中小企業(yè)融資新模式及風(fēng)險(xiǎn)研究

王凱

摘 要：經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，為我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)注入了新的活力，中小企業(yè)的發(fā)展也較為迅速，其在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體系中的地位愈來愈重要，中小企業(yè)的作用也愈加凸顯。但是中小企業(yè)因其特點(diǎn)及特殊性，融資難已成為制約發(fā)展的阻礙，因此，探索一種新的更加適宜時(shí)代發(fā)展所需的融資新模式顯得尤為重要。中小企業(yè)只有解決了融資問題，才能有效提高企業(yè)的運(yùn)行效率及企業(yè)信用等級(jí)，在擴(kuò)大客戶范圍的同時(shí)有效增加企業(yè)收入。然而探索、使用新融資模式的過程中存在著不可預(yù)知性，即企業(yè)在取得利益同時(shí)伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，這些都是我國(guó)的中小企業(yè)在運(yùn)營(yíng)中應(yīng)十分注意的。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資模式；效率；風(fēng)險(xiǎn)

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

我們都知道，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與科技的不斷進(jìn)步，中小企業(yè)的融資模式在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著愈發(fā)重要的角色。但與此同時(shí)，由于受到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制及舊觀念、舊思想的影響，加之人們或多或少受到環(huán)境影響，因此很多人對(duì)中小企業(yè)融資模式的認(rèn)識(shí)水平及程度較為有限，對(duì)其重要性的認(rèn)知也較為淺顯，這對(duì)于我國(guó)社會(huì)主義的發(fā)展是十分不利的。所以說，提出中小企業(yè)組織是加強(qiáng)我國(guó)中小企業(yè)建設(shè)的必然要求。

隨著我國(guó)政府對(duì)中小企業(yè)發(fā)展扶持力度的加大以及相關(guān)政策的相繼出臺(tái)，我國(guó)的中小企業(yè)得到了快速地發(fā)展。目前我國(guó)中小企業(yè)融資的過程中主要有以下幾個(gè)特征：一是中小企業(yè)的資金需求范圍廣、企業(yè)相關(guān)項(xiàng)目所需數(shù)目小，即種類多、項(xiàng)目雜、資金使用靈活等特點(diǎn)；二是由于中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目相對(duì)較小，企業(yè)要求投資回報(bào)快等特點(diǎn)，中小企業(yè)在資金需求方面較國(guó)有企業(yè)及大型企業(yè)來說有“急、短”的特征；三是由于中小企業(yè)相關(guān)技術(shù)、設(shè)備及人才的不到位，使得其在融資方面，尤其是探索新融資模式的道路上具有更大的風(fēng)險(xiǎn)。

中小企業(yè)在融資過程中會(huì)遇到很多可預(yù)知及不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)及潛在干擾因素，大致來說，我國(guó)中小企業(yè)的困境主要由以下這些方面造成：

1.中小企業(yè)自身原因造成

雖然我國(guó)不少中小企業(yè)在融資新模式大環(huán)境的影響下，中小企業(yè)的融資新模式有了很大的起色，也取得了一些成果，但是，在企業(yè)融資模式的實(shí)際應(yīng)用中還存在諸多問題。一般來說，由于我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)的融資規(guī)劃不太明確，加之其對(duì)企業(yè)融資模式的投入較少，企業(yè)的融資方法也較為傳統(tǒng)、陳舊，其現(xiàn)有方法早已不能適應(yīng)快速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，因此相對(duì)于國(guó)際先進(jìn)企業(yè)及國(guó)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)來說，都顯得較為滯后及緩慢及滯后，這對(duì)于我國(guó)中小企業(yè)的融資發(fā)展來說都是極為不利的。

具體來說，許多中小企業(yè)由于相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)配不夠，技術(shù)及人才的匱乏，導(dǎo)致企業(yè)對(duì)融資模式的設(shè)定不太合理，即企業(yè)經(jīng)常只看重企業(yè)硬件方面的投資，而忽視了人才、技術(shù)及管理上的“軟”投資；同時(shí)，由于一些企業(yè)對(duì)新事物的接受能力較差，對(duì)前沿信息及技術(shù)反應(yīng)遲緩，導(dǎo)致企業(yè)仍沿用傳統(tǒng)、落后的企業(yè)管理方式，進(jìn)而導(dǎo)致新的融資模式在管理中的作用不能得到充分的發(fā)揮。諸如此類問題都是阻礙我國(guó)中小企業(yè)融資發(fā)展的桎梏，因此我國(guó)相關(guān)機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)必須要給予足夠重視。

2.來自于企業(yè)外部原因造成

第一，制度層面影響。因?yàn)槲覈?guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)入到經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的考核較為嚴(yán)格，從而使中小企業(yè)在獲得融資支持方面較大型企業(yè)來說較為困難。第二，因與中小企業(yè)融資相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，其對(duì)企業(yè)的保護(hù)程度尚不全面，所以在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行相關(guān)管理時(shí)會(huì)出現(xiàn)一些紕漏，這極大地阻礙了企業(yè)融資新模式的探索道路及發(fā)展。與此同時(shí)，由于缺乏對(duì)中小企業(yè)貸款的相關(guān)鼓勵(lì)性政策，難以激發(fā)銀行對(duì)中小企業(yè)融資需求的積極性，進(jìn)一步導(dǎo)致企業(yè)信息不對(duì)稱，造成中小企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中缺乏優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于上述情況，我國(guó)政府和企業(yè)都采取了相應(yīng)措施，隨著我國(guó)相關(guān)政策的出臺(tái)，針對(duì)于我國(guó)中小企業(yè)特別是中小企業(yè)融資的方針政策愈加完善、合理。與此同時(shí)，我國(guó)政府積極鼓勵(lì)企業(yè)融資建設(shè)，并加大用于相關(guān)技術(shù)的資金補(bǔ)貼及技術(shù)人員培養(yǎng)力度，同時(shí)采用增大宣傳力度等方式，為融資新模式的發(fā)展鋪平了道路，為中小企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中增加了有力的砝碼；為培養(yǎng)和選拔相關(guān)人才，我國(guó)中小企業(yè)采取員工培訓(xùn)等措施加深員工對(duì)其的了解及掌握，各行業(yè)機(jī)構(gòu)也紛紛舉辦各類融資相關(guān)培訓(xùn)班，加深企業(yè)員工對(duì)融資模式的認(rèn)知程度。此外，我國(guó)中小企業(yè)在人員招聘及調(diào)動(dòng)時(shí)，也注重融資相關(guān)人才的引進(jìn)，為企業(yè)內(nèi)部的人員流通引進(jìn)新鮮血液，從而為我國(guó)中小企業(yè)融資新模式探索奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二、中小企業(yè)融資新模式

我們都知道，對(duì)于企業(yè)來說，創(chuàng)新是不竭的靈魂，是企業(yè)興旺發(fā)展的不竭動(dòng)力。我國(guó)的中小企業(yè)不應(yīng)僅僅滿足于對(duì)于已有融資知識(shí)的儲(chǔ)配、掌握及應(yīng)用，而要具有憂患意識(shí)，即認(rèn)識(shí)到知識(shí)的“時(shí)效性”，認(rèn)識(shí)到原有的知識(shí)和技術(shù)會(huì)漸漸跟不上時(shí)代的步伐，其終將會(huì)被新技術(shù)、新知識(shí)取代。因此，企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，勢(shì)必要張開雙臂積極應(yīng)對(duì)各種新技術(shù)、及管理新模式的到來。只有這樣，企業(yè)才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)快速、穩(wěn)定發(fā)展。

目前來說，我國(guó)中小企業(yè)的融資新模式有以下兩個(gè)方面：

1.基于融通倉業(yè)務(wù)的金融運(yùn)作模式

在基于融通倉業(yè)務(wù)的金融運(yùn)作模式下，企業(yè)倉儲(chǔ)中心主要用來存放一些被質(zhì)押的貨物，同時(shí)其有義務(wù)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控及保護(hù)，由于該模式的特點(diǎn)，其能夠很好的為中小企業(yè)提供便利條件，從而成為中小企業(yè)進(jìn)行金融運(yùn)轉(zhuǎn)的首選。在實(shí)際過程中，融通倉可以為中小企業(yè)開具貸款申請(qǐng)，從而為中小企業(yè)提供有效的融資服務(wù)。

2.基于代客結(jié)算業(yè)務(wù)的金融運(yùn)作模式

基于代客結(jié)算業(yè)務(wù)的金融運(yùn)作模式主要包括墊付及代收貸款兩種模式。

基于墊付貸款的融資模式基木的運(yùn)作流程是：首先發(fā)貨人與提貨人在雙方協(xié)商一致的情況下簽訂相關(guān)合同，制定雙方合作的詳細(xì)計(jì)劃，同時(shí)與第三方物流公司簽訂合同，該物流企業(yè)為其提供相關(guān)物流服務(wù)，并將企業(yè)制定貨物送達(dá)到提貨人手中，經(jīng)收貨人核對(duì)無誤之后再將貨款結(jié)清。假若此人沒有收到指定貨物或貨物有破損、破壞及部分遺失的現(xiàn)象，那么該發(fā)貨人就可以進(jìn)行相關(guān)回購義務(wù)。基于墊付貸款的融資模式能夠在減輕貨物發(fā)貨人的資金運(yùn)轉(zhuǎn)難題的基礎(chǔ)上，使物流企業(yè)與客戶的利益關(guān)系更加牢靠，從而為企業(yè)的發(fā)展提供有力的保障。

三、基于物流金融的中小企業(yè)融資新模式風(fēng)險(xiǎn)分析

任何事物離開實(shí)踐都是難以發(fā)揮其作用的。由于我國(guó)中小企業(yè)融資模式的建設(shè)及發(fā)展較其他國(guó)家來說相對(duì)較晚，相關(guān)技術(shù)及人才較為短缺。因此，我國(guó)相關(guān)部門要大力倡導(dǎo)對(duì)企業(yè)融資的建設(shè)，完善優(yōu)化鼓勵(lì)機(jī)制，對(duì)中小企業(yè)予以物質(zhì)上的鼓勵(lì)與資助；相關(guān)企業(yè)不僅要積極配合國(guó)家政策方針，更要結(jié)合企業(yè)內(nèi)部實(shí)際，根據(jù)企業(yè)所需開展相關(guān)理論學(xué)習(xí)與技術(shù)培訓(xùn)，在財(cái)力、物力上對(duì)優(yōu)秀技術(shù)人員予以支持與獎(jiǎng)勵(lì)。積極引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)及設(shè)備，真正將錢花到點(diǎn)子上、用到刀刃上，從而在軟硬件方面大力推進(jìn)中小企業(yè)融資新進(jìn)程的發(fā)展。當(dāng)然，我國(guó)中小企業(yè)融資新模式的發(fā)展必然會(huì)受到這樣或那樣的阻力，其建立與發(fā)展也不會(huì)一帆風(fēng)順，這就需要我國(guó)相關(guān)部門采取一切有效手段，促進(jìn)企業(yè)融資發(fā)展，使企業(yè)內(nèi)部員工及企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層意識(shí)到其自身重要性與發(fā)展的必要性，最終達(dá)到提高企業(yè)收入水平的目標(biāo)。

我們都知道，中小企業(yè)因其發(fā)展歷史及特點(diǎn)，其在經(jīng)營(yíng)過程中與大企業(yè)相比往往具有更大的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)不僅存在著我國(guó)民營(yíng)企業(yè)公司治理的常見難題，同時(shí)還有著企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大等問題，所以說我國(guó)相關(guān)部門及中小企業(yè)內(nèi)部更應(yīng)該注重對(duì)融資的建設(shè)進(jìn)程，進(jìn)而大大減少企業(yè)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

大致來說，基于金融的中小企業(yè)融資新模式主要存在以下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：

1.物流企業(yè)方面對(duì)中小企業(yè)融資新模式的風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)物流企業(yè)的迅猛發(fā)展，其在我國(guó)的國(guó)計(jì)民生方面占有愈來愈重要的地位。中小企業(yè)融資新模式的出現(xiàn)為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)帶來了競(jìng)爭(zhēng)與活力。但在其快速發(fā)展的同時(shí)，融資新模式在中小企業(yè)的應(yīng)用與運(yùn)營(yíng)初期還面臨著許多困難。物流企業(yè)在中小企業(yè)融資新模式中面臨的問題有：借款企業(yè)方面的風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)貨物監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)等。面對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)進(jìn)行全面考慮及綜合分析，提前做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)知及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控，在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)做到及時(shí)、迅速、徹底、從多個(gè)角度入手有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

2.銀行方面對(duì)中小企業(yè)融資新模式的風(fēng)險(xiǎn)

近年來，我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展迅猛，企業(yè)的發(fā)展更加離不開銀行的支持與服務(wù)，特別是對(duì)于中小企業(yè)來說，銀行的作用更加明顯，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其所受的影響也更為突出。在中小企業(yè)融資新模式中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是指信用風(fēng)險(xiǎn)，即在中小企業(yè)融資新模式過程之中都存在著物流企業(yè)、借款企業(yè)出現(xiàn)相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)的可能，會(huì)給企業(yè)帶來很大的影響及破壞?，F(xiàn)階段從整個(gè)大體環(huán)境來看，還沒有一個(gè)完善、可行的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)信用環(huán)境來有效對(duì)抗信用危機(jī)。這都極大地阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展及其對(duì)融資新模式的探索。

具體來說，我國(guó)中小企業(yè)融資模式問題主要表現(xiàn)為：許多中小企業(yè)由于相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)配不夠，技術(shù)及人才的匱乏，導(dǎo)致企業(yè)對(duì)融資模式的設(shè)定結(jié)構(gòu)不太合理，即企業(yè)經(jīng)常只看重企業(yè)硬件方面的投資，而忽視了人才、技術(shù)及管理上投資；同時(shí)，由于一些企業(yè)對(duì)新事物的接受能力較差，對(duì)前沿信息及技術(shù)反應(yīng)遲緩，導(dǎo)致企業(yè)仍沿用傳統(tǒng)、落后的企業(yè)融資模式，進(jìn)而導(dǎo)致融資模式的作用不能得到充分的發(fā)揮。諸如此類問題都是阻礙我國(guó)中小企業(yè)融資模式發(fā)展的桎梏，因此我國(guó)相關(guān)機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)必須要給予足夠重視，在有效應(yīng)對(duì)各種企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，做到早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處理、早總結(jié)的一體化模式，從而有效促進(jìn)中小企業(yè)的快速發(fā)展，在為其融資新模式的發(fā)展道路上給予有力的支持與保護(hù)，為我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展提供一片新天地。

四、總結(jié)

現(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的地位的日益穩(wěn)固，其要想適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，就要遵循更高的標(biāo)準(zhǔn)、探索新道路。隨著經(jīng)濟(jì)及技術(shù)的高速發(fā)展，就中小企業(yè)而言，企業(yè)融資新模式目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開先進(jìn)的管理方法與大膽的創(chuàng)新模式。目前我國(guó)中小企業(yè)融資建設(shè)仍然較為滯后和遲緩，所以說對(duì)于中小企業(yè)融資新模式建設(shè)的研究具有十分重要的實(shí)際意義及參考價(jià)值。企業(yè)的融資需要考慮的因素很多，由于我國(guó)的金融服務(wù)還處于發(fā)展初期階段，其相對(duì)于國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家來說還有很大的距離與差距，但換一個(gè)角度想，這表明融資模式的探究仍具有很大發(fā)展與進(jìn)步空間。加之近年來我國(guó)政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度的加大，不僅給予企業(yè)資金、技術(shù)支持，還增大融資新模式宣傳力度，在企業(yè)內(nèi)部也引領(lǐng)了“探究融資新模式”新風(fēng)潮。

企業(yè)在融資的同時(shí)，會(huì)遇到這樣或那樣的風(fēng)險(xiǎn)，其過程也充滿著不可預(yù)知的因素，這對(duì)于我國(guó)的中小企業(yè)來說都是不小的挑戰(zhàn)。所以說，企業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中得以生存、發(fā)展，就必須要及時(shí)提高企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，充分利用一切條件大力發(fā)展融資新模式，從而進(jìn)一步提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率、經(jīng)濟(jì)效益及企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力，使中小企業(yè)在融資新模式的探索道路上越走越寬，越走越好。

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