金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)評價體系的構(gòu)建オ

屈越??

（哈爾濱金融學(xué)院管理系，黑龍江哈爾濱150030）

[摘要]金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，對農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，在深入分析金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)要素的基礎(chǔ)上，從金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的長度、寬度、深度、速度和效度五個方面構(gòu)建了由16個指標組成的金融支持評價指標體系，具有一定的理論和現(xiàn)實意義。

[關(guān)鍵詞]金融支持；農(nóng)村城鎮(zhèn)化；評價體系

[DOI]1013939/jcnkizgsc201521.203

農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，是推動經(jīng)濟發(fā)展的重點，也是“三農(nóng)”問題解決的重要途徑。農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)需要城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要完善城鎮(zhèn)公共服務(wù)，這些都需要資金的支持。所以，通過對金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的科學(xué)評價，可以幫助我們分析金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)存在的問題，對城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持程度，提出相關(guān)對策建議以確保農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的順利實施。

1金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)要素分析

農(nóng)村城鎮(zhèn)化具體來說可以體現(xiàn)在以下幾個方面：一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級變化，城鎮(zhèn)化促使生產(chǎn)要素向第二、三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，推動農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)社會向工業(yè)化社會轉(zhuǎn)變；二是人口結(jié)構(gòu)的變化，城鎮(zhèn)的人口數(shù)量和規(guī)模在擴大，農(nóng)村人口逐漸減少；三是城鎮(zhèn)價值理念與生活方式滲透到農(nóng)村，農(nóng)村居民的意識形態(tài)方面發(fā)生顯著變化，農(nóng)民的生活方式變革；四是生產(chǎn)要素在農(nóng)村與城市之間進行高效率的流動和重組，改變了生產(chǎn)要素聚集方式；五是城鎮(zhèn)體系的建立和完善，城鎮(zhèn)規(guī)模擴大，基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，城鎮(zhèn)空間形態(tài)發(fā)生變化。農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)需要大量資金，金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)既要體現(xiàn)為必要的速度，也要體現(xiàn)為較高的質(zhì)量。

首先，金融支持經(jīng)濟城鎮(zhèn)化。經(jīng)濟城鎮(zhèn)化體現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，即第二、三產(chǎn)業(yè)的GDP比重加大，尤其是第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其中，城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資是其重要組成部分，金融機構(gòu)為固定資產(chǎn)的投資提供了金融支持；城鎮(zhèn)化建設(shè)需要加強通信、交通、能源等公共服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，財政資金不可缺少，但由于各地政府財政實力差別較大，財政資金供給有限，所以，金融支持必須拓展其他融資渠道。其次，金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。目前，農(nóng)村工業(yè)化水平較低制約著農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展，農(nóng)村工業(yè)化的一個重要方面就是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化，金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化也必將是城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要組成部分。最后，金融支持農(nóng)民居民化。在城鎮(zhèn)化進程中，農(nóng)民失去賴以生存的土地，融入城鎮(zhèn)生活中，醫(yī)療、養(yǎng)老、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)都需要資金支持。所以，探討金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的程度必須從多層次、多角度去考察，不僅要考慮金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的范圍，還要考慮各金融機構(gòu)的貢獻程度，不僅要考慮融資能力，還要考慮金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的變化趨勢和投入產(chǎn)出比。

2金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)評價體系設(shè)計原則

第一，系統(tǒng)性原則。將金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)看成一個系統(tǒng)，分層次構(gòu)建評價指標體系，并且在設(shè)置指標時注意靜態(tài)和動態(tài)以及定性和定量指標的結(jié)合，這些指標相互聯(lián)系，共同構(gòu)成一個有機的整體。第二，代表性原則。指標的選擇應(yīng)該具有代表性，盡可能的化繁為簡，選擇專業(yè)指標并且能夠簡潔準確地表達指標含義。

第三，可操作原則。指標體系的建立應(yīng)充分考慮到實現(xiàn)的可能性，不能量化的指標可以通過調(diào)研方法獲得主觀打分；量化指標可以通過查找年鑒、公開發(fā)布的統(tǒng)計信息，經(jīng)過一般的統(tǒng)計方法獲得指標數(shù)據(jù)。

3金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)評價體系構(gòu)建

3.1指標體系框架

在多元化金融發(fā)展的背景下，僅通過一個指標進行評價顯然是不夠的。為了能夠從多層次、多角度反映金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的情況，根據(jù)評價指標體系的設(shè)計原則，本文構(gòu)建了由目標層、系統(tǒng)層和指標層三個層級構(gòu)成的評價指標體系。

第一，目標層是表達金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的程度。第二，系統(tǒng)層是依據(jù)金融支持基本理論和金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)影響要素以及內(nèi)在邏輯關(guān)系的基礎(chǔ)上，提出了金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)評價的五“度”模型，從金融支持城鎮(zhèn)化的長度、寬度、深度、速度和效度來全面考察金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的程度。第三，指標層是在充分考慮數(shù)據(jù)可得性、指標代表性的基礎(chǔ)上，選取16個指標，全面系統(tǒng)地對金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)進行描述，如下表所示。

3.2指標體系構(gòu)建

（1）金融支持長度。金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的長度是對金融支持整體情況進行分析，考察金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)數(shù)量情況；可以從絕對指標和相對指標兩個方面來分析?？紤]金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的范圍，可以用具備貸款職能的網(wǎng)點數(shù)量、取得農(nóng)業(yè)貸款的企業(yè)數(shù)量以及取得貸款的農(nóng)戶數(shù)量來衡量；相對指標可以選擇金融相關(guān)比率，金融相關(guān)比率指標是通過測算金融資產(chǎn)占國民財富比重來反映金融發(fā)展水平。黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)占比較大，借鑒金融相關(guān)比率思路，設(shè)立農(nóng)村金融相關(guān)比率=農(nóng)村金融存貸款之和/農(nóng)業(yè)GDP，來測算單位 GDP的金融資源支持程度。

（2）金融支持寬度。金融支持寬度是分析金融支持對城鎮(zhèn)化發(fā)展的貢獻程度，金融支持的一個重要內(nèi)容就是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，所以探討各類金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)的支持作用很有必要。在黑龍江省農(nóng)村地區(qū)中，農(nóng)業(yè)銀行作為支農(nóng)金融主力，地位尤其重要；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是黑龍江省唯一農(nóng)村政策性銀行；在農(nóng)村信貸市場上，農(nóng)村信用社占八成左右的市場份額，黑龍江省農(nóng)村信用社輻射了黑龍江五成左右的行政村，是黑龍江省內(nèi)分布最為廣泛、服務(wù)最充分的金融機構(gòu)，在《黑龍江省金融運行報告》中，將其與農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行統(tǒng)稱為小型農(nóng)村金融機構(gòu)；新型農(nóng)村金融機構(gòu)包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司；作為2007年年末掛牌的中國郵政儲蓄銀行，在農(nóng)村金融市場也迅速占領(lǐng)了部分市場份額，指標表示為各類金融機構(gòu)貸款余額占所有金融機構(gòu)貸款余額比重。

（3）金融支持深度。從城鎮(zhèn)化建設(shè)的融資方式來看，包括以銀行貸款為主的間接融資和以發(fā)行股票和債券為主的直接融資，城鎮(zhèn)化建設(shè)需要資金量大，周期長，從長遠考慮直接融資是城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要資金獲取途徑，本文以直接融資占金融機構(gòu)金融資產(chǎn)總額中的比重來衡量金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的深度，即直接融資比重=（股票籌資額+債券資產(chǎn)）/金融資產(chǎn)總額；此外，城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金來源包括財政配套資金和國內(nèi)貸款，還有部分外資，國內(nèi)貸款是重要來源，所以應(yīng)考慮金融機構(gòu)貸款對整個城鎮(zhèn)化建設(shè)固定資產(chǎn)投資的貢獻，即國內(nèi)貸款比重=國內(nèi)貸款/城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資總額。

（4）金融支持速度。金融支持速度表示的是金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的變化趨勢，可以從農(nóng)村貸款和農(nóng)業(yè)保險增速來考察，即農(nóng)村貸款增速=農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額增加值/農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額；黑龍江省農(nóng)業(yè)保險增長較快，2012年實現(xiàn)保費收入22.2億元，同比增長351%，農(nóng)業(yè)保險增速=保費收入增加值/保費收入。

（5）金融支持效度。金融支持效度指的是金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的投入產(chǎn)出比，首先應(yīng)考慮銀行存款轉(zhuǎn)化為貸款的效率；即投資轉(zhuǎn)化率=新增貸款/新增存款；中小企業(yè)的運行效率高于大型國有企業(yè)，信貸資金產(chǎn)生社會效益的另一個重要指標就是中小企業(yè)貸款占全部金融機構(gòu)貸款的比重，這里的中小企業(yè)包括私營企業(yè)、三資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體工商戶，即中小企業(yè)貸款比重=私營企業(yè)、三資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體工商戶貸款總額/全部金融機構(gòu)貸款總額；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度對城鎮(zhèn)化發(fā)展起著支撐作用，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展到一定程度，對經(jīng)濟的貢獻第三產(chǎn)業(yè)要高于第一、二產(chǎn)業(yè)，在資源有效配置的前提下，如果某一產(chǎn)業(yè)增長較快，則其經(jīng)濟效率越高，那么將獲得更多資金支持，所以我們也要考慮金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)在中觀層面的支持效率，即信貸產(chǎn)業(yè)契合度=第三產(chǎn)業(yè)增加值增加率/第三產(chǎn)業(yè)信貸資金增加率。

目前，金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)實踐探索處于起步階段，對農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持程度建立科學(xué)的評價指標體系進行評價是必須要考慮的重點問題。本文初步構(gòu)建了金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的五“度”評價指標體系，通過金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的廣度、寬度、深度、速度、效度五個方面，以16個指標反映金融支持的程度，為提高金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)效率，制定金融支持策略提供依據(jù)。

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