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    互聯(lián)網(wǎng)金融時代的商業(yè)銀行發(fā)展模式解析

    2016-01-21 13:23:49陳隆
    中國經(jīng)貿(mào) 2015年24期
    關(guān)鍵詞:發(fā)展模式商業(yè)銀行

    【摘 要】隨著社會的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融時代也正在迅速發(fā)展。而且,漸漸的將移動支付、第三方支付以及大數(shù)據(jù)等網(wǎng)絡(luò)形式引進了人們的生活,不僅給人們的生活帶來了改變,還對金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了極大的影響,尤其是對商業(yè)銀行發(fā)展的影響,更是十分巨大。本文分析了互聯(lián)網(wǎng)金融時代下,商業(yè)銀行的發(fā)展模式。

    【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融時代;商業(yè)銀行;發(fā)展模式

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容

    由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及以及與金融行業(yè)的結(jié)合,不僅使金融的市場環(huán)境、服務(wù)模式以及客戶的需求得到了發(fā)展,也促進了金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代下的迅速發(fā)展。從廣義上來講,互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)之間相互結(jié)合、相互作用而產(chǎn)生的產(chǎn)物,并且,在互聯(lián)網(wǎng)時代下,一切關(guān)于金融方面的業(yè)務(wù)都包含在互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)當(dāng)中,比如,銀行、保險以及證券等,這些現(xiàn)實的金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上開展網(wǎng)上服務(wù)以及第三方服務(wù)的模式。從狹義上來講,互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括第三方支付模式、眾籌模式、P2P小額貸款等模式,這種模式不僅能夠節(jié)省成本、擴大金融資源,還能對市場進行自主選擇?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)是緊隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)而發(fā)展的,主要是對經(jīng)濟、文化以及技術(shù)等方面進行了發(fā)展,并且運用到金融的領(lǐng)域,導(dǎo)致人們的生活也發(fā)生了改變,逐漸趨于信息化。因此,在互聯(lián)網(wǎng)時代下發(fā)展商業(yè)銀行是非常重要的。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代的商業(yè)銀行發(fā)展策略

    1.積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)

    要想使互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)更加適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,必須要做到以下幾方面:第一,創(chuàng)新服務(wù)功能。利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù),對流程、信貸產(chǎn)品以及機制等進行創(chuàng)新,另外,還要堅持在線供應(yīng)、網(wǎng)絡(luò)融資以及網(wǎng)絡(luò)自主還貸的方向,從而建立科學(xué)的運營模式,創(chuàng)建全新的理財網(wǎng)以及理財超市,逐漸創(chuàng)新服務(wù)功能。第二,創(chuàng)新支付的形式。將以往背后支付的形式改為網(wǎng)絡(luò)支付的形式,并且要以安全、方便為前提,對支付方式進行不斷的創(chuàng)新,將重點放在建設(shè)在線支付、收單以及跨行支付的體系上。第三,創(chuàng)新平臺的形式。在互聯(lián)網(wǎng)中積極引進金融,并且逐漸與移動支付以及第三方支付等機構(gòu)進行合作,從而實現(xiàn)優(yōu)勢的互補,使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更加完善。雖然目前的第三方支付還會存在一些問題,但是卻在一定程度上促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。通過對我國2010年到2017第三方支付的統(tǒng)計和預(yù)測顯示,雖然從2012年開始第三方支付的規(guī)模出現(xiàn)了下降的情況,但是整體的規(guī)模卻是呈現(xiàn)快速增長的形式,甚至是從2012年的5.1萬億元可能會增長到2017年的52.6萬億元。所以,我們應(yīng)該逐漸使商業(yè)銀行的第三方支付更加完善,加強第三方支付的獨立性,促進商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

    2.創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合,降低風(fēng)險

    通過大數(shù)據(jù)和供應(yīng)鏈金融相結(jié)合的形式,不僅可以重新構(gòu)建傳遞數(shù)據(jù)和信息的機制,還可以使操作的成本和違約率下降。一方面,商業(yè)銀行可以和互聯(lián)網(wǎng)金融的龍頭創(chuàng)建合作關(guān)系,增強核心企業(yè)、電商平臺、數(shù)據(jù)供應(yīng)商以及物流機構(gòu)之間的聯(lián)盟,從而在各個環(huán)節(jié)中獲取供應(yīng)鏈的信息和數(shù)據(jù),使操作成本大大的降低;另一方面,在大數(shù)據(jù)時代下,由于獲取信息的途經(jīng)發(fā)生了變化,在貿(mào)易過程不斷循環(huán)的情況下,使得貨、賬和資金也發(fā)生了很大的變化,從而使供應(yīng)鏈金融的貨權(quán)、賬款以及動態(tài)由不可能變?yōu)榱丝赡堋?/p>

    3.積極拓寬電子渠道

    目前,商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化、電子化的發(fā)展。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺的基礎(chǔ)上,對移動銀行業(yè)務(wù)進行了拓展和完善,逐漸出現(xiàn)了網(wǎng)上銀行、手機銀行以及微信銀行等移動銀行,從而為客戶提供了更加方便、遠(yuǎn)程的服務(wù),使公眾的支付行為變得更加快捷、高效。比如,建設(shè)銀行的善融商務(wù)、招商銀行的小企業(yè)e家、農(nóng)業(yè)銀行的磬云平臺等,都是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺上的基礎(chǔ)上,為公眾提供更加綜合的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。再如,民生、招商以及中信銀行,通過建立電子銀行,分別從2012年的90.4%、90.7%以及85.9%提升到2014年的86.5%、93.6%以及93.2%,尤其是光大銀行,從2012年的64%提升到了2014年的93.2%。這就說明,這種模式已經(jīng)成為了商業(yè)銀行的主要運行模式。據(jù)電子商務(wù)研究中心分析,從2009年開始,我國電子商務(wù)市場交易規(guī)模一直呈加速發(fā)展的形式,直到2012年底,中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模已達到7.85萬億元(見下圖),同比增長30.83%。

    三、結(jié)束語

    綜上所述,在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下,積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融對金融行業(yè)的發(fā)展有著重要的作用。所以,一定要積極的改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展模式,積極與互聯(lián)網(wǎng)模式相結(jié)合,使其能夠適應(yīng)現(xiàn)代金融的服務(wù)模式,為公眾提供良好的服務(wù)模式,使公眾在辦理銀行業(yè)務(wù)時,能夠更加高效、快捷,從而逐漸完善商業(yè)銀行的運行體制,促進商業(yè)銀行的發(fā)展,使互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)實現(xiàn)互惠共贏。

    參考文獻:

    [1]張慶. 互聯(lián)網(wǎng)金融時代的商業(yè)銀行發(fā)展模式研究[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2015,01:336.

    [2]賈清琳. 互聯(lián)網(wǎng)金融時代的商業(yè)銀行發(fā)展模式研究[J]. 新經(jīng)濟,2015,14:55.

    [3]卜銀偉. 互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展對策[J]. 金融發(fā)展評論,2015,02:40-46.

    [4]趙昊燕. 互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行生存發(fā)展策略研究[D].山西財經(jīng)大學(xué),2015.

    作者簡介:

    陳?。?979-),男,漢族,四川省營山縣人,職稱:中級經(jīng)濟師,學(xué)歷:碩士研究生,研究方向:銀行經(jīng)營與管理。

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