淺談新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保決策影響因素

朱一玲

摘 要： 在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)水平不斷提升的情況下，國(guó)家對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施給予了高度重視，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村人口“老有所養(yǎng)”，從而促進(jìn)我國(guó)農(nóng)民生活水平不斷提高。

關(guān)鍵詞： 新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)；參保決策；影響因素

一、 引言

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分。我國(guó)農(nóng)村人口眾多，隨著老齡化社會(huì)的快速到來(lái)，農(nóng)村家庭養(yǎng)老所發(fā)揮的功能正在不斷降低，使得農(nóng)村居民的養(yǎng)老問(wèn)題成為當(dāng)前國(guó)家高度重視和急需解決的社會(huì)問(wèn)題。在國(guó)家大力實(shí)施新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)意見的情況下，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)在各個(gè)地區(qū)的開展，繳費(fèi)模式采取個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼三方面相結(jié)合的方式。新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施，為解決農(nóng)村老齡化社會(huì)問(wèn)題，提高農(nóng)民的生活質(zhì)量和生活水平，促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展有著重要的影響。但是目前新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展面臨著農(nóng)民參保意愿不強(qiáng)烈，覆蓋率不高這個(gè)重要問(wèn)題。因此，對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保決策影響因素有比較全面的了解，然后針對(duì)影響因素采取相應(yīng)措施，逐漸提高農(nóng)民參保意愿和覆蓋率，才能更好的促進(jìn)我國(guó)社會(huì)保障體系不斷完善。

二、 新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保決策的影響因素

在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的情況下，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的推廣和實(shí)施，是社會(huì) 不斷發(fā)展的必然趨勢(shì)。國(guó)家實(shí)施的戰(zhàn)略目標(biāo)是：到2020年建立起覆蓋城鄉(xiāng)的社會(huì)保障體系，以在嚴(yán)格按照社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的原則實(shí)施的情況下，逐步整合現(xiàn)有各類群體的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，最終實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)推行的真正目的。當(dāng)前，目前新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展面臨著農(nóng)民參保意愿不強(qiáng)烈，覆蓋率不高這個(gè)重要問(wèn)題，通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保決策的影響因素主要有如下幾個(gè)方面：

（一） 農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入 。在我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的情況下，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入是整個(gè)家庭的開支來(lái)源，與農(nóng)民參保意愿、繳費(fèi)檔次等有著直接聯(lián)系。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)研究可知，居民購(gòu)買商品需要有一定購(gòu)買能力和購(gòu)買欲望，才能真正實(shí)現(xiàn)購(gòu)買行動(dòng)。目前，我國(guó)實(shí)施的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是以自愿為前提的，因此，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參?？梢钥醋魇且环N自由選擇商品，如果農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入比較高，則有較多農(nóng)民有能力參與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，并且，農(nóng)民選擇的繳費(fèi)檔次也會(huì)一起提高。但是，對(duì)近幾年農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，由于農(nóng)藥、化肥和農(nóng)用機(jī)械等的不斷推廣，各種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物資的物價(jià)水平不斷抬高，而農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格并沒有水漲船高，尤其在豐年時(shí)有些農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本還會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收購(gòu)價(jià)格，較多農(nóng)村居民的家庭收入和支出相抵扣以后，余額很少，致使農(nóng)民生活壓力不斷增大，投保能力非常低。所以，農(nóng)民收入的提高，是農(nóng)民參保的重要基礎(chǔ)。

（二） 農(nóng)民文化程度 。隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)力度的不斷加大，農(nóng)村居民的文化水平正在不斷提高中，但是根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有40%左右的農(nóng)民是文盲和小學(xué)文化水平，而處在初中文化程度的農(nóng)民所占比例是45%左右、高中文化及以上水平的占據(jù)15%左右。因此，我國(guó)農(nóng)村的較多居民都處于低文化水平程度，他們的知識(shí)水平、見識(shí)等都處在較低的水平，與現(xiàn)有的社會(huì)發(fā)展水平不相適應(yīng)。文化程度低，無(wú)法正確全面地理解保險(xiǎn)的意義和功效，就會(huì)造成保險(xiǎn)意識(shí)缺乏甚至是錯(cuò)誤的保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)。所以，農(nóng)民文化程度低會(huì)讓他們對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠正確和全面，從而無(wú)法意識(shí)到參保的重要性，造成參保意識(shí)不足，參保率低。如果農(nóng)民的文化程度得到提高，則他們參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿就比較強(qiáng)。所以，農(nóng)民文化程度是影響新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率的重要因素，提升農(nóng)民的文化程度，提高農(nóng)民參保意愿是當(dāng)前急需解決的重要問(wèn)題之一。

（三） 制度政策方面 。受到戶籍制度、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)立法不完善、基本養(yǎng)老金額度較低等法律機(jī)制和政策宣傳力度的影響，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展受到了一些阻礙。我國(guó)現(xiàn)有新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)及配套的相關(guān)政策正在逐步建立和完善，但是由于我國(guó)幅員遼闊，各地的發(fā)展程度不一，有些制度政策還不完善?；攫B(yǎng)老基金的繳費(fèi)額度不高，而農(nóng)村人口眾多，加之養(yǎng)老基金的投資收益率低，造成現(xiàn)有的養(yǎng)老金給付額度較低，比如農(nóng)民在選擇500元的繳費(fèi)檔次后，到了領(lǐng)取年齡可以領(lǐng)取月平均額只有200多元，大大降低農(nóng)民的參保積極性。另外，有些基層對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和政策的宣傳力度不夠，很多農(nóng)民都不了解具體的參保流程和相關(guān)信息。由此可見，制度政策是否完善、宣傳是否到位也是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保決策的重要影響因素，必須給予高度重視，才能真正推進(jìn)新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，解決當(dāng)前我國(guó)農(nóng)民養(yǎng)老保障問(wèn)題。

三、 當(dāng)前促進(jìn)農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效措施

目前，促進(jìn)農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效措施主要有如下幾個(gè)方面：

（一） 增加農(nóng)民收入，提高參保能力 。在不斷推行新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的過(guò)程中，加快新農(nóng)村建設(shè)步伐，增強(qiáng)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入，提高農(nóng)民的參保能力，才能建立起農(nóng)民參保的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，真正促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障體系不斷完善。根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的基本國(guó)情和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，合理進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，注重新技術(shù)、新設(shè)備的引進(jìn)和應(yīng)用，加大農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)力度，提高農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。政府應(yīng)該因地制宜，出臺(tái)農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)相關(guān)政策，推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)企聯(lián)合經(jīng)營(yíng)模式，搭建農(nóng)產(chǎn)品交易信息平臺(tái)，保障農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)水平，真正提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平。另外，政府應(yīng)該通過(guò)各種途徑為農(nóng)民帶去生產(chǎn)技術(shù)方面的指導(dǎo)以及與農(nóng)作物生長(zhǎng)和生產(chǎn)相關(guān)自然氣候等方面的信息支持，減少農(nóng)作物災(zāi)害的發(fā)生，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，提高農(nóng)民收入。只有當(dāng)農(nóng)民的收入水平上去了，農(nóng)民的參保能力和繳費(fèi)檔次才能提高，才能做出合理的參保決策。

（二） 提高農(nóng)民受教育水平，提高農(nóng)民的參保意識(shí) 。我國(guó)農(nóng)民文化水平整體不夠高，想要提高農(nóng)民的參保意識(shí)，促進(jìn)農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，就必須提高農(nóng)民的文化水平。提高農(nóng)民受教育水平可以從三個(gè)方面著手。第一是關(guān)于學(xué)歷教育方面，國(guó)家應(yīng)該重視農(nóng)村中小學(xué)教育教學(xué)，不斷加大農(nóng)村學(xué)校的基礎(chǔ)建設(shè)和師資力量，實(shí)施九年制義務(wù)教育，減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，減少輟學(xué)率。第二是關(guān)于職業(yè)教育方面，加強(qiáng)在地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)推廣職業(yè)教育，培養(yǎng)技能人才，促進(jìn)農(nóng)村就業(yè)人口比例。第三是關(guān)于農(nóng)民和農(nóng)民工的培訓(xùn)，尤其是農(nóng)民工這一特殊群體，占比大，是社會(huì)建設(shè)的重要力量。政府和企業(yè)可以針對(duì)在家務(wù)農(nóng)的農(nóng)民和在城務(wù)工的農(nóng)民工這兩方面群體開展有針對(duì)行的培訓(xùn)，制定合適的培訓(xùn)體系，利用農(nóng)閑和工閑時(shí)間，進(jìn)行一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)知識(shí)或其它文化知識(shí)的培訓(xùn)，提高他們的知識(shí)文化水平。當(dāng)然，提高廣大農(nóng)民受教育水平是一個(gè)系統(tǒng)性工程，需要靠整個(gè)社會(huì)的力量，同時(shí)也需要長(zhǎng)期的努力。當(dāng)農(nóng)村人口的文化程度上去了，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)也會(huì)上去，這對(duì)于新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效實(shí)施和推廣將起到重要作用。

（三） 完善相關(guān)機(jī)制，保障參保農(nóng)民合法權(quán)益；加強(qiáng)制度宣傳，提高參保意識(shí) 。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不斷完善，得益于社會(huì)化法制建設(shè)不斷完善。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效運(yùn)行，也需要完善的法律機(jī)制的保障。我們要全面分析我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中遇到的問(wèn)題，加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，構(gòu)建比較完善的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)法律制度，為農(nóng)民參保提供可靠的法律保障，同時(shí)嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家實(shí)施的相關(guān)政策，才能最終保障農(nóng)民參保的合法權(quán)益，真正解除農(nóng)民的后顧之憂。例如：合理調(diào)整基礎(chǔ)養(yǎng)老金、建立養(yǎng)老金替代率調(diào)整制度、落實(shí)個(gè)人繳費(fèi)制度和地方政府補(bǔ)貼制度等，真正體現(xiàn)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，最終激發(fā)更多農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的不斷推廣和有效實(shí)施。針對(duì)養(yǎng)老基金投資收益率低的問(wèn)題，政府部門應(yīng)該出臺(tái)一些措施，將基金投資投入到國(guó)家制定的一些保護(hù)性投資項(xiàng)目中，如收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的國(guó)家基礎(chǔ)性建設(shè)項(xiàng)目投資，提高農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的增值能力。在制度宣傳方面，基層政府應(yīng)該起到重要作用。政府部門的工作人員必須親身到基層群眾的身邊為他們講解，開展各種參保培訓(xùn)活動(dòng)和宣傳活動(dòng)中，提高新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳效率，提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民轉(zhuǎn)變觀念，讓他們充分認(rèn)識(shí)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，最終達(dá)到提高參保率的目的。