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      淺析我國小微企業(yè)融資困難的原因及對策

      2015-04-07 16:59:34劉珍
      商場現(xiàn)代化 2015年4期
      關(guān)鍵詞:融資困難小微企業(yè)對策

      劉珍

      摘 要:小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要組成部分,在擴大就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟增長、增加地方財政收入等方面發(fā)揮著積極作用。但融資困難始終制約著小微企業(yè)的生存和發(fā)展。本文通過分析小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀及成因,有針對性地提出解決融資困難問題的對策。

      關(guān)鍵詞:小微企業(yè);融資困難;對策

      改革開放以來,我國的企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化,多種所有制經(jīng)濟并驅(qū)發(fā)展。數(shù)量眾多的小微企業(yè)已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟發(fā)展的積極力量,在擴大就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮著日益重要的作用,但融資困難始終制約著小微企業(yè)的生存和發(fā)展。金融危機的沖擊和快速增長的人力資源成本,更加劇了小微企業(yè)資金鏈條的脆弱性。因此,如何緩解小微企業(yè)融資困難的局面,充分發(fā)揮小微企業(yè)在促進(jìn)國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用成為目前亟需解決的問題。

      一、我國小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

      1.融資渠道狹窄

      進(jìn)行融資就要選擇合理的融資渠道。由于我國實行社會主義制度下的市場經(jīng)濟體制,所以我國金融市場的開放程度歸根究底是由社會制度所決定的。由于我國小微企業(yè)存在資產(chǎn)規(guī)模較小、償債能力較差、會計核算制度不完整等問題,所以很難通過我國資本市場相關(guān)規(guī)定而進(jìn)行股票、債券的發(fā)行以達(dá)到籌資的目的。因此,我國小微企業(yè)融資的主要方式是向銀行等金融機構(gòu)進(jìn)行借貸來融通資金,融資的渠道十分狹窄。

      2.融資成本高昂

      小微企業(yè)選擇向銀行等金融機構(gòu)借貸的方式來融通資金,金融機構(gòu)為了規(guī)避借款中存在的風(fēng)險,以達(dá)到不影響資金安全性的目的,往往采用上浮利率的方式向小微企業(yè)發(fā)放貸款,這不僅限制了小微企業(yè)的貸款總數(shù)目,而且大大提高了貸款的利率和貸款成本;另一方面,金融機構(gòu)往往傾向于選擇大中型企業(yè)并向其發(fā)放貸款,相比而言,小微企業(yè)很難獲得貸款,只能選擇民間借貸獲取短期資金以謀求生存和發(fā)展,民間借貸利率高導(dǎo)致小微企業(yè)融資成本高昂。

      3.融資結(jié)構(gòu)失調(diào)

      我國小微企業(yè)的發(fā)展還處在起步階段,沒有前人的經(jīng)驗可以借鑒,同時發(fā)行企業(yè)債券受到企業(yè)規(guī)模和經(jīng)營成果的限制,再加上我國金融市場發(fā)展不夠成熟,商業(yè)信用和融資租賃等方式基本不能使用,所以,小微企業(yè)只能選擇商業(yè)信貸來融通資金。由于融資結(jié)構(gòu)失調(diào),傾向性明顯,嚴(yán)重制約了小微企業(yè)的融資能力。

      二、我國小微企業(yè)融資困難產(chǎn)生的原因

      1.內(nèi)部原因

      (1)管理者對融資的認(rèn)識不夠充分

      我國小微企業(yè)一般規(guī)模較小,沒有專業(yè)的管理團隊來管理企業(yè),所以企業(yè)的管理者做出的決策僅僅只是一人之見。融資過程中往往關(guān)注的是能不能籌集到資金和能籌集到多少資金,經(jīng)常會忽略籌集到資金之后該如何分配資金,使資金的利用率達(dá)到最大化以及如何償還資金,這些都缺乏詳細(xì)的考慮和計劃。

      (2)小微企業(yè)經(jīng)營信息的不對稱

      由于我國小微企業(yè)各項會計核算制度不是很健全,各項會計信息不透明,可信度比較低。所以當(dāng)小微企業(yè)進(jìn)行融資時,各類金融機構(gòu)為了規(guī)避這些風(fēng)險,以保證其資金安全性,通常會采取一定的限制措施。這些措施會增加小微企業(yè)融資的難度。

      (3)小微企業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險

      經(jīng)營中的風(fēng)險是由公司現(xiàn)金流的不確定性所造成的。企業(yè)內(nèi)部的問題來自于企業(yè)的本身,主要是來自于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展、企業(yè)的各種項目投資、企業(yè)未來經(jīng)營方向的規(guī)劃,這些都是以后企業(yè)資金的流向,資金流向中伴隨著資金風(fēng)險。小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險高,企業(yè)的發(fā)展?jié)摿κ艿阶陨硪?guī)模的限制,導(dǎo)致了小微企業(yè)在市場競爭中面臨高風(fēng)險,這種自身的局限性是導(dǎo)致小微企業(yè)融資困難的根本原因。

      2.外部原因

      (1)經(jīng)濟全球化的影響

      經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天,全球經(jīng)濟發(fā)展都緊密的聯(lián)系著,經(jīng)濟形勢的變化和發(fā)展,如經(jīng)濟危機、金融風(fēng)暴等,這些變化的經(jīng)濟環(huán)境都深刻影響著小微企業(yè)的發(fā)展。由于小微企業(yè)自身化解危機的能力不夠,當(dāng)面臨外界的經(jīng)濟沖擊時就會出現(xiàn)經(jīng)營問題和資金問題,這些問題的出現(xiàn)導(dǎo)致小微企業(yè)只能靠融資來維持經(jīng)營。

      (2)國家宏觀調(diào)控的影響

      我國是社會主義制度下的市場經(jīng)濟國家,國家對經(jīng)濟的控制手段主要就是進(jìn)行宏觀調(diào)控,通過宏觀調(diào)控對經(jīng)濟進(jìn)行干預(yù),會造成小微企業(yè)經(jīng)營狀況的變化,引發(fā)一系列的問題需要被解決。同時小微企業(yè)又受到市場經(jīng)濟中不確定性因素的影響,這些外部因素都會影響小微企業(yè)的經(jīng)濟活動,對于自身實力較弱的小微企業(yè)產(chǎn)生較大的沖擊。

      (3)同行競爭激烈

      我國小微企業(yè)發(fā)展迅速,小微企業(yè)之間競爭也越來越激烈,要壯大企業(yè)自身實力,提高在行業(yè)中的競爭力,就需要加大資金的投入。眾多的小微企業(yè)都需要資金的支持,這就加大了小微企業(yè)融資的難度,這就是所謂的:“僧多粥少”。

      三、解決融資困難的具體對策

      1.認(rèn)識問題并制定合理解決方案

      首先,作為小微企業(yè),生產(chǎn)中產(chǎn)生的經(jīng)營風(fēng)險都是由自己獨立承擔(dān)的,所以在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中要牢牢把握其風(fēng)險,樹立風(fēng)險意識,盡量避免因為經(jīng)營上的風(fēng)險導(dǎo)致資金問題,這樣可以適當(dāng)?shù)販p少融資數(shù)目。其次,應(yīng)該正確地評估在融資過程中存在的各種能夠預(yù)計的風(fēng)險,制定合理的解決方案。總之,在融資的整個過程中要客觀地評估風(fēng)險,制定合理的方案規(guī)避風(fēng)險,保證融資能夠在企業(yè)嚴(yán)格的控制下執(zhí)行。

      2.完善企業(yè)自身的會計核算制度

      我國較多小微企業(yè)因為會計信息不透明,導(dǎo)致不能通過相關(guān)金融機構(gòu)的借貸規(guī)定。所以,小微企業(yè)應(yīng)該完善自身會計核算制度,及時通過信息披露和公正會計、審計來提高自身經(jīng)營狀況上的透明度,這樣可以提高企業(yè)信用度。當(dāng)企業(yè)的信用度提高后,企業(yè)在向金融機構(gòu)借款時,金融機構(gòu)面臨的資金安全性的風(fēng)險就會下降,從而降低小微企業(yè)在進(jìn)行融資時的成本。

      3.制定合理的融資計劃

      小微企業(yè)進(jìn)行融資時,首先應(yīng)該對企業(yè)所需要的資金數(shù)量進(jìn)行客觀的分析,包括我國資本市場的具體變化、國家經(jīng)濟政策的變化、利率變動帶來的籌資成本的變化等,經(jīng)過客觀分析后再來制定具體的籌資計劃。當(dāng)企業(yè)籌集到資金后,一定要注意資金的使用和償還問題,所以,必須加強對資金的管理。企業(yè)對資金的使用一般有兩種情況:第一種是企業(yè)利用短期負(fù)債加速經(jīng)營發(fā)展。采取這種方式,就必須在加速資金周轉(zhuǎn)上下工夫,提高資金的利用率,降低資金的占用額。應(yīng)該選擇生產(chǎn)周期較短、收益較快的項目,才能保證資金在到期時及時償還。第二種是企業(yè)選擇長期負(fù)債。當(dāng)企業(yè)選擇長期負(fù)債時,主要依靠長期資產(chǎn)進(jìn)行償還,選擇投資長期項目的所得進(jìn)行償還,企業(yè)應(yīng)當(dāng)將利息保障倍數(shù)進(jìn)行控制,否則難以保證有足夠的資產(chǎn)償還到期本息。只有預(yù)先制定好企業(yè)從借款到償債整個過程的計劃,小微企業(yè)才能更有效地降低融資過程中的風(fēng)險,提高企業(yè)的盈利水平。

      4.完善相關(guān)的法律法規(guī)

      我國小微企業(yè)發(fā)展迅速,但是小微企業(yè)所有制構(gòu)成比較復(fù)雜,而企業(yè)法和有關(guān)的政策又主要是按照所有制性質(zhì)來制定的,這就使得不同所有制性質(zhì)的小微企業(yè)處在不同的競爭起跑線上,不利于企業(yè)更好的發(fā)展。所以應(yīng)該逐步改變現(xiàn)狀,將小微企業(yè)視為一個整體,盡快制定配套的法規(guī)和政策,把規(guī)定的各項法律制度落到實處,使小微企業(yè)管理走上法制化的道路,使我國小微企業(yè)立法形成一個科學(xué)、完備、有序的體系。

      5.政府給予有力的支持

      加大政府財稅扶持力度。財政援助與稅收優(yōu)惠是世界各國為扶持和保護(hù)小微企業(yè)的普遍做法,政府的政策雖然不能代替市場自身的資源配置,但有效的引導(dǎo)加上有限的扶持,發(fā)揮政府財政資金的杠桿作用,引導(dǎo)商業(yè)性資金的介入,能在相當(dāng)程度上起到減輕企業(yè)的社會負(fù)擔(dān),優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),促進(jìn)小微企業(yè)良性發(fā)展的作用。政府應(yīng)在政策上給小微企業(yè)合理的融資待遇和優(yōu)惠政策,加大對小微企業(yè)的扶持力度,規(guī)范小微企業(yè)的經(jīng)營管理,降低市場準(zhǔn)入的門檻,摒除一切不利于小微企業(yè)的障礙,在宏觀上正確引導(dǎo)和規(guī)劃小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

      四、結(jié)語

      融資對于小微企業(yè)來說,是小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的新鮮血液,再注入血液的同時存在著很多的風(fēng)險。因此應(yīng)該樹立風(fēng)險意識,制定合理應(yīng)對風(fēng)險的決策,完善自身的會計核算制度,制定符合實際情況的負(fù)債償還計劃,才能夠有力地保證融資過程的順利進(jìn)行,同時也給企業(yè)積累了在各種金融機構(gòu)融資的信譽,可以降低小微企業(yè)再進(jìn)行融資的困難。小微企業(yè)融資困難是一個不容小視的問題,國家應(yīng)采用科學(xué)的方式進(jìn)行解決,完善相關(guān)的法律法規(guī),給予財政及稅收等支持來促進(jìn)小微企業(yè)良性發(fā)展。

      參考文獻(xiàn):

      [1]劉文磊.我國中小企業(yè)融資難的原因及對策[J].內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2014(1).

      [2]魏少賢.小微企業(yè)融資難原因及對策[J].甘肅審計,2013(4).

      [3]肖隆平.求解小微企業(yè)融資難題[J].中國經(jīng)濟和信息化,2012(5).

      [4]盧卓.小微企業(yè)融資現(xiàn)狀、國際借鑒與路徑選擇[J].科技經(jīng)濟市場,2012(6).

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