值因素，持續(xù)評估質(zhì)押專利權(quán)的價值，采取有效措施防范和控制信貸風(fēng)險。

立法理由：程序第五步：監(jiān)督。出質(zhì)人提供專利質(zhì)押給貸款人，貸款人向借款人提供資金。而后貸款人對于專利所享有的全部正當(dāng)利益就是專利質(zhì)押權(quán)，質(zhì)押權(quán)一經(jīng)設(shè)定，貸款人的擔(dān)保利益基本固定，所以貸款人必須把握和控制專利權(quán)的價值。避免價值降低，無法實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)。

第十七條：借款人應(yīng)按借款合同的約定償還貸款本息。如違反貸款合同約定，到期未履行還款義務(wù)，經(jīng)多次催收仍逾期不歸還貸款的，貸款人可以依法處置質(zhì)押的專利權(quán)，并就處置所得優(yōu)先受償。

立法理由：根據(jù)我國《物權(quán)法》第219條的規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。

第十八條：發(fā)生借款完全清償、質(zhì)押合同提前解除、專利權(quán)喪失、質(zhì)押合同被認(rèn)定為無效等情形的，借貸雙方應(yīng)當(dāng)及時辦理質(zhì)押合同登記注銷手續(xù)。

立法理由：主合同終止，從合同也終止；質(zhì)押物消失，或者原因行為無效，質(zhì)押權(quán)沒有法律依據(jù)。

第十九條：貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要制定專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理具體實(shí)施細(xì)則，建立健全專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險管理體系，嚴(yán)格按照規(guī)定做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后管理和貸款回收與處置工作，在風(fēng)險可控的前提下積極穩(wěn)妥開展專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

立法理由：從程序上便于借款人，也便于貸款人的工作人員具體工作。程序形成一個制度。

第二十條：廣西銀監(jiān)局、人民銀行廣西分行、自治區(qū)科技廳、自治區(qū)政府金融服務(wù)辦公室、自治區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局、商業(yè)銀行要建立健全信息通報(bào)機(jī)制。貸款人應(yīng)將專利權(quán)質(zhì)押貸款有關(guān)信息及時錄入人民銀行征信系統(tǒng)，并加強(qiáng)與其他銀行的信息交流。各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時將借款人違約情況及專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展情況向廣西銀監(jiān)局、人民銀行廣西分行報(bào)告并抄送自治區(qū)科學(xué)技術(shù)委員會、自治區(qū)政府金融服務(wù)辦公室、自治區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局。

立法理由：加強(qiáng)借款人資信信息系統(tǒng)的建立，必然會給債務(wù)人產(chǎn)生心理上的壓力，可以提高其履約的自覺性，讓其明白如果違反合同約定不履行義務(wù)，可能以后永遠(yuǎn)無法獲得貸款而且信用記錄不良影響以后的交易。從而保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

第二十一條：自治區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局及其他相關(guān)主管部門應(yīng)積極培育專利權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場，規(guī)范專利權(quán)市場交易行為，推動待處置的質(zhì)押專利權(quán)的轉(zhuǎn)讓。積極配合專利權(quán)質(zhì)押貸款工作，在專利權(quán)法律狀態(tài)核實(shí)、專利權(quán)評價報(bào)告出具、專利權(quán)質(zhì)押合同登記、質(zhì)押專利權(quán)處置等方面提供支持。積極爭取有關(guān)專項(xiàng)資金支持專利權(quán)質(zhì)押貸款，用于貸款風(fēng)險補(bǔ)償、貸款貼息等。鼓勵保險業(yè)保險資金、風(fēng)險投資資金參與專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，擴(kuò)大融資范圍和種類。

立法理由：專利質(zhì)押獲得成功的根本，關(guān)鍵在于專利質(zhì)權(quán)人在行使質(zhì)權(quán)時能現(xiàn)實(shí)地實(shí)現(xiàn)獲得預(yù)期的利益，而不是獲得一個法律意義上虛有圖表的一個專利質(zhì)權(quán)。所以各級部門應(yīng)當(dāng)提供支撐降低專利質(zhì)押風(fēng)險。

第二十二條：對于嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》要求及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析及評價、授信決策與實(shí)施、授信后管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。

立法理由：專利作為非物質(zhì)財(cái)產(chǎn)專利權(quán)是一種無形的財(cái)產(chǎn)權(quán)，其授權(quán)情況具有復(fù)雜性，很難保證每一項(xiàng)被授予的專利權(quán)都能發(fā)揮應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)價值。穩(wěn)定性也不如物，很難保證每一項(xiàng)都符合法律的規(guī)定條件，而在其后不被后被宣告無效，或者被現(xiàn)有專利取代而失去經(jīng)濟(jì)價值。所以，只要授信人員勤勉盡職地履行職責(zé)，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第二十三條：被許可人獲得的許可實(shí)施權(quán)進(jìn)行出質(zhì)的，參照專利權(quán)出質(zhì)的規(guī)定。

第二十四條：本指導(dǎo)意見由廣西銀監(jiān)局、人民銀行廣西分行、自治區(qū)科技廳、自治區(qū)政府金融服務(wù)辦公室、自治區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局負(fù)責(zé)解釋。

第二十五條：本指導(dǎo)意見自發(fā)布之日起實(shí)施。