談區(qū)域金融競爭力的內(nèi)涵和影響因素

胡子軒

摘要：區(qū)域金融競爭力是區(qū)域競爭力的重要體現(xiàn)，它由區(qū)域金融比較優(yōu)勢和金融企業(yè)競爭優(yōu)勢所決定。具體而言，區(qū)域金融競爭力的決定因素應(yīng)從金融生態(tài)環(huán)境、金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)和金融效能等四個方面展開分析，并最終表現(xiàn)為市場力（金融市場化）、資源力（金融資源配置力）、增長力（金融業(yè)盈利能力）和開放力四個因素，這四個因素又互相影響、互為因果。同時，這些因素又受金融政策、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、人才政策、教育環(huán)境等間接因素的綜合影響。

關(guān)鍵詞：區(qū)域；金融；競爭力；內(nèi)涵；影響因素

區(qū)域金融競爭力是區(qū)域競爭力的重要體現(xiàn)，它由區(qū)域金融比較優(yōu)勢和金融企業(yè)競爭優(yōu)勢所決定。具體而言，區(qū)域金融競爭力的決定因素應(yīng)從金融生態(tài)環(huán)境、金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)和金融效能等四個方面展開分析，并最終表現(xiàn)為市場力（金融市場化）、資源力（金融資源配置力）、增長力（金融業(yè)盈利能力）和開放力四個因素，這四個因素又互相影響、互為因果。同時，這些因素又受金融政策、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、人才政策、教育環(huán)境等間接因素的綜合影響。通過討論區(qū)域金融競爭力，可以說明區(qū)域金融競爭能力的差異，以及金融因素在提升省域競爭力方面的作用和途徑。依據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)和區(qū)域競爭力理論，剖析和分解影響金融競爭力的各項因素，根據(jù)影響因素構(gòu)建分層次的區(qū)域金融競爭力指標(biāo)體系。

一、區(qū)域金融競爭力分析的理論基礎(chǔ)

區(qū)域金融競爭力分析是建立在區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)和區(qū)域競爭力理論基礎(chǔ)上的。區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點，研究國內(nèi)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化、空間組織及其相互關(guān)系的綜合性應(yīng)用科學(xué)（金碚，2003）。它是以區(qū)域作為考察基本單位，以資源稟賦、集聚經(jīng)濟(jì)和轉(zhuǎn)移成本為假定前提，以區(qū)域比較優(yōu)勢和企業(yè)競爭優(yōu)勢為核心的科學(xué)。區(qū)域競爭力是指區(qū)域內(nèi)各經(jīng)濟(jì)主體在市場競爭的過程中形成并表現(xiàn)出來的爭奪資源或市場的能力（金碚，2003）。金碚還從區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析了區(qū)域競爭力的形成機(jī)制，認(rèn)為一個區(qū)域的競爭力高低，歸根到底取決于區(qū)域比較優(yōu)勢和企業(yè)競爭優(yōu)勢兩個因素。

一個區(qū)域的競爭力是各種競爭能力的綜合體現(xiàn)，主要包括產(chǎn)業(yè)競爭力、企業(yè)競爭力、科技競爭力、城市競爭力等。其中產(chǎn)業(yè)競爭力是區(qū)域競爭力的核心。要提高區(qū)域競爭力，必須具有和發(fā)揮區(qū)域比較優(yōu)勢和企業(yè)競爭優(yōu)勢，而這些都離不開金融提供的資金或資本支持。世界主要發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展表明，金融已成為社會經(jīng)濟(jì)的核心，是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定性因素。

二、區(qū)域金融競爭力內(nèi)涵

相對于區(qū)域競爭力比較成熟且已經(jīng)形成完整的研究體系而言，區(qū)域金融競爭力還是個理論性和實踐性都很強(qiáng)的新課題，同時又具有豐富的內(nèi)涵。有關(guān)區(qū)域金融競爭力的概念在現(xiàn)有文獻(xiàn)中大多從不同角度、不同層面給出定義。許滌龍（2007）將金融競爭力按照競爭主體的層次分為宏觀、中觀和微觀金融競爭力。宏觀層次的金融競爭力是指金融體系競爭力；中觀層次的金融競爭力是指區(qū)域或城市金融競爭力和金融產(chǎn)業(yè)競爭力；微觀層次的金融競爭力是指金融企業(yè)競爭力。許滌龍認(rèn)為，金融產(chǎn)業(yè)競爭力的競爭主體可能是國家（地區(qū)），也可能是產(chǎn)業(yè)，當(dāng)以金融產(chǎn)業(yè)為競爭主體時，所強(qiáng)調(diào)的是不同金融產(chǎn)業(yè)或金融產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)之間的競爭，此時的競爭客體主要是同一經(jīng)濟(jì)主體內(nèi)部的投資、人才等因素，也包括各產(chǎn)業(yè)對稅收優(yōu)惠政策、市場扶持政策、投資環(huán)境優(yōu)化措施等“軟實力”的競爭。許滌龍全面分析了金融競爭力，但對金融產(chǎn)業(yè)競爭力的解釋還是比較籠統(tǒng)。國際競爭力歸根結(jié)底是各國同類產(chǎn)業(yè)或同類企業(yè)之間相互比較的生產(chǎn)力（金碚，2003），顯然，將其定義為金融產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)之間的競爭比較令人費(fèi)解。于尚艷（2005），田霖（2007）認(rèn)為區(qū)域金融競爭力是從競爭力的角度研究區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)的綜合能力，是區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)競爭力。關(guān)于區(qū)域金融競爭力的內(nèi)涵，不論從什么角度來看，普遍的觀點是金融在一定層次的地域上會形成為一個產(chǎn)業(yè)，具有產(chǎn)業(yè)形態(tài)。本書對區(qū)域金融競爭力的定義是指一個區(qū)域的金融產(chǎn)業(yè)與另一個地區(qū)的金融產(chǎn)業(yè)相比較所表現(xiàn)出來的爭奪資源或市場的能力，是有效推動本地區(qū)生態(tài)環(huán)境改善的能力。其實質(zhì)是金融產(chǎn)業(yè)的區(qū)域競爭力。張金昌（2002）認(rèn)為，有競爭才有競爭力，競爭由競爭主體、競爭對象和競爭結(jié)果三個要素構(gòu)成，競爭力是競爭主體在競爭過程中所表現(xiàn)出來的力量。因此，從競爭理論的角度，區(qū)域金融競爭力由競爭主體、競爭客體和競爭結(jié)果三個基本要素組成。區(qū)域金融競爭力的研究主體是什么取決于對產(chǎn)業(yè)的理解和定義。王建廷（2007）認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的主體是產(chǎn)業(yè)內(nèi)的所有企業(yè)，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的目標(biāo)是實現(xiàn)全行業(yè)的利潤最大化。因此，對產(chǎn)業(yè)的定義為產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)的整體或包括產(chǎn)品和企業(yè)的行業(yè)整體，它不是同類產(chǎn)品的集合。由此，區(qū)域金融競爭力的研究主體就是金融企業(yè)群體和金融業(yè)整體，包括銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)以及金融產(chǎn)業(yè)的整體。明確了區(qū)域金融競爭力的研究主體，由研究主體決定的研究客體就迎刃而解。區(qū)域金融競爭力的研究客體，在研究主體是金融企業(yè)的集合或金融業(yè)整體的情況下，其研究對象應(yīng)該是所有金融企業(yè)面對的市場或經(jīng)濟(jì)關(guān)系，如金融市場、金融生態(tài)環(huán)境等。區(qū)域金融競爭力的競爭結(jié)果通過市場價值和企業(yè)自身利益體現(xiàn)出來，主要是金融業(yè)盈利水平、金融的市場化、金融的開放度、金融配置效率以及對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的金融滲透力、輻射力等。

三、區(qū)域金融競爭力的影響因素

因此，區(qū)域金融競爭力不是該區(qū)域金融企業(yè)競爭力的簡單加總，而是不同區(qū)域的金融產(chǎn)業(yè)主體在競爭過程中所表現(xiàn)出來的綜合能力，是區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)競爭力。它涉及對一個區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境、金融市場、金融機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的考察和分析。具體而言，它可以是更有效地提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的能力；更有效地整合金融資源，達(dá)到金融資源配置的帕累托最優(yōu)；是市場占有率的擴(kuò)大、客戶滿意度的提高以及盈利能力的增加等。按照產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，區(qū)域金融競爭力形成機(jī)制的主要決定因素是區(qū)域金融比較優(yōu)勢和金融企業(yè)競爭優(yōu)勢。比較優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢是相互依存、相互作用、相互影響、缺一不可的關(guān)系。一個具有金融產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢的地區(qū)往往易于形成較強(qiáng)的區(qū)域金融競爭力，比較優(yōu)勢可以成為競爭優(yōu)勢的內(nèi)在因素，促進(jìn)金融企業(yè)核心競爭力的提高。此外，一個地區(qū)的金融比較優(yōu)勢要通過競爭優(yōu)勢才能體現(xiàn)出來。即使具有比較優(yōu)勢，如果缺乏金融企業(yè)競爭優(yōu)勢，比較優(yōu)勢也無法長期持續(xù)地保持下去；而如果沒有一個地區(qū)的金融比較優(yōu)勢，也很難形成和保持企業(yè)競爭優(yōu)勢。

總之，基于不同的研究角度和研究主體所建立的金融競爭力指標(biāo)體系是零散的、模糊的，還沒有形成統(tǒng)一完整的體系，因而不利于區(qū)域金融競爭力的分析和比較。而以金融產(chǎn)業(yè)的界定作為切人點，按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)和區(qū)域競爭力以及城市金融競爭力理論，明確區(qū)域金融的競爭主體、競爭客體和競爭結(jié)果，確定區(qū)域金融競爭力的決定因素，并從這些決定因素展開指標(biāo)體系的設(shè)立不失為一種研究思路。（作者單位：東北林業(yè)大學(xué)）

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