中小外貿(mào)企業(yè)融資難解決路徑研究

□文/龔自強 及 洋

（河北經(jīng)貿(mào)大學(xué) 河北·石家莊）

一、我國中小外貿(mào)企業(yè)現(xiàn)狀

2013年度我國進出口總值首次突破了4萬億美元的關(guān)口達到258，168.9億元人民幣。其中，出口總額為137，131.4億元人民幣，同比增長7.9%；進口總額121，037.5億元人民幣，同比增長7.3%；貿(mào)易順差1.61萬億人民幣（2，597.5億美元），同比增長10.5%。我國目前已經(jīng)超越美國成為全球進出口第一大國。2013年我國的GDP達到566，130.18億元人民幣，進出口總額占GDP的比例達到45.6%。因此，我國對外經(jīng)濟貿(mào)易部分對我國整體經(jīng)濟的發(fā)展至關(guān)重要；另一方面根據(jù)統(tǒng)計，我國的中小外貿(mào)企業(yè)數(shù)量接近700萬戶，我國對外貿(mào)易總額的70%是由出口型中小企業(yè)創(chuàng)造的。綜合來看，中小外貿(mào)企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展大格局中占有重要地位。并且，我國對外貿(mào)易進出口總額2010～2013分別同比增長33.9%、17.2%、3.3%、5.7%，從長遠來看，我國經(jīng)濟中對外貿(mào)易部分還會有很大的提高，中小外貿(mào)企業(yè)對我國經(jīng)濟發(fā)展的貢獻也會進一步加大。中小外貿(mào)企業(yè)對我國的經(jīng)濟發(fā)展也會更加重要。（表1）

表1 我國對外經(jīng)濟貿(mào)易基本情況（單位：億元人民幣）

但是，伴隨著我國外貿(mào)事業(yè)的蓬勃發(fā)展，也遇到了很多問題，尤其凸顯的是中小外貿(mào)企業(yè)的融資難問題。因為融資難問題，很多中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展遭遇了瓶頸。通過走訪，了解到以下實例：1、盧旭坤，技術(shù)型老板，目前執(zhí)掌年產(chǎn)值1億元人民幣的化工技術(shù)有限公司。通過網(wǎng)絡(luò)公司接到了來自印度的不少訂單，更意外的是，有一筆訂單規(guī)模達到800萬美金，而承接這筆訂單的資金缺口為1，000萬人民幣，四個股東急尋啟動資金，但屢被銀行拒之門外；2、石家莊白樺林商貿(mào)公司總經(jīng)理周群麗說道：“今年幾乎放棄了一半的訂單，只能做周轉(zhuǎn)較快的小訂單，要是做七八百萬元一臺的大訂單，你都不敢接，一下子給你壓死。許多企業(yè)幾年以來都面臨因資金不足而被迫放棄訂單的現(xiàn)象，而這恐怕也是今年大部分中小企業(yè)面臨的窘境?！?/p>

中小外貿(mào)企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易發(fā)展的主要力量，但融資難問題已經(jīng)成為企業(yè)開展業(yè)務(wù)的主要問題。這是一個很大的問題，如果能夠得到解決，那么不僅對我國的外貿(mào)事業(yè)，而且對我國經(jīng)濟的長遠發(fā)展，都有很大的促進作用。

二、我國中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題成因

中小外貿(mào)企業(yè)融資難的內(nèi)部原因：第一，中小外貿(mào)企業(yè)的規(guī)模一般都很小，相對應(yīng)的擔(dān)保條件達不到；第二，中小外貿(mào)企業(yè)通常屬于壟斷競爭市場，核心技術(shù)匱乏，生產(chǎn)的都是可替代性很高的商品，這也就導(dǎo)致了企業(yè)經(jīng)營業(yè)績不好，從而很難獲得外部融資的局面；第三，中小外貿(mào)企業(yè)在融資前，經(jīng)營信息不透明，導(dǎo)致投資者和經(jīng)營者信息不對稱；第四，多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)是個人的公司，由于內(nèi)控和財務(wù)制度不健全，財務(wù)報告的真實性、合法性很難被認可。

中小企業(yè)融資難的外部原因：第一，我國的擔(dān)保系統(tǒng)尚不健全，比如擔(dān)保機構(gòu)缺乏補償機制，如果要其單獨承擔(dān)中小企業(yè)無法還貸的責(zé)任，會嚴重影響他們的擔(dān)保積極性；第二，中小外貿(mào)企業(yè)融資制度建設(shè)尚在初始階段。在法律層面，《中小企業(yè)促進法》的實際操作尚處于探索階段；在金融市場層面，由于二板市場建立時間不長，運行機制也有待進一步完善，導(dǎo)致了符合上市條件的中小外貿(mào)企業(yè)上市融資很難；第三，由于多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)缺少房屋、土地等固定資產(chǎn)，往往達不到銀行抵押貸款的條件，銀行就會考慮到自身的風(fēng)險而拒絕貸款；第四，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小，對銀行的人力、物力、財力損耗相對較大，但是回報較小，這也導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)貸款的積極性減弱。

三、解決我國中小外貿(mào)企業(yè)融資難的建議

目前，國內(nèi)外很多人士提出了解決中小企業(yè)融資難問題的方法，例如發(fā)展規(guī)范民間借貸、建立融資擔(dān)保制度、建立規(guī)范的中介機構(gòu)。在與國外的對比中，楊曉慶博士在文章《日本韓國中小企業(yè)融資研究》中具體分析了日本、韓國這兩個中小企業(yè)占比極多的國家解決中小企業(yè)融資難問題的經(jīng)驗與教訓(xùn)，王歡博士在《中小企業(yè)融資難研究》也指出，與中國同樣有以間接金融制度為主的金融體系的日本、德國的金融體系與中小企業(yè)關(guān)系密切，中小企業(yè)融資難的問題比中國解決得好。尤其日本主要是成立各種行業(yè)協(xié)會。有著直接金融體系的美國有數(shù)以萬計的社區(qū)銀行在為中小企業(yè)服務(wù)，“關(guān)系型”貸款的融資模式從理論到實踐都得到廣泛認可。但是，以上很多方法，并不適用于中國的國情，很多經(jīng)過試驗效果也并不理想。

在很多前人經(jīng)驗與理論的指導(dǎo)下，河北網(wǎng)商會以一個新的角度，探討這樣一個解決思路：把中小外貿(mào)企業(yè)集合起來，成立商會并進行自我監(jiān)督，以商會的名義向銀行貸款得到一個額度，商會再把額度分配給會員，同時引入保險公司以屏蔽系統(tǒng)性風(fēng)險。如果將這種方法拓展開來，就會解決很大一部分優(yōu)秀的外貿(mào)企業(yè)的融資難問題，進而我國的外貿(mào)事業(yè)也會邁上一個新的臺階。與此同時，銀行貸款的整體質(zhì)量也會得到提高，有利于我國金融市場的健康發(fā)展。

具體來說，河北網(wǎng)商會全名河北省企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易促進會，成立于2013年4月，是由河北省內(nèi)以互聯(lián)網(wǎng)為載體進行網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的企業(yè)單位自愿組成的，經(jīng)河北省民政廳注冊登記、具有獨立法人資格，可在河北省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動的非營利性社會團體。協(xié)會的宗旨包括促進河北省網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易行業(yè)整體水平的進步，提升行業(yè)整體實力，提高網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易企業(yè)“優(yōu)質(zhì)服務(wù)，誠信經(jīng)營”的經(jīng)營質(zhì)量；圍繞提升網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易企業(yè)競爭能力和自主創(chuàng)新能力、提升網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易企業(yè)素質(zhì)和經(jīng)營管力水平、維護企業(yè)合法權(quán)益、反映企業(yè)的建議和要求而提供各種服務(wù)。

在解決中小外貿(mào)企業(yè)融資難方面，河北網(wǎng)商會與民生銀行合作共幫助企業(yè)融資5，000萬元。在風(fēng)險控制方面，網(wǎng)商會與中國出口信用保險公司建立長期合作關(guān)系，設(shè)立小微企業(yè)專項投保項目，解決企業(yè)有單不敢接，有單無錢接的局面。（圖1）

圖1

本文提出解決中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題的方法：把中小外貿(mào)企業(yè)集合起來，成立商會并進行自我監(jiān)督，以商會的名義向銀行貸款得到一個額度，商會再把額度分配給會員，同時引入保險公司以屏蔽系統(tǒng)性風(fēng)險。從理論上講，此種方法在使企業(yè)獲得貸款的同時，降低了銀行的風(fēng)險，是一個雙贏的結(jié)果。從實踐方面來講，河北網(wǎng)商會與民生銀行的合作為其會員帶來了5，000萬元的貸款，這對于中小企業(yè)的發(fā)展是很重要的。實踐證明，這種方法是可行的。如果將這種方法推廣開來，勢必會對我國外貿(mào)經(jīng)濟的發(fā)展起到強勁的推動作用。

［1］潘峰.我國中小企業(yè)融資難問題研究［D］.湖北：華中師范大學(xué)，2014.

［2］戴瑛.我國中小企業(yè)融資難問題研究［J］.合作經(jīng)濟與科技，2013.2.

［3］ 廣開源頭，民企急尋資金活水［N］.河北經(jīng)濟日報，2011.8.16.5.

［4］張濤.中小企業(yè)信貸融資的基本特點和我國的現(xiàn)狀［J］.中國金融，2009.21.

［5］夏曉蘭.我國中小企業(yè)融資難原因分析與對策研究［J］.科技創(chuàng)業(yè)月刊，2012.11.