略談金融控股公司經(jīng)營績效的提升

摘要：我國雖然還沒有針對金融控股公司出臺法律，但國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)平安集團、中信集團等初具規(guī)模的金融控股公司。金融控股公司是金融企業(yè)集團，通過控股的形式得以構(gòu)建，屬于金融混業(yè)經(jīng)營，兼具專業(yè)與協(xié)同的優(yōu)勢，能有效兼顧穩(wěn)定與效率，是新時期金融機構(gòu)發(fā)展壯大的必然趨勢和選擇。文章在簡述金融控股公司在我國發(fā)展的必要性與可行性的基礎(chǔ)上，提出金融控股公司有效提升經(jīng)營績效的策略。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)；混業(yè)經(jīng)營；金融控股公司；經(jīng)營績效；提升策略

金融控股公司在我國已經(jīng)取得一定程度的發(fā)展，一些銀行通過金融控股公司的組建廣泛開展證券、資管等業(yè)務(wù)，一些企業(yè)集團大力推進產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略，金融控股公司成為金融業(yè)在我國實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的突破口。但組建金融控股公司之后，其經(jīng)營績效沒有按照預(yù)期的那樣得到更大的改善和提升。為此，應(yīng)有機結(jié)合客觀環(huán)境，通過分析金融控股公司的必要性與可行性，并從金融控股公司自身出發(fā)，找尋能有效提升經(jīng)營績效的策略，為我國加快實現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營改革提供依據(jù)。

一、金融控股公司在我國發(fā)展的必要性

隨著經(jīng)濟貿(mào)易全球化的不斷加快，資本在全球范圍內(nèi)迅速流動，金融業(yè)全球化發(fā)展的趨勢變得越來越顯著。外資金融機構(gòu)在中國市場上不斷布局和成長，將對本土金融機構(gòu)形成沖擊。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略構(gòu)想的落實，國內(nèi)資本要走出國門，對金融機構(gòu)提出了更高要求。為積極應(yīng)對這些形勢和變化，金融機構(gòu)有必要大力創(chuàng)新，發(fā)展金融控股公司，實現(xiàn)多元化經(jīng)營，增強自身核心競爭力，從而壯大實力，從容應(yīng)對國際競爭。同時，在我國分業(yè)經(jīng)營的嚴(yán)格體制下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)大都單一從事銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)，它們提供的產(chǎn)品和服務(wù)已不能滿足投資者、消費者日益增長的財富管理、保險保障等多樣化、全方位的業(yè)務(wù)需求，而金融控股公司卻能很好地滿足這一需求，是未來的發(fā)展方向。因此，金融控股公司在我國的發(fā)展已變得必要和迫切。

二、金融控股公司在我國發(fā)展的可行性

首先，在全球一體化趨勢中，很多國家都早已發(fā)展金融服務(wù)一體化，實行綜合經(jīng)營，歐洲的全能銀行制和以美國為代表的金融控股公司制是綜合經(jīng)營的兩種代表性模式?；诖耍鹑诳毓晒驹谖覈陌l(fā)展可以參考國外的發(fā)展模式，有利于結(jié)合自身實際對國外經(jīng)驗加以學(xué)習(xí)和借鑒。其次，雖然我國明確規(guī)定要嚴(yán)格實行分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營等制度，但我國法律或監(jiān)管要求等并沒有明確禁止金融控股公司，于是寬松的法律環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境等為金融控股公司的發(fā)展提供了相對寬松的外部環(huán)境和廣闊的空間。國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)一批類似于金融控股公司的典型，這些積極的探索和實踐為金融控股公司在我國的進一步發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗，并培養(yǎng)了一批綜合經(jīng)營的管理人才。因此，金融控股公司在我國的發(fā)展是可行的。

三、金融控股公司有效提升經(jīng)營績效的策略

（一）金融控股公司深入推進交叉銷售

對于金融控股公司經(jīng)營績效的有效提升而言，銷售是重中之重。為此，應(yīng)在銷售上下足功夫，為金融控股公司提升經(jīng)營績效創(chuàng)造基礎(chǔ)。首先，金融控股公司應(yīng)明確制定交叉銷售戰(zhàn)略，高度重視并全力宣傳。在金融控股公司內(nèi)部，不同的金融子公司、員工等應(yīng)充分重視交叉銷售戰(zhàn)略，不能僅僅把交叉營銷作為一種聯(lián)合業(yè)務(wù)的銷售活動，而應(yīng)把其作為金融控股公司重要的戰(zhàn)略規(guī)劃之一。同時，金融控股公司在制定交叉銷售戰(zhàn)略時應(yīng)部署一系列的具體行動，在決定實現(xiàn)交叉銷售戰(zhàn)略方式、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)上整體把握自身經(jīng)營狀況，合理配置資源，大力發(fā)展核心業(yè)務(wù)，從而帶動其他金融產(chǎn)品實現(xiàn)交叉銷售，促進金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域在內(nèi)部的互動，獲得經(jīng)營協(xié)同效應(yīng)。其次，金融控股公司要及時以客戶為中心組建交叉銷售組織，圍繞客戶需求來對整個交叉銷售流程進行規(guī)劃和實施，以滿足不同客戶的不同需求，避免內(nèi)部不同部門的員工爭相為同一個客戶提供金融服務(wù)，同時避免各個部門之間出現(xiàn)利益分配沖突等。第三，在金融控股公司內(nèi)部，銀行類子公司一般擁有穩(wěn)健的、保守的管理機制，保險類子公司重視激勵銷售，投資類子公司重視靈活把握市場機遇；投資類、銀行類子公司的營銷管理機制是雇員制，保險類子公司通常是實行專業(yè)代理人制度等，導(dǎo)致管理體制與風(fēng)格大相徑庭，需要針對交叉銷售統(tǒng)一建立激勵機制，以避免發(fā)生利益協(xié)調(diào)沖突，確保能順利提升金融控股公司的整體經(jīng)營績效。

（二）金融控股公司有效加強內(nèi)部控制

對于金融控股公司而言，合理的、嚴(yán)格的內(nèi)部控制機制不僅能促進其穩(wěn)定發(fā)展，還能在防范經(jīng)營風(fēng)險、提升經(jīng)營績效方面發(fā)揮出關(guān)鍵作用。首先，金融控股公司應(yīng)重視建立健全內(nèi)部控制制度。公司高級管理層要負(fù)責(zé)制定并實施具體的內(nèi)部控制制度，同時在實踐過程中持續(xù)監(jiān)督內(nèi)部控制制度的充分性、有效性，根據(jù)實際情況加以修改、完善。在經(jīng)營環(huán)節(jié)，公司要嚴(yán)格采取相關(guān)措施確保從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的人員具備相應(yīng)的資質(zhì)、技能，并注重不斷完善獎懲激勵機制，盡量減少、消除員工凌駕于內(nèi)部控制制度之上的行為的發(fā)生，通過營造內(nèi)控文化來確保內(nèi)部控制制度深入人心，把內(nèi)部控制制度變成公司每一名員工的日常行為規(guī)范。其次，金融控股公司應(yīng)有效識別并科學(xué)評估自身可能面臨的一切經(jīng)營風(fēng)險，并依據(jù)風(fēng)險第一時間對內(nèi)部控制制度進行完善，以成功規(guī)避或消除風(fēng)險。同時，金融控股公司要嚴(yán)格控制職責(zé)與行為之間的分離。這就要求公司管理部門要合理構(gòu)建內(nèi)部控制體系，在各層級落實控制措施，定期提供內(nèi)部控制工作報告，建立授權(quán)審批制度，建立職責(zé)分離機制，真正把職位分離制度和風(fēng)險控制流程落實到位，從而有效降低員工發(fā)生違規(guī)操作的風(fēng)險。最后，金融控股公司應(yīng)進一步加強稽核審計，提高稽核審計的獨立性、權(quán)威性，實現(xiàn)公司內(nèi)部稽核審計的垂直管理。當(dāng)然，公司內(nèi)部審計的范圍與標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)明確，依據(jù)公司實際合理確定審計標(biāo)準(zhǔn)，促使內(nèi)部審計在每一個經(jīng)營細(xì)節(jié)中得到落實，充分發(fā)揮出內(nèi)部審計的重要作用，為經(jīng)營績效的提升提供可靠的內(nèi)部環(huán)境。

（三）金融控股公司重視創(chuàng)建、維護品牌

金融控股公司在我國走多元化混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展道路，把一站式、個性化、全方位的金融服務(wù)提供給客戶，建立統(tǒng)一的公司品牌形象就是長遠(yuǎn)發(fā)展的保證。優(yōu)質(zhì)的公司品牌勢必需要在混業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上得到創(chuàng)建和維護，所以金融控股公司應(yīng)站在整體戰(zhàn)略的高度把不同子公司的金融品牌整合到一起，在公司內(nèi)部實現(xiàn)品牌的合并統(tǒng)一。通過品牌的統(tǒng)一建設(shè)、宣傳和維護，樹立一個統(tǒng)一的、優(yōu)質(zhì)的品牌不僅能提升金融控股公司的整體信譽，還能在客戶心中樹立一個良好的形象，達到對外深化客戶認(rèn)可度，最終提高客戶對公司的忠誠度。對內(nèi)促使不同員工認(rèn)同公司品牌和企業(yè)文化，形成凝聚力和向心力，為銀行、保險、證券等領(lǐng)域子公司開展共同營銷實現(xiàn)交叉銷售創(chuàng)造良好內(nèi)部環(huán)境和氛圍。首先，金融控股公司在統(tǒng)一創(chuàng)建、維護品牌時應(yīng)始終堅持以客戶為中心的原則，設(shè)身處地站在客戶的角度去考慮，開發(fā)出各差異化的金融產(chǎn)品，為客戶提供多元化、個性化服務(wù)。只有客戶需求得到滿足，才能吸引到客戶，增強客戶粘性，為延伸服務(wù)打下基礎(chǔ)?？毓晒究赏ㄟ^整合互聯(lián)網(wǎng)、大眾媒體、廣告宣傳、移動客戶中心等各種方式和渠道向客戶傳遞公司品牌信息，以便進一步放大協(xié)同效應(yīng)，持續(xù)提升經(jīng)營績效。其次，以創(chuàng)造價值為核心求同存異。不管公司內(nèi)部是什么組織形式，金融控股公司始終是一個盈利型的組織，圍繞價值創(chuàng)造構(gòu)建信譽至上的文化機制至關(guān)重要，這不僅是對客戶講誠信，更是對金融控股公司員工的負(fù)責(zé)。當(dāng)金融控股公司的全體員工都對其品牌文化有一個深入了解和充分認(rèn)同的前提下，他們才能把更有效率的金融服務(wù)提供給客戶，這對金融控股公司經(jīng)營績效的提升也是關(guān)鍵。

四、結(jié)語

隨著金融市場國際化進程的不斷加快，金融改革創(chuàng)新步伐的疾風(fēng)暴雨，金融機構(gòu)面臨著前所未有的發(fā)展機遇和發(fā)展空間，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨。在加快我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式改革的過程中，探索提升金融控股公司經(jīng)營績效的有效策略是緊迫的、重要的。通過實現(xiàn)交叉銷售、構(gòu)建全面的內(nèi)部控制機制、樹立統(tǒng)一的品牌形象，是提升金融控股公司經(jīng)營績效的有效途徑。在今后的發(fā)展中，要致力于通過各種有效的手段來提升金融控股公司經(jīng)營績效，從而推動我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營改革快速推進并取得更好的成效。

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（作者單位：國網(wǎng)英大國際控股集團有限公司）