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    新時(shí)期民間借貸的法律監(jiān)管

    2014-06-05 07:42:28馬召偉
    人民論壇 2014年14期
    關(guān)鍵詞:法律監(jiān)管民間借貸

    馬召偉

    【摘要】民間借貸對(duì)我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著無可替代的作用,但民間借貸市場(chǎng)僅靠其內(nèi)在穩(wěn)定機(jī)制是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。文章分析了新時(shí)期我國(guó)民間借貸的現(xiàn)狀、特點(diǎn)及民間借貸危機(jī)發(fā)生的誘因,追溯了民間借貸危機(jī)發(fā)生的根源,提出了以實(shí)現(xiàn)民間借貸陽光化、規(guī)范化、可控化為基本目標(biāo)展開制度建設(shè)解決路徑。

    【關(guān)鍵詞】民間借貸 借貸危機(jī) 法律監(jiān)管

    改革開放以來,我國(guó)民間借貸作為正規(guī)金融制度的有效補(bǔ)充,在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中扮演著越來越重要的角色,是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的強(qiáng)大后盾,是我國(guó)經(jīng)濟(jì)制度平穩(wěn)轉(zhuǎn)軌的潤(rùn)滑劑。尤其是21世紀(jì)以來,我國(guó)連續(xù)多年保持高位經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率,經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展對(duì)資本的需求日益旺盛,而我國(guó)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)受很多客觀條件限制,很大程度上滿足不了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)的融資需求,而民間借貸先天與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起,具有靈活高效等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不具備的優(yōu)勢(shì),成為我國(guó)中小企業(yè)融資的主要途徑。

    我國(guó)民間借貸的特點(diǎn)

    近年來我國(guó)實(shí)行緊縮性貨幣政策,中小企業(yè)越發(fā)依賴民間資本得以生存和發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)民間借貸主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn):

    民間借貸規(guī)模和用途區(qū)域性差異明顯。由于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度不同,我國(guó)不同地區(qū)民間借貸資本的規(guī)模和用途也有很大差異:北京、上海等正規(guī)金融體系健全的一線大城市,民間借貸相對(duì)不活躍,對(duì)正規(guī)金融的替代作用不明顯;新疆、西藏、寧夏、甘肅等西部欠發(fā)達(dá)地區(qū),民間借貸規(guī)模較小,且主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和家庭消費(fèi);浙江、江蘇、廣東、山東等東部沿海地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度高,中小規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)占半壁江山,以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸為主的民間借貸已達(dá)到相當(dāng)規(guī)模;另外,一些地區(qū)隨著民營(yíng)資本規(guī)模的不斷擴(kuò)大,投資渠道的不斷拓寬,民間借貸資金流向開始由實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向虛擬經(jīng)濟(jì),其中尤以溫州最具代表性,在溫州可以說全民借貸。

    民間借貸形式靈活多樣,中介機(jī)構(gòu)數(shù)量急速攀升。經(jīng)歷了悠久的歷史演化發(fā)展到現(xiàn)在,我國(guó)民間借貸以靈活多樣名目眾多的形式存在著,大致可歸納為三種:一是民間個(gè)人或家庭之間自發(fā)的直接借貸,沒有金融中介的介入;二是以一定組織形式存在的各種金融合會(huì),有聚會(huì)、搖會(huì)、標(biāo)會(huì)、抬會(huì)等,這些合會(huì)組織是以社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中的個(gè)人信用和個(gè)人之間的相互信任為基礎(chǔ),在成立之初大多以互助互利為目的,但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展它的趨利性愈發(fā)明顯;三是通過一定中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資形式,也是目前在民間借貸發(fā)達(dá)地區(qū)最為普遍的形式,如典當(dāng)行、擔(dān)保公司、投資公司、小額貸款公司、基金會(huì)、私人錢莊等。

    隨著民間借貸形式的不斷發(fā)展創(chuàng)新,民間借貸已由最初無需中介機(jī)構(gòu)的單純的友情借貸發(fā)展到通過各式各樣中介機(jī)構(gòu)關(guān)系更為復(fù)雜的民間借貸,尤其是民間借貸活動(dòng)狂熱進(jìn)行的一些地區(qū),如溫州、鄂爾多斯等地,參與民間借貸的中介組織更是隨處可見,由于民間借貸監(jiān)管處于真空狀態(tài),中介機(jī)構(gòu)雖數(shù)目眾多,但質(zhì)量參差不齊,其中也不乏一些空手套白狼的中介組織,無掛牌無自有資金,民間借貸中介系統(tǒng)內(nèi)潛藏著極大的信用風(fēng)險(xiǎn)。

    民間借貸利率偏離理性范圍,已處于歷史高位。我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定,民間借貸利率可適當(dāng)高于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率,但不得超過其4倍,也就是說,超出銀行貸款利率4倍的民間借貸也就超出了法律的保護(hù)范圍。然而在現(xiàn)實(shí)中,我國(guó)民間借貸市場(chǎng)完全實(shí)行市場(chǎng)化的利率水平,借貸利率受供求關(guān)系影響明顯,近幾年由于民間資本始終處于供不應(yīng)求的局面,且在緊縮的貨幣政策下民間資本供不應(yīng)求的缺口更加嚴(yán)重,我國(guó)民間借貸利率水平已普遍超出法律保護(hù)范圍,逐漸偏離理性范圍,不斷爆出新高。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),溫州民間借貸年利率從12%到96%不等,且多數(shù)超出30%,維持在30%~60%之間,有極少數(shù)甚至高于100%,達(dá)到180%,高利貸性質(zhì)昭然若揭。在鄂爾多斯、廣州等民間借貸活動(dòng)活躍的地區(qū),民間借貸利率水平也都遠(yuǎn)超法律保護(hù)的利率上限,各個(gè)地區(qū)的民間借貸利率水平都屢創(chuàng)新高,居于歷史高位。

    我國(guó)民間借貸危機(jī)發(fā)生的誘因

    民間借貸所具有的內(nèi)在穩(wěn)定機(jī)制盡管保障了我國(guó)民間借貸活動(dòng)長(zhǎng)久穩(wěn)定的演化和發(fā)展,但由于內(nèi)在穩(wěn)定機(jī)制本身并不具備絕對(duì)的穩(wěn)定性,在外在因素的大力沖擊下難免有被破壞的可能,從而造成民間借貸風(fēng)波甚至大規(guī)模危機(jī)的爆發(fā)。

    民間借貸資本供求的瘋狂式增長(zhǎng)為危機(jī)埋下隱患。近幾年來,尤其是2010年以后隨著世界金融危機(jī)不良影響的減弱,我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速回暖,房地產(chǎn)、股市等投資領(lǐng)域出現(xiàn)資產(chǎn)泡沫,我國(guó)政府開始改變之前應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)時(shí)連續(xù)采取的大力度寬松的貨幣政策,取而代之的是更大力度的銀根緊縮和信貸控制,從而控制投資領(lǐng)域過剩的流動(dòng)性。然而,宏觀調(diào)控在調(diào)節(jié)過熱的投資領(lǐng)域的同時(shí),也催生了異?;钴S的民間借貸活動(dòng),大量中小企業(yè)及個(gè)體商戶的資金需求無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到滿足,紛紛轉(zhuǎn)向民間借貸領(lǐng)域,旺盛的需求促進(jìn)了借貸利率的不斷走高,其利率水平早已超出正規(guī)金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率4倍的法律保護(hù)范圍,變?yōu)閷?shí)際意義上的高利貸,從而吸引更多的閑置民間資本加入進(jìn)來,加之樓市、股市等投資領(lǐng)域的低迷,民間借貸資本供給變得愈加瘋狂和不理性,故而民間借貸井噴般繁盛起來。

    據(jù)人民銀行溫州中心支行公布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示,溫州民間有89%的家庭個(gè)人和59.67%的企業(yè)參與民間借貸,儼然由十年前享譽(yù)中外的制造之都轉(zhuǎn)型成為借貸之城、炒錢之鄉(xiāng),打著擔(dān)保公司等旗號(hào)從事民間借貸業(yè)務(wù)放高利貸的行當(dāng)已如同其十年前發(fā)達(dá)的制造業(yè)一樣成為極為普遍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,而沒有經(jīng)營(yíng)執(zhí)照的更是數(shù)不勝數(shù)。其民間借貸利率也已超出歷史最高水平,一般月息從2%到6%,有的甚至高達(dá)15%,年利率高達(dá)180%,民間借貸利率持續(xù)走高,這樣高額度的借貸利率所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)自然不言而喻。

    民間借貸資本鏈條大規(guī)模斷裂誘致危機(jī)釀成。民間借貸資本循環(huán)正常進(jìn)行的兩個(gè)隱含條件是高利潤(rùn)行業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行和信用環(huán)境的成熟穩(wěn)定,除去極少數(shù)惡意的信貸詐騙,高利潤(rùn)行業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行決定了民間借貸資本鏈條的接連不斷,也就決定了民間借貸活動(dòng)的健康進(jìn)行。2008年世界金融危機(jī)后,我國(guó)為保證經(jīng)濟(jì)不陷入衰退,采取了十分寬松的貨幣政策,銀行紛紛以各種優(yōu)惠政策向中小企業(yè)慷慨勸貸,許多企業(yè)取得貸款后除了用于優(yōu)化原有企業(yè)經(jīng)營(yíng)外,四處尋找投資項(xiàng)目,將資金投入房地產(chǎn)、新能源、金融衍生品等領(lǐng)域,貸款被迅速消化到各種投資項(xiàng)目中。不幸的是,當(dāng)大多數(shù)企業(yè)仍處于投資周期中時(shí),為了抑制通貨膨脹,從2011年1月開始,央行6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,開始了新一輪大力度的緊縮貨幣政策,銀行紛紛收回貸款,本來資金實(shí)力就不夠雄厚的中小企業(yè)更面臨著資金鏈緊張、資本周轉(zhuǎn)不開的窘境,為了經(jīng)營(yíng)下去不得不求助于民間借貸,而民間借貸巨大的利息壓力更使得中小企業(yè)舉步維艱,如此就陷入了資金鏈緊張的惡性循環(huán)。endprint

    由于貨幣政策具有滯后性,其發(fā)揮作用往往要經(jīng)歷一段時(shí)間,當(dāng)大量民間借貸資本投向房地產(chǎn)行業(yè)后,房產(chǎn)調(diào)控的效果開始顯現(xiàn),房?jī)r(jià)出現(xiàn)松動(dòng),且消費(fèi)者普遍持觀望態(tài)度,房地產(chǎn)市場(chǎng)由熱轉(zhuǎn)冷,很多人將借來的資金投進(jìn)了房地產(chǎn),不但沒有預(yù)期的高利潤(rùn)回報(bào),還面臨著轉(zhuǎn)手困難及虧損的困境,一些運(yùn)作大規(guī)模民間借貸資金投資房地產(chǎn)的組織和團(tuán)體更是虧損嚴(yán)重,無力償還借貸本息。高利潤(rùn)行業(yè)的支撐是借款者能夠還本付息的前提,沒有高利潤(rùn)行業(yè),人們就喪失了參與民間借貸活動(dòng)的動(dòng)力,而高利潤(rùn)行業(yè)的突然變故,則會(huì)使得民間借貸資本循環(huán)不能正常運(yùn)轉(zhuǎn),導(dǎo)致大規(guī)模的民間借貸資本鏈條中斷,引發(fā)大規(guī)模借貸風(fēng)波及嚴(yán)重的信用危機(jī)。

    信用惡化的多米諾骨牌效應(yīng)促使危機(jī)不斷蔓延。自2011年4月溫州出現(xiàn)涉高利貸老板出逃事件以來,民間借貸資金鏈斷裂之勢(shì)便一發(fā)不可收拾地鋪天蓋地而來,一批信譽(yù)好的甚至是行業(yè)中的龍頭企業(yè)也陷入了“倒閉潮”,老板紛紛跑路,使整個(gè)溫州沉浸在人心惶惶的不安氣氛中。溫州“跑路潮”蔓延之勢(shì)尚未削減,鄂爾多斯民間借貸也傳來噩耗,鄂爾多斯房地產(chǎn)老板因不堪高利貸追逼而自殺,此后民間借貸資金崩盤的消息屢屢傳來。

    民間借貸生存于信息相對(duì)對(duì)稱的熟人社會(huì),稍有風(fēng)吹草動(dòng)就會(huì)傳遍整個(gè)圈子。民間借貸風(fēng)波使這些地區(qū)長(zhǎng)期精心培育起來的信用環(huán)境受到重創(chuàng),銀行與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與個(gè)人之間的信用關(guān)系急劇惡化,而信用的惡化又進(jìn)一步引發(fā)大規(guī)模擠兌,民間借貸資金的出借者紛紛撤回資金,更加劇了借款企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的困難,使得原本相對(duì)安全的企業(yè)也無法進(jìn)行正常有序的資本循環(huán),陷入到資金鏈斷裂的危機(jī)中,于是信用惡化的多米諾骨牌效應(yīng)促使危機(jī)的雪球越滾越大。

    民間借貸危機(jī)發(fā)生的根源

    盡管國(guó)家宏觀調(diào)控政策與此次民間借貸危機(jī)脫不了干系,變幻莫測(cè)的貨幣政策破壞了民間借貸的內(nèi)在穩(wěn)定機(jī)制,引發(fā)了危機(jī)浪潮,但單純看宏觀調(diào)控和內(nèi)在穩(wěn)定機(jī)制,二者都沒有錯(cuò),歸根結(jié)底有錯(cuò)的則是我國(guó)現(xiàn)有的金融體制和法律監(jiān)管這一制度層面的缺陷。

    二元金融體系和利率雙軌制成為民間借貸發(fā)展的根本制度阻礙。我國(guó)現(xiàn)有的金融體制是在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下建立并發(fā)展至今的,我國(guó)現(xiàn)有的金融體系仍是國(guó)有金融機(jī)構(gòu)一尊獨(dú)大民間金融市場(chǎng)夾縫生存、體制內(nèi)金融與體制外金融格格不入的二元金融體系結(jié)構(gòu)。國(guó)有金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于國(guó)有大型壟斷企業(yè),而占全國(guó)企業(yè)總數(shù)90%以上的中小企業(yè)則得不到應(yīng)有的金融支持。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起與設(shè)立都實(shí)行嚴(yán)格管制,使得我國(guó)金融領(lǐng)域存在嚴(yán)重的金融抑制。

    與二元金融結(jié)構(gòu)體系對(duì)應(yīng)的則是雙軌制利率體制,即我國(guó)完全市場(chǎng)化的利率和受管制的存貸款利率這兩種利率體系并存,這就導(dǎo)致資金體現(xiàn)出雙重價(jià)格,即管制的體制內(nèi)價(jià)格和不受管制的體制外價(jià)格?;谶@一雙軌制體系,大型壟斷企業(yè)享受著低利率的融資優(yōu)勢(shì),中小企業(yè)在融資難的情況下轉(zhuǎn)向民間借貸市場(chǎng)則要處于高利率的融資劣勢(shì)下。

    由此,二元金融體系和利率雙軌制嚴(yán)重背離了我國(guó)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初衷,不僅扭曲了資金配置資源的機(jī)制,更扭曲了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制,造成了民營(yíng)企業(yè)做實(shí)業(yè)的生存困境。這樣的制度安排逼出了民間借貸的瘋狂發(fā)展,逼出了房地產(chǎn)投資脫離理性的狂熱,逼出了資產(chǎn)泡沫的無限膨脹,更注定會(huì)逼出一場(chǎng)民間借貸危機(jī)。

    政府監(jiān)管缺失使民間借貸缺乏法律保障。盡管民間借貸在我國(guó)有著悠久的發(fā)展歷史,而且近十幾年來隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展民間借貸活動(dòng)也變得更加活躍,但我國(guó)至今尚未出臺(tái)一部完整系統(tǒng)的法律將民間借貸行為納入法律監(jiān)管體系,央行起草并準(zhǔn)備多年的《放貸人條例》一直未能出臺(tái)。而目前我國(guó)有關(guān)民間借貸的法律規(guī)定只是零星出現(xiàn)在《刑法》、《合同法》、《民法通則》、《擔(dān)保法》等法律以及國(guó)務(wù)院發(fā)布的行政法規(guī)、規(guī)章和最高人民法院的司法解釋中,且有些法律法規(guī)對(duì)民間融資行為的管制規(guī)定立法不清晰,甚至出現(xiàn)不一致相互矛盾的地方,造成了對(duì)民間借貸進(jìn)行有效法律監(jiān)管的障礙??傮w來說目前我國(guó)對(duì)民間借貸發(fā)展采取以行政管理為主、刑罰為輔的基本管理思路,監(jiān)管主要以事后監(jiān)管為主,缺乏有效的事前和事中監(jiān)管。

    現(xiàn)有的法律法規(guī)和指導(dǎo)性意見構(gòu)成了我國(guó)民間借貸的相關(guān)法律和政策體系,與規(guī)范正規(guī)金融業(yè)的法律體系相比較,它的不完備和滯后嚴(yán)重影響到民間借貸的規(guī)范化發(fā)展,使得大量存在的民間借貸始終沒有一個(gè)合法陽光的身份,游離于法律和宏觀調(diào)控之外,同時(shí)民間借貸市場(chǎng)長(zhǎng)期處于監(jiān)管混亂的灰色地帶,民間借貸風(fēng)險(xiǎn)也很難得到有效及時(shí)的控制和化解,從而難免對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行造成很大威脅。

    我國(guó)民間借貸發(fā)展的法制路徑選擇

    事實(shí)表明,盡管民間借貸有著自身的內(nèi)在穩(wěn)定機(jī)制,但它處于復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中卻也有著自身的脆弱性,憑借自身的力量無法做到始終在安全的軌道上平穩(wěn)運(yùn)行,所以不論是事前避免危機(jī)的發(fā)生還是事后應(yīng)對(duì)危機(jī)的破壞都需要政府的作為。從法制角度而言,政府應(yīng)該加快相關(guān)法律制度建設(shè),完善現(xiàn)有監(jiān)管體系。

    我國(guó)的民間借貸由于缺乏健全的法律法規(guī)和完備的監(jiān)管體系而一直處于一種無序狀態(tài),游離于法律監(jiān)管之外的灰色地帶,長(zhǎng)期以來不僅地位尷尬,而且管理困難問題棘手。發(fā)展民間借貸急需制度保障,而制度建設(shè)則是一項(xiàng)無比艱巨的任務(wù),我國(guó)對(duì)于民間借貸的制度建設(shè)應(yīng)以明確的目標(biāo)為導(dǎo)向,以實(shí)現(xiàn)民間借貸陽光化、規(guī)范化、可控化為基本目標(biāo)展開制度細(xì)則的制定。

    陽光化,即在法律上明確承認(rèn)民間借貸的合法性,這是制度建設(shè)首先要堅(jiān)持不動(dòng)搖的立場(chǎng)取向。中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)離不開民間借貸的支持,與其讓其一直在夾縫中生存游離于監(jiān)管體系之外并成為經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的隱患,還不如利用此契機(jī)將民間金融活動(dòng)合法化,以便將其正式納入政府完善的監(jiān)管體系中。將民間借貸陽光化不僅要給出合法民間借貸活動(dòng)的精確內(nèi)涵,還要明確非法集資等非法民間融資活動(dòng)的判斷標(biāo)準(zhǔn),從而使正常民間融資活動(dòng)陽光化的同時(shí)嚴(yán)厲打擊非法融資行為,從法律層面上徹底規(guī)范民間金融市場(chǎng)。

    規(guī)范化,即建立一整套嚴(yán)格嚴(yán)密的制度作保障,規(guī)范民間融資行為,引導(dǎo)陽光化的民間借貸健康有序地發(fā)展。這是一項(xiàng)系統(tǒng)的工程,必須做到面面俱到,方能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。規(guī)范化的制度規(guī)定應(yīng)貫穿在民營(yíng)金融組織運(yùn)作的整個(gè)流程,要建立民營(yíng)金融組織的準(zhǔn)入和退出機(jī)制,并從貸款額度、期限、利息、擔(dān)保、登記以及資金來源等方面作出具體規(guī)定,徹底改變民間融資市場(chǎng)混亂無序的局面。

    可控化,即建立起規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)制度安排及配套的法律監(jiān)管體系。建立規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)制度也是事前監(jiān)管的重要方面,一個(gè)好的制度安排在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還可以使監(jiān)管事半功倍,民營(yíng)金融組織不妨借鑒正規(guī)金融組織規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一些制度,如建立完善的信息披露制度,使民間金融組織公開其資本規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)細(xì)則等,從而保障民間金融市場(chǎng)信息的相對(duì)對(duì)稱,進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管方面首先要完善相關(guān)法律條文,使監(jiān)管部門有明確清晰的法律依據(jù),其次要針對(duì)監(jiān)管對(duì)象指定明確的監(jiān)管部門,使銀監(jiān)會(huì)、央行、地方政府等部門權(quán)責(zé)明晰,防止出現(xiàn)權(quán)責(zé)不明的灰色監(jiān)管地帶,要徹底改變以前主要依靠事后監(jiān)管的被動(dòng)局面,使監(jiān)管貫穿在民間融資行為的始終,而且尤其要重視事前和事中監(jiān)管,并加大對(duì)事后監(jiān)管中違規(guī)違法行為的處罰力度,保證民間金融市場(chǎng)良好的秩序。

    綜上,要想從根本上保證民間借貸市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行,政府則要發(fā)揮至關(guān)重要的作用,加強(qiáng)監(jiān)管創(chuàng)造穩(wěn)定的外在穩(wěn)定機(jī)制,同時(shí)要從制度根源上徹底切斷民間借貸危機(jī)發(fā)生的可能性,只有這樣,民間借貸才能真正成為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量,為我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

    (作者為塔里木大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授)

    責(zé)編/許國(guó)榮(實(shí)習(xí))endprint

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