內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)研究

趙元鳳　李賽男

摘 要：選取內(nèi)蒙古各盟市從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的基層工作人員為研究對(duì)象，利用實(shí)證調(diào)研獲得的109份有效調(diào)查問卷，系統(tǒng)、深入地研究基層工作人員對(duì)內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施效果的評(píng)價(jià)情況。實(shí)證分析內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作的現(xiàn)狀，以及工作在基層的開展過程中遇到的問題，從而以基層角度對(duì)內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施效果進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；績(jī)效；評(píng)價(jià)

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）06-0155-03

引言

基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要實(shí)施者和供給者，他們既肩負(fù)著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的貫徹實(shí)施重任，又承擔(dān)著大量具體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給工作。他們既對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度條款非常了解，也深刻體驗(yàn)著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施中各個(gè)環(huán)節(jié)的難點(diǎn)和問題。因此全面、深入、客觀地了解基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員對(duì)自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展以來的認(rèn)知、客觀評(píng)價(jià)和滿意程度，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)不可或缺的內(nèi)容。

本研究采取調(diào)查問卷的形式對(duì)基層人員進(jìn)行了調(diào)查。通過對(duì)數(shù)據(jù)的客觀分析，一方面從基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員的基本特征和工作特征來了解基層人力配備情況，從而客觀找出基層人力存在的問題；另一方面從基層工作者這個(gè)重要的角度，研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展以來的存在的問題、產(chǎn)生的作用和效果，進(jìn)而研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的資金效益以及對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)戶產(chǎn)生的作用。

一、研究現(xiàn)狀

目前國(guó)內(nèi)外對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施效果評(píng)價(jià)的文獻(xiàn)比較少。國(guó)內(nèi)外部分學(xué)者基于農(nóng)戶角度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施效果進(jìn)行了實(shí)證評(píng)價(jià)，但是目前沒有相關(guān)文獻(xiàn)從基層工作人員的角度對(duì)實(shí)施效果進(jìn)行實(shí)證評(píng)價(jià)。從目前相關(guān)研究成果來看，多數(shù)學(xué)者一方面均認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須有政策性支持，但是另一方面目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在著許多問題。

國(guó)外的相關(guān)學(xué)者Goodwin and Smith（1995）認(rèn)為在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上，政府應(yīng)給予投保者予以政策性的傾斜 [1]。Miranda 和Glauber（1997）認(rèn)為只有在政府財(cái)政補(bǔ)貼的條件下，私人保險(xiǎn)公司才能夠去經(jīng)營(yíng)[2]。Bruce A.Babcock 和 Chad E.Hart（2005）認(rèn)為政府通過提高保費(fèi)補(bǔ)貼能夠更好地實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)農(nóng)戶購買更高保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高保費(fèi)補(bǔ)貼的主要效果是能夠消除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者購買更高保障水平農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的顧慮 [3]。

國(guó)內(nèi)的相關(guān)學(xué)者甘亞冰（2010）認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然取得了巨大成就，但仍存在財(cái)政補(bǔ)貼比例低且結(jié)構(gòu)單一，稅收優(yōu)惠力度不足，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金規(guī)模小，財(cái)政在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系中缺失問題[4]。朱陽生（2011）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的支持政策最終都會(huì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)效用的增加，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效正逐漸體現(xiàn)[5]。李婷（2011）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定農(nóng)作物產(chǎn)量、穩(wěn)定農(nóng)戶家庭收入、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等方面確實(shí)發(fā)揮了一定的作用，但還未具有明顯的長(zhǎng)期效果 [6]。

二、數(shù)據(jù)來源與樣本特征

（一）數(shù)據(jù)來源

本文研究的樣本數(shù)據(jù)主要來自課題組實(shí)地調(diào)查獲得的調(diào)研問卷。調(diào)查通過采取隨機(jī)抽樣的方法，獲取第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料。調(diào)查過程共發(fā)放129份問卷，收回110份問卷，回收率85.3%。經(jīng)過分析篩選獲得109份有效問卷，有效率99.1%。

（二）樣本特征描述性統(tǒng)計(jì)分析

通過分析基本特征發(fā)現(xiàn)，樣本中男性比例為82.57%，女性比例為17.43%。樣本人員的年齡平均為42歲，標(biāo)準(zhǔn)差為7.3，其中年齡主要集中在41～50歲，占總樣本的47.71%，年齡比例分布比較符合正態(tài)分布。樣本人員的學(xué)歷包括高中、大專本科、碩士，其中大?；蛘弑究茖W(xué)歷的受訪者在樣本中的比例最高，為93.58%，由此可見，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基層工作人員絕大部分具有較高的學(xué)歷，基本可以達(dá)到大專或本科水平，從而反映基層工作人員具有較高的素質(zhì)。

通過分析工作特征發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查人員主要為政府財(cái)政部門、農(nóng)牧業(yè)部門和縣級(jí)政府、黨委等其他部門的官員以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)理和員工，其中農(nóng)牧業(yè)部門的有38人，占34.86%；財(cái)政部門的有26人，占23.85%；黨政機(jī)關(guān)、政府、疫病控制中心等其他政府部門的有7人，占6.43%；基層保險(xiǎn)公司的有38人，占34.86%。此外，通過調(diào)查基層工作人員從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的年限發(fā)現(xiàn)，樣本人員工作年限平均為三年，這是因?yàn)榇蟛糠謴氖逻@項(xiàng)工作的基層人員是從2007年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展就開始工作的。

三、基層工作人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效評(píng)價(jià)

（一）制度體系評(píng)價(jià)

通過分析研究基層工作人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，表示比較滿意的比例最高，占58.72%；表示非常滿意的比例其次，占21.1%；認(rèn)為一般滿意的比例排在第三位，占14.68%；此外，有4.59%的人對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的合理性和健全性比較不滿意。

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)章條款的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，表示比較滿意的比例仍然最高，占61.47%；有21.1%的人滿意度為一般；有11.93%的人認(rèn)為非常滿意；4.59%的人認(rèn)為比較不能令人滿意；只有0.92%的人認(rèn)為其令人感到非常不滿意。

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系建設(shè)的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，大部分的基層人員表示非常滿意，占66.06%；但是仍有部分人員認(rèn)為組織體系的合理與健全程度讓人只能一般滿意，占22.02%；表示“非常滿意”、“比較不滿意”、“非常不滿意”的人員所占的比例較小。

（二）資金管理評(píng)價(jià)

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的各級(jí)政府負(fù)擔(dān)比例分配的合理性評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，58.7%的人認(rèn)為比較合理；11.9%的人認(rèn)為合理程度一般；11.9%的人目前的分配比例比較不合理，由此可見，基層人員對(duì)此項(xiàng)可以達(dá)到基本滿意程度。

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金的落實(shí)到位情況進(jìn)行評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，55%的人認(rèn)為比較令人滿意，22%的人認(rèn)為令人非常滿意，13.8%的人認(rèn)為一般滿意，認(rèn)為非常滿意和非常不滿意的人所占比例很小。

（三）保險(xiǎn)投入評(píng)價(jià)

通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查人員中有48.6%對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的人力資源投入力度表示比較滿意；22%的人表示非常滿意；18.3%的人認(rèn)為相關(guān)部門的人力投入力度一般；8.3%的人認(rèn)為相關(guān)部門的人力投入比較不能令人滿意；0.9%的人表示非常不滿意。

在資金投入方面，被調(diào)查人員中有44%的人認(rèn)為相關(guān)負(fù)責(zé)部門對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的資金投入力度表示比較滿意；25.7%的人認(rèn)為相關(guān)部門的資金投入力度一般；20.2%的人表示非常滿意；5.5%的人認(rèn)為度令人不太滿意；此外，有0.9%的人表示非常不滿意。

（四）保險(xiǎn)流程評(píng)價(jià)

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員對(duì)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保面積、投保農(nóng)戶的覆蓋程度給予較高的評(píng)價(jià)，其中有65.2%的人認(rèn)為目前承保面積覆蓋程度全面；70%的被調(diào)查者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶覆蓋率全面；而被調(diào)查者對(duì)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保產(chǎn)品覆蓋度的滿意程度相對(duì)較低，只有50%左右的被調(diào)查者認(rèn)為承保品種全面約25%的被調(diào)查者為現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保品種不全面?；鶎愚r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作者認(rèn)為內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該增加的農(nóng)畜產(chǎn)品包括蔬菜、設(shè)施農(nóng)業(yè)、雜糧及經(jīng)濟(jì)作物。另外，基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員對(duì)勘查定損環(huán)節(jié)的評(píng)價(jià)較低，有64% 的被調(diào)查者認(rèn)為目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的勘察定損環(huán)節(jié)存在一定問題，需要進(jìn)行不同程度的完善。

此外，有較大比例的受訪者認(rèn)為目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠模式需要進(jìn)一步改進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示：有51.4%的被調(diào)查者認(rèn)為理賠模式需要改進(jìn)，其中8.3%的被調(diào)查者認(rèn)為目前的理賠模式非常需要改進(jìn)。

（五）財(cái)政補(bǔ)貼作用評(píng)價(jià)

通過分析基層人員對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施中產(chǎn)生的作用評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，絕大部分人認(rèn)為產(chǎn)生了很大的作用，其中，認(rèn)為作用非常大的樣本比例最高，占45.9%；其次是認(rèn)為作用比較大的被調(diào)查者，占39.4%；認(rèn)為作用程度一般、不太大和沒有作用的比例非常小。

通過分析基層人員對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過程中所起的作用評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，認(rèn)為作用非常大的比例最高，占55%；認(rèn)為作用比較大的比例次之，占35.8%；認(rèn)為作用程度一般的比例較小，僅為6.4%。

（六）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效益評(píng)價(jià)

通過考察基層人員對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，大部分基層工作人員都認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來了很大經(jīng)濟(jì)效果：一是保障農(nóng)民收入，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施以來，取得的最重要的經(jīng)濟(jì)成果就是通過保險(xiǎn)減輕了因?yàn)?zāi)害給農(nóng)牧民造成的損失；二是穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障了農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的能力，穩(wěn)定了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)；三是促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中，帶動(dòng)了農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。

另外，被調(diào)查人員認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也產(chǎn)生了巨大的社會(huì)效益：一是強(qiáng)化財(cái)政支農(nóng)惠農(nóng)效應(yīng)；二是保障國(guó)家糧食安全，受災(zāi)農(nóng)戶得到投入物化成本的補(bǔ)償，促進(jìn)和穩(wěn)定了農(nóng)民的種糧積極性；三是恢復(fù)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于避災(zāi)農(nóng)業(yè)的建立；四是保障農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，使得受災(zāi)農(nóng)民能夠獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，進(jìn)而安撫災(zāi)民的情緒。

結(jié)論和對(duì)策建議

（一）結(jié)論

通過實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員認(rèn)為保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的廣泛開展具有多方面的支持作用，保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展四年來，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。但是，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在制度建設(shè)和具體實(shí)施環(huán)節(jié)還存在著一系列問題。因此，本文研究得到以下五點(diǎn)結(jié)論：

第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策取得巨大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益?；鶎庸ぷ魅藛T普遍認(rèn)為以政府保費(fèi)補(bǔ)貼為特征的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施四年來取得了顯著的成效。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)了巨大的社會(huì)效益，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，體現(xiàn)黨和政府對(duì)三農(nóng)的大力支持。政府財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的順利開展的保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障體系的建設(shè)具有推動(dòng)作用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以促使專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。

第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)與實(shí)際工作脫節(jié)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款規(guī)定承保到戶，這與國(guó)內(nèi)農(nóng)戶眾多、分散經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)工作人力資源缺乏的社會(huì)現(xiàn)實(shí)相矛盾；種植業(yè)保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)品種不能充分滿足各地區(qū)的參保需求；保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在問題，種植業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍中的病蟲害災(zāi)害應(yīng)該進(jìn)一步根據(jù)實(shí)際情況確定。

第三，保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理體系不夠健全。部分盟市旗縣政府認(rèn)為其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例過高，超過當(dāng)?shù)刎?cái)政的承受能力，因此地方政府實(shí)行根據(jù)財(cái)政補(bǔ)貼金額確定保險(xiǎn)規(guī)模，給農(nóng)戶“分配”承保面積的政策，導(dǎo)致許多農(nóng)戶的保險(xiǎn)意愿無法滿足的問題。旗縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金發(fā)放程序過多，目前各級(jí)政府財(cái)政補(bǔ)貼資金都要從旗縣劃撥，導(dǎo)致了保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金到位的時(shí)效性較差。保費(fèi)收入資金管理缺乏相應(yīng)的規(guī)章制度，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)余資金的管理沒有可依據(jù)的政策，不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)余資金滾動(dòng)，降低了政府保費(fèi)補(bǔ)貼資金的使用效率。

第四，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過程存在一系列問題。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體實(shí)施過程中在承保、查勘定損、理賠等環(huán)節(jié)均存在一定問題。種植業(yè)保險(xiǎn)承保環(huán)節(jié)主要是承保方式應(yīng)以村為單位，承保的時(shí)間較短，對(duì)受災(zāi)農(nóng)作物確定損失程度比較困難，承保的品種范圍窄，部分地區(qū)承保面積受到限制，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)承保過程中面臨著逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題?？辈於〒p環(huán)節(jié)中，大部分地區(qū)進(jìn)行勘察定損時(shí)不能夠做到逐戶逐地塊進(jìn)行勘察，這主要因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面廣，涉及參保農(nóng)戶眾多，尤其遭受普發(fā)性災(zāi)害，如大面積發(fā)生旱災(zāi)等情況時(shí)，落實(shí)到每一個(gè)農(nóng)戶的每一個(gè)地塊的查勘定損在實(shí)際工作中幾乎難以做到。另外，災(zāi)害進(jìn)行定損時(shí)沒有充分的客觀依據(jù)和科學(xué)技術(shù)手段衡量，導(dǎo)致了農(nóng)作物的受災(zāi)面積和產(chǎn)量的損失程度沒有科學(xué)、客觀的方法進(jìn)行衡量。在賠付環(huán)節(jié)中，許多地區(qū)的保險(xiǎn)公司在對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行理賠時(shí)均是協(xié)議賠付，由于當(dāng)?shù)刭Y源、氣候等多因素制約，按照保險(xiǎn)條款進(jìn)行賠付并不十分符合保險(xiǎn)原理，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法經(jīng)營(yíng)。因此，保險(xiǎn)公司為了保障自己的利益采取協(xié)議賠付的模式進(jìn)行理賠。協(xié)商賠付不能長(zhǎng)久實(shí)施，一旦局部出現(xiàn)協(xié)商不妥，會(huì)導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)保規(guī)則失效，甚至隱含過多不穩(wěn)定隱患。

第五，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人力資源不能滿足需求。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人力資源與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展不匹配，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層工作的人員數(shù)量不足。由于從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層工作非常辛苦，更加導(dǎo)致了在保險(xiǎn)承保、勘察定損等具體工作中基層保險(xiǎn)公司人員的配備不足。

（二）對(duì)策建議

根據(jù)研究結(jié)論，為進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更巨大的作用，本文提出以下對(duì)策建議：

第一，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的完善，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理體制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開法律制度的保障。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的政策性，在國(guó)家的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》尚未制定出臺(tái)的情況下，可先制定適合自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展的暫行條例與法規(guī)，從政策、制度、實(shí)務(wù)等多個(gè)方面對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)范和規(guī)定，把已有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的良好經(jīng)驗(yàn)和做法以法律形式固定下來，明確政府、公司、農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的地位、作用，從而為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利發(fā)展提供良好的制度環(huán)境。

第二，進(jìn)一步優(yōu)化設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款體系。建議通過對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的科學(xué)論證之后，重新修訂和完善現(xiàn)行種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)條款，使之與各保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況相符合。對(duì)于種植業(yè)保險(xiǎn)來說，在保險(xiǎn)費(fèi)率方面，應(yīng)根據(jù)各地的地理環(huán)境、災(zāi)害發(fā)生頻率及損失程度的不同，實(shí)行差別化費(fèi)率。對(duì)于養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)來說，要在全面調(diào)查養(yǎng)殖戶保險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上，經(jīng)過科學(xué)的論證，認(rèn)真總結(jié)各家公司實(shí)施養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)中的問題及經(jīng)驗(yàn)，重新界定養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任范圍，科學(xué)厘定養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率，以提高保險(xiǎn)公司對(duì)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的供給意愿和養(yǎng)殖戶參保的積極性。此外，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他財(cái)政支農(nóng)惠農(nóng)政策相結(jié)合，可以充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信貸支持功效，引導(dǎo)金融資本向農(nóng)村流動(dòng)，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)可起到巨大作用。

第三，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。目前從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員雖然對(duì)保險(xiǎn)都精通，但對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)技術(shù)知識(shí)都缺乏。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保和理賠時(shí)都具有較強(qiáng)的技術(shù)性，保險(xiǎn)公司要重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，通過各種培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人員迅速掌握相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)體系。

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[責(zé)任編輯 陳鳳雪]