淺析我國金融創(chuàng)新的發(fā)展

李文勇

摘 要：本文通過對國外金融創(chuàng)新理論的研究，并結合現(xiàn)在我國金融創(chuàng)新存在的問題，進行深刻的分析。希望通過自己分析，能針對性地提出了相關的解決措施和對策建議。

關鍵詞：金融創(chuàng)新；風險 ；應對措施

1.金融創(chuàng)新的基本理論

1.1金融創(chuàng)新的概念與研究背景

1.1.1金融創(chuàng)新的概念

所謂金融創(chuàng)新是指金融領域的各種要素實行新的組合。具體而言是指金融機構為生存，發(fā)展和迎合客戶的需要而創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品，新的金融交易方式，以及新的金融市場和新的金融機構。這個概念包括四方面的內(nèi)容：金融創(chuàng)新的主體是金融機構；金融創(chuàng)新的目的是贏利和效率；金融創(chuàng)新的本質(zhì)是金融要素的重要組合；金融創(chuàng)新的表現(xiàn)為金融機構的創(chuàng)新，金融業(yè)務的創(chuàng)新，金融工具創(chuàng)新，金融制度創(chuàng)新。

1.1.2研究背景

當前，隨著世界金融市場的自由化、國際化和一體化進程的加快，以及新技術革命特別是現(xiàn)代計算機和信息技術在銀行領域的廣泛應用，金融創(chuàng)新日新月異，已成為推動全球金融業(yè)發(fā)展的一支主要力量。目前我國銀行業(yè)的發(fā)展遇到了來自國內(nèi)經(jīng)濟市場化和融入國際運行體系的雙重壓力，現(xiàn)有的金融體制已不能適應形勢發(fā)展的需要，迫切需要在觀念、組織、調(diào)控機制、服務和業(yè)務等方面加快金融創(chuàng)新的步伐，迎接入世的挑戰(zhàn)。積極致力于金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)實選擇。

1.2金融創(chuàng)新的理論流派

國際上金融創(chuàng)新的理論流派包括熊彼特的技術推進論，弗里德曼的貨幣促成論，格林包姆的財富增長論，約束誘導論，制度改革論。

以上就是現(xiàn)在主流的金融創(chuàng)新的理論，但是上面金融理論都偏重與對金融創(chuàng)新成因的討論，并都是對金融創(chuàng)新的某一方面加以分析的。在現(xiàn)實生活中金融創(chuàng)新的原因及其復雜，可能是其中的一方面，也有可能是各方面。

2.我國金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

當前我國金融創(chuàng)新存在以下問題：信用保障不足；政府監(jiān)管不力；金融市場結構不完善；金融市場環(huán)境不佳；技術水平落后和人才短缺；金融創(chuàng)新的原動力不足；金融工具品種少、結構簡單，金融手段創(chuàng)新不足等。

3.加快我國金融創(chuàng)新的對策

3.1政府方面的舉措

3.1.1 加快我國信用制度建設

通過各種途徑大力宣傳信用的重要性，加強信用制度建設，在全社會范圍內(nèi)強化信用觀念。要對包括個人、企業(yè)、銀行及政府在內(nèi)的各個主體設立征信制度，嚴格信用等級評定，并通過建立信用機構，向需要各主體信用等級的客戶提供有償服務，從而約束各信用主體并最終形成一個具有良好信用的經(jīng)濟金融環(huán)境。

3.1.2 加強政府的監(jiān)管行為

加強政府的監(jiān)管行為，并且制定相應的法律法規(guī)。金融創(chuàng)新具有正負經(jīng)濟效應，需要有相應的法規(guī)制度加以有效約束，使其在正確的法制軌道上有序發(fā)展。對于已經(jīng)出現(xiàn)的各種金融創(chuàng)新現(xiàn)象，要制定相應的法律條款進行約束，特別是在證券交易、投資基金、企業(yè)破產(chǎn)與兼并等方面要構建一整套金融法律法規(guī)，并形成一些開放性的金融危機處理機制。

3.2市場方面的舉措

3.2.1 優(yōu)化金融市場結構

重點發(fā)展貨幣市場，尤其是同業(yè)拆借市場和票據(jù)承兌貼現(xiàn)市場；同時規(guī)范證券市場秩序，扶持培育二板市場，引導資本市場健康發(fā)展。加快利率市場化以及人民幣完全可兌換的改革步伐，使利率和匯率從有管制逐步過渡到由供求關系決定。尤其是要盡快建立以中央銀行利率為基礎、以貨幣市場利率為中介、金融機構存貸款利率由市場供求決定的市場利率體系及形成機制，以實現(xiàn)中央銀行借助貨幣政策工具運作對金融的間接調(diào)控。隨著金融市場的完善，以供求來決定價格的人民幣內(nèi)在價格形成機制將逐步建立，而人民幣的可完全自由兌換也會實現(xiàn)。

3.2.2 改善金融創(chuàng)新的外部環(huán)境

目前，我國金融企業(yè)創(chuàng)新中出現(xiàn)的問題，既來自外部環(huán)境，同時也有自身的因素。為推動金融企業(yè)的創(chuàng)新活動，需要深化金融體制的改革，推進利率市場化。改善現(xiàn)有的監(jiān)管機制，放松對金融市場的管制，實行促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展的監(jiān)管標準。使得現(xiàn)有市場環(huán)境下的金融企業(yè)的戰(zhàn)略進行調(diào)整，改變創(chuàng)新業(yè)務的從屬地位，將金融創(chuàng)新作為長期競爭格局中保持企業(yè)競爭優(yōu)勢的長遠發(fā)展戰(zhàn)略。

3.2.3 提高技術水平，培養(yǎng)金融人才

要加大金融技術創(chuàng)新力度，實現(xiàn)金融業(yè)務的電子化、信息化、網(wǎng)絡化，建立金融市場網(wǎng)絡安全系統(tǒng)，建立健全現(xiàn)代化的支付清算系統(tǒng)，在金融技術上實現(xiàn)與國際金融業(yè)的全面對接。

在金融人才方面，一是要加強對現(xiàn)有人員的知識培訓和提高，增強其現(xiàn)代金融意識和業(yè)務素質(zhì)，培訓金融工程型的復合式人才；二是要完善充滿競爭活力的用人機制和人才流動機制，開發(fā)引進高級金融管理人才，充分發(fā)揮人才的使用效能，以滿足我國現(xiàn)階段金融創(chuàng)新對人才的需求。

3.2.4 加大金融創(chuàng)新的力度

開發(fā)更多的金融工具，滿足市場多層次需求，促進金融市場平衡發(fā)展首先要大力發(fā)展貨幣市場，貨幣市場是資本市場發(fā)展的前提和基礎。培育和擴大市場主體，是貨幣市場健康運行的微觀基礎，要允許政策性銀行、非銀行金融機構進入貨幣市場，開展代理融資業(yè)務；同時，加快利率市場化步伐，市場利率是自由交易的貨幣市場上眾多買賣雙方對資金供求狀況的平衡以及對宏觀當局調(diào)控信號的價格反應，它是宏觀管理當局實現(xiàn)其宏觀金融調(diào)控的重要目標。其次，要繼續(xù)堅持發(fā)展資本市場，改進傳統(tǒng)的間接融資方式，設計新的貸款品種，擴大直接融資渠道。尤其要發(fā)展債券市場，提高企業(yè)債券發(fā)行比重，建立共同投資基金，發(fā)展一批交易成本低、獲利高、風險小的金融工具。如金融期權、遠期利率協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓的商業(yè)票據(jù)等，滿足市場多方面的融資需要和規(guī)避風險的要求。

4.結論

金融是現(xiàn)代市場化經(jīng)濟的核心，在一國經(jīng)濟發(fā)展中處于舉足輕重的地位。我國面臨的嚴峻金融創(chuàng)新形勢及現(xiàn)行金融制度中存在的諸多問題，使得我國進行制度改革勢在必行。我們應該在借鑒其他國家開展金融創(chuàng)新經(jīng)驗的基礎上，整合國際、國內(nèi)金融創(chuàng)新理論研究、政策制度安排等方面的資源，通過對金融的系統(tǒng)研究，完善我國的金融制度，構建具有綜合性、科學性、可操作性的創(chuàng)新框架體系。