大學(xué)生理財(cái)教育體系構(gòu)建研究

摘 要：大學(xué)生理財(cái)教育給高校思想政治教育工作帶來了新的挑戰(zhàn)。分析當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀并探討理財(cái)教育的必要性，得出大學(xué)生理財(cái)教育的措施如下：應(yīng)完善思想政治教育課程建設(shè)，加強(qiáng)財(cái)富觀教育;提高學(xué)生工作隊(duì)伍的素質(zhì)，指導(dǎo)學(xué)生開展理財(cái)創(chuàng)業(yè)實(shí)踐;以課外活動(dòng)為載體，營造理財(cái)氛圍。對促進(jìn)大學(xué)生全面發(fā)展和提高高校思想政治教育工作的實(shí)效性具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;理財(cái);思想政治教育

中圖分類號：G41 " 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A " 文章編號：1002-2589（2015）05-0145-02

21世紀(jì)我國市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，人民生活水平不斷提高，人均可支配收入逐年遞增，但我國國民理財(cái)教育仍處在起步階段，與西方發(fā)達(dá)國家相比較為落后，這在一定程度上制約了我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步。大學(xué)生作為社會(huì)主義事業(yè)的建設(shè)者和接班人，亟待沖破傳統(tǒng)財(cái)富觀念的束縛和現(xiàn)行教育體制的制約，全面掌握理財(cái)知識和技能。高校思想政治教育也應(yīng)結(jié)合時(shí)代要求重新審視教育目標(biāo)和內(nèi)容，逐步將理財(cái)教育納入思想政治教育體系，引導(dǎo)大學(xué)生樹立科學(xué)、健康的財(cái)富道德觀念。

一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

理財(cái)是指個(gè)人應(yīng)用金融學(xué)原理，根據(jù)財(cái)務(wù)狀況做出合理的財(cái)務(wù)決策，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值或特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)在賺錢、花錢和管錢之間取得平衡，使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況處在健康運(yùn)行的狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量。經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代背景下，理財(cái)能力的高低不僅反映個(gè)人對金錢駕馭能力的強(qiáng)弱，同時(shí)也體現(xiàn)了個(gè)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中生存能力的高低。根據(jù)校園調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)意識普遍淡薄，理財(cái)能力整體水平較低。

（一）消費(fèi)無計(jì)劃

大學(xué)生是一個(gè)沒有正式且固定收入的群體，經(jīng)濟(jì)收入主要依靠家庭、獎(jiǎng)助學(xué)金或兼職打工。隨著生活水平的不斷提高，大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級，主要集中在基本生活資料（食品、衣物、交通、通訊）、發(fā)展資料（書籍、培訓(xùn)）、享受資料（休閑娛樂、人情社交）三個(gè)方面。由于缺乏理財(cái)?shù)闹R和家長的監(jiān)督，大學(xué)生掌握“財(cái)政大權(quán)”后往往難以擺脫商家打折促銷的誘惑和社會(huì)炫耀攀比、吃喝玩樂不良風(fēng)氣的影響，從而產(chǎn)生沖動(dòng)消費(fèi)、盲目消費(fèi)、高消費(fèi)的行為，導(dǎo)致收支失衡。大學(xué)生消費(fèi)狀況調(diào)查顯示，僅有7%的學(xué)生制定并執(zhí)行消費(fèi)計(jì)劃，有相當(dāng)比例的同學(xué)沒有制定消費(fèi)計(jì)劃，往往是隨心消費(fèi)，結(jié)果導(dǎo)致“月初寬綽，月末窘迫”。有些大學(xué)生甚至向他人借債度日或透支信用卡，成為名副其實(shí)的“負(fù)翁”。

（二）理財(cái)觀念存在誤區(qū)

大學(xué)生理財(cái)觀念出現(xiàn)偏差，主要表現(xiàn)為三種不合理的觀念。第一種觀念，認(rèn)為大學(xué)生生活費(fèi)有限，每月除去基本生活花銷之后就所剩無幾，將每月微薄的結(jié)余積攢起來進(jìn)行理財(cái)收效甚微，所以沒必要“錙銖必較”，因此忽視了金錢的時(shí)間累積效應(yīng)。第二種觀念，認(rèn)為理財(cái)領(lǐng)域只有專業(yè)人士才能涉足，沒有經(jīng)過專業(yè)的實(shí)踐訓(xùn)練或?qū)ζ谪洝⒒鸬冉鹑诠ぞ吆褪袌鲎呦驔]有十足的把握就進(jìn)行理財(cái)極有可能血本無歸。第三種觀念，將理財(cái)單方面理解為儲蓄或投資，沒有正確利用金錢的時(shí)間價(jià)值或片面夸大金融投資的“滾雪球”效應(yīng)。

（三）理財(cái)方式單一

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生群體中的理財(cái)行為多只停留在機(jī)械的記賬層面。除非嚴(yán)重超支，他們一般不會(huì)主動(dòng)分析賬單并做出消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整。而相當(dāng)比例的大學(xué)生將定期儲蓄和投資視為“彈性目標(biāo)”，大多抱有“有則為佳，無則加勉”的心態(tài)。理財(cái)方式選擇上，大學(xué)生大多青睞收益穩(wěn)定的銀行儲蓄，但儲蓄方式較為單一。也有少數(shù)大學(xué)生會(huì)適當(dāng)進(jìn)行投資，但投資心理保守，投資項(xiàng)目選擇單一，投資組合欠缺靈活性。大學(xué)生群體主流上認(rèn)同理財(cái)?shù)闹匾?，但理?cái)技能匱乏和意志力薄弱迫使他們無法進(jìn)行深入、全面的理財(cái)。

二、大學(xué)生理財(cái)教育的必要性

（一）理財(cái)教育是弘揚(yáng)社會(huì)主義榮辱觀的必然要求

目前，我國高校存在一些不良現(xiàn)象，大學(xué)生盲目消費(fèi)、鋪張浪費(fèi)的行為并不鮮見，“炫富拼爹”、“啃老”等畸形現(xiàn)象屢見報(bào)端，“干得好不如嫁得好”、“寧坐寶馬車上哭，不愿自行車上笑”等荒誕婚戀觀飽受非議。究其原因，是享樂主義、消費(fèi)主義等不正之風(fēng)的盛行導(dǎo)致的文化價(jià)值觀和消費(fèi)觀發(fā)生嚴(yán)重扭曲。扭轉(zhuǎn)不良風(fēng)氣，需要全面貫徹社會(huì)主義榮辱觀，將理財(cái)教育納入思想政治教育體系，大力弘揚(yáng)艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，指導(dǎo)學(xué)生制定實(shí)施科學(xué)合理的理財(cái)計(jì)劃，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識勞動(dòng)創(chuàng)造與財(cái)富積累之間的關(guān)系，形成理性健康的是非榮恥觀念。

（二）理財(cái)教育是素質(zhì)教育的必然要求

素質(zhì)教育指一種以提高受教育者諸方面素質(zhì)為目標(biāo)的教育模式。它重視思想道德素質(zhì)的培養(yǎng)、能力的開發(fā)、個(gè)性的塑造和身心的協(xié)調(diào)發(fā)展。市場經(jīng)濟(jì)條件下，人們不再忌諱談錢，理財(cái)已成為現(xiàn)代人習(xí)以為常的經(jīng)濟(jì)行為，Engauge雜志甚至將財(cái)商列為21世紀(jì)數(shù)字化時(shí)代人才應(yīng)具備的基本素質(zhì)。由此可見，理財(cái)教育將成為21世紀(jì)高等院校開展素質(zhì)教育的新課題。

1.理財(cái)教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的責(zé)任感和誠信意識

理財(cái)教育的目的是使大學(xué)生在管理金錢、勞動(dòng)創(chuàng)造的過程中感受金錢的來之不易，從而學(xué)會(huì)珍惜和感恩父母的辛勞付出，樹立良好的社會(huì)責(zé)任感和正確的消費(fèi)意識。隨機(jī)抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分大學(xué)生曾享受助學(xué)貸款、信用卡消費(fèi)、按揭購置等信用機(jī)制帶來的消費(fèi)便利。隨著商品經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，個(gè)人信用平臺在未來社會(huì)將會(huì)進(jìn)一步開放，信用報(bào)告將會(huì)成為公民在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的身份證。不良的信用記錄會(huì)給大學(xué)生未來置房購車、創(chuàng)業(yè)貸款等財(cái)務(wù)生活帶來難以估計(jì)的負(fù)面影響。正確的理財(cái)教育應(yīng)該使大學(xué)生在享受超前消費(fèi)帶來的便利的同時(shí)了解信用破產(chǎn)會(huì)產(chǎn)生的不利影響。

2.理財(cái)教育有利于提升大學(xué)生綜合能力

理財(cái)是一種綜合性的經(jīng)濟(jì)行為，需要理財(cái)者結(jié)合個(gè)人經(jīng)濟(jì)需求并在職業(yè)生涯規(guī)劃、金融投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、債務(wù)控制等許多方面做出改善個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的決策。理財(cái)行為涉及法學(xué)、心理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)等多個(gè)領(lǐng)域，要求理財(cái)者具備管理、決策、精算、溝通等多方面的能力。由此可見，理財(cái)教育是對大學(xué)生綜合素質(zhì)的一種考驗(yàn)和訓(xùn)練。

3.理財(cái)教育是創(chuàng)業(yè)教育的重要內(nèi)容

理財(cái)活動(dòng)貫穿創(chuàng)業(yè)過程的始終。創(chuàng)業(yè)實(shí)踐表明，財(cái)務(wù)決策失誤，資金斷流是創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目失敗的重要原因之一。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不乏新穎可行的好項(xiàng)目，但創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵不僅在于項(xiàng)目的選擇，還要考慮資金的籌措使用、循環(huán)流轉(zhuǎn)和收益的評價(jià)分配等。通過理財(cái)教育，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者可以學(xué)習(xí)籌措資金、管理財(cái)務(wù)和規(guī)劃稅收等資金控管技能，以實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避，為成功創(chuàng)業(yè)掃清資金障礙。

4.理財(cái)教育是學(xué)生成長成才的必然要求

物價(jià)上漲、住房商品化、利率波動(dòng)的市場環(huán)境下，大學(xué)生步入社會(huì)后終將面臨成家立業(yè)所帶來的各種經(jīng)濟(jì)壓力，因此實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值保值將成為大學(xué)生未來關(guān)注的焦點(diǎn)之一。理財(cái)教育幫助大學(xué)生認(rèn)識基金、股票、房產(chǎn)、外匯、保險(xiǎn)等投資工具，指導(dǎo)他們了解并掌握匯率、利率的計(jì)算方法，引導(dǎo)他們樹立反欺詐和防風(fēng)險(xiǎn)意識。理財(cái)知識的涉獵和理財(cái)技能的習(xí)得會(huì)使大學(xué)生在未來的家庭生活和職業(yè)發(fā)展中獲益良多。

三、大學(xué)生理財(cái)教育新策略

（一）完善思想政治教育課程建設(shè)，加強(qiáng)財(cái)富觀教育

市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，利益主體多元化，非貨幣形式財(cái)富的擴(kuò)大使人們的價(jià)值取向呈現(xiàn)多元化，價(jià)值評判標(biāo)準(zhǔn)日漸復(fù)雜化。因此，引導(dǎo)大學(xué)生抵御消費(fèi)主義、享樂主義等功利化思想主張的侵蝕，正確認(rèn)識勞動(dòng)創(chuàng)造與財(cái)富獲得的關(guān)系，理性對待貧富差距，傳承勤儉節(jié)約、自力更生的優(yōu)良傳統(tǒng)已成為高校思想政治教育當(dāng)前緊迫的任務(wù)。思想政治理論課程作為高校開展思想政治教育的主渠道，應(yīng)以馬克思主義理論為基礎(chǔ)，深化課程改革，重視對社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的關(guān)注和研究，確保提高大學(xué)生道德修養(yǎng)和法律意識的同時(shí)將財(cái)富觀教育滲透其中，啟發(fā)大學(xué)生正確認(rèn)識社會(huì)財(cái)富分配制度和金錢運(yùn)動(dòng)規(guī)律并樹立健康和諧的勞動(dòng)觀和財(cái)富觀。

（二）提高學(xué)生工作隊(duì)伍的素質(zhì)，指導(dǎo)學(xué)生開展理財(cái)創(chuàng)業(yè)實(shí)踐

學(xué)生工作隊(duì)伍是學(xué)生教育、管理和服務(wù)的主力軍，是大學(xué)生健康成長的指導(dǎo)者和引路人。學(xué)生工作隊(duì)伍素質(zhì)的高低直接影響高校人才培養(yǎng)的質(zhì)量。新形勢下，激烈的市場競爭和嚴(yán)峻的就業(yè)壓力導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)理財(cái)成為大學(xué)生日益關(guān)注的焦點(diǎn)之一。但從各高校普遍來看，學(xué)工隊(duì)伍的一線人員輔導(dǎo)員和班主任大多只具備零散、樸素的創(chuàng)業(yè)理財(cái)知識和技能，難以滿足大學(xué)生日益增長的創(chuàng)業(yè)理財(cái)需求。因此，高校必須加強(qiáng)學(xué)工隊(duì)伍建設(shè)，鼓勵(lì)學(xué)生工作相關(guān)人員參加創(chuàng)業(yè)投資、金融理財(cái)?shù)日n程培訓(xùn)，學(xué)習(xí)掌握經(jīng)濟(jì)、法律、創(chuàng)業(yè)、職業(yè)規(guī)劃等方面的知識技能，以更好地指導(dǎo)學(xué)生班級、社團(tuán)開展形式多樣的創(chuàng)業(yè)理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)，全面提升大學(xué)生的綜合素質(zhì)。

（三）以課外活動(dòng)為載體，營造理財(cái)氛圍

校園文化活動(dòng)是高校開展思想政治教育的重要載體。指導(dǎo)各類學(xué)生社團(tuán)、組織開展內(nèi)容豐富、形式多樣的理財(cái)活動(dòng)，可以有效促進(jìn)理財(cái)知識和財(cái)富道德規(guī)范在校園的傳播，例如通過知識競賽、主題班會(huì)、辯論賽等形式促使學(xué)生展開關(guān)于財(cái)富道德規(guī)范的討論，鼓勵(lì)和支持大學(xué)生成立社團(tuán)共同學(xué)習(xí)和交流理財(cái)知識和經(jīng)驗(yàn)，邀請金融機(jī)構(gòu)或社會(huì)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)校舉行關(guān)于消費(fèi)、儲蓄、投資等專題講座，利用校園廣播、校刊雜志、宣傳欄、校園網(wǎng)等傳播媒介進(jìn)行財(cái)富觀教育和理財(cái)知識傳播，組織大學(xué)生理財(cái)技能模擬大賽等。

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