淺談金融全球化與中國金融的應對策略

摘要：金融全球化背景下，中國金融要形成競爭能力，必須加快金融創(chuàng)新，加強對金融業(yè)的綜合監(jiān)管，確保中國金融業(yè)能夠長遠持續(xù)健康的發(fā)展。文章分析了金融全球化的背景，分析了中國金融業(yè)當前存在的主要問題，并提出了具體的應對措施。

關鍵詞：金融；全球化；中國金融；應對；策略

金融全球化的發(fā)展背景下，中國金融發(fā)展必須盡快想出相關的應對策略，轉(zhuǎn)變當前中國金融業(yè)發(fā)展存在的問題，實現(xiàn)中國金融的國際化發(fā)展。本文分析了金融全球化的背景，分析中國金融業(yè)當前存在的主要問題，并提出了具體的應對措施。

一、金融全球化分析

金融全球化，是指世界各國、各地區(qū)在金融業(yè)務、金融政策等方面相互交往和協(xié)調(diào)、相互滲透和擴張、相互競爭和制約已發(fā)展到相當水平，進而使全球金融形成一個聯(lián)系密切、不可分割的整體。金融全球化是經(jīng)濟全球化的內(nèi)在要求，同時又成為經(jīng)濟全球化的重要動力，將經(jīng)濟全球化推向前所未有的廣度和深度。綜觀幾十年國際金融發(fā)展的歷史，金融全球化已成為其最重要、最顯著的特征。金融全球化從整體上有力地推動了世界經(jīng)濟和國際金融的發(fā)展，帶來了眾多的利益。當然，如果應對失利也會引發(fā)金融發(fā)展困局。例如：從美國次貸危機引起的全球性的金融危機，中國也毫無疑問的被金融危機影響，外匯儲備充足的中國不能幸免，大量出口企業(yè)受到?jīng)_擊，資產(chǎn)巨額縮水、企業(yè)紛紛倒閉，經(jīng)濟增長面臨大幅放緩的考驗。據(jù)統(tǒng)計，2013年前三個季度，我國對美國出口增長11.2%，比2012年同期回落4.6%。我國對以轉(zhuǎn)口貿(mào)易為主的香港地區(qū)出口僅增長8.9%，回落了12.7%；對歐盟出口1月～7月累計增速27.1%，8月份增長22%，9月份增長20.8%。金融全球化的影響下中國金融業(yè)的發(fā)展必須要對全球金融發(fā)展做出準確的預期，通過經(jīng)濟格局的分析，為金融危機后的經(jīng)濟發(fā)展格局做出預測，保證經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性。啟動新一輪國際金融乃至全球經(jīng)濟體系的改革進程，表現(xiàn)為全球金融體系朝著更加均衡、公平和綜合方向改革的步伐加快。

二、中國金融業(yè)當前存在的主要問題

（一）金融業(yè)整體缺乏競爭力

中國金融業(yè)的發(fā)展整體缺乏競爭力，我國的國有銀行在國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展勢頭較好，2010年整體收入超過360億元，比2009年增長了70.15%。最近三年的收入增長率分別為：1.64%比33.33%，12.28%比26.67%，11.03%比300.00%，整體上6.16%比96.00%，增長幅度約為四成左右。但是，在國際化的發(fā)展過程中，整體發(fā)展的競爭力卻較為緩慢，如資本金實力較低，管理水平不高，風險控制能力較弱，粗放式經(jīng)營仍是主流。我國金融業(yè)發(fā)展水平較低，市場化程度不高、服務落后，金融企業(yè)規(guī)模較??；而國外金融業(yè)卻十分發(fā)達，金融企業(yè)管理制度相當完善，效率較高，風險控制能力較強，企業(yè)資產(chǎn)雄厚。差距意味著潛力、投資機會、盈利空間。同時，我國金融業(yè)缺乏競爭力的問題也影響金融的國際化進程，對國際收支傳導機制有著經(jīng)常性賬戶度量變動能力。

（二）金融創(chuàng)新乏陳

當前我國的金融企業(yè)在建設方面仍然以傳統(tǒng)的管理方式為主，缺乏創(chuàng)新性，很難引發(fā)相對的社會效應，還停留在原來的思維慣性，采用舊的管理模式，或者小富既安，不思進取而跟不上時代發(fā)展的企業(yè)便逐漸被市場淘汰。許多資金流入到地產(chǎn)、投機市場及產(chǎn)能過剩行業(yè)，這樣的融資結(jié)構(gòu)導致的后果是推動資金脫離實體進入虛擬經(jīng)濟，造成產(chǎn)業(yè)空心化，經(jīng)濟運行效率低下。美國及歐洲等發(fā)達國家，其發(fā)展模式并沒有建立在高利差的基礎之上。這種原始發(fā)展情況必須盡快轉(zhuǎn)變，向著金融創(chuàng)新方向發(fā)展。

（三）金融業(yè)監(jiān)管存在問題

風險監(jiān)管的內(nèi)容不全面。主要有如下幾個方面：首先，在風險監(jiān)管中存在著重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務、輕表外業(yè)務及其他金融創(chuàng)新業(yè)務等問題，而一些表外業(yè)務和金融創(chuàng)新業(yè)務同樣也潛伏著巨大的風險。其次，在有限的金融創(chuàng)新中，各領域進展失衡。例如，金融工具、產(chǎn)品、服務的創(chuàng)新步履緩慢；在業(yè)務創(chuàng)新中，負債類業(yè)務多于資產(chǎn)類業(yè)務；在資產(chǎn)類業(yè)務中，真正能夠保證受益、轉(zhuǎn)移風險的金融創(chuàng)新寥寥無幾。顯然，金融創(chuàng)新的不平衡性和行政主導降低了金融資源的效率，削弱了中國金融機構(gòu)的創(chuàng)新競爭力。另外，信貸管理不嚴、資產(chǎn)質(zhì)量低下問題已成為我縣金融業(yè)的一個潛在的金融風險。截止2013年底，某縣各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的不良貸款接近3億元，約占全部貸款的23%，其中已成為呆滯和死帳的貸款達到1億元，這種情況必須盡快轉(zhuǎn)變。

三、中國金融的應對策略

（一）形成競爭能力

為了更好地發(fā)展中國金融，在金融全球化的今天必須盡快加強國際合作。首先，在應對金融危機的過程中，中國積極倡導國際合作，反對貿(mào)易保護主義，這是負責任的大國表現(xiàn)，它對全球經(jīng)濟盡早擺脫危機和實現(xiàn)復蘇具有重要意義。其次，要切實轉(zhuǎn)變政府職能?！罢鲗汀笨梢哉f是我國大多數(shù)地區(qū)實施的旅游發(fā)展戰(zhàn)略，尤其在國際金融危機環(huán)境下中央政府出臺一系列擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的措施，對促進我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到了重要推動作用。例如：實行了增值稅、進出口稅改革方案，對中小型企業(yè)開展了許多財政補助措施。但是這些財政稅收政策有著很多局限性，為了進一步保證在金融風暴下企業(yè)發(fā)展更加穩(wěn)健，可以采取一些更好的促進經(jīng)濟復蘇，政府應該采取財政稅收政策來帶動經(jīng)濟發(fā)展，而且，這種方法的成效最明顯最直接。

（二）加快金融創(chuàng)新

首先，金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新要加快發(fā)展，針對金融工具的有限性，可利用股票市場的先發(fā)優(yōu)勢，適時發(fā)展期貨、期權等衍生金融工具；針對負債類業(yè)務多于資產(chǎn)類業(yè)務，積極發(fā)展票據(jù)和國債回購市場，推進金融資產(chǎn)的證券化進程；針對金融效率對交易和清算手段的依賴性，著力進行金融電子信息化建設，使金融運作基于電子化的平臺而獲得質(zhì)的飛躍。其次，國內(nèi)的金融發(fā)展也要立足我國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀，例如：2014年5月末，金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款余額占總貸款余額比重分別達27.1%和29.1%；產(chǎn)能過剩行業(yè)中長期貸款增速較2013年末回落1.1個百分點；服務業(yè)中長期貸款增速較2013年末提高2.2個百分點。2014年一季度末，保障性安居工程貸款余額占房地產(chǎn)開發(fā)貸款的17.9%，增速較2013年末提高0.5個百分點。這些都是金融創(chuàng)新手段所帶來的良好效果。

（三）加強對金融業(yè)的綜合監(jiān)管

加強對金融業(yè)的綜合監(jiān)管首先要控制風險管理，要加強現(xiàn)金流的通貨膨脹預警，現(xiàn)金流的反應對貨幣收益情況有更為直接的能動性反應，尤其是對通貨膨脹的金融反應十分重要，預警要考慮到通貨膨脹的預期考慮，金融企業(yè)在進行投資活動的情況下必須要考慮到現(xiàn)金流的實際現(xiàn)金量和預期通貨膨脹直接的差值，并根據(jù)這種差值，考慮現(xiàn)金投資收益的實際情況。其次，要加強信貸管理。銀監(jiān)會、監(jiān)督部門、社會監(jiān)督、商業(yè)銀行管理等全面的監(jiān)控體系標準化，提前掌控住房信貸信息、通貨膨脹的情況、國民經(jīng)濟的復雜變化、相關銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)等。另外，要加強國際聯(lián)合監(jiān)管。面對風云變幻的國際金融形勢，面對各國金融業(yè)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，加強國際金融監(jiān)管合作是勢在必行，只有加強國際金融合作和國際金融監(jiān)管，才能建立一個新的、有效的全球金融體系，這無論對西方發(fā)達經(jīng)濟體還是對新興經(jīng)濟體來說都已是一個普遍共識。

綜上所述，金融全球化背景下，中國金融要形成競爭能力，必須加快金融創(chuàng)新，加強對金融業(yè)的綜合監(jiān)管，確保中國融業(yè)能夠長遠持續(xù)健康的發(fā)展。

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（作者單位：江蘇省鹽城市亭湖區(qū)公有資產(chǎn)投資公司、亭湖區(qū)中小企業(yè)擔保公司）