銀銀合作業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險管理探析

【摘要】銀銀合作是商業(yè)銀行規(guī)避競爭風(fēng)險、實現(xiàn)同贏共利發(fā)展目標(biāo)的有效途徑，通過開展銀銀合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行之間由傳統(tǒng)的單純競爭轉(zhuǎn)化為競爭基礎(chǔ)上的戰(zhàn)略聯(lián)盟合作，促進了銀行資源的優(yōu)化配置。本文中，筆者結(jié)合自身的工作實踐，首先對銀銀合作業(yè)務(wù)的發(fā)展、面臨的風(fēng)險進行了分析，然后重點從完善風(fēng)險防控機制、嚴(yán)控操作風(fēng)險、提高信用風(fēng)險與市場風(fēng)險的防控能力、提高風(fēng)險管理的有效性重視中間業(yè)務(wù)管理等四個方面闡述了銀銀合作業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的具體對策，以期對商業(yè)開展銀銀合作業(yè)務(wù)、提升銀行的風(fēng)險管理水平有所參考。

【關(guān)鍵詞】銀銀合作 風(fēng)險管控 策略 業(yè)務(wù)拓展

銀銀合作業(yè)務(wù)特指不同銀行之間金融業(yè)務(wù)的合作。隨著國內(nèi)金融市場的逐步完善，客戶的需求也呈現(xiàn)出了多樣化的發(fā)展趨勢，僅僅依靠單個銀行的資源、能力難以滿足客戶的需求，組建銀行合作戰(zhàn)略聯(lián)盟，開展銀銀合作業(yè)務(wù)就成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢。

一、銀銀合作業(yè)務(wù)的發(fā)展及面臨的風(fēng)險

（一）銀銀合作業(yè)務(wù)發(fā)展簡介

銀銀合作的優(yōu)勢在于商業(yè)銀行之間不僅存在單純的競爭關(guān)系，通過彼此之間的合作還能夠?qū)崿F(xiàn)互利共贏。從國內(nèi)銀銀合作業(yè)務(wù)發(fā)展來看，具有參與主體層次多、業(yè)務(wù)范圍廣、合作形式多樣等特點，這符合當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的需求，有利于促進銀行業(yè)金融資源的優(yōu)化配置。銀銀合作業(yè)務(wù)主要包括三大類：

1.資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)主要指的是商業(yè)銀行彼此之間相互提供信用支持或者資金支持的業(yè)務(wù)，比如，資金拆借、債券承銷、資產(chǎn)買賣、金融衍生品業(yè)務(wù)、買入返售等都屬于資產(chǎn)類銀銀合作業(yè)務(wù)。

2.負債類業(yè)務(wù)，主要指的是商業(yè)銀行吸收其他銀行的存款、賣出回購類金融資產(chǎn)以及資金拆入等業(yè)務(wù)。

3.中間類業(yè)務(wù)，主要指的是商業(yè)銀行彼此提供代理服務(wù)，比如，商業(yè)銀行之間代簽銀行匯票、代開保函、代理現(xiàn)金押運、代理銷售對方銀行的理財產(chǎn)品以及其他類結(jié)算業(yè)務(wù)等等。銀銀合作業(yè)務(wù)雖然源自于民間，但卻是在市場機制的“調(diào)控”下產(chǎn)生并發(fā)展起來的，是銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢。

（二）銀銀合作業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險

銀銀合作業(yè)務(wù)在促進資金流通、優(yōu)化商業(yè)銀行服務(wù)方面起到了重要的作用，然而，由于不同的商業(yè)銀行的利益主體不同，銀銀合作業(yè)務(wù)也面臨著諸多的風(fēng)險：

一是信用風(fēng)險，這類風(fēng)險主要產(chǎn)生于銀行之間資產(chǎn)類合作業(yè)務(wù)，不同銀行的信用不同致使銀銀合作業(yè)務(wù)面臨著較大的信用風(fēng)險，比如，四大商業(yè)銀行信用較高，信用風(fēng)險相對就小，而一些民資銀行由于信用不高，信用風(fēng)險相對較高。

二是市場風(fēng)險，這類風(fēng)險主要受到諸如匯率、利率以及其他宏觀金融政策的影響，比如，國際匯率發(fā)生急劇變化時，如果銀行不能采取有效的對策應(yīng)對這一市場變化，就有可能陷入資金困境，甚至于破產(chǎn)。

三是操作風(fēng)險，這一風(fēng)險廣泛地存在與銀銀合作的各類金融業(yè)務(wù)中，所有的銀銀合作業(yè)務(wù)都是由具體的工作人員來操作完成的，工作人員的違規(guī)操作是產(chǎn)生操作風(fēng)險的主要原因之一。因此，對于銀行來說，在開展銀銀合作業(yè)務(wù)的同時，如何防范、處置各類金融風(fēng)險值得引起決策者、管理者的深思。

二、銀銀合作業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的具體策略

（一）完善風(fēng)險防控機制

銀銀合作業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險的環(huán)節(jié)比較多，絕對不能“頭疼醫(yī)頭腳疼醫(yī)腳”，必須要建立、健全金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系，才能夠提高銀行的風(fēng)險管理水平。對于商業(yè)銀行來說，必須要提高風(fēng)險管控意識，提升自身的風(fēng)險管理水平，一是建立完善的銀銀合作風(fēng)險預(yù)警、快速反應(yīng)應(yīng)急機制，規(guī)避宏觀政策、行業(yè)政策帶來的各種潛在風(fēng)險；二是優(yōu)化業(yè)務(wù)管理流程，針對不同的銀銀合作業(yè)務(wù)要制定詳細、科學(xué)的工作流程，明確各個環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，提高職工的風(fēng)險防控意識；三是實施風(fēng)險等級管理制度，成立專門的管理機構(gòu)負責(zé)搜集、分析各類銀銀合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險，區(qū)分哪些風(fēng)險是必然存在的，哪些風(fēng)險是可以規(guī)避的，按照從高風(fēng)險到低風(fēng)險的次序依次進行風(fēng)險等級劃分，逐漸構(gòu)建起完善風(fēng)險防控等級管理體系。

（二）嚴(yán)控操作風(fēng)險

與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險的客觀性不同，操作風(fēng)險主要是由銀行內(nèi)部工作人員的違規(guī)操作引起的，要加大對員工的培訓(xùn)力度，圍繞銀銀合作業(yè)務(wù)開展專業(yè)性培訓(xùn)，避免員工將銀銀合作業(yè)務(wù)風(fēng)險當(dāng)作普通風(fēng)險來對待，提高他們的操作風(fēng)險防控意識，一是把好交易關(guān)，提高員工交易過程中的操作風(fēng)險防控意識，要做好承諾函等的審查工作，避免由于工作疏忽或者漏洞導(dǎo)致承諾函無效的情形出現(xiàn)；二是銀銀合作業(yè)務(wù)要兼顧近遠期利益，要杜絕以喪失長遠利益為代價換取眼前短暫“高回報”的事件發(fā)生，操作人員在業(yè)務(wù)操作的全過程中始終要保持清醒的頭腦，提高自身的風(fēng)險防控意識、能力。

（三）提高信用風(fēng)險與市場風(fēng)險的防控能力

銀銀合作業(yè)務(wù)信用風(fēng)險管理方面，嚴(yán)格業(yè)務(wù)交易管理、實施授信管理制度，重點審查各類金融業(yè)務(wù)的真實性、價值性，并據(jù)此判斷對方的信用風(fēng)險大?。皇袌鲲L(fēng)險防控方面，提高金融市場詢價、報價的頻次、力度，在與客戶進行談判時，盡量擇優(yōu)選擇“價格”來開展金融業(yè)務(wù)，做好資金統(tǒng)籌調(diào)劑、資金預(yù)報等工作，密切關(guān)注金融市場變化、發(fā)展，提高市場敏感度，搶占各類銀銀合作業(yè)務(wù)的發(fā)展先機，最大限度地發(fā)揮自由資產(chǎn)和拆借資產(chǎn)的經(jīng)濟效益。

（四）提高風(fēng)險管理的有效性，重視中間業(yè)務(wù)管理

銀行作為一個特殊的金融機構(gòu)，其面臨的風(fēng)險的種類比較多，風(fēng)險的危害性比較大，要切實提高商業(yè)銀行各類風(fēng)險的管理水平，降低銀行的潛在損失，就必須要提高風(fēng)險管理的針對性、有效性，絕對不能用一套風(fēng)險管理策略去應(yīng)對、處置所有的風(fēng)險，要針對銀銀合作業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險較大的特點，制定針對性的風(fēng)險管理對策，重視中間業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理，提高風(fēng)險管理的有效性，比如，要針對代開信用證、代簽匯票等中間授信業(yè)務(wù)風(fēng)險與金融業(yè)務(wù)咨詢、資金代理咨詢等非授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的不同，制定差異化的管理策略，規(guī)范風(fēng)險管理流程，建立起全面的風(fēng)險防控體系。

三、結(jié)束語

銀銀合作業(yè)務(wù)在中小銀行發(fā)展的比較快，以“四大銀行”為代表的大型商業(yè)銀行的銀銀合作業(yè)務(wù)發(fā)展相對滯后，無論是中小型銀行還是大型商業(yè)銀行，必須要拓寬銀銀合作業(yè)務(wù)的渠道，保持銀銀合作平臺具有足夠的生命力、競爭力，不斷地進行創(chuàng)新，開發(fā)出新的金融產(chǎn)品，健全銀行金融服務(wù)體系，提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平、防控能力，才能夠為銀銀合作業(yè)務(wù)的開展奠定堅實的基礎(chǔ)，提高商業(yè)銀行的金融服務(wù)能力、水平。

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作者簡介：楊婧，女，漢族，銀行從業(yè)人員。