對貧困地區(qū)金融扶貧開發(fā)情況的調查與研究

楊靜林

摘要：貧困地區(qū)金融扶貧開發(fā)應整村推進，改善農牧民貧困落后生活環(huán)境；產業(yè)化扶貧可使農牧民走上脫貧致富之路；推進“雨露計劃”，提升貧困勞動力轉移培訓；加強政策保障。

關鍵詞：產業(yè)化扶貧 勞動力轉移 信用環(huán)境

為全面貫徹落實“十二五”規(guī)劃和內蒙古自治區(qū)“8337”扶貧攻堅戰(zhàn)略，加快推進貧困地區(qū)扶貧開發(fā)進程，筆者就察右后旗少數(shù)民族貧困地區(qū)扶貧開發(fā)情況、金融服務現(xiàn)狀、存在的問題進行了調查，并提出相關建議。

一、察右后旗國貧地區(qū)扶貧工作及進展情況

察右后旗地處陰山北麓風蝕沙化貧困帶，全旗總面積3，910平方公里，全旗耕地面積73萬畝。轄8個鄉(xiāng)蘇木鎮(zhèn)，117個村委會嘎查，668個自然村浩特，總人口20.24萬人，少數(shù)民族人口1.2萬人，農牧業(yè)人口15.3萬人，目前在村的農牧業(yè)總人口僅有9.8萬人，2001年被確定為國家扶貧開發(fā)重點旗（縣）。全旗現(xiàn)有貧困村52個（312個自然村浩特），貧困戶14，587戶，貧困人口5.2萬人，其中扶貧對象為8，970戶，2.79萬人，民政救助的低保對象為2.41萬人。有革命老區(qū)村54個，老區(qū)村人口53，598人。我旗自2001年實施扶貧開發(fā)綱要以來，上級下達全旗財政各類扶貧開發(fā)資金27，415萬元，銀行業(yè)投入涉農涉牧信貸資金10.64億元，婦女創(chuàng)業(yè)貸款1，300萬元，由財政全部貼息。今年農業(yè)銀行推行“金融支持富民惠民工程”，從2013年12月到今年2月末累計投放6，005萬元，771戶，年末累計投放達到2億元，政府撥付相關扶貧資金2，000萬元。

二、在國家相關扶貧政策和金融業(yè)的支持下，扶貧工作取得了明顯成效

（一）整村推進扶貧，改善農牧民貧困落后生活環(huán)境。2001-2013年，我旗有118個重點貧困村全面實施整村推進。按新的國定貧困標準，已有4.9萬人實現(xiàn)脫貧。在項目選擇上，堅持因地制宜、缺啥補啥、一步到位的原則，根據(jù)我旗貧困村實際確立扶貧項目建設內容，重點安排實施了水地開發(fā)、人畜飲水、通電、養(yǎng)殖業(yè)棚圈建設等項目。消滅了無電村；人畜飲水困難的人口由2，000年底的4.5萬人減少到2013年底的0.6萬人；有89個村解決了行路難的問題；有72個村建起了村級衛(wèi)生計生服務室，解決了村民看病就醫(yī)難的問題；有98個村實現(xiàn)了廣播電視全覆蓋；有102個村開通了電話。全旗共實施移民搬遷15期，搬遷貧困戶3，000戶、11，875人，其中實施扶貧移民擴鎮(zhèn)工程兩期，搬遷貧困戶200戶、675人；實施生態(tài)移民13期，搬遷貧困戶2，800戶，11，200人。

（二）產業(yè)化扶貧使農牧民走上脫貧致富之路。幾年來，通過項目引導，銀行業(yè)信貸資金的有效投入，財政扶貧貼息，重點支持龍頭企業(yè)等方式，使我旗的優(yōu)勢產業(yè)得以強化。全旗現(xiàn)在的馬鈴薯種植面積基本穩(wěn)定在37萬畝左右，正常年份總產量可以達到二億斤，農民人均純收入中來至馬鈴薯一項的收入就可以達到1，000元左右。全旗新打機電井620眼，建設大型噴灌圈168處、新增灌溉面積92，000畝；新建蔬菜溫室大棚2，100處、630畝；新修建牲畜棚圈2，400個。以馬鈴薯為主的優(yōu)勢作物種植，肉羊及奶牛的養(yǎng)殖都取得了明顯效益。并通過龍頭企業(yè)的輻射帶動作用使的當?shù)剞r民走上了脫貧致富之路。

（三）“雨露計劃”的推進，提升貧困勞動力轉移培訓。以當?shù)鼐蜆I(yè)需求為依托，重點培訓農機駕駛、汽車駕駛、皮毛絨肉加工、建筑業(yè)、餐飲服務等技能。到目前共培訓5，000多人次，參加培訓的農牧民有80%1）A上實現(xiàn)了向二、三產業(yè)轉移，有力地帶動了有力地帶動了貧困戶的脫貧。2013年對全旗新入學220名貧困大學生進行救助，人均標準1，500元，將“雨露計劃”培訓資金33萬元用于發(fā)放救助補貼。

（四）扶貧惠農強農政策，為農牧民脫貧提供了政策性保障。農村“兩免一補”義務教育實施，同時給予貧困生幫扶救助，使特困生都能順利完成學業(yè)；建立了新型農村合作醫(yī)療制度，參合農牧民達到105，648人；在農村建立了最低生活保障制度，優(yōu)先安排了貧困村的貧困戶，享受低保貧困的達到20，145人，從制度上解決了農村貧困人口基本生存問題；以2013年計算，發(fā)放到戶退耕還林補貼資金4，528.8萬元，糧食直補資金1，707.5萬元，良種補貼資金106萬元，農機購置補貼資金110.72萬元，農牧業(yè)保險理賠470.5萬元，農民人均獲得的政策性收入就達到了670元，為農牧民脫貧提供了政策性保障。

三、當前金融扶貧工作存在的主要問題及原因

（一）基礎設施薄弱，農村信用環(huán)境差。由于少數(shù)民族聚居地大多是偏僻、邊遠地區(qū)，自然條件差，加之上級針對我旗少數(shù)民族地區(qū)的投資項目較少，而地方財力又有限，造成各方面建設欠賬較多。目前農村信用環(huán)境較差，個人信用檔案不健全，記錄系統(tǒng)不完善，個別農戶、涉農企業(yè)缺乏誠信意識，仍然有故意逃債的現(xiàn)象；更重要的是還沒有建立系統(tǒng)的農村評級機構，導致金融機構對農戶和涉農企業(yè)信息掌握不對稱。

（二）金融業(yè)運作及監(jiān)管要求的突出，信貸資金投放總量增速緩慢。一是銀行業(yè)的商業(yè)運作決定其必然追逐收益高、風險低的貸款項目，而對于發(fā)布范圍廣、信息對稱性差、管理成本高、弱質性強的扶貧類貸款，在經營管理過程中存在很大顧慮；同時為達到監(jiān)管要求，普遍采取不良貸款問責制度，使得信貸管理人員面臨“極其謹慎、不愿做、不敢做”的問題。從調查的六戶具有代表性的龍頭企業(yè)看，2011年-2013年3年時間，年均貸款2，460萬元，戶均貸款410萬元，與龍頭企業(yè)所承載的連接農戶與市場的責任不相協(xié)調，滿足不了龍頭企業(yè)擴大生產，延長產鏈的資金需求。二是對新上項目產業(yè)化經營初期信貸支持力度不足，存在投入多，風險大，效益低等特點，而金融部門考慮在管理上要遵循安全性、激勵性、效益性原則，在信貸投入上謹小慎微，使得信貸投入缺乏持續(xù)性，

（三）抵押擔保制度不完善，是制約扶貧信貸業(yè)務拓展的重要結癥。目前有些抵押物所有權特別是集體土地所有權主體在法律上模糊，造成在實際中集體土地所有權很難確定，這種房屋所有權與宅基地所有權在抵押上錯位，造成農業(yè)產業(yè)化企業(yè)難融資，金融機構難變現(xiàn)，擔保機構難擔保的“死癥”，致使農村金融市場出現(xiàn)了有資金不能發(fā)放，需求資金的又得不到資金的雙重困境。

（四）扶貧信貸資金風險保障機制缺實，潛藏著較大的信貸風險。農村的誠信體系和保障機制還沒有進一步健全完善，扶貧貸款對象抵押和相互聯(lián)保能力有限，另外受自然災害等因素的多重制約，決定了扶貧貼息貸款蘊藏著巨大的信貸風險，對金融機構扶貧信貸服務造成有力沖擊。

四、相關建議

（一）地方政府出臺相關金融扶貧貼息政策。一方面要加強與各級黨委、政府及有關部門的聯(lián)系和溝通，使各級各有關部門了解本地區(qū)的情況，了解農牧民和扶貧企業(yè)的意愿和要求，讓農牧民了解清楚金融扶貧工程的貸款條件和審批程序。對金融扶貧工作給予大力支持，建立一種正能量的激勵長效機制，使扶貧工作得到有效的貫徹和實施。

（二）加快農村信用體系建設

進程，優(yōu)化農村信用環(huán)境。逐步建立起完整的農村個人信用檔案，建立農戶信用等級評價體系，定期對扶貧企業(yè)和農戶進行等級評定。提高農村金融服務水平，增強農民信用意識，改善農村信用環(huán)境、融資環(huán)境，進而減少貧困率的基礎性工作。不間斷地跟蹤農戶貸款情況，降低農戶違約風險。

（三）積極探索財政與金融扶貧信貸資金的契合點。財政應將現(xiàn)有的扶貧資金劃出一部分作為貸款貼息資金、擔保資金、扶貧風險基金，通過對農牧戶貸款進行貼息加以扶持，撬動商業(yè)金融對扶貧項目的有效信貸投入。保險機構應延伸服務領域，將風險較大的農牧業(yè)列為保險對象，金融機構根據(jù)各自職責在產業(yè)選擇、項目建設、資金使用上確立重點扶貧項目。