大學生助學貸款風險控制與誠信教育研究

陳飛允

摘要：

大學生助學貸款是一種信用助學形式，可以幫助家庭條件貧困的學生實現上學難的問題，解決上學財政資金不足的問題，幫助學生成功實現大學夢、完成自己的教育學業(yè)和目標，是國家實行的非常好的一項政策的。但是大學生貸款屬于無擔保的信用貸款，大學生畢業(yè)之后不按月償還的問題較為突出，這種行為給銀行帶來了損失和風險，大學生的信用問題得到了懷疑，進而助學貸款共組難以推進、受到了不小的阻力。國家想使這項工作順利推進，就必須分析問題出現的原因，找出解決問題的方法，對大學生進行誠信教育。

關鍵詞：助學貸款;風險控制;誠信教育

一、大學生助學貸款的分析研究

（一）我國的大學生助學貸款政策

大學生助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學貸款，是國家對普通高等學校中的經濟較為困難的大學生進行補助，支付他們在校期間的學費、住宿費和日常生活費用。

我國的貸款助學政策是高等教育的一項重要舉措，對提高國民教育素質和水平，提高勞動力的素質，促進經濟增長具有重要的意義。國家助學貸款是一項互惠互利的政策，不僅能幫助學生在學校能安心完成自己的學習任務，促使他們健康成長，他們不用因交不起學費而四處借錢而發(fā)愁，緩解了他們的精神壓力，使他們可以全身心地投入到正常的學習中去，這項舉措對國家來說也是十分有益的，國家貸款幫助了學生學習、能讓他們順利畢業(yè)，他們學到了知識成為優(yōu)秀的畢業(yè)生，走上不同的工作崗位，學有所成，用自己所學的知識和學到的能力去回報和造福與人民，為祖國的現代化建設奉獻出自己的力量。

（二）大學生助學貸款容易出現的問題

大學生助學貸款存在著一定的風險，一個環(huán)節(jié)做不好都會出現較大的風險，給個人的信譽程度和企業(yè)國家造成損失和傷害，進而造成社會的不和諧與問題。助學貸款存在的問題主要出現在以下這幾個方面，對銀行企業(yè)、高等學校和貸款大學生都會產生不同的風險。在這項活動中，銀行的風險主要存在于發(fā)放貸款的過程中，其實就銀行自身來說，它所開展的每一項貸款業(yè)務都一定的風險，但這項業(yè)務不同于傳統一般意義上的貸款，他除了贏取利息利潤外，主要還是以資助貧困大學生的學業(yè)為主的，幫助貧困大學生順利完成學業(yè)，而且這項貸款的風險也與此相關，由于大學生還處于不能掙錢的狀況和年齡、和他們貸款的主要目的是學習，因此這項貸款屬于沒有擔保的貸款、屬于個人消費信貸范疇、還有國家政策的支持，這些特征就造成了大學生助學貸款對銀行造成的風險。

對學校來說，大學生助學貸款也存在著風險，如果一所學校的學生由于各種客觀原因而拖欠銀行的助學貸款，給銀行和國家造成損失，那么這個學校的聲譽會受損、影響為的招生和發(fā)展。因為這所學校的貸款拖欠率在一定程度上反映了學校學生畢業(yè)后的就業(yè)情況和經濟收入狀況，影響社會對這所學校的認識。如果某個高校的貸款拖欠率過高，給銀行造成過大的損失，超過銀行的承受壓力，最后會導致雙方關系的破裂和經濟利益上的互損。對貸款學生本人來說，如果不能及時還清貸款會承擔法律責任的風險和學信檔案不良信用的記錄，對個人的生活造成很多不便。

二、大學生助學貸款風險控制

為了更好地講國家助學貸款政策良好地執(zhí)行貫徹下去，就必須從各個方面進行風險控制，減少企業(yè)和國家的損失，做好這些工作，要從以下幾個方面做起。

（一）完善國家助學貸款制度

改進國家助學制度的適應性、穩(wěn)定性和效率性，國家助學貸款應在一種制度約束條件下進行，要制定出具備一定經濟適應性、與特定的高等教育發(fā)展水平相適應、和經濟金融發(fā)展水平的制度，確保大學生助學貸款的健康正常運行，保證國家助學貸款處于一種協調、高效、有序的運行狀態(tài)，最大程度地降低歸家助學貸款的風險。

（二）加強對大學生的誠信教育

作為助學貸款的受益人，大學生一定要在規(guī)定時期內還清貸款、不損失自己的信譽、不給他人和企業(yè)造成損害，但現在的某些大學生缺乏這種誠信意識和責任感，利用小聰明去鉆法律的空子和制度的漏洞、故意拖欠貸款，還有些學生金融意識淡薄和還貸意識薄弱，從而不還款或是不能及時還貸款。

加強大學生的誠信教育，首先要從加強大學生的思想政治教育做起，具體的方法路徑就是要堅持馬列主義和毛澤東思想等、深入貫徹科學發(fā)展觀，一大學生的全面發(fā)展為目標，用實際行動來培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面的發(fā)展大學生，堅持教授知識與教育人才相結合，將中華傳統的誠實守信和知恩圖報的美德傳播給學生，讓他們樹立正確的人生觀和價值觀。第二個就是學校要建立高等學校誠信管理制度，營造良好的校園誠信環(huán)境，對學生的誠信違紀行為懲罰并出通告來教育其他學生，對考試教育形式和規(guī)則進行強化、對那些縱容學生作弊的教師依照規(guī)定嚴厲處理，充分利用現代化科技手段對學生進行監(jiān)督監(jiān)控。完善大學生助學貸款信用制度，給學生建立個人誠信檔案，用紙質和電子檔案兩種形式一起記錄歸檔，將學生在校的誠信表現和違紀失信記錄一并歸入檔案，讓學生明白誠信的重要性，更好地進行自我管理，養(yǎng)成誠信待人的好習慣，為將來走向社會打下良好的基礎。

三、結語

大學生助學貸款風險控制與誠信教育研究有利于更好地開展國家助學貸款工作的進行，能夠幫助貧困的大學生走進大學的校園接收良好的教育，學到知識與能力，從而走向社會做出自己的貢獻。大學生在接受國家貸款時，應及時還貸，不要讓幫助你們的企業(yè)、國家和人民寒心，要做一個誠信、知恩圖報的高素質大學生。

[參考文獻]

[1]吳俊羽. 大學生助學貸款風險控制與誠信教育研究[D].復旦大學，2010.endprint