我國金融學(xué)課程案例教學(xué)模式研究

楊欣桐　蘇蓉　尚勤

摘要：金融學(xué)是一門綜合性和實踐性較強的學(xué)科，在其課程教學(xué)中運用案例教學(xué)對提高本科學(xué)生的學(xué)習(xí)效率、加深對知識的理解具有重要的意義。文章分析了金融類課程教學(xué)中案例教學(xué)模式的作用及案例教學(xué)在本科教育中的現(xiàn)狀，接著從教學(xué)案例的撰寫、使用及需要注意的問題方面闡述了金融類課程案例教學(xué)模式的實施方案。

關(guān)鍵詞：金融學(xué)；案例；教學(xué)

中圖分類號：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）38-0170-03

案例教學(xué)法最初起源于美國，現(xiàn)已成為美國等西方國家課堂教學(xué)中的主要方式之一。相比之下，我國高校的課堂教學(xué)長期以來大多還是教授性的灌輸教學(xué)，案例教學(xué)法在教學(xué)中所占的比例偏低。金融學(xué)的本科教學(xué)也不例外。我國的教學(xué)模式與西方之所以會產(chǎn)生這種差異，很大一部分原因是由傳統(tǒng)文化的差異引起的。西方的傳統(tǒng)文化是以自由、民主為基礎(chǔ)，注重啟發(fā)，鼓勵創(chuàng)新。而我國的傳統(tǒng)文化思想則是以遵循秩序、服從權(quán)威為基礎(chǔ)，所以導(dǎo)致在教學(xué)方法上偏重略顯死板的教授式，單方面地注重講授的內(nèi)容而容易忽視學(xué)生對于知識的接受情況。而這種方式更多的是向?qū)W生傳授理論知識，缺少案例教學(xué)的實踐應(yīng)用。

一、案例教學(xué)在金融學(xué)教學(xué)中的作用

金融學(xué)在本科教學(xué)中涉及的知識面十分廣泛，研究和分析了金融體系、時間與資源配置、價值評估、風(fēng)險管理與資產(chǎn)組合理論、資產(chǎn)定價以及公司金融等等。這些復(fù)雜的理論和模型聯(lián)系著現(xiàn)實中的貨幣、資本和財富運動，因而使用與現(xiàn)實相聯(lián)系的案例來講授金融學(xué)專業(yè)理論知識是十分必要的[1]。案例教學(xué)在金融學(xué)教學(xué)中的作用主要分為以下幾個方面：

（一）幫助學(xué)生加深對金融學(xué)理論的理解

金融學(xué)具有很強的實踐性和應(yīng)用性，任何一部分內(nèi)容都針對某一特定經(jīng)濟運行環(huán)節(jié)，需要在實踐中找出相關(guān)的案例來佐證以達(dá)到幫助學(xué)生理解和應(yīng)用的目的。另一方面，金融學(xué)教學(xué)內(nèi)容相對抽象，存在大量數(shù)理邏輯推導(dǎo)、圖表和公式等。案例教學(xué)以生動的形式將復(fù)雜的金融學(xué)理論知識傳授給學(xué)生，避免了學(xué)生只局限于書本上的理論而缺乏實際感受的狀況，還有利于加深學(xué)生的記憶[2]。

（二）提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣

金融學(xué)基本內(nèi)容是抽象化的理論和實證化原理，按照原來的教學(xué)模式授課時，由于包含較多晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語，學(xué)生在學(xué)習(xí)時難免會感到復(fù)雜、枯燥，不易掌握和運用。通過以經(jīng)濟生活或貼近生活中的一些熱點問題作為研究對象的金融學(xué)案例，能夠引起學(xué)生濃厚的興趣和求知欲，成為學(xué)生更好地學(xué)習(xí)和理解金融學(xué)知識的動力，有效調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)理論知識的能動性和積極性，同時也能促進(jìn)學(xué)生對我國金融市場的實際情況有更深入的理論認(rèn)識。

（三）擴大學(xué)生的知識面

金融學(xué)是一門實踐性很強的理論學(xué)科。如果只局限于書本，運用傳統(tǒng)的教學(xué)模式，很可能會使學(xué)生失去學(xué)習(xí)的主動性，從而被動地接受教師講授的理論知識，致使學(xué)生對金融學(xué)的實質(zhì)的理解很淺薄，僅僅停留在運用模型、公式來解題的層面，知識面就會變得狹隘。使用案例教學(xué)能促使學(xué)生將金融學(xué)中的理論知識或模型靈活運用于實際問題的分析當(dāng)中，同時推動學(xué)生去主動了解現(xiàn)實的經(jīng)濟形勢與狀況，開闊學(xué)生的視野，有利于擴大學(xué)生的知識面[3]。

（四）提高學(xué)生的綜合素質(zhì)

單純講解理論知識不僅不易理解，對于學(xué)生各方面素質(zhì)的全面發(fā)展目標(biāo)來說還比較片面。學(xué)習(xí)金融學(xué)不僅是為了學(xué)習(xí)理論知識，更要培養(yǎng)學(xué)生對實際問題的分析和解決能力。通過案例教學(xué)，可以引導(dǎo)學(xué)生有效運用其所學(xué)理論知識，從而提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)、分析和解決問題的能力，同時也利于培養(yǎng)其獨立思考、推理、分析及表達(dá)等能力，有助于啟發(fā)學(xué)生對相關(guān)的實際經(jīng)濟生活進(jìn)行思考，學(xué)以致用。

（五）形成良好的教學(xué)氛圍

我國教育中存在的主要問題之一就是課堂上學(xué)生的參與程度不高，通常都是教師單方面講授知識，學(xué)生被動接受的教學(xué)模式。金融學(xué)的本科教學(xué)也不例外。而這種課堂氛圍并不利于創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。運用案例教學(xué)模式，可以大大提高學(xué)生在課堂中的參與程度，使學(xué)生融入良好的教學(xué)氛圍當(dāng)中，激發(fā)學(xué)生在課堂上主動、活躍地思考，不僅有利于形成良好的教學(xué)秩序從而取得良好的教學(xué)效果，更可以促進(jìn)學(xué)生個性化發(fā)展。

二、我國金融學(xué)本科教學(xué)中案例教學(xué)模式的現(xiàn)狀分析

（一）對案例教學(xué)的性質(zhì)及目標(biāo)認(rèn)識不到位

案例教學(xué)法在金融學(xué)教學(xué)中的最本質(zhì)的要求是以學(xué)生為中心，力圖通過案例的描繪將學(xué)生帶入金融事件中，以此來引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行自主思考和探究學(xué)習(xí)。但在實際案例教學(xué)的課堂上，案例討論多數(shù)是以老師為中心來開展，仍未擺脫傳統(tǒng)的灌輸式教學(xué)思想。這種教師向?qū)W生單方面輸出式的教學(xué)方式，難以有效提高學(xué)生對相關(guān)理論的理解深度[4]。師生角色的異位使得我國的案例教學(xué)師生互動性不夠，也造成學(xué)生參與的積極性和主動性都較差。

（二）本土化案例比例過小

在我國本科金融學(xué)課程建設(shè)中，專門的金融學(xué)案例教材較少，導(dǎo)致很多教師在目前的教學(xué)中主要選取國外的金融學(xué)案例教材。這些案例雖然形式規(guī)范，內(nèi)容全面，但畢竟是圍繞西方經(jīng)濟形式展開的。而我國與西方在社會制度、經(jīng)濟制度模式等等方面仍有較大差異，一方面學(xué)生對西方經(jīng)濟制度的不熟悉可能會導(dǎo)致不易理解，不能感同身受，另一方面學(xué)生一味關(guān)注西方經(jīng)濟，對于我國國內(nèi)實際經(jīng)濟形勢了解較少，不能滿足我國對金融學(xué)領(lǐng)域人才培養(yǎng)的要求。但是，能結(jié)合我國目前金融實際狀況撰寫出理論與應(yīng)用上的本土化案例很少，因此學(xué)生在課堂中對于案例的討論、辯論難以取得應(yīng)有的效果。目前，我國商學(xué)院案例庫中本土化案例入庫數(shù)量雖然在不斷增加，但仍不能滿足金融教學(xué)對我國本土案例的大量需求。

（三）案例教學(xué)的師資力量薄弱

在案例教學(xué)的模式中，要求教師具備較高的學(xué)術(shù)水準(zhǔn)和較強的實踐能力。特別是金融學(xué)專業(yè)，更需要具備一定時間經(jīng)驗和知識背景的教師。但我國金融學(xué)科本身建設(shè)時間不長，加上金融學(xué)教學(xué)中長期以來對于案例教學(xué)的忽視，使得目前金融學(xué)教學(xué)中真正具有較高案例教學(xué)水平的教師匱乏，師資力量薄弱[5]。

三、金融學(xué)案例的撰寫

（一）案例素材的選取

案例本身是實施案例教學(xué)的基礎(chǔ)，在金融學(xué)案例素材的選擇中，一方面要具有一定的代表性，另一方面還要注意內(nèi)容的可讀性，盡量貼近生活，使學(xué)生感覺到金融就在身邊，可以學(xué)有所用。案例教學(xué)的素材選取應(yīng)直接來源于實踐，在有利于學(xué)生理解課堂知識的前提下，要盡可能保持金融事件的原貌，讓學(xué)生從實際問題中理解和把握金融基本理論和觀點[6]。金融案例的撰寫者更要密切關(guān)注金融時事變化，以便提供給學(xué)生生動及時的案例。鑒于現(xiàn)有的金融學(xué)案例多以西方的歷史文化為背景，系統(tǒng)的本土化金融學(xué)案例匱乏。因此在金融學(xué)案例的教學(xué)過程中，一方面引用西方國家的經(jīng)典案例，取其精華、棄其糟粕；另一方面，有關(guān)部門更要重視案例素材的收集，投入必要的人力、物力調(diào)查和訪談企業(yè)工作，并安排專人從事案例編寫。

（二）案例內(nèi)容的設(shè)計

金融學(xué)案例在教學(xué)當(dāng)中的作用大致分為兩種，第一類是為了講述該節(jié)的知識點、使理論知識更易被學(xué)生理解而設(shè)計的案例。這種案例在內(nèi)容上首先要營造事件背景，事件要清晰生動并具有邏輯性，隨著事件的發(fā)展自然引出知識點的講解。比如在茲維·博迪（Zvi bodie）等著的《金融學(xué)》教材中[7]，講解生命周期儲蓄模型時以案例的方式更生動地闡明保持消費支出相同水平的儲蓄或支出方式，并自然引出人力資本以及永久性收入等概念。再比如在該模型的延伸運用上使用案例教學(xué)的方法，提出“你是否應(yīng)當(dāng)投資于一項專業(yè)學(xué)位？”的問題引發(fā)學(xué)生的思考，進(jìn)而又引出成本與收益的計算。第二類是在講授完一章或一節(jié)的知識后用于引導(dǎo)學(xué)生深入理解而設(shè)計的案例。這種案例的內(nèi)容要有特定的經(jīng)濟背景，描述具體的經(jīng)濟事件。例如，國家或金融機構(gòu)推出新政策、金融體系面臨某種壓力等實際經(jīng)濟情況，并由此展開問題的原因分析及解決對策。在這種案例中可以引入專業(yè)術(shù)語，并做出簡要解釋方便學(xué)生理解。內(nèi)容上最好使用真實發(fā)生過的經(jīng)濟情況，并引用數(shù)據(jù)使案例嚴(yán)謹(jǐn)清晰。

（三）案例寫作的框架

金融案例無固定的格式要求，但寫作的大體框架包括以下幾部分：

1.引言：要開門見山做到點題，交代案例背景，其中包括案例主體（個人或企業(yè)），必要的經(jīng)濟環(huán)境交代，根據(jù)真實事件編寫的案例還應(yīng)注明時間、地點、決策者、關(guān)鍵問題等信息，盡量簡練。

2.相關(guān)背景介紹：包括行業(yè)背景、公司歷史及財務(wù)狀況、主要人物和事件等，內(nèi)容翔實，能有效輔助案例的課堂討論分析。

3.主體內(nèi)容：案例所涉及的事件發(fā)展過程進(jìn)行詳盡生動地描述，還應(yīng)包括與案例內(nèi)容相關(guān)的調(diào)查統(tǒng)計數(shù)據(jù)、金融學(xué)概念或公式注解等。大中型案例適宜分節(jié)敘述，并擬定節(jié)標(biāo)題；陳述案例時不要出現(xiàn)作者的主觀評論，決策點清晰明確，案例的內(nèi)容及使用的相關(guān)數(shù)據(jù)需具備完整性和一致性。

4.結(jié)尾：案例的尾聲或以第三人稱的總結(jié)評述。此部分用于引導(dǎo)學(xué)生明確進(jìn)一步思考的方向。

教學(xué)案例還應(yīng)附案例的使用說明，基本結(jié)構(gòu)包括：

1.教學(xué)目的及用途：適用對象，教學(xué)目標(biāo)等。

2.思考題：提示和引導(dǎo)學(xué)生思考方向，激發(fā)同學(xué)們的創(chuàng)新思維，一般2～5題為宜。

3.分析思路與理論依據(jù)：給出案例分析的基本思路和所需要的金融學(xué)相關(guān)理論，及具體的分析計算結(jié)果。

4.關(guān)鍵點：案例分析中的關(guān)鍵之處，所涉及的主要金融學(xué)知識點等。

5.建議的課堂計劃：就教學(xué)過程中的時間安排、小組的分組及討論內(nèi)容、案例的開場白及總結(jié)等提出建議。

（四）案例編寫的技巧

案例撰寫時，應(yīng)以教學(xué)目的為本，撰寫能反映教學(xué)主要內(nèi)容的典型案例，起到舉一反三的作用。所寫案例要隨經(jīng)濟形勢而變化，最好能反映社會輿論熱點，利于激起學(xué)生的共鳴。同時要能夠?qū)咐虒W(xué)目的與課程內(nèi)容緊密相連，通過案例將課本中的金融知識準(zhǔn)確、生動地傳遞給學(xué)生。在撰寫過程中還應(yīng)準(zhǔn)備包含概念、原理、規(guī)則等理論框架的相關(guān)閱讀材料。

金融學(xué)案例本身既不能是抽象的純理論性內(nèi)容，也不能是簡單的事例的羅列，還應(yīng)包含需要思考的問題。只有能給學(xué)生留下較多思考空間的引人深思的金融案例，使用時教學(xué)效果才會比較理想。此外，教師應(yīng)以我國經(jīng)濟發(fā)展為背景編寫本土化的金融學(xué)案例，更多地關(guān)注我國經(jīng)濟發(fā)展過程中的熱點與難點問題，以便更好地將金融學(xué)基本原理與我國的實踐相結(jié)合。案例的編寫還要符合使用對象的情況，既不能太復(fù)雜難懂，使得學(xué)生無從入手失去信心和興趣，也不能過于簡單、缺乏知識含量。因此，編撰者需廣泛收集素材，尤其是我國金融領(lǐng)域內(nèi)的案例素材，建立適合本科金融學(xué)教學(xué)的案例庫，從而更好地服務(wù)于金融類課程的案例教學(xué)。

四、案例的使用及案例教學(xué)中應(yīng)注意的問題

（一）案例的使用

案例教學(xué)在金融學(xué)日常教學(xué)當(dāng)中的使用為學(xué)生提供了將所學(xué)理論知識靈活運用于實際經(jīng)濟問題的機會，旨在便于學(xué)生更好地理解和掌握金融學(xué)專業(yè)知識并培養(yǎng)其分析問題、解決問題、活學(xué)活用的能力。在教學(xué)案例使用的過程中，應(yīng)該注意教學(xué)方式的多樣性，使案例更加有效地融入理論教學(xué)當(dāng)中。案例教學(xué)的具體使用方法可分為以下幾種：

1.講解式案例教學(xué)法。在講授理論性較強的課程時，需要教師生動并且清晰地將案例講述給學(xué)生，緊靠教學(xué)目的、圍繞重點難點，敘述出案例中所反映的金融問題，從而闡明金融學(xué)理論原理或模型方法。

2.隨堂討論式案例教學(xué)法。在金融學(xué)教學(xué)的過程中，由教師將案例的主要內(nèi)容介紹給學(xué)生，并提出金融性的思考問題，讓學(xué)生自由發(fā)言或小組討論匯報，充分調(diào)動學(xué)生的積極性，培養(yǎng)學(xué)生將理論運用于解決實際經(jīng)濟方面問題的能力。

3.書面式案例教教學(xué)法。教師給出書面案例，由學(xué)生來撰寫有關(guān)案例的分析報告，提出解決該金融問題的方案或?qū)Σ?。這種案例教學(xué)方法有利于學(xué)生展開思維，同時可以培養(yǎng)和提高學(xué)生的分析研究能力。

（二）案例教學(xué)中應(yīng)注意的問題

1.教學(xué)案例本土化。20世紀(jì)初，案例教學(xué)法最早被采用于美國哈佛大學(xué)商學(xué)院的管理課程教學(xué)當(dāng)中。上世紀(jì)80年代我國才開始引入并將其運用于經(jīng)濟、管理等學(xué)科的教學(xué)中。我國目前本科金融學(xué)教育中，大多使用的也是國外教材，例如由茲維·博迪（Zvi bodie）等著寫的《金融學(xué)》一書，其中所包含的基本上都是西方發(fā)達(dá)國家的市場經(jīng)濟運行中的實例，而聯(lián)系到我國實際經(jīng)濟情況的案例卻很少，因此學(xué)生在金融學(xué)的學(xué)習(xí)中大多接觸和分析的是嚴(yán)重脫離我國經(jīng)濟實際的問題。因此需要教師及相關(guān)學(xué)者積累我國經(jīng)濟運行方面的資料，編撰“本土化”的案例，讓學(xué)生快速融入案例當(dāng)中。

2.案例的使用需符合教學(xué)目的要求。金融學(xué)教學(xué)目的是通過教學(xué)活動，使學(xué)生掌握金融學(xué)基本理論和原理，并能將其運用到分析和解決實際經(jīng)濟問題當(dāng)中。因此案例教學(xué)并不意味著摒棄傳統(tǒng)理論教學(xué)方法，而是通過案例更好地促進(jìn)學(xué)生對理論的掌握和理解。這就要求金融學(xué)案例教學(xué)在方式、時間等方面都要適合教學(xué)目的的要求，實現(xiàn)傳統(tǒng)教學(xué)與案例教學(xué)模式的完美結(jié)合。

3.處理好教師與學(xué)生在案例教學(xué)中的角色定位。在我國傳統(tǒng)教學(xué)方式中，教師是大多通過講授的方法傳授知識。教師在教學(xué)過程中通常扮演著處于核心位置的輸出方的角色，而學(xué)生則成為了被動的接受方。這種角色定位削弱了學(xué)生的主動性與積極性。因此在案例教學(xué)的過程中，要注意避免這種情況發(fā)生，教師來設(shè)計和展示金融學(xué)案例，不要一味地輸出理論知識，而是要組織和引導(dǎo)學(xué)生獨立思考及小組討論，讓學(xué)生在面對案例中的所描述的環(huán)境時，能夠擺脫被動學(xué)習(xí)的束縛，自主分析、大膽質(zhì)疑，通過親身參與案例討論來自主學(xué)習(xí)。

五、結(jié)語

金融學(xué)案例教學(xué)法是對于傳統(tǒng)教學(xué)模式的改革和創(chuàng)新，有利于提高師生的綜合素質(zhì)和教學(xué)質(zhì)量，在金融學(xué)課程教學(xué)中起到至關(guān)重要的作用。而我國現(xiàn)階段尚缺乏“本土化”金融學(xué)案例，且案例教學(xué)法在金融學(xué)課程中還未得到有效的推廣和應(yīng)用。本文對我國金融學(xué)案例的撰寫和使用方法進(jìn)行了系統(tǒng)的分析和探討，期望能夠?qū)Ω纳莆覈鹑趯W(xué)案例教學(xué)現(xiàn)狀，推動我國金融學(xué)課程教學(xué)建設(shè)提供參考。

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