試析貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策

摘要：推進(jìn)綠色金融的發(fā)展，能夠有效地解決貴陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的問(wèn)題。文章通過(guò)回顧貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展進(jìn)程，指出貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展存在的若干問(wèn)題，基于政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及社會(huì)投資者等層面提出相應(yīng)的解決對(duì)策及建議。

關(guān)鍵詞：綠色經(jīng)濟(jì)；綠色金融；環(huán)境保護(hù)

一、引言

國(guó)發(fā)〔2013〕2號(hào)文為貴陽(yáng)市帶來(lái)跨越式發(fā)展機(jī)遇。貴陽(yáng)市在加強(qiáng)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化和農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)過(guò)程中，面臨發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的矛盾。綠色金融成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，受到貴州省、貴陽(yáng)市政府高度重視。2010年10月，在貴陽(yáng)召開(kāi)的生態(tài)文明會(huì)議上，貴州省委書記趙克志指出，牢固樹(shù)立尊重自然、順應(yīng)自然、保護(hù)自然的生態(tài)文明理念，通過(guò)生態(tài)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)創(chuàng)造良好的生產(chǎn)和生活環(huán)境，通過(guò)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)促進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型。貴陽(yáng)市政府連續(xù)舉辦綠色金融論壇，匯聚國(guó)內(nèi)外專家以探討綠色經(jīng)濟(jì)、綠色金融發(fā)展路徑及對(duì)策，多家銀行在綠色信貸、綠色證券、綠色保險(xiǎn)、綠色激勵(lì)機(jī)制等領(lǐng)域進(jìn)行積極實(shí)踐?；仡欃F陽(yáng)市綠色金融發(fā)展歷程，仍存在信息不對(duì)稱、制度不健全、產(chǎn)品單一、激勵(lì)機(jī)制不完善等問(wèn)題，成為制約貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展的重要因素。

二、貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題

貴陽(yáng)市在綠色金融探索和實(shí)踐中，取得了較多的成果，但是也存在下列問(wèn)題。

（一）綠色金融發(fā)展過(guò)程中的信息不對(duì)稱

政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及社會(huì)投資者構(gòu)成綠色發(fā)展生態(tài)環(huán)境。目前，各主體之間存在信息條塊分割、共享難等問(wèn)題，導(dǎo)致綠色金融發(fā)展信息成本較高。首先，環(huán)保和征信信息由政府環(huán)保部門、人民銀行相關(guān)部門進(jìn)行管理，信息收集、加工、管理工作起步較晚，環(huán)境污染信息尚未進(jìn)入信貸登記咨詢系統(tǒng)。不完整的信息導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以掌握服務(wù)企業(yè)真實(shí)信息，對(duì)投資、擔(dān)保、貸款及上市企業(yè)難以作出準(zhǔn)確判斷。其次，由于政績(jī)利益驅(qū)動(dòng)，一些部門存在地方保護(hù)主義，隱藏“兩高”企業(yè)真實(shí)信息，致使金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和成本增加。再次，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，涉及大量新領(lǐng)域、新技術(shù)、新知識(shí)，金融機(jī)構(gòu)缺乏與之適應(yīng)的專業(yè)人才，調(diào)研、信息甄別難度加大。最后，信息不對(duì)稱，投資者難以獲得綠色金融投資渠道、企業(yè)綠色環(huán)保資料以及綠色金融產(chǎn)品等信息，抑制其投資選擇，使得民間資本不能有效地配置到綠色產(chǎn)業(yè)中去。

（二）綠色金融發(fā)展過(guò)程中缺乏制度保障及激勵(lì)機(jī)制

環(huán)保部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及人民銀行出臺(tái)發(fā)展綠色金融的相關(guān)性指導(dǎo)意見(jiàn)，但相關(guān)的信息披露機(jī)制、環(huán)保核查機(jī)制、資本市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制以及違法懲罰機(jī)制等方面的法律法規(guī)還未健全。造成商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司在審核、監(jiān)管和處理違約的企業(yè)時(shí)缺乏處理依據(jù)。外部而言，政府還未推出稅收、財(cái)政扶持以及消費(fèi)引導(dǎo)激勵(lì)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏踐行綠色金融的外在動(dòng)力。內(nèi)部而言，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者環(huán)境保護(hù)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，缺乏企業(yè)綠色文化制度、推行綠色金融的約束和激勵(lì)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏推進(jìn)綠色金融的內(nèi)在動(dòng)力。

（三）綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)手段不足

綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、多元化的服務(wù)手段不僅能提高資源配置、使用效率，而且減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)環(huán)境的影響，并提供社會(huì)投資者多元化的投資渠道，有效地引導(dǎo)民間資本充實(shí)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)中來(lái)。不僅推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且為投資者帶來(lái)豐厚的回報(bào)。同國(guó)外金融機(jī)構(gòu)相比，貴陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)提供給企業(yè)、社會(huì)投資者選擇的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品較少，基本集中在綠色信貸方面，多元化的綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色債券、綠色互換等綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)還不成熟。使得企業(yè)、社會(huì)投資者選擇范圍較窄，影響綠色金融的發(fā)展和業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。

（四）綠色金融發(fā)展中主體之間缺乏協(xié)同

綠色金融的發(fā)展是由政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者多主體構(gòu)成復(fù)雜生態(tài)環(huán)境。綠色金融要能充分發(fā)揮推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大潛能，必須要求生態(tài)環(huán)境中參與主體充分認(rèn)識(shí)到綠色金融發(fā)展的重要性，只有相互之間協(xié)同配合才能實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的共同目標(biāo)。貴陽(yáng)市綠色金融實(shí)踐現(xiàn)狀分析，綠色金融發(fā)展缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制，各個(gè)部門的管理和相關(guān)數(shù)據(jù)難以實(shí)現(xiàn)共享，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)投融資、信貸、保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)增加，抑制金融機(jī)構(gòu)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力；增加企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的選擇難度、信息收集成本，企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏多元化融資或投資產(chǎn)品和渠道的選擇，抑制企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求；政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融理念、發(fā)展和激勵(lì)機(jī)制宣傳的不足，造成金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)綠色金融發(fā)展的認(rèn)識(shí)和參與積極性缺失。

四、貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展對(duì)策及建議

綠色金融的發(fā)展對(duì)應(yīng)貴陽(yáng)市解決產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型起到了非常重要的推動(dòng)作用，但在綠色金融發(fā)展過(guò)程中存在諸多問(wèn)題。針對(duì)貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展中的問(wèn)題，提出如下的解決對(duì)策和政策建議。

（一）針對(duì)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)層面的對(duì)策及建議

1. 建立綠色金融信息共享平臺(tái)

信息不對(duì)稱，增加金融機(jī)構(gòu)評(píng)估企業(yè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，增加政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管成本，增加社會(huì)投資者投資選擇成本和風(fēng)險(xiǎn)，增加企業(yè)融資成本及風(fēng)險(xiǎn)，不利于綠色金融的健康發(fā)展。政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)為推動(dòng)綠色金融發(fā)展，需建立貴陽(yáng)市綠色金融信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)綠色金融相關(guān)信息共享。通過(guò)建立信息披露、信用評(píng)級(jí)等制度，促進(jìn)政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者之間實(shí)現(xiàn)信息共享，降低綠色金融發(fā)展的信息成本及風(fēng)險(xiǎn)。

2. 建立第三方獨(dú)立評(píng)級(jí)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)

為保障對(duì)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)投資者信用評(píng)級(jí)、信息評(píng)估的獨(dú)立性和專業(yè)性，政府應(yīng)建立第三方獨(dú)立評(píng)級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者的信息、糾紛等方面的咨詢及評(píng)估。公平、公正、公開(kāi)地為參與主體提供專業(yè)信息咨詢、糾紛評(píng)估等，成為綠色金融生態(tài)環(huán)境各參與主體聯(lián)系紐帶和仲裁機(jī)構(gòu)。

3. 建立綠色金融協(xié)同發(fā)展機(jī)制

建立綠色金融協(xié)同發(fā)展機(jī)制，有效協(xié)調(diào)綠色金融生態(tài)環(huán)境中政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者的利益，為綠色金融的發(fā)展提供保障。稅收、財(cái)政協(xié)同機(jī)制的建立，能刺激、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者積極參與綠色金融活動(dòng)，促進(jìn)綠色金融服務(wù)、綠色金融產(chǎn)品、綠色投融資發(fā)展；懲罰協(xié)同機(jī)制的建立，能抑制“雙高”企業(yè)的發(fā)展，激勵(lì)綠色企業(yè)的發(fā)展；準(zhǔn)入退出、信息披露、監(jiān)管等協(xié)同機(jī)制的建立，能規(guī)范、約束綠色金融參與者的行為。

4. 建立綠色金融人才培養(yǎng)環(huán)境

通過(guò)綠色理念來(lái)影響綠色金融參與者行為，逐漸建立綠色金融文化。樹(shù)立綠色金融理念，綠色金融活動(dòng)參與者應(yīng)將社會(huì)、環(huán)境價(jià)值納入治理目標(biāo)及文化建設(shè)體系。政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者應(yīng)認(rèn)識(shí)到實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略、確定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，不僅利于整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，而且也利于自身可持續(xù)發(fā)展。因此，應(yīng)加強(qiáng)綠色金融文化建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員綠色金融參與者綠色理念教育，理順參與者之間相互關(guān)系，樹(shù)立綠色環(huán)保意識(shí)，強(qiáng)化與高校等機(jī)構(gòu)合作，培養(yǎng)具備金融、環(huán)保、管理知識(shí)的綠色金融復(fù)合人才。

（二）針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的對(duì)策及建議

1. 綠色信貸方面

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)從事綠色經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)、綠色制造和綠色農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供低利率的貸款；對(duì)研發(fā)生產(chǎn)治污設(shè)施、從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)、開(kāi)發(fā)、利用新能源等產(chǎn)業(yè)實(shí)行優(yōu)惠貸款政策和設(shè)立綠色信貸通道。加快開(kāi)發(fā)貸款類、理財(cái)類、票據(jù)類、租賃類等綠色創(chuàng)新產(chǎn)品和工具，關(guān)注國(guó)內(nèi)外綠色金融發(fā)展方向，扶持綠色環(huán)保項(xiàng)目，推動(dòng)“綠色信貸”市場(chǎng)發(fā)展。

2. 綠色保險(xiǎn)方面

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加快多樣化、多領(lǐng)域、多層次的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)，建立行之有效綠色保險(xiǎn)體系。對(duì)符合綠色發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)的投保企業(yè)因污染突發(fā)事件所涉及的受害者進(jìn)行合理賠償。既可以減輕政府、企業(yè)和相關(guān)機(jī)構(gòu)的賠付經(jīng)濟(jì)壓力，又可以發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)企業(yè)排污行為的監(jiān)督和調(diào)節(jié)力度，加強(qiáng)輿論的監(jiān)督和指導(dǎo)作用。

3. 綠色基金方面

證券機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立節(jié)能減排、環(huán)境優(yōu)化專項(xiàng)投資基金，對(duì)綠色環(huán)保、低碳的企業(yè)進(jìn)行基金投放，通過(guò)資本投入促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。綠色基金投向具備低碳特征、較高的科技含量、具有良好的投資回報(bào)和發(fā)展前景的領(lǐng)域。

4. 綠色證券方面

通過(guò)公開(kāi)發(fā)行綠色債券解決社會(huì)效益好、資金需求量大的綠色項(xiàng)目資金需求；通過(guò)建立綠色企業(yè)上市審批綠色通道，拓寬綠色企業(yè)資本市場(chǎng)融資渠道；通過(guò)將綠色因素融入金融創(chuàng)新中，豐富綠色金融產(chǎn)品，如“綠色彩票”發(fā)行；通過(guò)推行排放減少信用度等低碳金融衍生品，推行“排放減少信用”交易機(jī)制，建立規(guī)范的金融衍生品市場(chǎng)。

（三）針對(duì)企業(yè)的對(duì)策及建議

1. 落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，樹(shù)立綠色環(huán)保意識(shí)

推動(dòng)綠色金融發(fā)展，首先，建立人與自然和諧觀，認(rèn)識(shí)人與自然相互依存、相互制約、相互影響的關(guān)系。由以人為中心向人與自然和諧共生轉(zhuǎn)變，從追求短期利潤(rùn)最大化向追求長(zhǎng)期價(jià)值最大化轉(zhuǎn)變。其次，樹(shù)立綠色經(jīng)營(yíng)道德觀，把平等、正義等道德觀念拓展到人與自然的關(guān)系上，形成企業(yè)環(huán)境保護(hù)的社會(huì)道德意識(shí)。再次，樹(shù)立環(huán)境保護(hù)法律意識(shí)、明確環(huán)境責(zé)任，依法治理、保護(hù)環(huán)境，建立誰(shuí)污染、誰(shuí)治理的法律問(wèn)責(zé)制度。

2. 推行綠色生產(chǎn)、提供綠色產(chǎn)品

企業(yè)利用技術(shù)、管理手段對(duì)生產(chǎn)全流程進(jìn)行排污改造和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推行綠色生產(chǎn)，提供綠色產(chǎn)品，消除生產(chǎn)對(duì)人類健康和環(huán)境影響，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的和諧統(tǒng)一，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3. 推行綠色營(yíng)銷戰(zhàn)略

企業(yè)推行綠色營(yíng)銷戰(zhàn)略，加強(qiáng)綠色營(yíng)銷和綠色服務(wù)宣傳。在市場(chǎng)調(diào)研，產(chǎn)品研發(fā)、定價(jià)、促銷活動(dòng)等營(yíng)銷鏈中，堅(jiān)持“綠色理念”，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展與消費(fèi)者、社會(huì)利益趨同。發(fā)展綠色技術(shù)、開(kāi)發(fā)綠色產(chǎn)品、實(shí)行綠色包裝、重視綠色促銷、制定綠色價(jià)格、選擇綠色渠道、樹(shù)立綠色形象的綠色服務(wù)營(yíng)銷戰(zhàn)略。

4. 建立綠色企業(yè)文化

文化是企業(yè)、員工長(zhǎng)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中逐漸形成的價(jià)值認(rèn)同體系。企業(yè)文化建設(shè)中，需融入綠色理念、環(huán)境保護(hù)、社會(huì)價(jià)值等，引導(dǎo)、規(guī)范、約束企業(yè)、員工行為，并將綠色文化元素貫穿企業(yè)經(jīng)營(yíng)、行為等活動(dòng)過(guò)程，逐步樹(shù)立以綠色為核心的企業(yè)文化。

四、結(jié)語(yǔ)

貴陽(yáng)市在綠色金融發(fā)展踐行中取得豐碩成果的同時(shí)，仍存在信息不對(duì)稱、制度不完善和監(jiān)管機(jī)制相對(duì)滯后、綠色金融產(chǎn)品單一、缺乏內(nèi)外部激勵(lì)等問(wèn)題。分析綠色金融活動(dòng)參與主體之間相互關(guān)系，發(fā)現(xiàn)綠色金融發(fā)展過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題，基于政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)層面、經(jīng)營(yíng)企業(yè)以及社會(huì)投資者等層面提出解決對(duì)策建議。通過(guò)融入綠色理念、發(fā)揮職能，引導(dǎo)、規(guī)范和監(jiān)督參與者行為，建立綠色金融協(xié)同發(fā)展體系，實(shí)現(xiàn)綠色金融對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，解決貴陽(yáng)市政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。

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（作者單位：貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院）