金融犯罪成因及其防范

□文/林士淇

金融犯罪成因及其防范

□文/林士淇

（山東財經(jīng)大學(xué)山東·濟南）

［提要］伴隨我國金融業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展以及改革開放不斷的深入，金融犯罪的發(fā)生頻率也越來越多。金融犯罪除了會對人民群眾與國家的財產(chǎn)權(quán)益造成侵害外，還使金融秩序遭到嚴重的破壞，危害我國經(jīng)濟安全。所以，有效遏制與防范金融犯罪活動的蔓延及產(chǎn)生是司法實踐當中所面臨的非常重要的一個課題。

金融犯罪；原因；防范措施

收錄日期：2015年4月30日

一、金融犯罪的產(chǎn)生原因

（一）社會原因。我國是處在社會主義初級階段的發(fā)展中國家，長期存在著供求矛盾，還有很多方面都存在著短缺的狀況，特別是資金的短缺尤為嚴重。因為資金短缺，無法從正常渠道取得資金，于是有些人為了取得資金就采用非法手段，這種狀況，很難避免金融犯罪的發(fā)生。另外，因為社會主義市場經(jīng)濟模式的不斷推進以及改革開放的深入，原有社會控制機制也在不斷地廢棄、變異與松懈，但是新的控制機制又沒有完全形成，就導(dǎo)致社會控制違法犯罪能力的下降。如今我國金融犯罪量迅速增長，這和我國如今在金融體制改革不斷深化的同時，對一些信用工程、金融業(yè)務(wù)的監(jiān)控不力、管理滯后有著很大的關(guān)系。另外，我國還沒建立健全社會主義市場經(jīng)濟法律體系，對于金融業(yè)務(wù)活動管理的法規(guī)也不夠完善。立法滯后，行政執(zhí)法與司法方面也存在弊端，這就為一些不法之徒實施金融犯罪提供了機會。

（二）行業(yè)原因。金融犯罪能夠這樣猖獗除了上述原因，更重要的是金融領(lǐng)域如今還有很多的弊端。這些弊端的表現(xiàn)有以下幾點：1、內(nèi)部管理的混亂；2、社會辦金融混亂；3、金融機構(gòu)法人代表管理較為混亂；4、機構(gòu)網(wǎng)批設(shè)混亂；5、結(jié)算秩序混亂；6、存貸利率混亂；7、放貸混亂；8、入股投資混亂；9、資金拆借混亂；10、籌措資金混亂。這些混亂的狀況使得我國金融市場犯罪的案件大量發(fā)生。這些金融犯罪案件表明，工作人員只要稍微多加警惕，就能夠?qū)⒉环ㄖ皆p騙的行為揭露出來，然而因為一些工作者的不負責任，沒有應(yīng)該有的防范意識，導(dǎo)致不法之徒可以順利通過每道關(guān)卡，進行犯罪。近些年，我國的金融機構(gòu)進行了比較大的擴充與調(diào)整，因為人員的過快增長，以及在錄用的時候沒有嚴格的程序與標準，使得一些業(yè)務(wù)能力差、金融知識匱乏、法律意識差、思想品質(zhì)比較差的人進入到金融領(lǐng)域當中，這就使金融犯罪有了條件。另外，企業(yè)的管理松懈、有章不循的狀況，造成金融系統(tǒng)較為健全的制度規(guī)章無法真正得到落實和貫徹，這也使得不法分子得到了可乘之機。

二、金融犯罪防范措施

（一）法律對策。首先應(yīng)當從法律上控制和預(yù)防金融犯罪，應(yīng)當完善相關(guān)的刑事立法以及金融立法，以打擊及震懾金融犯罪之徒。眼下，我國已實施并制定了一系列對金融業(yè)務(wù)進行調(diào)整的法規(guī)法律，然而伴隨我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，這些法規(guī)、法律有很大部分已經(jīng)無法適應(yīng)形勢的發(fā)展需求了，要不斷進行修正與完善。只有完善和健全金融管理方面的法規(guī)、法律，才可以做到按章辦事，有法可依。在刑事立法方面，必須加大打擊金融犯罪的力度，一些罪名的設(shè)計還需要做出相應(yīng)調(diào)整。一是對于社會上新的金融犯罪的增補罪名；二是修訂罪狀，拓展已有罪名涵蓋的范圍。

另外，司法部門也應(yīng)增強打擊金融犯罪的力度。對各種金融犯罪，司法部門應(yīng)當依法堅決進行查處，導(dǎo)致了重大損失的案件，還要加大力度進行查處，堅決不可以手軟。同時，還要嚴肅查處有些金融機構(gòu)自行消化、以罰代刑、有案不查、有案不報的行為。

（二）社會預(yù)防。對金融犯罪活動進行社會預(yù)防應(yīng)做到以下幾點：

1、加強建設(shè)金融機構(gòu)從業(yè)工作者隊伍。錄用金融機構(gòu)的從業(yè)工作者，應(yīng)當嚴格堅持標準，以防金融系統(tǒng)中流入有違法犯罪前科、有不良的行為習慣、思想品質(zhì)差的劣跡人員。對于有較好的思想品質(zhì)但業(yè)務(wù)能力差、缺乏法律知識、難以勝任金融工作的人，應(yīng)當及時的加以調(diào)整，確保這些部門的工作者保持高度的純潔性。

2、金融系統(tǒng)的防范控制體系要盡快建立。利用金融系統(tǒng)防止金融犯罪，一是對高科技手段充分的加以利用，比如將先進的防偽技術(shù)使用在印油、印章、票據(jù)等方面；二是將高科技手段用于電子監(jiān)控系統(tǒng)的建立，全面記錄和監(jiān)視金融機構(gòu)附近和內(nèi)部的人員動態(tài)與環(huán)境，了解各網(wǎng)點的安全狀況，及時實施有效措施；三是對金融機構(gòu)的安全管理體系加以完善。建立安全機構(gòu)，加強人事管理的制度，明確安全組織任務(wù)。

3、強化金融機構(gòu)的內(nèi)控制度。強化對金融機構(gòu)的內(nèi)部控制，首先需要進一步健全與強化銀行間的垂直管理體制；然后是對于基層銀行必須從嚴管理，加強監(jiān)管意識；還有就是健全建立制度規(guī)章，強化銀行監(jiān)督的保障機制；最后是增強金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督機制，以及增強檢查監(jiān)督，推進制度的落實。

4、規(guī)范金融秩序，整頓金融市場。要想將金融市場的混亂消除，首先需要禁止亂集資，使集資行為得到規(guī)范。企業(yè)和各級政府一定要正確處理好眼前利益和長遠利益、局部與全局、國家和地方的關(guān)系，自覺遵守國家宏觀調(diào)控的要求。社會集資屬于一種直接的信用，應(yīng)當由中國人民銀行進行管理；然后是對同業(yè)拆借市場進行規(guī)范，對同業(yè)拆借機構(gòu)進行全面清理。還要嚴格結(jié)算紀律，增加監(jiān)督的力度，強化對現(xiàn)金的管理，預(yù)防資金的“體外循環(huán)”。

5、深化、加速金融體制改革。近些年，我國金融犯罪頻繁發(fā)生而且趨于上升的趨勢，這和當下我國金融體制不完善有著直接的關(guān)聯(lián)。所以，必須在根源處入手預(yù)防金融犯罪，這就必須不斷進行改革，建立起一套可以適應(yīng)市場經(jīng)濟的金融體制。

主要參考文獻：

［1］馮玉維.學(xué)校如何預(yù)防和減少青少年違法犯罪的思考［J］.瀘州教育學(xué)院學(xué)報，1999.S1.

［2］蔣濤.犯罪本質(zhì)特征之社會危害性——在全球化語境和社會轉(zhuǎn)型背景下論社會危害性［D］.華東政法學(xué)院，2004.

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