淺談網(wǎng)上銀行的安全使用

張一鳴

渤海大學文理學院，遼寧　錦州121013

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淺談網(wǎng)上銀行的安全使用

張一鳴

渤海大學文理學院，遼寧錦州121013

摘要:快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術和銀行的有機結(jié)合，促成了現(xiàn)在網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生，這一全新的銀行業(yè)務的產(chǎn)生和發(fā)展是時代發(fā)展的必然要求。本文從，網(wǎng)上銀行存在的原因以及使用的安全切入，結(jié)合網(wǎng)上銀行發(fā)展對我們生產(chǎn)生活帶來的便利影響，進而分析網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀和產(chǎn)生的問題，以及如何安全快捷的使用網(wǎng)上銀行做較為深入的探討。

關鍵詞:網(wǎng)上銀行;安全;使用;意義;措施

隨著銀行開通了電子銀行業(yè)務，越來越多的客戶在使用網(wǎng)上銀行，那么到底什么是網(wǎng)上銀行呢?所謂網(wǎng)上銀行，就是銀行為客戶提供的一種全新的服務手段，他以傳統(tǒng)的銀行業(yè)務為基礎，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術，為銀行客戶提供統(tǒng)一、實時、綜合、安全的一種金融服務形式。隨著科技的不斷發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)技術的普及，網(wǎng)上銀行作為一種全新的金融服務手段走進了普通民眾的視野?，F(xiàn)如今，各國銀行紛紛發(fā)布了網(wǎng)上銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，花費巨資來構(gòu)建完善的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。

一、網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

網(wǎng)上銀行也稱為在線銀行或者網(wǎng)絡銀行，是指利用互聯(lián)網(wǎng)及相關技術處理傳統(tǒng)的銀行業(yè)務及支持電子商務網(wǎng)上支付的新型銀行。網(wǎng)上銀行就在我們身邊，它和我們生活中經(jīng)常去的銀行是非常相似的，基本上柜面能辦理的業(yè)務，網(wǎng)上銀行都能夠辦理，柜面不能辦理的一些業(yè)務如網(wǎng)上購物、自動轉(zhuǎn)賬、7×24小時匯款、家庭理財，網(wǎng)上銀行也能辦理。從網(wǎng)上銀行的自身發(fā)展出發(fā)，網(wǎng)上銀行投入的更多的是固定成本，伴隨著提供服務客戶的不斷增長，使網(wǎng)上銀行的存款利率高于實體銀行的存款利率，這就大大增加了網(wǎng)上銀行對客戶的吸引力和誘惑力。但在現(xiàn)實當中，網(wǎng)上銀行的業(yè)務大多還是以實體銀行的業(yè)務作為支撐的，通過網(wǎng)上銀行的不斷發(fā)展，銀行可以不斷的有效調(diào)整自己的發(fā)展戰(zhàn)略和自己的資源，進而不斷降低自己的運營成本，使現(xiàn)有的服務客戶更加的穩(wěn)定。另外，由于網(wǎng)上銀行不存在地區(qū)差異的競爭和限制，能挖掘出新的潛在的服務客戶。從這個意義上來講，網(wǎng)上銀行更適合銀行的內(nèi)部發(fā)展需要，其功能的不斷成熟和業(yè)務的不斷熟練，會進一步拉動經(jīng)濟的不斷發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的進一步網(wǎng)絡化。伴隨著科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷普及，網(wǎng)民的數(shù)量也越來越多，這將會是銀行業(yè)的單位成本成績不下降的趨勢，這種發(fā)展趨勢對網(wǎng)上銀行向縱深的不斷發(fā)展是非常有益的。

從網(wǎng)上銀行的功能來看，網(wǎng)上銀行除了本身最本質(zhì)的盈利功能外，另外其重要的一個功能就是信息傳播的功能。網(wǎng)上銀行可以，進一步拉動網(wǎng)上教育和信息的發(fā)布能力，通過網(wǎng)上論壇可以方便用戶之間的溝通進一步加強營銷的力度，但網(wǎng)上銀行真正的核心是他的數(shù)據(jù)平臺，也就是現(xiàn)有的流行的CRM平臺。

二、網(wǎng)上銀行問題的特殊性

(一)傳播功能意義的弱化

網(wǎng)絡銀行是銀行業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)技術的有機融合，作為網(wǎng)絡功能的一大特點，網(wǎng)上銀行是一項新鮮事物易于被人接受，但對于網(wǎng)上銀行的營銷不僅僅要停留在促銷和廣告的形式上，而對于銀行服務客戶所關心的安全使用問題，以及收費問題銀行并未給出一個準確而具體的說明，對于出現(xiàn)網(wǎng)上銀行的糾紛和損失賠償都未作出明確的解釋和承諾，這使得銀行服務客戶在使用之前都會有所顧慮，這種顧慮在一定上影響了銀行對于數(shù)據(jù)的收集分析和管理，對銀行的潛在客戶造成了一定的影響。

(二)發(fā)展需要的多樣化特性

由于網(wǎng)上銀行業(yè)務是建立在傳統(tǒng)的實體銀行的基礎之上，因此各自的產(chǎn)品的差異和金融的服務功能是有所不同的，所以他們在網(wǎng)上銀行就會在傳統(tǒng)銀行服務的基礎上，推出各類互補功能和服務產(chǎn)品，進而滿足不同客戶群體的個性化服務需求。這還需要不同的銀行有著自身的優(yōu)勢上發(fā)揮出特色，比如我們熟知的工商銀行接入比較方便，而招商銀行服務比較快捷，我們所說的多樣化特征正是這種能滿足于不同客戶的營銷。比如，基于出國留學生熱潮的到來，商業(yè)銀行隨即就推開了兩種金融業(yè)務，即本外幣的劃轉(zhuǎn)業(yè)務和貸款業(yè)務，這就很受廣大群眾的歡迎。

三、網(wǎng)上銀行的安全使用問題

網(wǎng)上銀行的推出的確給我們的生產(chǎn)生活帶來的便利和快捷，但還有很多企業(yè)和個人對網(wǎng)上銀行的使用的安全性懷有疑慮，所以即便申請了網(wǎng)上銀行，但使用率還是非常低的，原因是他們雖然認為網(wǎng)上銀行的方便快捷，但有風險，沒有安全感。我國網(wǎng)上銀行業(yè)務雖然推出的時間較短，但是發(fā)展的速度卻非?？?，因此在網(wǎng)絡建設和管理，還是資金投入上都沒有趕上其發(fā)展的步伐，因此，網(wǎng)上銀行的安全性問題一直是制約網(wǎng)上銀行業(yè)務不斷拓展和發(fā)展的瓶頸，對于銀行而言，消除客戶對網(wǎng)上銀行的不信任顯得十分必要。

(一)對網(wǎng)上銀行業(yè)務的安全性缺乏認識

由于網(wǎng)上銀行業(yè)務的推出時間較短，所以對其安全性無論是領導還是員工都缺乏必要的理性的認識，更沒有在安全防范上作出努力。而對于銀行的服務客戶，雖然知道網(wǎng)上銀行業(yè)務有風險不安全，但風險性到底有多大誰也說不清楚。這都為網(wǎng)上銀行的安全性問題埋下了隱患成為了潛在的風險，這也為一些“網(wǎng)絡釣魚”提供了好機會，當層出不窮的多個假銀行網(wǎng)站出現(xiàn)的時候，讓眾多銀行客戶對網(wǎng)上銀行都喪失了信心，這無疑嚴重影響了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。

(二)對網(wǎng)上銀行的技術管理缺乏防范

連續(xù)幾起“網(wǎng)絡大盜”的案件頻發(fā)，進一步暴露了網(wǎng)上銀行的技術監(jiān)管存在著巨大的漏洞和隱患，由于銀從技術上還是組織上以及資金上都缺乏必要的投入，這也使網(wǎng)上銀行的安全風險進一步增加。一些銀行只是單純注重業(yè)務的大面積推廣，而忽視了對網(wǎng)上銀行技術上的防范，有的銀行既沒有培養(yǎng)網(wǎng)上銀行的技術性人才，也沒有對網(wǎng)上銀行出現(xiàn)的技術漏洞進行監(jiān)管和維護。

四、網(wǎng)上銀行業(yè)務的安全防范措施

隨著科技的不斷發(fā)展，使得人們?nèi)粘Ｉ畹墓?jié)奏進一步加快，快捷地使用網(wǎng)上銀行業(yè)務進行交易也成為了一種必要的需求，如何安全方便快捷地使用網(wǎng)上銀行業(yè)務，已成為廣大客戶關注的焦點?？蛻舫艘私饩W(wǎng)上銀行的業(yè)務之外，還需要了解如何安全使用網(wǎng)上銀行，不斷增強保護意識和防范能力，減少不必要的經(jīng)濟損失。

(一)不斷提高網(wǎng)上銀行業(yè)務的安全性認識

網(wǎng)上銀行較實體銀行、手機銀行和電話銀行成本更加低廉，交易更

加快捷，業(yè)務更具有優(yōu)勢，但網(wǎng)上銀行致命的一個弱點就是安全問題。因此，銀行在不斷拓展自己的業(yè)務和推廣應用網(wǎng)上銀行時，絕不能忽視安全問題，要高度重視安全風險，不斷規(guī)避安全風險，既要同客戶講明利害關系，攜手做好安全防范工作，不斷加大網(wǎng)上銀行的安全管理，更要從思想上提高認識，組織技術落實，加大資金投入，而保證網(wǎng)上銀行業(yè)務的順利發(fā)展。

(二)加強網(wǎng)上銀行業(yè)務的技術防范

做好網(wǎng)上銀行業(yè)務的技術防范是保證網(wǎng)上銀行業(yè)務安全性的前提條件，首先要盡快出臺一些配套網(wǎng)上銀行的技術監(jiān)管制度，采取強有力的措施保證其實施，確保網(wǎng)上銀行交易的順利進行及安全性。其次，銀行要盡快的培養(yǎng)出網(wǎng)上銀行的技術人才，及時地對網(wǎng)上銀行的技術關口進行維護，以保障不斷發(fā)展的網(wǎng)上銀行的發(fā)展。最后，以新規(guī)和數(shù)字證書為網(wǎng)銀護航。

總之，網(wǎng)上銀行業(yè)務是一項全新的金融業(yè)務，它能夠被消費者所接受，就說明他有廣闊的用戶需求，但在使用的過程中還會出現(xiàn)這樣或那樣的質(zhì)疑聲音和疑慮，就說明它在使用上的安全性還有待提高和增強，只要我們不斷的增長認識，統(tǒng)一思想，加大資金投入，加強技術監(jiān)管和防范，網(wǎng)上銀行必將為我們的生產(chǎn)和生活帶來便利和快捷。

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中圖分類號:TP393.09; F49; F832.2

文獻標識碼:A

文章編號:1006-0049-(2016)05-0139-02