淺析成都市中小企業(yè)融資中的政府扶持政策與建議

[摘 要]成都市中小企業(yè)在市場化的發(fā)展過程中，面臨諸多困境和困難。作為一只強有力的政府之手，通過扶持政策解決中小企業(yè)融資過程中的困難，引導(dǎo)中小企業(yè)的健康發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟的健康運行。本文通過對成都市中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和問題分析，從而得出適合成都市中小企業(yè)的政府扶持政策。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；融資；扶持政策

[中圖分類號]00 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1009 — 2234（2014）08 — 0114 — 02

一.成都市政府扶持政策體系的制定背景

（一）成都市政府中小企業(yè)扶持政策體系的制定目標(biāo)

中小企業(yè)的快速發(fā)展對成都市的整體經(jīng)濟總量發(fā)展影響巨大。為此，成都市政府必須高度重視如何制定中小企業(yè)融資扶持政策，特別是融資體系的建設(shè)。

到2020年底，成都市政府建立起比較完善的中小企業(yè)扶持政策體系，形成政府宏觀調(diào)控、銀行支持、企業(yè)誠信和中介輔助的局面。其具體的政策制定目標(biāo)包括政府建立有效的中小企業(yè)融資體系和機制；銀行等商業(yè)機構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)的特點建立個性信貸服務(wù)，同時加大對信貸總量的增加；規(guī)范中介機構(gòu)在對中小企業(yè)的融資，并進(jìn)一步逐漸完善功能；全市注冊資金1億元的擔(dān)保機構(gòu)達(dá)到30家，年度擔(dān)保額超過500億元。全市中小企業(yè)貨款為6200億元，同比增加20%，小企業(yè)貨款2500億元，同比增長25%，實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)；企業(yè)應(yīng)該建立誠信體系，提高中小企業(yè)素質(zhì)，增加中小企業(yè)融資能力。

（二）成都市政府中小企業(yè)金融生存環(huán)境

成都市中小企業(yè)數(shù)量眾多，對本地經(jīng)濟發(fā)展貢獻(xiàn)值占60%以上。以工業(yè)和服務(wù)業(yè)為主的中小企業(yè)構(gòu)成了成都市的中小企業(yè)。

根據(jù)成都市的10個區(qū)、4個市和6個縣行政區(qū)劃分，雙流、郫縣、新都區(qū)和溫江區(qū)都是工業(yè)為主的中小企業(yè)重點發(fā)展區(qū)域，且各個區(qū)域的發(fā)展數(shù)量都超過200家；龍泉、金牛區(qū)、成華區(qū)、崇州市、都江堰市等工業(yè)中小企業(yè)數(shù)量為100-200家；大邑縣、錦江區(qū)等中小企業(yè)數(shù)量較少，為100家一下。以工業(yè)為主的中小企業(yè)大多數(shù)主要從事電器機械、交通運輸器材、通信設(shè)備制造、有色金屬加工、醫(yī)藥制造、金屬礦物等行業(yè)。近幾年，成都市政府出臺一系列優(yōu)惠政策，鼓勵中小企業(yè)轉(zhuǎn)型，擴大生產(chǎn)規(guī)模，提高市場競爭力。內(nèi)部環(huán)境方面，由于大量投資企業(yè)的進(jìn)入，本土中小企業(yè)需要大量資金支持，在技術(shù)產(chǎn)品上、人才管理上、經(jīng)營理念上等都需要不斷轉(zhuǎn)變，利用市場資金緩解中小企業(yè)資金緊張的困境，實現(xiàn)產(chǎn)品的改造。

（三） 成都市中小企業(yè)融資面臨的挑戰(zhàn)

雖然中小企業(yè)融資環(huán)境在不斷改善，但也中小企業(yè)融資也面臨大量挑戰(zhàn)：

一是中小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈終端，往往面臨價格敏感的消費者，企業(yè)本身抗風(fēng)險的能力較弱，需要更先進(jìn)的技術(shù)手段來減少成本和降低價格，但由于資本的缺少和產(chǎn)業(yè)鏈的位置，因此很難獲得技術(shù)升級空間。

二是人力資源的短缺。招工難，人力費大幅度增加，同時高級復(fù)合型人才正向大型企業(yè)流失。

三是政府扶持政策資金的短缺讓銀行產(chǎn)生更多的顧慮。

二.成都市政府扶持政策在中小企業(yè)融資中的問題

（一）政府對中小企業(yè)的重要性認(rèn)識不足

在政府部門中，仍然有官員沒有清楚地認(rèn)識到中小企業(yè)推動經(jīng)濟的重要性。中小企業(yè)的“國民待遇”根本上沒有得到落實。由于沒有認(rèn)識到中小企業(yè)的重要性，導(dǎo)致許多中小企業(yè)的發(fā)展處于真空狀態(tài)，無人監(jiān)管、無人管理，很多有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策并沒有落到實處，而企業(yè)一旦遭受到權(quán)利侵害，更沒有相關(guān)部門進(jìn)行基本保障。現(xiàn)實中，中小企業(yè)和一些國有經(jīng)濟在投資行業(yè)、融資行業(yè)、社會服務(wù)行業(yè)等都受到很大程度的限制。一些政府部門把工作重點放到了大型企業(yè)集團，大多數(shù)的優(yōu)惠政策，豐富資源偏向了這些企業(yè)，而中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中充當(dāng)是“拾遺補缺”的作用。一方面中小企業(yè)與國有企業(yè)一樣承擔(dān)者相同的社會責(zé)任，但是卻不能享受到相同的優(yōu)惠政策。另一方面，雖然目前中小企業(yè)的稅收在不斷地減輕，但是稅收之外的其他費用仍是一個不確定因素，甚至這些費用慢慢超過稅收費用成為更重的負(fù)擔(dān)。

（二）政府和中小企業(yè)的管理體制混亂

08年的全國機構(gòu)改革按照職能有機統(tǒng)一的大部門體制要求，對一些職能相近或相同的部門進(jìn)行整合，理順部門職責(zé)關(guān)系，避免出現(xiàn)混亂的局面?！?〕然后在這次改革中，仍留下一些機構(gòu)改革沒到位，導(dǎo)致中小企業(yè)的管理體制沒有達(dá)到應(yīng)有的目的。比如在設(shè)置負(fù)責(zé)中小企業(yè)的政府部門上，按照所有制、城鄉(xiāng)和行業(yè)設(shè)置相應(yīng)的部門，工信部、農(nóng)業(yè)部、工商總局等分別管理中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體企業(yè)等，政出多門，爭權(quán)推諉多，服務(wù)質(zhì)量不高等大量弊端，導(dǎo)致了中小企業(yè)的非正常發(fā)展。在一些地方的中小企業(yè)管理更為混亂。有的地方中小企業(yè)屬于工信廳，有的地方由鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局統(tǒng)一管理等，不同的地方中小企業(yè)隸屬于不同的政府部門。

（三）政府對中小企業(yè)融資政策不完善

當(dāng)前，由于我國市場經(jīng)濟發(fā)展的不完善，因此需要政府部門來糾正“市場失靈”現(xiàn)象，但政府的糾正常常會出現(xiàn)糾正過度和干預(yù)過度。因此，政府部門一舉一動都時刻影響中小企業(yè)的發(fā)展。但是由于政策的不完善，也帶給中小企業(yè)的發(fā)展帶來諸多問題。第一，由于國家宏觀政策緊縮，未能給中小企業(yè)融資提供良好的大環(huán)境?！?〕金融危機以后，人民幣的匯率處于不斷上升的趨勢，尤其是在2011年，人民幣的匯率更加明顯。人民幣的升值對外向型程度很高的加工制造企業(yè)沖擊相當(dāng)嚴(yán)重。由于一部分中小企業(yè)是依靠直接或間接出口，人民幣的升值，直接導(dǎo)致了中小企業(yè)的出口產(chǎn)品在價格競爭上受到相當(dāng)大的約束。這幾年中國的經(jīng)濟處于高速發(fā)展的階段，隨著經(jīng)濟地不斷轉(zhuǎn)型，勞動密集型產(chǎn)業(yè)受到較大的沖擊，國際競爭力也受到較大程度影響。第二，分散的管理政策，對中小企業(yè)融資管理混亂，最后導(dǎo)致管理部門政出多門，越位現(xiàn)象嚴(yán)重?，F(xiàn)行的中小企業(yè)管理體制，對中小企業(yè)保障十分有限。而管理中小企業(yè)的政府部門卻十分臃腫，在成都市鄉(xiāng)鎮(zhèn)局的領(lǐng)導(dǎo)又對農(nóng)業(yè)部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局負(fù)責(zé)。沒有清晰明確的政府政策規(guī)定該怎么設(shè)置中小企業(yè)管理機構(gòu)，現(xiàn)實中根據(jù)農(nóng)村和城市的二元性質(zhì)來設(shè)立政府部門，這樣的結(jié)果導(dǎo)致中小企業(yè)資金鏈會出現(xiàn)不連續(xù)的問題。第三，為中小企業(yè)服務(wù)的第三方機構(gòu)發(fā)展不完善，企業(yè)扶持體系不健全。

三.成都市中小企業(yè)融資的政策扶持體系的建議

根據(jù)地方性中小企業(yè)融資政策扶持體系的依據(jù)和原則，針對成都市中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和中小企業(yè)融資政策的環(huán)境，提出具體的成都市中小企業(yè)政策扶持建議，引起政府部門對中小企業(yè)發(fā)展問題和融資難的問題重視，形成中小企業(yè)良好的發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)中小企業(yè)健康發(fā)展，帶動成都市經(jīng)濟更好更快地發(fā)展。

（一）進(jìn)一步規(guī)范資金支持政策，政府部門轉(zhuǎn)變思想觀念

從目前四川省地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境和成都市具體政策環(huán)境出發(fā)，完善成都市中小企業(yè)融資政策體系，就必須以成都市中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r為出發(fā)點，分別從稅收、行業(yè)、人才、金融等幾個方面制定與之相配套實施政策和成都市具體政策措施，扶持中小企業(yè)解決融資難的困境，增加中小企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益。因此建立成都市中小企業(yè)融資政策應(yīng)該從下面幾個方向入手：

第一，從經(jīng)濟方向入手。經(jīng)濟方面的政策扶持應(yīng)該涉及地方財政、稅收等方面。對于成都市中小企業(yè)的發(fā)展，政府部門應(yīng)該間接地幫助其發(fā)展，而不是直接地干預(yù)控制其發(fā)展。第二，針對“成都市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品特點不突出”的問題，成都市政府一方面要實行“雙轉(zhuǎn)移”的政策，加快重大民生項目的施行。第三，政府部門應(yīng)該增加對高科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的政策扶持，尤其是增加創(chuàng)新支持類的政策。技術(shù)創(chuàng)新不僅僅決定中小企業(yè)的發(fā)展前景，也決定了區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r。第四，人力資源因素在中小企業(yè)的發(fā)展中變得更為重要，只有把人才留住、管好，才能為企業(yè)創(chuàng)造更大的利潤，從根本上解決融資難的困境。第五，政府部門關(guān)注中小企業(yè)服務(wù)平臺的建設(shè)。對政府部門來說，建立中小企業(yè)專門的綜合服務(wù)機構(gòu)，借鑒先進(jìn)地區(qū)或國家的中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗和管理模式，從平臺建設(shè)、服務(wù)制度完善等，從而孕育出更多的中小企業(yè)。

（二）制定信貸支持政策，轉(zhuǎn)變政府服務(wù)職能

成都市中小企業(yè)融資扶持政策體系形成需要各種政策性措施提供保障。為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，成都市政府應(yīng)該從以下幾個方面著手：第一，重視融資政策的落實，轉(zhuǎn)變中小企業(yè)發(fā)展觀念。第二，政府部門樹立中小企業(yè)服務(wù)意識，優(yōu)化政府部門職能。第三，改變服務(wù)措施，提高資源配置效率。目前成都市中小企業(yè)融資政策辦事流程進(jìn)一步簡化，部分部門提供網(wǎng)絡(luò)辦公服務(wù)，隨時為中小企業(yè)發(fā)展提供咨詢信息，并隨時接受社會的監(jiān)督。對于影響市場公平競爭、壟斷行業(yè)資源、販賣制假偽劣產(chǎn)品等違法現(xiàn)象，都該進(jìn)一步嚴(yán)厲打擊，為成都市中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的自由競爭環(huán)境。

（三）完善中小企業(yè)信用擔(dān)保政策，提高自己本身競爭力

第一，成都市政府完善信用體系建設(shè)。信用服務(wù)中心的成立和“模范誠信中小培植計劃”，以及中小企業(yè)系統(tǒng)的培訓(xùn)活動，都為中小企業(yè)的誠信建設(shè)提供幫助。同時中小企業(yè)信用信息和評價體系，評價等級和評估結(jié)果都應(yīng)該通過“中小企業(yè)網(wǎng)”隨時進(jìn)行發(fā)布。第二，做強成都市信用擔(dān)保機構(gòu)。除了政策法規(guī)和資金的大量投入外，還應(yīng)發(fā)展多層次的擔(dān)保體系。市縣兩級、國有和民營的中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)共同發(fā)展。政府出資、信用較高和帶動性強的再次擔(dān)保體系。

（四）加強中小企業(yè)服務(wù)平臺政策建設(shè)

第一，成都市中小企業(yè)服務(wù)中心能力建設(shè)。成都市政府與中國銀行共同建立“信貸工廠”合作模式，并將它作為成都中小企業(yè)金融機構(gòu)等融資平臺的延伸。而“信貸工廠”的授信審批及風(fēng)險管理不受政府影響，從而建設(shè)創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)?！?〕第二，搭建中小企業(yè)信息服務(wù)平臺。企業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)庫、服務(wù)機構(gòu)信息和企業(yè)資源數(shù)據(jù)庫等，為中小企業(yè)發(fā)展提供更有效的政策和市場信息。對信息服務(wù)平臺的分析，中小企業(yè)對現(xiàn)有的產(chǎn)品和資源進(jìn)行梳理整合，根據(jù)不同地區(qū)和類型的企業(yè)要求，積極創(chuàng)新產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)，靈活滿足不同地區(qū)企業(yè)的需要。第三，創(chuàng)業(yè)基地的建設(shè)。由于成都有大量處在發(fā)展期的小企業(yè)，因此具有地區(qū)特色的創(chuàng)業(yè)基地變得尤為重要。引導(dǎo)中小企業(yè)資源共享，降低創(chuàng)業(yè)成本和風(fēng)險等，都具有積極的作用。

〔參 考 文 獻(xiàn)〕

〔1〕 黃飛.中小企業(yè)融資難題的解決途徑探析〔J〕. 湛江師范學(xué)院學(xué)報，2005， 2： 88-89.

〔2〕 Chan Roger C.K.and Hsueh，Tien.Ming Chinese Regional Economy Development 〔M〕 . Hong Kong： The Chinese University of HongKong， 1996.

〔3〕 付雅婷.加強中小企業(yè)信用建設(shè)走出融資困境〔J〕. 企業(yè)與金融，2012，10：58-59.

〔責(zé)任編輯：王 珍〕