農(nóng)村金融服務(wù)保障與調(diào)控策略探析

□文/李文新　陳呂明

農(nóng)村金融服務(wù)保障與調(diào)控策略探析

□文/李文新1陳呂明2

（1.湖北工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院湖北·武漢；2.江西省武寧縣農(nóng)村信用社江西·武寧）

［提要］農(nóng)村發(fā)展關(guān)系到我國(guó)社會(huì)的進(jìn)步，農(nóng)村金融服務(wù)是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Α！靶鸥纳獭北尘跋?，加?qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)保障與調(diào)控有著重要意義。本文通過(guò)討論農(nóng)村金融服務(wù)保障與調(diào)控策略，推動(dòng)農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展。

信改商；農(nóng)村；金融服務(wù)；服務(wù)保障；調(diào)控

收錄日期：2015年4月30日

一、“信改商”背景下農(nóng)村金融體制改革

一是使民營(yíng)資本獲得進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域的機(jī)會(huì)。民營(yíng)資本對(duì)于發(fā)展農(nóng)村金融有著重要的意義，應(yīng)當(dāng)為民營(yíng)資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)提供更為可靠的法律與制度保障，使民營(yíng)資本在農(nóng)村金融行業(yè)中發(fā)揮更大作用；二是實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境。實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融利率市場(chǎng)化，能夠優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，有效地改善農(nóng)村金融服務(wù)水平，使我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)與國(guó)際接軌，從而進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，提高農(nóng)村金融投資所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益；三是提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性。對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，可以允許不同的機(jī)構(gòu)開(kāi)展相同的業(yè)務(wù)，并且不斷地開(kāi)發(fā)個(gè)性化的金融服務(wù)，使不同的金融機(jī)構(gòu)之間相互競(jìng)爭(zhēng)，從而不斷地提升自身實(shí)力，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展；四是為農(nóng)村金融發(fā)展提供政策方面的支持。政府對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展發(fā)揮著指導(dǎo)與調(diào)控的作用，政府應(yīng)當(dāng)針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀，制定相應(yīng)的政策，從而為農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展提供更為可靠的政策支持。使村民在進(jìn)行各類(lèi)不同貸款時(shí)，能夠得到更具有保障的服務(wù)。

二、完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的職能

一是合理建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立和改革，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同地區(qū)的實(shí)際情況而進(jìn)行，在某些地區(qū)，政府為了促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，不斷地建立多家金融機(jī)構(gòu)，并且大力改革，但結(jié)果適得其反，金融行業(yè)的發(fā)展并未能夠滿(mǎn)足農(nóng)村貸款的需求，而農(nóng)村人民也未能從中獲益，因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立與改革必須適度；二是完善金融機(jī)構(gòu)組成成分。我國(guó)已經(jīng)建立起了多家大型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了巨大的推動(dòng)力，但由于這些大型金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)種類(lèi)等各方面的限制，使其無(wú)法滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的更多需求，因此，必須建立中小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村人民提供更為豐富的金融服務(wù)；三是合理制定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍。政府應(yīng)當(dāng)制定更為具體的農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展政策，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極地參與到三農(nóng)事業(yè)發(fā)展中去，從而使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠充分發(fā)揮其職能，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供更大的幫助，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；四是培養(yǎng)新型農(nóng)村商業(yè)性金融主體。我國(guó)應(yīng)當(dāng)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，適當(dāng)?shù)亟档娃r(nóng)村金融市場(chǎng)的門(mén)檻，準(zhǔn)許更多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，并且要通過(guò)金融監(jiān)督部門(mén)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，保障其金融行業(yè)的操作規(guī)范，提高對(duì)農(nóng)村人民的金融服務(wù)效率和質(zhì)量。

三、實(shí)現(xiàn)資金向農(nóng)村流動(dòng)

一是引導(dǎo)城市金融機(jī)構(gòu)投資農(nóng)村信貸。城市金融機(jī)構(gòu)投資農(nóng)村信貸，將會(huì)為農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展帶來(lái)更大的活力，有利于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展；二是改善農(nóng)村信貸管理機(jī)制。不同地區(qū)應(yīng)當(dāng)因地制宜，針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，改善農(nóng)村信貸管理機(jī)制，簡(jiǎn)化貸款審批環(huán)節(jié)，制定有效的激勵(lì)機(jī)制，擴(kuò)大農(nóng)村金融市場(chǎng)，將更多資金用于促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展；三是充分發(fā)揮銀行機(jī)構(gòu)的職能。銀行在農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展中，發(fā)揮著提供經(jīng)濟(jì)保障的作用，國(guó)家以更為有力的政策，鼓勵(lì)銀行將更多資金投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求。

四、豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品

一是增加農(nóng)村金融服務(wù)類(lèi)型。農(nóng)村金融產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨?，豐富信貸服務(wù)方式，并且引進(jìn)更為可靠的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，大力發(fā)展農(nóng)村金融相關(guān)周邊業(yè)務(wù)，為農(nóng)村人民提供更多的信貸選擇；二是提高農(nóng)村金融服務(wù)效率。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于資金需求量較大，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所面對(duì)的業(yè)務(wù)較多，因此必須要通過(guò)建設(shè)自動(dòng)化服務(wù)系統(tǒng)等方式提高金融服務(wù)效率，并做好金融風(fēng)險(xiǎn)控制工作，提升金融服務(wù)質(zhì)量。

五、實(shí)現(xiàn)相關(guān)制度和創(chuàng)新

一是采取相應(yīng)政策激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)。政府可以發(fā)揮其職能，制定切實(shí)可行的激勵(lì)機(jī)制，為商業(yè)銀行在農(nóng)村金融發(fā)展方面提供更多的優(yōu)惠政策，吸引商業(yè)銀行加大對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的投資；二是建立農(nóng)村信貸擔(dān)保體系。建立更為可信的農(nóng)村信貸擔(dān)保體系，加快金融資金在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的流轉(zhuǎn)速度，解決農(nóng)村信貸中的擔(dān)保問(wèn)題，為三農(nóng)貸款提供更為可靠的保障；三是建立健全保險(xiǎn)制度。要使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展更具有保障，就必須建立健全農(nóng)村保險(xiǎn)制度，增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠償額度，向農(nóng)村大幅度推廣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，從農(nóng)村金融發(fā)展的角度，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)步提供更為可靠的保障。

六、加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的監(jiān)管力度

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融行業(yè)規(guī)模也在不斷地壯大，不同的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)逐漸地進(jìn)入市場(chǎng)，在這樣的發(fā)展趨勢(shì)之下，必須加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管力度，從而使不同的金融機(jī)構(gòu)之間能夠保持良性競(jìng)爭(zhēng)，并且不斷地進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)更為豐富的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，以此來(lái)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多的資金。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的控制力度，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保證農(nóng)村金融行業(yè)的安全發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)：

［1］劉志戈，邢艷梅.農(nóng)村金融服務(wù)弱化的不良影響及其矯正［J］.金融理論與實(shí)踐，2006.6.

［2］劉成玉，黎賢強(qiáng)，王煥印.社會(huì)資本與我國(guó)農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制［J］.浙江大學(xué)學(xué)報(bào)，2011.3.

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