城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題及對(duì)策分析

丁海英

【摘要】自2007年我國(guó)在城鎮(zhèn)推行居民基本醫(yī)保制度以來(lái)，取得了一系列的可喜成果，但是在工作開(kāi)展的過(guò)程中同樣出現(xiàn)了一系列問(wèn)題，諸如保險(xiǎn)的覆蓋面低、保障對(duì)象界定不明確等等。本文主要對(duì)當(dāng)前城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保中存在的主要問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出了一系列的解決對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】城鎮(zhèn)居民；基本醫(yī)療保險(xiǎn)；對(duì)策建議

【中圖分類號(hào)】R4【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A【文章編號(hào)】1671-8801（2014）08-0028-02

我國(guó)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度自2007年實(shí)施至今，在保障人們生活質(zhì)量方面發(fā)揮了重要作用，但是也在長(zhǎng)期的實(shí)踐檢驗(yàn)中出現(xiàn)了一系列問(wèn)題，如保險(xiǎn)的覆蓋面低、保障對(duì)象界定不明確等等，這些問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重制約了我國(guó)醫(yī)保制度的進(jìn)一步發(fā)展。

一、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題分析

1. 保險(xiǎn)對(duì)象界定不明確

根據(jù)國(guó)務(wù)院相關(guān)文件規(guī)定，當(dāng)前沒(méi)有涵蓋在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之內(nèi)的少年兒童、中小學(xué)學(xué)生以及非從業(yè)的城鎮(zhèn)居民等人員可以自愿選擇城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保。從上述規(guī)定來(lái)看，似乎保險(xiǎn)的覆蓋面非常廣的，且人群定位很明確。但是通過(guò)仔細(xì)分析可以發(fā)現(xiàn)，其實(shí)保險(xiǎn)界定的對(duì)象是非常模糊的：沒(méi)有對(duì)非從業(yè)的城鎮(zhèn)居民進(jìn)行統(tǒng)一界定，特別是沒(méi)有對(duì)當(dāng)前城鎮(zhèn)中存在的一大批靈活就業(yè)者與農(nóng)民工等特殊群體進(jìn)行明確的界定。

2. 保險(xiǎn)制度的覆蓋面低

自2007年實(shí)施城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保后，覆蓋面確實(shí)不斷增大，同時(shí)居民醫(yī)保參保率也顯著提升，但是從整體來(lái)看，該保險(xiǎn)制度的實(shí)際受益人群還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)標(biāo)，基本維持在百分之三十左右，省會(huì)城市如山東省濟(jì)南市的居民保險(xiǎn)受益率只有21.6%，近百分之八十的城鎮(zhèn)居民沒(méi)有享受到應(yīng)有的保險(xiǎn)待遇。當(dāng)前城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)主要同大病醫(yī)療相掛鉤，而實(shí)際情況卻是接受住院治療的病人只占很少一部分，但是這一小部分人卻對(duì)當(dāng)前城鎮(zhèn)基本醫(yī)保的參保率產(chǎn)生了巨大的影響，其不合理性由此可見(jiàn)一斑。[1]

3. 參?？沙掷m(xù)性較差

我國(guó)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度自2007年的試點(diǎn)運(yùn)行到現(xiàn)在的全國(guó)推廣，其覆蓋率與居民參保率逐年穩(wěn)步提升，但是在可持續(xù)性方面卻較差，具體有以下幾個(gè)原因：① 受自愿性原則的影響。自愿性參保就是說(shuō)居民可以自由選擇是否參保，這種自愿性就很容易導(dǎo)致一種現(xiàn)象的出現(xiàn)，年老易病人群積極選擇參保，而年輕健康的群體則抗拒參保，這是一種逆向選擇的體現(xiàn)。此外，家庭經(jīng)濟(jì)收入狀況不理想的情況也導(dǎo)致很多居民放棄了參保的權(quán)利，上述特殊情況導(dǎo)致很大一部分人沒(méi)有參與到城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)中來(lái)。② 政策宣傳工作沒(méi)有做好。由于相關(guān)部門(mén)不重視城鎮(zhèn)基本醫(yī)保的宣傳工作，直接導(dǎo)致部分城鎮(zhèn)居民由于不清楚相關(guān)保險(xiǎn)政策而放棄了參保。③ 存在部分城鎮(zhèn)居民在參保后又申請(qǐng)退保，如因忘記繳納保險(xiǎn)費(fèi)用而退保的；因保險(xiǎn)費(fèi)用增加，再加上之前沒(méi)有受益而不愿意繼續(xù)參保的等情況，沒(méi)有激勵(lì)居民繼續(xù)參保的相關(guān)措施。這些情況都會(huì)對(duì)居民參保可持續(xù)性產(chǎn)生一定的影響。

4. 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保之間缺乏必要的銜接措施

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保三種醫(yī)保制度構(gòu)成了全面覆蓋我國(guó)社會(huì)公民的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，但是當(dāng)前三種醫(yī)療制度單獨(dú)運(yùn)行，相互之間沒(méi)有形成合理的銜接，這就導(dǎo)致了參保人員不能在不同區(qū)域進(jìn)行正常的流動(dòng)。當(dāng)前，全面范圍內(nèi)的人口流動(dòng)性較大，部分公民的個(gè)人身份不斷變化，可能今天是某一事業(yè)單位的正式職工，明天就變成了失業(yè)人員；今天是一名普通的農(nóng)民工，明天就成了個(gè)體經(jīng)營(yíng)者。此外，這三種醫(yī)療保險(xiǎn)制度分別由社會(huì)保障部門(mén)、衛(wèi)生行政部門(mén)分管，相關(guān)參保人員在身份出現(xiàn)變動(dòng)的情況下繼續(xù)通過(guò)同一賬戶參保其他保險(xiǎn)項(xiàng)目是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。[2]所以，難以使參保的連續(xù)性得到充分的保障，也給這一群體的參保積極性造成了巨大打擊。

二、完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保的主要措施

1. 明確界定城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保對(duì)象

需要建立起面向全體民眾的醫(yī)保制度，因此，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保所涵蓋的群體不能只有非從業(yè)城鎮(zhèn)居民，還要面向當(dāng)前無(wú)法參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的人員。沒(méi)有參保的城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員以及農(nóng)民工等都可以選擇城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保。這樣就對(duì)參保對(duì)象有了一個(gè)明確的界定，參保人員及其家屬全部能夠享受到城鎮(zhèn)基本醫(yī)保待遇，同時(shí)居民也不會(huì)再因戶籍制度而受到參保條款的限制。

2. 把自愿參保改為強(qiáng)制參保

在居民選擇城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保時(shí)有著逆向選擇的情況，解決該問(wèn)題的目的就是保證全部符合參保條件的居民能夠參保，并且是一種終身參保，在這種要求下，自愿參保的原則顯然很難實(shí)現(xiàn)。如果把自愿參保改為強(qiáng)制參保，就能很好的解決退保以及逆向選擇等問(wèn)題。此外，生活困難的城鎮(zhèn)居民可以提出申請(qǐng)減免參保費(fèi)，防止出現(xiàn)因病導(dǎo)致的生活更加困難的情況。

3. 提高政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)

在進(jìn)行城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保的資金籌集過(guò)程中，政府的資金補(bǔ)助非常重要。為了使參保率得到有效提升，可以適當(dāng)降低參保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特別是成年人，因此非常需要提高政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，此外還要重視醫(yī)保待遇的提升，如提高門(mén)診報(bào)銷的額度及報(bào)銷上限等。城鎮(zhèn)費(fèi)非從業(yè)居民很多都屬于低收入群體，通過(guò)提高政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的方法，能夠有效提升其參保積極性。再者，需要不斷完善政府補(bǔ)助的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，依照地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的劃分，合理進(jìn)行補(bǔ)助的劃撥，通過(guò)平衡中央補(bǔ)助與地方補(bǔ)助之間的關(guān)系，使兩者有效結(jié)合。

4. 完善三種醫(yī)保制度的整合與銜接

當(dāng)前，我國(guó)三大基本醫(yī)保制度之間缺乏必要的銜接，并且由不同政府部門(mén)分管，因此完善制度之間的整合以及銜接有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。社會(huì)保障部門(mén)、民政部門(mén)以及衛(wèi)生部門(mén)之間要建立起完善的整合制度與協(xié)調(diào)機(jī)制，以盡快與城鎮(zhèn)居民身份多變的特點(diǎn)相適應(yīng)。需要盡快建立起可以實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域轉(zhuǎn)帳功能的個(gè)人保險(xiǎn)賬戶，如果參保者的個(gè)人身份、工作地點(diǎn)出現(xiàn)變化，個(gè)人保險(xiǎn)賬戶能夠隨個(gè)人轉(zhuǎn)移，一旦繳費(fèi)成功就會(huì)隨人流動(dòng)，并且是終身?yè)碛?、一卡通用?/p>

總結(jié)：醫(yī)保制度關(guān)系到國(guó)計(jì)民生，與廣大人民群眾的切身利益密切相關(guān)。[5]我國(guó)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度建立至今，在長(zhǎng)期的實(shí)踐檢驗(yàn)中出現(xiàn)了一系列問(wèn)題，問(wèn)題的出現(xiàn)是不可避免的，對(duì)問(wèn)題的完善也是對(duì)人民群眾的負(fù)責(zé)。相信隨著我國(guó)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度的不斷完善，人們所享受到的保險(xiǎn)待遇也將不斷提升。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李翔. 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度運(yùn)行中道德風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范[J]. 經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索. 2011(04)

[2] 闞福華. 試論城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在的問(wèn)題與對(duì)策[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息. 2009(12)