淺述我國如何建立社會信用體系

谷欣

摘 要：在構建和諧社會與實現(xiàn)中國夢、繼續(xù)對外深化開放及市場經(jīng)濟體制的逐步完善中，社會信用體系的建立具有很大的重要性。從二十世紀九十年代開始，社會信用體系在我國逐步穩(wěn)健推行，有不少地方政府和相關部門都采取了積極的措施，并得到了富有成效的結果。但是我們對其進行系統(tǒng)性的研究，不難發(fā)現(xiàn)目前我國建立的社會信用體系與服務市場經(jīng)濟發(fā)展的要求尚有很大差距，仍有不少問題急需解決。

關鍵詞：信用體系；重要性；懲罰機制

國家建立信用體系，能夠使社會交易成本得到節(jié)約，推動經(jīng)濟發(fā)展，讓國家的競爭力得到提高。從某種意義上來說，當代市場經(jīng)濟的基礎就是信用，越高程度的市場化，就要求發(fā)育更成熟的社會信用體系。與發(fā)達國家相比而言，它們經(jīng)過長期發(fā)展，有著健全的價值標準體系與社會信用體系。然而我國受到社會信用體系成熟度低及混亂的信用關系的影響，造成了偏高的市場交易成本，阻礙了市場機制發(fā)揮資源有效配置的作用。目前不管是從保持經(jīng)濟實現(xiàn)又好又快發(fā)展、擴大內(nèi)需，還是從市場經(jīng)濟體制不斷完善的角度考慮，使社會信用體系盡快得到規(guī)范完善是非常重要和迫切的。

1 社會信用體系完善的重要性

1.1 國家的發(fā)展與穩(wěn)定離不開社會信用體系的建立

在我國自古以來都認為作為人的道德標準之一就是誠信，它是對人的一項基本要求。我國古代圣賢孔子就告訴過我們，一個人沒有了信用，將什么也做不成。當今的國際經(jīng)濟實質(zhì)上就是契約與法制經(jīng)濟，離不開社會信用體系的有力保障。一個國家要想實現(xiàn)持久的發(fā)展與穩(wěn)定，不僅需要道德觀對人的約束和法律的作用，還需要社會信用體系的科學有效性與持久穩(wěn)定性，以便去弘揚與國家利益相符的行為準則，對社會不同領域的不同行為進行監(jiān)督，對失信的行為予以嚴厲打擊，最終讓社會在各層面實現(xiàn)平穩(wěn)運行、和諧發(fā)展。伴隨我國改革開放的不斷深入發(fā)展及現(xiàn)代化建設的全面發(fā)展，我們在發(fā)展中將會面臨越來越多的新問題，要對新情況、新問題進行詳細研究與解決，不但需要馬列主義毛澤東思想及鄧小平理論、三個代表、科學發(fā)展觀、社會主義核心價值觀作為引導，還需要社會信用體系充分發(fā)揮有效作用。一個國家的發(fā)展是由多層次構成的，而社會信用體系是從另一層次，與法律制度、政治制度共同構成推動國家發(fā)展的堅實基礎。

1.2 我國市場經(jīng)濟的健康持久發(fā)展離不開社會信用體系的建立

我國早在第十個五年計劃中就提出了，信用意識要在全社會得到強化，對信用秩序進行整頓，建立完善的信用制度，對一些違法行為依法嚴懲，如逃廢債務、經(jīng)濟欺詐、合同違約、及知識產(chǎn)權的侵犯。市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求就是建立社會信用制度、對市場秩序進行整頓，它同樣也是市場經(jīng)濟體系的重要構成部分。所以我國必須加快建設征信系統(tǒng)與社會信用制度，盡早建立具備特色符合國情信用征信體系。步入新世紀后，伴隨全球經(jīng)濟快速發(fā)展，我國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟逐步融合，當前建立的社會信用體系能與國際規(guī)則相配融合是非常緊迫和重要的任務。缺失社會信用體系將會使市場秩序遭到破壞，交易成本提高，交易效率下降，阻礙市場經(jīng)濟持久穩(wěn)定的發(fā)展。更為重要的是人們的道德觀將受到直接影響，爆發(fā)社會信用危機。如果社會發(fā)生了一些重大事件，將導致人們思想混亂，實踐已經(jīng)很好的證明了這一點。改革開放的實踐表明，社會信用體系的建立是迫在眉睫的。只有建立起系統(tǒng)完善、科學合理的社會信用體系，才能推動市場經(jīng)濟持久健康的發(fā)展。

2 我國建立社會信用體系中存在的若干問題

2.1 眾口難調(diào)的征信體系

我國征信體系建立的眾口難調(diào)主要表現(xiàn)在：第一，在構建征信體系上，有一部分人認為應該自上而下推進征信體系建設，主要是通過銀行的征信系統(tǒng)在全國建立數(shù)據(jù)中心；但很多專家和地方相關部門人員認為在全國全面建設征信系統(tǒng)會造成立法時間長，起步較慢，更新數(shù)據(jù)的效率偏低，管理難度較大，應該在有條件的主要城市建立試點，并逐漸擴大范圍，先縱向再橫向聯(lián)合、上下結合一體。第二，在采集基礎數(shù)據(jù)上，有些人認為應由一個機構統(tǒng)一管理運營數(shù)據(jù)庫，將個人與企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫合二為一；另外一些人認為個人與企業(yè)存在較大的征信差別，應該向發(fā)達國家學習，效仿它們的分立模式。第三，在建設征信體系的數(shù)據(jù)庫上，有些人認為應將其作為一項基礎設施由政府相關部門來建設；而另一些人認為應完全推向市場，進行市場化運作。

2.2 尚未建立懲罰失信的有效機制

在法律層面上，盡管我國的相關法律法規(guī)都將誠信作為一項基本原則，例如合同法、民法通則及反不正當競爭法都有所規(guī)定，在刑法中對欺詐等行為也做出了刑罰的相關規(guī)定，可這都不足以對社會上存在的各種各樣的失信行為予以強有效的法律約束與規(guī)范，在信用方面法律顯得比較滯后。并且存在著比較嚴重的執(zhí)法不嚴與有法不依的現(xiàn)象，在審理一些詐騙案件及失信行為的過程中，仍然具有一些地方保護的意思。由于受到地方政府或企業(yè)的影響，有部分基層執(zhí)法人員在執(zhí)法時，對本地企業(yè)進行有意的袒護，進而使債權人的利益受到損害。在社會上對失信進行嚴厲懲罰的制度更是嚴重缺乏，一些失信行為在沒有達到刑事范圍時，更是沒有必要的懲罰措施。在信用市場上政府的監(jiān)管嚴重薄弱，對中介服務機構監(jiān)管不到位，包括資產(chǎn)評估、審計、會計、征信中介等，導致弄虛作假現(xiàn)象猖狂。

2.3 中介機構的市場化程度低，尚不成熟

信用中介機構在我國的發(fā)展比較滯后，盡管也有部分為企業(yè)提供市場運作、信用服務的機構，可是不但其經(jīng)營比較分散，市場的規(guī)模較小，并且整體行業(yè)水平較低，市場處于無序的競爭狀態(tài)，完全沒有建立起一整套科學合理而有效的信用評價、調(diào)查體系。與此同時，信用中介市場在我國的發(fā)展也呈現(xiàn)出明顯的供需不足與滯后的現(xiàn)象。信用中介市場上提供的有效服務需求不旺，對信用產(chǎn)品企業(yè)與社會缺乏深刻認識，需求量比較有限，運用此類產(chǎn)品的意識在企業(yè)普遍缺乏，它們對此類產(chǎn)品所能給自身創(chuàng)造什么樣的效益與好處一無所知。此外，從提供信用服務的角度來看，在我國有能力提供高品質(zhì)信用服務與產(chǎn)品的相關企業(yè)或機構十分罕見。

3 我國加快社會信用體系建設的建議

3.1 征信體系需要走科學合理的發(fā)展模式

從國際的先進經(jīng)驗來看，遵守市場自愿、公平與公正的原則是社會征信體系建設的基本原則?；A數(shù)據(jù)庫的建立應該放在征集信用信息的階段，這可以讓社會公益性機構來進行專門運營；當前在評估信用信息等增值方面，完全可以鼓勵由市場中的中介機構開展，實現(xiàn)有效的競爭，以防形成新的壟斷行業(yè)。目前征信體系的建立，完全通過國家一手操辦、上下統(tǒng)一是非常不現(xiàn)實的，尤其在個人征信方面其難度非常大。根據(jù)我國地區(qū)發(fā)展不平衡、城鄉(xiāng)之間差異較大、人口眾多及地緣遼闊等實際情況，我認為應對個人和企業(yè)采取屬地管理的信用記錄制度，按照省、市建立分開建立自己的數(shù)據(jù)庫，然后再進行橫向縱向的連接，進而達到共享信息與整合資源的目的?？傮w思路應該實施：先局部再全國、先東部發(fā)達地區(qū)再中西部欠發(fā)達地區(qū)、先由核心城市開始再到邊遠地區(qū)，逐步推進社會征信體系的統(tǒng)一。從法律層面上來看，中央政府部門應積極推進相關工作，突破信息的封鎖，推動行業(yè)性與區(qū)域性的征信系統(tǒng)實現(xiàn)網(wǎng)絡化、全面化、共享資源；近期需要做的就是落實統(tǒng)一規(guī)劃，并且將試點在基礎好、有條件的地方逐步擴大。在地方我們需要大力鼓勵破除封閉，聯(lián)合區(qū)域，根據(jù)市場需求與法律規(guī)范逐步將規(guī)范工作和技術標準實現(xiàn)統(tǒng)一，最終實現(xiàn)統(tǒng)一全國的征信系統(tǒng)。

3.2 對失信行為建立有效的懲罰機制

在社會信用體系中對失信行為建立有效的懲罰機制可以發(fā)揮有效的保障作用。一是通過政府相關部門進行行政處罰，例如政府相關部門在信息平臺發(fā)布不良記錄、黑名單等，但一定要依照程序，嚴格依法執(zhí)行，以防企業(yè)的商業(yè)秘密和個人的隱私被侵犯。二是通過政府監(jiān)管部門進行監(jiān)管懲罰，這類處罰的措施包括警告記錄、處罰、對市場準入的取消、依法追責等行政性途徑，制止或懲罰那些失信或違法違規(guī)的行為，。三是通過商業(yè)、金融及中介服務機構進行市場懲罰，主要包括嚴格限制那些信用記錄差的個人和企業(yè)的市場行為，大力鼓勵信用記錄較好的個人和企業(yè)的市場行為，并且予以各方面的便捷和優(yōu)惠。四是通過司法相關部門進行的司法懲罰，是對那些嚴重失信的人依法追究他們的刑事或民事責任，需要建立起能與懲罰失信相應的整套司法體系。例如社區(qū)矯正與義務勞動、罰款及拘留場所等，讓失信的人通過形式多樣的方式，付出與其造成危害損失相應的代價或成本。

3.3 積極引導中介行業(yè)發(fā)展成熟

信用中介行業(yè)生存發(fā)展的堅實基礎就是信用信息實現(xiàn)市場化，同樣是社會信用體系建立的必經(jīng)之路。需要運用法律的方式來規(guī)范取得與使用征信數(shù)據(jù)的程序及公共信息。即便有些信用信息不方便向社會公開，政府相關部門也需要有一個有效規(guī)范的獲取信息與管理信用的渠道。對信用數(shù)據(jù)需要明晰開放程度，由正規(guī)合法的途徑與方式取得的信息應盡快予以開放，使得社會信用信息提高透明度。除此以外，當涉及到消費者隱私信息時，應通過相關法律對其予以制約。我們可以借鑒學習一些發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，需要以審慎原則來采集、發(fā)布個人信用信息。

4 結論

綜上所述， 我國作為世界第二大經(jīng)濟體在錯綜復雜的國際經(jīng)濟環(huán)境中，建立與市場經(jīng)濟相應的社會信用體系是任道而重遠的。面對社會信用體系中存在的若干問題，需要我們對失信行為建立有效的懲罰機制、積極引導中介行業(yè)發(fā)展成熟，進而推動我國社會信用體系的不斷發(fā)展與完善。

參考文獻

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