“三農(nóng)”貸款怎么申請？這個得學(xué)學(xué)

農(nóng)業(yè)貸款是我國銀行貸款的一個重要組成部分，是農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶提供貸幣資金的信用活動形式。其中承包戶、專業(yè)戶貸款主要是貸給農(nóng)村中的各種承包戶、專業(yè)戶及其相互組織的各種經(jīng)濟聯(lián)合體。

農(nóng)業(yè)貸款用作從事農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的生產(chǎn)費用和生產(chǎn)設(shè)備資金，從事政策允許的工業(yè)、手工業(yè)、交通運輸業(yè)、建筑業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)等生產(chǎn)過程中所需流動資金不足的部分，以及生活方面正當?shù)呐R時周轉(zhuǎn)的資金。

如果您是個體工商戶如何申請貸款

申請方式：

郵儲銀行小額貸款

郵政銀行農(nóng)民小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求的貸款。這類貸款要求自然人保證或者是聯(lián)保，最高可貸款5萬元。

農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民小額貸款

農(nóng)行的小額貸款是農(nóng)行對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。農(nóng)行的農(nóng)戶貸款一般沒有信用形式的，需要以保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等方式申請。

信用社個人小額信用貸款

農(nóng)村信用社都有針對農(nóng)民的小額貸款，一般需要辦理貸款卡。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常都較低，一般是3萬元以內(nèi)可以信用貸款。農(nóng)村信用社接到申請后會對申請者的信用等級進行評定，并根據(jù)評定的信用等級，核定相應(yīng)等級的信用貸款限額，并頒發(fā)《貸款證》。

農(nóng)戶需要小額信用貸款時，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，審核合格即可發(fā)放貸款。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常都較低，農(nóng)戶小額信用貸款一般額度控制5~10萬元以內(nèi)，具體額度因地而異。

信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款，三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。

農(nóng)戶小額貸款時有哪些注意事項？

按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款；農(nóng)機具貸款；圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。農(nóng)戶在申請貸款時應(yīng)注意檢查《貸款證》上所注明的額度，在規(guī)定的范圍內(nèi)進行申請。郵儲貸款的保證自然人一般要求是公務(wù)員或教師。

如果您是農(nóng)民專業(yè)合作社

農(nóng)民專業(yè)合作社及其社員申請貸款具備條件：

農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員的貸款額度分別根據(jù)信用狀況、資產(chǎn)負債情況、綜合還款能力和經(jīng)營效益等情況合理確定。農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款額度原則上不超過其凈資產(chǎn)的70%。

農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行根據(jù)中國人民銀行的利率政策及有關(guān)規(guī)定結(jié)合當?shù)厍闆r確定。農(nóng)民專業(yè)合作社成員經(jīng)營項目超出其所屬農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的經(jīng)營范圍的，不享受規(guī)定的優(yōu)惠利率。

農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的條件：

經(jīng)工商行政管理部門核準登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)場所，依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)等活動，自有資金比例原則上不低于30%；具有健全的組織機構(gòu)和財務(wù)管理制度，能夠按時向農(nóng)村信用社報送有關(guān)材料；在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；償還貸款本息的能力，無不良貸款及欠息；銀行規(guī)定的其他條件。

社員貸款的條件：

年滿18周歲，具有完全民事行為能力、勞動能力或經(jīng)營能力的自然人；戶口所在地或固定住所（固定經(jīng)營場所）在銀行的服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；有合法穩(wěn)定的收入，具備按期償還貸款本息的能力；在銀行開立存款賬戶；銀行規(guī)定的其他條件。

農(nóng)民專業(yè)合作社及其社員可以用土地抵押貸款嗎？

農(nóng)民專業(yè)合作社貸款采取保證、抵押或質(zhì)押的擔保方式，農(nóng)民專業(yè)合作社成員貸款采取“農(nóng)戶聯(lián)保+互助金擔保”、“農(nóng)戶聯(lián)保+農(nóng)民專業(yè)合作社擔?！?、“農(nóng)戶聯(lián)保+互助金擔保+農(nóng)民專業(yè)合作社擔?！被蚱渌麚７绞健Ｐ枰⒁獾氖?，《擔保法》、《物權(quán)法》、《農(nóng)村土地承包法》、《土地管理法》規(guī)定，土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)等不得抵押。

如果您經(jīng)營的是家庭農(nóng)場

單戶專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場貸款額度為1000萬元，除了滿足購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動資金需求，還可以用于農(nóng)田基本設(shè)施建設(shè)和支付土地流轉(zhuǎn)費用，貸款期限最長可達5年。

家庭農(nóng)場貸款有哪些抵押或擔保形式？

針對農(nóng)村地區(qū)擔保難的問題，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了農(nóng)機具抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)抵押、“公司+農(nóng)戶”擔保、專業(yè)合作社擔保等擔保方式，還允許對符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。

但是，家庭農(nóng)場通過流轉(zhuǎn)的土地不可以用于抵押。按照規(guī)定，借款人必須是有本地戶口的家庭農(nóng)場經(jīng)營戶、家庭農(nóng)場經(jīng)營狀況良好、無不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。

如果您是農(nóng)業(yè)小微企業(yè)

按照我國大中小微企業(yè)劃分標準，農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)，營業(yè)收入處于50萬到500萬之間的為小型企業(yè)，營業(yè)低于50萬的為微型企業(yè)。農(nóng)業(yè)小微企業(yè)可以向我國的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、各級農(nóng)村信用聯(lián)社申請貸款。我國銀監(jiān)部門規(guī)定，小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期，享有國家對小微企業(yè)的金融支持政策。

農(nóng)業(yè)小微企業(yè)如何申請貸款？

農(nóng)業(yè)小微企業(yè)應(yīng)首先向企業(yè)所在地的金融機構(gòu)提出書面借款申請，金融機構(gòu)在收到企業(yè)的申請后，會對企業(yè)的主體資格、基本情況、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、信用等級、發(fā)展前景、資金需求、償還能力等進行初步調(diào)查，認定客戶是否具備貸款的基本條件，做出是否受理的意見并答復(fù)企業(yè)，對于同意受理的貸款，金融機構(gòu)將會要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證、公司章程、近兩年和最近月份財務(wù)會計報告等農(nóng)發(fā)行規(guī)定的相關(guān)基本資料，在此基礎(chǔ)上，將組織貸款調(diào)查評估、進行貸款審查、審議與審批，對于審批通過的貸款，將與企業(yè)簽訂正式合同，并根據(jù)企業(yè)用款進度發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，金融機構(gòu)會根據(jù)有關(guān)規(guī)定進行貸后管理，企業(yè)需要按照合同規(guī)定積極配合。

貸款申請流程一覽

1、受理借款申請。

借款人按照貸款規(guī)定的要求，向所在地開戶銀行提出書面借款申請，并附有關(guān)資料。如有擔保人的，包括擔保人的有關(guān)資料。

2、貸款審查。

開戶銀行受理貸款申請后，對借款進行可行性全面審查，包括填列借款戶基本情況登記簿，或個人貸款基本情況登記簿和借款戶財務(wù)統(tǒng)計分析表等所列項目。

3、貸款審批。

對經(jīng)過審查評估符合貸款條件的借款申請，按照貸款審批權(quán)限規(guī)定進行貸款決策，并辦理貸款審批手續(xù)。

4、簽訂借款合同。

對經(jīng)審查批準的貸款，借款雙方按照《借款合同條例》和有關(guān)規(guī)定簽訂書面借款合同。

5、貸款發(fā)放。

根據(jù)借貸雙方簽訂的借款合同和生產(chǎn)經(jīng)營、建設(shè)的合理資金需要，辦理借貸手續(xù)。

6、建立貸款登記簿。

7、建立貸款檔案。

按借款人分別設(shè)立，檔案上要記載借款人的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款發(fā)放、信用制裁、貸款檢查及經(jīng)濟活動分析等情況。

8、貸款監(jiān)督檢查。

貸款放出后，對借款人在貸款政策和借款合同的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對違反政策和違約行為要及時糾正處理。

9、按期收回貸款。

要堅持按照借款雙方商定的貸款期限收回貸款。貸款到期前，書面通知借款人準備歸還借款本息的資金。

借款人因正當理由不能按期償還的貸款，可以在到期前申請延期歸還，經(jīng)銀行審查同意后，按約定的期限收回。

10、非正常占用貸款的處理。

進行監(jiān)測考核，又要采取相應(yīng)有效措施，區(qū)別不同情況予以處理。