我國(guó)中小企業(yè)融資難問題分析及對(duì)策

郭欣

摘 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，中小企業(yè)如同雨后春筍，在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。中小企業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)，也面臨著嚴(yán)重的融資難困境。認(rèn)真分析中小企業(yè)融資難的原因，給出建議解決中小企業(yè)的資金難題，成為中小企業(yè)發(fā)展的重要目標(biāo)。中小企業(yè)從內(nèi)部做起，解決融資難問題，才能提高競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；原因；風(fēng)險(xiǎn)

近些年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，中小企業(yè)發(fā)展迅速，給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了重要的貢獻(xiàn)。中小企業(yè)數(shù)量大、規(guī)模小、管理欠缺，普遍存在融資難的問題。中小企業(yè)的資金問題成為限制中小企業(yè)發(fā)展的重要原因，解決中小企業(yè)的融資難問題，才能夠提高中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出更大的貢獻(xiàn)。

一、中小企業(yè)融資難問題分析

1.中小企業(yè)管理不健全

我國(guó)的中小型企業(yè)只有少數(shù)的屬于科技創(chuàng)新型企業(yè)，大多是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，科技含量低，產(chǎn)品單一、實(shí)力差、生產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)鏈短、投入研發(fā)經(jīng)費(fèi)少，這些中小型企業(yè)很難滿足社會(huì)發(fā)展的需要，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，抗打擊能力差，面臨的風(fēng)險(xiǎn)很大。雖然有少數(shù)的中小型企業(yè)有很大的發(fā)展?jié)摿?，但是大部分的企業(yè)倒閉破產(chǎn)的可能性非常高，中小企業(yè)的管理不完善，缺乏專業(yè)的管理人才，規(guī)章制度和財(cái)務(wù)管理的混亂等問題，都導(dǎo)致企業(yè)很難吸引資金。而且中小企業(yè)由于其自身發(fā)展的特點(diǎn)，需要資金的頻率高，需要的數(shù)額少，資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難，沒有抵押物，總體狀況信用差，借貸來(lái)的資金很難得到妥善的使用，資金到期之后，不能如期歸還，甚至很多的企業(yè)違約、欠息、逃債，造成了資金市場(chǎng)的混亂。這些原因?qū)е铝酥行∑髽I(yè)不受銀行、民間組織青睞。

2.政府扶持力度小

在美國(guó)和日本，中小企業(yè)有專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，中小企業(yè)管理局負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、培訓(xùn)中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新等職責(zé)。這兩個(gè)國(guó)家的中小企業(yè)管理局在政府、中小企業(yè)之前發(fā)揮著重要的樞紐作用，幫助中小企業(yè)進(jìn)行資金管理、提供融資擔(dān)保等，為國(guó)家的中小企業(yè)發(fā)展做出了重要的貢獻(xiàn)。我國(guó)的中小企業(yè)缺乏相應(yīng)的管理部門，政府對(duì)中小企業(yè)的關(guān)心扶持力度不夠，沒有專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中小企業(yè)、政府、銀行之間的協(xié)調(diào)，導(dǎo)致了中小企業(yè)難以獲得資金。

3.從銀行貸款困難

中小企業(yè)需要資金的頻率高，數(shù)量少，時(shí)間緊急，而從銀行貸款周期長(zhǎng)、程序復(fù)雜，很難及時(shí)得到周轉(zhuǎn)的資金。而銀行方面偏好將資金貸款給國(guó)有企業(yè)。根據(jù)相關(guān)資料顯示，我國(guó)的國(guó)有企業(yè)占據(jù)不到30%的工業(yè)生產(chǎn)總值，不到15%的GNP，但是卻占有70%的銀行貸款。銀行和國(guó)有企業(yè)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，首選將資金給國(guó)有企業(yè)，這樣即使國(guó)有企業(yè)的資金收不回來(lái)，也會(huì)有專門的資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)，本質(zhì)上還是把資金從左口袋轉(zhuǎn)到右口袋。而銀行如果貸款給中小企業(yè)，就要面對(duì)中小企業(yè)難以還款的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)的負(fù)責(zé)人要承擔(dān)一定的責(zé)任。況且，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，資金很難得到妥善使用，破產(chǎn)的可能性非常高，貸款給中小企業(yè)并不安全。

4.直接融資和民間融資難

我國(guó)資本市場(chǎng)欠缺層次性，發(fā)展不成熟，門檻非常高，通常是國(guó)有大型企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票等進(jìn)行融資，中小型企業(yè)很難從中獲得資金。中小企業(yè)在銀行和資本市場(chǎng)較難得到資金，被迫進(jìn)行民間融資。民間融資風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，缺乏相應(yīng)的約束條件，雖然獲得資金迅速，但是通常要把股權(quán)作為質(zhì)押，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂，還款困難，很容易破產(chǎn)。

二、中小企業(yè)融資難對(duì)策

1.規(guī)范企業(yè)管理

中小企業(yè)在內(nèi)部管理中存在很大的缺陷，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人要加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)部管理體制，規(guī)范企業(yè)的操作環(huán)節(jié)。在經(jīng)營(yíng)中，強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)，減少不必要的開支，給資金融資機(jī)構(gòu)留下良好的印象。在管理中，要強(qiáng)化管理，優(yōu)化物質(zhì)資源和人力資源配置，盡量減少不必要的開支，降低企業(yè)的生產(chǎn)成本。要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，完善會(huì)計(jì)制度，提升會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)，禁止偷稅漏稅現(xiàn)象，嚴(yán)禁做假賬，嚴(yán)禁虛假信息。要加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)和法律知識(shí)培訓(xùn)，保證會(huì)計(jì)人員認(rèn)真工作，確保會(huì)計(jì)賬簿的合法性和真實(shí)性。中小企業(yè)要引進(jìn)優(yōu)秀的管理型人才，規(guī)劃企業(yè)的發(fā)展規(guī)模，進(jìn)行科學(xué)有效的發(fā)展規(guī)劃。只有不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，強(qiáng)化制度管理、規(guī)范管理，中小企業(yè)才能得到各方支持，解決融資問題。

2.注重科技含量

我國(guó)中小企業(yè)大部分屬于密集型產(chǎn)業(yè)，科技含量太低、污染嚴(yán)重、生產(chǎn)規(guī)模小，在勞動(dòng)力市場(chǎng)中，沒有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，只能依靠廉價(jià)的勞動(dòng)力進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。這類中小企業(yè)在市場(chǎng)上沒有發(fā)言權(quán)和主動(dòng)權(quán)，只能被動(dòng)的接受價(jià)格。若是世界經(jīng)濟(jì)蕭條，很容易造成嚴(yán)重的損失。所以這類密集型中小企業(yè)要加強(qiáng)科技含量，爭(zhēng)取使用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，減少環(huán)境污染，提高科技創(chuàng)新，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。只有中小企業(yè)掌握了科技創(chuàng)新，才能夠在市場(chǎng)中掌握主動(dòng)權(quán)，才能夠吸引到資金的進(jìn)入。

3.建立多種融資渠道

中小企業(yè)要加強(qiáng)和各個(gè)融資機(jī)構(gòu)之間的交流，主動(dòng)向資金機(jī)構(gòu)介紹自己企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和發(fā)展現(xiàn)狀，爭(zhēng)取通過(guò)創(chuàng)新和發(fā)展，贏的融資機(jī)構(gòu)的青睞。中小企業(yè)要經(jīng)常和融資機(jī)構(gòu)交流經(jīng)驗(yàn)，掌握金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向，展示自己企業(yè)的實(shí)力。要加強(qiáng)和銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)，建立良好的應(yīng)用擔(dān)保，讓銀行打消投資失利的念頭，爭(zhēng)取獲得銀行的融資。

4.健全中小企業(yè)信用擔(dān)保

中小企業(yè)的信用擔(dān)保程度直接關(guān)系到融資現(xiàn)狀，因此政府要加強(qiáng)中小企業(yè)的信用擔(dān)保建設(shè)，建立專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中小企業(yè)的擔(dān)保問題。政府要通過(guò)建立規(guī)范中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)，幫助中小企業(yè)了解市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，增強(qiáng)融資的方法，掌握融資的手段。政府還要建立相關(guān)的法律法規(guī)，給中小企業(yè)明確的定位，保證中小企業(yè)能夠享受良好的信用擔(dān)保。

三、總結(jié)

中小企業(yè)的融資難問題有內(nèi)部原因和外部原因，中小企業(yè)自身發(fā)展的缺點(diǎn)需要克服，要建立完善的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，增強(qiáng)企業(yè)的發(fā)展實(shí)力。中小企業(yè)要加強(qiáng)和銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，通過(guò)讓金融機(jī)構(gòu)了解自己，獲得資金的一手消息，提高企業(yè)的融資能力。從政府層面上講要建立完善的體制，規(guī)范擔(dān)保市場(chǎng)，提供良好的信用擔(dān)保，幫助中小企業(yè)獲得資金，謀求發(fā)展。

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