淺析新常態(tài)下基層保險(xiǎn)公司發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變

溫建

【摘 要】黨的十八大之后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”發(fā)展軌道，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式成為保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵抉擇。作為保險(xiǎn)企業(yè)最基礎(chǔ)的結(jié)構(gòu)單位，基層公司的發(fā)展?fàn)縿?dòng)整個(gè)全局。作者長(zhǎng)期從事基層公司的領(lǐng)導(dǎo)和管理工作，具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。本文站在“一線”視角，對(duì)轉(zhuǎn)變發(fā)展模式提出了明析和切實(shí)的思路。

【關(guān)鍵詞】新常態(tài)；基層公司；發(fā)展方式

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”的發(fā)展軌道，保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)持續(xù)、健康發(fā)展的趨勢(shì)，并發(fā)揮著重大作用。但由于受一些社會(huì)客觀素的影響，保險(xiǎn)公司尤其是基層單位業(yè)務(wù)發(fā)展方式問(wèn)題仍是值得關(guān)注的熱點(diǎn)。

一、基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀簡(jiǎn)析

1.業(yè)務(wù)質(zhì)量低，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差

有的單位年年超額完成任務(wù)，而又年年出現(xiàn)虧損。在承保期間，對(duì)可以防止的災(zāi)害和可以減少的損失不能有效控制。甚至有的為了搶占市場(chǎng)，不計(jì)成本地采取高手續(xù)費(fèi)、高傭金降低費(fèi)率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù)。

2.合規(guī)經(jīng)營(yíng)觀念淡薄、理賠制度管控不嚴(yán)

基層公司受人情風(fēng)、地方保護(hù)主義狹隘利益的驅(qū)使，做假證明，合伙騙賠的案件屢見(jiàn)不鮮，理賠制度執(zhí)行不嚴(yán)格。把不該賠的賠了出去，嚴(yán)重影響了公司的盈利，最終影響到公司的償付能力。

3.服務(wù)技術(shù)含量較低，服務(wù)流程不順暢

保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)保戶消費(fèi)的行為時(shí)有發(fā)生。保險(xiǎn)服務(wù)工作中的各個(gè)流程不夠順暢。雖然國(guó)內(nèi)眾多保險(xiǎn)公司紛紛采取24小時(shí)電話服務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)查勘等方式吸引客戶、改善服務(wù)，但是從具體實(shí)施的結(jié)果來(lái)看，不盡理想。其原因就是保險(xiǎn)的工作流程仍然存在問(wèn)題。以理賠服務(wù)為例，從保戶出險(xiǎn)報(bào)案到領(lǐng)取賠款需經(jīng)過(guò)報(bào)案登記，現(xiàn)場(chǎng)查勘，定現(xiàn)定損，理算組卷，案卷審批，賠款支付等環(huán)節(jié)。如果這個(gè)流程是順暢的，保戶可以在索賠資料提供齊全的前提下，及時(shí)得到賠款。而在有些基層公司內(nèi)部，工作流程中仍存在空白點(diǎn)和盲區(qū)。

二、基層公司轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的幾點(diǎn)思考

1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)，把好違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，發(fā)展的階段性特征還比較突出。要始終把風(fēng)險(xiǎn)防范擺在突出位置，繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦，強(qiáng)化全體從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)和法制觀念。基層公司應(yīng)以保監(jiān)會(huì)文件和上級(jí)公司有關(guān)禁令為依據(jù)，時(shí)時(shí)對(duì)照檢查自己工作，確保在關(guān)鍵環(huán)節(jié)的運(yùn)行上不越界，不離軌；要增強(qiáng)員工誠(chéng)信守規(guī)意識(shí)，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)行為。尤其是基層公司的管理者要以身作則，不折不扣執(zhí)行上級(jí)的各項(xiàng)規(guī)定，不搞小動(dòng)作，不打擦邊球，努力成為合規(guī)守規(guī)的帶頭人。

2.轉(zhuǎn)變觀念，明確有效益的發(fā)展

有效益的發(fā)展是實(shí)現(xiàn)公司持續(xù)發(fā)展、永續(xù)經(jīng)營(yíng)的根本保證。基層公司應(yīng)擔(dān)當(dāng)起有效益發(fā)展的重任，長(zhǎng)抓不懈，夯實(shí)公司的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。

首先，從承保源頭上把好效益入口關(guān)。基層公司應(yīng)通過(guò)認(rèn)真分析自己的客戶群體，分析每個(gè)群體的賠付率水平，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。承保前對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的要切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)評(píng)估對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有詳實(shí)的了解，從而為制定承保方案，確立承保條件提供依據(jù)。同時(shí)根據(jù)不同行業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)的不同特點(diǎn)，承保時(shí)附加部分特別約定和附加條款，以提高承保的門檻，有效規(guī)避部分風(fēng)險(xiǎn)。要始終堅(jiān)持以“效益”為考量標(biāo)尺，積極調(diào)整產(chǎn)品銷售取向，在優(yōu)化自身保費(fèi)構(gòu)成質(zhì)量上把好關(guān)口。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付業(yè)務(wù)敢于堅(jiān)決說(shuō)不。對(duì)效益型續(xù)保業(yè)務(wù)善于逐單挖潛。通過(guò)把好承保的第一道關(guān)口，切實(shí)提升經(jīng)營(yíng)效益。

其次，從查勘理賠上把好效益出口關(guān)。賠款是保險(xiǎn)公司最大的成本支出，理賠質(zhì)量的高低直接決定和影響著經(jīng)營(yíng)效益的好壞。為此，基層公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)理賠管控，管好把好理賠每一道環(huán)節(jié)。一是要切實(shí)加大現(xiàn)場(chǎng)查勘力度，確保轄內(nèi)出險(xiǎn)的案件第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率達(dá)到100%。二是要嚴(yán)格報(bào)價(jià)定損管理，實(shí)行查勘定損剝離制度，規(guī)范操作流程，實(shí)行配件價(jià)格本地化。三是堅(jiān)決打擊虛假賠案，擠干理賠水分。要教育引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識(shí)虛假賠案吞噬公司效益的嚴(yán)重性和危害性，勇于揭露和舉報(bào)損公肥私、中飽私囊的不法行為。要通過(guò)誠(chéng)信道德教育，倡導(dǎo)忠于職守、廉潔奉公的良好風(fēng)氣，防范理賠道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.改進(jìn)作風(fēng)，為客戶提供人性化服務(wù)

從以往的“價(jià)格戰(zhàn)”轉(zhuǎn)變到“品牌服務(wù)戰(zhàn)”勢(shì)在必行，這方面應(yīng)做到：

關(guān)注客戶心理，提供與之相適應(yīng)的服務(wù)?？蛻粼诎l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)一般有兩種心理：一方面最希望保險(xiǎn)公司能提供及時(shí)協(xié)助的心理：二是在索賠過(guò)程中最擔(dān)心遭受保險(xiǎn)公司“刁難”的心理。針對(duì)這兩種心理，要采取措施，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)。對(duì)客戶進(jìn)行耐心細(xì)致的解釋和幫助，盡可能降低客戶的索賠成本。

關(guān)注客戶需求，擴(kuò)展保險(xiǎn)服務(wù)的范圍。在基礎(chǔ)服務(wù)保證的前提下，根據(jù)客戶不同層次需求，搭建并不斷優(yōu)化客戶服務(wù)平臺(tái)，推出一系列的增值服務(wù)。一方面要努力提高保險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防災(zāi)防損等服務(wù)能力；另一方面要努力擴(kuò)展服務(wù)外延，為客戶提供諸如免費(fèi)體檢、洗車、代步車等有價(jià)值的延伸服務(wù)。

關(guān)注客戶風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)化服務(wù)層次。保險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)差別較大并呈現(xiàn)一定的規(guī)律性，贏利貢獻(xiàn)相差很大。應(yīng)以差異化費(fèi)用率為手段優(yōu)化公司資源配置，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶核定費(fèi)用補(bǔ)貼，調(diào)動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)動(dòng)力，使“好鋼”真正用在“刀刃上”。

4.以人為本，提升員工隊(duì)伍素質(zhì)

基層公司在本地區(qū)要塑造人才優(yōu)勢(shì)，首先必須樹(shù)立人才競(jìng)爭(zhēng)的意識(shí)，廣納賢才、知人善任。其次，要吸引和留住優(yōu)秀保險(xiǎn)人才，讓每個(gè)員工最大限度地發(fā)揮潛力才能，使整個(gè)企業(yè)充滿生機(jī)活力。

加強(qiáng)培訓(xùn)，提升隊(duì)伍素質(zhì)。目前，基層公司普遍存在人員文化素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，尤其是營(yíng)銷人員隊(duì)伍中多為中低層次學(xué)歷，高層次學(xué)歷的較少，成為制約公司持續(xù)發(fā)展的一大“瓶頸”。基層公司應(yīng)加大人力資源投資力度，全面加強(qiáng)員工的培訓(xùn)和培養(yǎng)，從企業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、承保理賠、檔案管理等方面。有針對(duì)性地對(duì)開(kāi)展培訓(xùn)，鼓勵(lì)員工努力學(xué)習(xí)，不斷提升。endprint