新形勢下衡陽金融系統(tǒng)性風險基本情況調(diào)研

時小儂

摘? 要：金融是經(jīng)濟的核心，金融業(yè)的發(fā)展是實體經(jīng)濟能穩(wěn)定向上發(fā)展的基礎(chǔ)，支持和服務實體經(jīng)濟的發(fā)展是金融業(yè)的根本。該文以衡陽為例，來闡述其在新形勢下的金融系統(tǒng)風險，提出金融系統(tǒng)中所存在的風險以及解決的辦法，希望能夠給我國金融業(yè)的發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：金融安全? 系統(tǒng)性金融分險? 實體經(jīng)濟? 金融監(jiān)管

中圖分類號：F832? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：1672-3791（2019）02（c）-0247-02

1? 經(jīng)濟金融運行中出現(xiàn)的問題

1.1 實體經(jīng)濟發(fā)展依然困難

1.1.1 市場需求回暖乏力

2018年1～3月份，衡陽市工業(yè)生產(chǎn)規(guī)模增長值為145.3億元，同比增加了7%，增速出現(xiàn)了下滑的趨勢，其中中鋼衡重公司的一季度新增訂單為8000萬元，比去年減少了50%，主要產(chǎn)品的價格同比平均下降了10%，產(chǎn)值下降了50%。衡陽共生產(chǎn)鋼管25萬t，銷售收入為12.4億元，利潤為負的8000萬元，同比下降了20%。

1.1.2 企業(yè)的生產(chǎn)產(chǎn)能過剩嚴重

一季度，鋼鐵、有色金屬等行業(yè)的產(chǎn)品的價格仍然很低。比如華菱衡鋼無縫鋼管行業(yè)，這個行業(yè)仍然是供給大于需求，這就讓該公司的營銷部門的壓力大，各個分廠也不能持續(xù)生產(chǎn)，使得1～3月份的有效作業(yè)率只有70%。受到鋼鐵市場產(chǎn)能過剩的影響，鋼精粉的價格下跌到生產(chǎn)的成本線以下，只有祁豐礦業(yè)有意復產(chǎn)，其他企業(yè)復產(chǎn)無望。

1.1.3 企業(yè)資金困境仍未解決

經(jīng)濟下行，工業(yè)特別是中小微企業(yè)面臨著資金上的困難。一是資金的周轉(zhuǎn)難。到3月末，人行衡陽市支29家監(jiān)測企業(yè)應收賬款的凈額為45億元，同比增長了8%。到了3月末，華菱衡鋼應收賬款凈額為15億元，存貨為18億元，比年初分別上升了6%和12%，這兩項就戰(zhàn)略企業(yè)的大量資金，使得企業(yè)的流動資金嚴重不足。二是融資難。經(jīng)濟的總體處于下行，銀行業(yè)的金融機構(gòu)中借貸現(xiàn)象較突出，工業(yè)企業(yè)存在著一定的資金上的不足。比如招商銀行對于貸款在300萬以上的要求其分期償還，審批的條件更加嚴格。

1.1.4 爭先進和省市有一定的差距

多項指標都比全省甚至全國的平均水平要低。GDP的增速在2018年比全省平均水平要低0.5個百分點，規(guī)模工業(yè)的增加值比全省全國的平均水平低1.2%，規(guī)模工業(yè)的增速也比全省、全國的水平低1.0%。而作為一般的公共預算收入，則比全省平均水平低3.9個百分點，比全國的平均水平低7.5個百分點。稅占比為59.3%，比全省的平均水平低13.5個百分點，比全市低12.1個百分點，排名為全省最后一名，和長沙相比較差了將近21個百分比，其中地方稅的占比比全省的平均水平低15.7個百分點。這樣在18個參與GDP核算的主要經(jīng)濟指標中，排在全省靠后的有9個項目，其中有4個項目排在第13位。

1.2 實體經(jīng)濟信貸需求疲軟，銀行信貸投放壓力增大

從2018第一季度開始，全市的信貸資金的投放就不是很好，增速有點慢。一方面是受限于行業(yè)，比如：“二高一?！狈康禺a(chǎn)業(yè)、地方平臺企業(yè)等，銀行的信貸出現(xiàn)萎縮，資金仍然很緊張;另一方面，很多機構(gòu)都說真正的實體經(jīng)濟在貸款上的需求仍十分疲軟，優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)雖然信貸需求較強，但是授信條件卻不是很好。比如從2016年末開始，很多基礎(chǔ)設(shè)施的重大項目雖然開工了，也促進了中長期固定資產(chǎn)貸款的持續(xù)增長，但是因為投資速度增長過緩，使得未來銀行的信貸投放壓力仍然不小。

1.3 金融機構(gòu)傳統(tǒng)利潤增長壓力上升

因為負債成本和貸款定價的大幅下滑，金融機構(gòu)的凈息增長壓力仍然不小。一方面，負債規(guī)模在不斷提升，銀行的自營存款成本也往上發(fā)展。人民幣的存款方面，央行擴大了人民幣存款利率的浮動水平，市場競爭讓每家銀行都加入到存款利率的審批中，存款利率也維持在基準利率最高的水平。另一方面，激烈的競爭環(huán)境和存款增長的壓力讓質(zhì)押類的貸款出現(xiàn)了數(shù)量上的增加，貸款的定價大幅度下滑，傳統(tǒng)利潤的增長壓力也不小。到2018年3月末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款平均利率為8%，同比降低了0.1個百分點，票據(jù)的融資平均利率為5%，同比降低了0.8個百分點，息差明顯收緊了。

1.4 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理難度加大

商業(yè)銀行的管理難度較大主要表現(xiàn)為不良貸款管控壓力大。受到宏觀經(jīng)濟下行的影響，有些傳統(tǒng)工業(yè)的產(chǎn)能過剩，這讓行業(yè)進一步加深了信貸風險;小企業(yè)的抗風險的能力不強，信貸風險也隨之加大。到了2018年3月末，全市銀行業(yè)的金融機構(gòu)本外幣的不良貸款余額為62億元，新增不良貸款0.35億元，不良率下降了0.3個百分點。從行業(yè)來看，不良貸款的“行業(yè)性”特征較明顯，主要是在鋼鐵、煤炭和有色等產(chǎn)能過剩的行業(yè)。并且，隨著不良壓力的加大，3月末全市銀行也金融機構(gòu)的貸款余額為34.89億元，比年初增加了5.97億元，增幅達到了20.66%，在宏觀經(jīng)濟下行壓力較大的情況下，關(guān)注類貸款變成不良貸款的可能性在增大。比如中行省分行就把中鋼衡重關(guān)注類的貸款下調(diào)為次級類，這樣讓4月份的不良率從0.38%上升到3.5%，資產(chǎn)的質(zhì)量管控壓力在加劇。

2? 促進衡陽經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展的對策建議

2.1 建立配套政策，促進經(jīng)濟金融互動

通過加強產(chǎn)業(yè)政策、金融政策、財政政策等方面的配套設(shè)施的協(xié)調(diào)工作，來實現(xiàn)政策上的聯(lián)動。尤其是在民生金融、農(nóng)村金融等方面，通過財政資金來撬動金融杠桿，讓投入的目標擴大化。建立起交流的合作平臺，促使政府、銀行和企業(yè)間的對接，在完善銀行和企業(yè)的洽談會上，建立網(wǎng)上金融資源的流轉(zhuǎn)平臺，建立企業(yè)和項目在資金需求過程中的信息數(shù)據(jù)庫，來實現(xiàn)金融資源的運用的快捷性和方便性。

2.2 引導信貸投入，提高金融運行效率

充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，通過對衡陽市法人金融機構(gòu)進行考核等，來引導轄區(qū)的金融機構(gòu)來加大信貸的有效投入，來對地方經(jīng)濟的發(fā)展起支撐作用。首先，要提高存貸比，要用好增量，把存量盤活，提高現(xiàn)有信貸的使用效率，并且進一步用好增量資金，讓其和國家的產(chǎn)業(yè)政策相一致。其次要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)比，要積極支持優(yōu)秀的重點項目建設(shè)，要加大對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、工業(yè)園區(qū)、“三農(nóng)”、現(xiàn)代服務也等方面的信貸支持。

2.3 拓寬融資渠道，加快金融改革創(chuàng)新

一是加快改革創(chuàng)新步伐。充分發(fā)揮制度創(chuàng)新、業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等方面的優(yōu)勢。二是深化農(nóng)信社的改革。積極進行指導，全面推進全市農(nóng)村信用合作社改制組建成農(nóng)商行。

2.4 規(guī)范民間融資，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

民間融資市場的加速發(fā)展讓企業(yè)的管理得到進一步跟進，通過政府部門來加強市場的準入、監(jiān)督檢查、日常檢測等方面的管理，同時通過區(qū)域化管理的加強，讓衡陽縣也加大民間金融的監(jiān)管力度，健全和完善機構(gòu)建設(shè)。

3? 結(jié)語

通過對衡陽市金融分險的基本情況的調(diào)研，認識到要不斷提高金行業(yè)的競爭力、抗風險的能力和可持續(xù)發(fā)展的能力，要堅決守住系統(tǒng)性金融風險的底線。要做到：一要明確金融風險所面臨的問題，最好金融監(jiān)管。二要根據(jù)金融業(yè)務和風險的變化形式的不同、新形勢下所出現(xiàn)的新特征，來加強監(jiān)管的力度，練好監(jiān)管內(nèi)功。健全金融監(jiān)管體系，全面加強金融監(jiān)管。

參考文獻

[1] 羅鵬，陳義國，許傳華.百度搜索、風險感知與金融風險預測——基于行為金融學的視角[J].金融論壇，2018，23（1）：39-51.