基于產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效分析

張瑩

摘 要：現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體保持穩(wěn)定健康的發(fā)展需要銀行體系的支持，為保證銀行體系穩(wěn)健的發(fā)展，中國(guó)進(jìn)行了一系列的改革措施，從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)到企業(yè)產(chǎn)權(quán)都進(jìn)行了大幅度的改動(dòng)。改革給國(guó)家經(jīng)濟(jì)和銀行發(fā)展帶來了長(zhǎng)足的進(jìn)步，然而從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和股份制的改革并沒有達(dá)到預(yù)期的銀行績(jī)效成績(jī)。文章立足于產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，分析了國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效中存在的問題。

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行；績(jī)效；產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角

中國(guó)國(guó)內(nèi)的四大商業(yè)銀行從各方面排行都居于全球前一百大銀行之列，不同于其他性質(zhì)的銀行，國(guó)有銀行在國(guó)民心中的認(rèn)同率最高，并支撐著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。自2003年至今，國(guó)有商業(yè)銀行逐漸實(shí)施了改革措施，通過一系列的改革方案，大大提高了銀行的經(jīng)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的轉(zhuǎn)變。但從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角去分析國(guó)有商業(yè)績(jī)效，國(guó)有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)指標(biāo)與其他股份制銀行存在較為明顯的差異，并且行業(yè)績(jī)效偏低。

一、國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效影響因素

對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效影響的因素是各個(gè)方面的，例如銀行自身的特點(diǎn)、管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等，如僅從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度去分析銀行績(jī)效的影響因素，可總結(jié)為三個(gè)方面，即市場(chǎng)績(jī)效、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。三者之間存在密切的關(guān)系，但如從短期和長(zhǎng)期角度來分析市場(chǎng)績(jī)效與市場(chǎng)行為、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系，又會(huì)存在些許的不同。

1.短期分析

從短期角度考慮，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)約束著市場(chǎng)行為，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性有助于市場(chǎng)行為的發(fā)展。銀行市場(chǎng)行為的好壞決定了銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況有直接影響著銀行的市場(chǎng)績(jī)效，即市場(chǎng)績(jī)效主要取決于銀行的市場(chǎng)行為。綜上分析可知，三者關(guān)系之中，短期來看市場(chǎng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性占有著相對(duì)主導(dǎo)的地位。

2.長(zhǎng)期分析

市場(chǎng)結(jié)構(gòu)常常是發(fā)生變化的，而導(dǎo)致市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的主要是因?yàn)槭袌?chǎng)行為的結(jié)果，某種程度上也可能直接受到市場(chǎng)績(jī)效變化的影響。從長(zhǎng)期角度考慮三者之間的關(guān)系，市場(chǎng)績(jī)效、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)行為是相互關(guān)聯(lián)和相互作用的。

除此之外，影響著銀行市場(chǎng)績(jī)效的主要因素還包括產(chǎn)權(quán)的制度。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)生轉(zhuǎn)型以及銀行業(yè)管制的雙重影響下，決定銀行配置效率主要因素仍然是銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，而銀行企業(yè)內(nèi)部效率的提高主要還是依靠?jī)?nèi)部的產(chǎn)權(quán)調(diào)整。因此，國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效的提高需要市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)改革的共同作用，前者是外部動(dòng)力，后者是內(nèi)部因素，二者的協(xié)調(diào)作用才能實(shí)現(xiàn)銀行績(jī)效的真正提高。

二、國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效偏低原因分析

從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，探究國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效偏低原因，要從國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效決定因素入手。

1.市場(chǎng)行為

隨著改革開放的不斷深化，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制也在不斷改變，但現(xiàn)階段仍然處于社會(huì)主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的重要時(shí)期。外部環(huán)境的變化導(dǎo)致了國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)機(jī)制也在發(fā)生適應(yīng)性的調(diào)整，最終目標(biāo)是將銀行行為轉(zhuǎn)向商業(yè)化和市場(chǎng)化。但由于國(guó)家體制的特殊性，使得國(guó)有的商業(yè)銀行既具有商業(yè)銀行的一般特征，又具有適應(yīng)國(guó)家性質(zhì)的特殊性。

2.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌，銀行產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也在不斷地變化，并經(jīng)歷了從壟斷→打破壟斷→寡頭壟斷→寡占程度逐漸削弱的過程。國(guó)有商業(yè)銀行是在專業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，并且市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也自始至終都存在。隨著銀行市場(chǎng)的不斷開放，銀行業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度也在逐漸增強(qiáng)，但仍具有較高的集中度和壟斷性質(zhì)。與其國(guó)外商業(yè)銀行的壟斷特點(diǎn)不同，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的壟斷具有獨(dú)特性，主要表現(xiàn)在行政性壟斷；壟斷主體的復(fù)合性；行業(yè)集中度與報(bào)酬率非正相關(guān)。

國(guó)內(nèi)銀行的壟斷是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，目的都是為了攫取壟斷利潤(rùn)，但表現(xiàn)形式也存在多樣性。出現(xiàn)此種表現(xiàn)形式的主要原因是國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷地位并不是市場(chǎng)作用的結(jié)果，而是始于國(guó)家的統(tǒng)一計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，國(guó)有商業(yè)銀行在市場(chǎng)中占有的地位具有特殊權(quán)利。此外，政府過度參與到銀行經(jīng)濟(jì)體的基本管理內(nèi)容當(dāng)中，而且參與程度已經(jīng)超越了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下微觀經(jīng)濟(jì)主體的基本經(jīng)營(yíng)權(quán)，致使銀行的商業(yè)行為不單單以追求利潤(rùn)為目的，而是攜帶有政府意愿的強(qiáng)迫性。在這種情況條件下，國(guó)內(nèi)銀行就出現(xiàn)了高度集中與低效并存的問題。

3.產(chǎn)權(quán)制度

國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不完善，存在明顯的缺陷，受制于國(guó)家體制，銀行往往不能實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行財(cái)產(chǎn)獨(dú)立地運(yùn)用與支配。這些產(chǎn)權(quán)制度的缺陷主要表現(xiàn)在五個(gè)方面，即產(chǎn)權(quán)主體虛置、內(nèi)部治理制度不完善、逆向選擇、代理鏈長(zhǎng)以及缺乏完善的市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制。由于產(chǎn)權(quán)制度缺陷的存在，導(dǎo)致了一些銀行行為中夾雜很多的政府管理職能成分；同時(shí)，國(guó)有商業(yè)銀行必須承擔(dān)許多社會(huì)責(zé)任，并且很多社會(huì)責(zé)任已經(jīng)影響到了正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，企業(yè)為保證資金的流動(dòng)性和安全性，將不能實(shí)現(xiàn)企業(yè)的最大利潤(rùn)目標(biāo)。

三、結(jié)語

單純從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度去分析研究國(guó)有商業(yè)銀行的績(jī)效問題，有助于從根本上了解銀行績(jī)效問題的根本，掌握市場(chǎng)績(jī)效、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為以及產(chǎn)權(quán)制度四者之間的關(guān)系，并制定相應(yīng)國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效的對(duì)策，這將是研究銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)軌道的有效方法。

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