我國物流金融發(fā)展對策

沈魏峰

【摘 要】國際貿(mào)易的飛速發(fā)展，我國的港口企業(yè)發(fā)展迅猛，但是與之港口發(fā)展相匹配的金融發(fā)展仍然非常局限。本文就我國目前物流金融【的發(fā)展?fàn)顩r，聯(lián)系我國物流金融發(fā)展背景，結(jié)合國外港口物流金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，通過分析我國物流金融發(fā)展存在的問題，并且找出解決問題的具體方法，為我國港口企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)得出可行性研究——我們港口企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)是可行也是必行的，其研究結(jié)果對于我國目前港口發(fā)展的狀況具有良好的指導(dǎo)意義。

【關(guān)鍵詞】港口；物流金融；港口發(fā)展

在我國，物流金融起步較晚，與國外發(fā)達(dá)國家相比有明顯的不足。雖然例如上海港，寧波港等在貨物吞吐量上已然處于世界一級大港，但是今后的港口競爭是以服務(wù)水平為主的競爭，港口的發(fā)展是以發(fā)展國際航運(yùn)中心為目標(biāo)，而不是重量不重質(zhì)的粗糙的發(fā)展。究其本質(zhì)差距，主要有以下幾點(diǎn)。

（1）法律制度

歐美強(qiáng)國，早在1952年就有了明確在物流金融中所涉及到的擔(dān)保物權(quán)的所屬問題的法典，《統(tǒng)一商法典》，由此建立起了統(tǒng)一的擔(dān)保物公示性備案系統(tǒng)和等級制度。因此，債權(quán)人可以判斷抵押品價(jià)值的有效性以及它的優(yōu)先級，以便能放心貸款。經(jīng)過60多年的發(fā)展，不斷完善法律條款，使得物流金融所涉及的相關(guān)法律法規(guī)隨之成熟。物流金融的相關(guān)法律法規(guī)清晰的規(guī)定和規(guī)范了幾乎現(xiàn)有所有的物流金融活動(dòng)，使之物流金融中的債券關(guān)系得到了強(qiáng)有力的保證。減少了不良欺詐行為，與此同時(shí)，發(fā)生不可預(yù)見的意外時(shí)有了可以依據(jù)的法律。在實(shí)施過程中，減少債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，強(qiáng)化債權(quán)人的的執(zhí)行效果。

與我國相比，某些條款作為法律依據(jù)來確定相關(guān)的商業(yè)糾紛只有“合同法”和“擔(dān)保法”?；煺摱托У奈餀?quán)登記體系，并且缺乏統(tǒng)一公開公示的物權(quán)備案系統(tǒng)使執(zhí)行流程繁瑣復(fù)雜，效果低下，成本高昂，不可見因素眾多，使債權(quán)人的利益得不到保障。

（2）行業(yè)環(huán)境

存貨質(zhì)押融資和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)早就已經(jīng)出現(xiàn)在了上個(gè)世界二十年代，發(fā)展至今已經(jīng)形成了一定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。隨著物流業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，物流金融，擔(dān)保物認(rèn)證，評估及控制和監(jiān)督服務(wù)，倉儲(chǔ)等第三方機(jī)構(gòu)的服務(wù)已經(jīng)發(fā)展的相當(dāng)規(guī)范。同時(shí)對抵押物處置設(shè)施的建設(shè)的也大幅度的加強(qiáng)。由此處置環(huán)節(jié)變少，處置時(shí)間變短，處置成本變低。自上個(gè)世紀(jì)九十年代以來，因?yàn)槲鞣絿议_始允許混業(yè)經(jīng)營，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，于是出現(xiàn)了越來越多的從事物流金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)流程更加規(guī)范，商業(yè)模式變得更加靈活。

在我國，物流金融的發(fā)展處于初級階段，相關(guān)擔(dān)保物文件缺乏規(guī)范和流通性，第三方機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)水平和信譽(yù)，物流金融各個(gè)主體間（包括銀行，供應(yīng)鏈上各個(gè)企業(yè)，物流企業(yè)）信息共享不完全，涉及到的操作流程混亂不統(tǒng)一。

（3）基本要素

物流金融的基本要素包括融資機(jī)構(gòu)，擔(dān)保物，融資目標(biāo)。因?yàn)槲鞣絿以试S混業(yè)經(jīng)營，由此進(jìn)行的存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的主體變得多樣化。無論是銀行，保險(xiǎn)公司，基金和專業(yè)信貸公司或者評估和抵押物及借款人的經(jīng)營管理的物流企業(yè)公司，也存在兼并銀行的物流企業(yè)或銀行設(shè)立一個(gè)獨(dú)立的金融公司開設(shè)的物流金融業(yè)務(wù)。中小企業(yè)走融資的道路因而變得平坦而寬闊。因?yàn)橛胸S富的經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)控制的先進(jìn)技術(shù)，物流金融服務(wù)在發(fā)達(dá)的西方國家有豐富的品種，各種金融融資服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)比較成熟，擔(dān)保物的覆蓋面包括在制品，原材料，半成品，產(chǎn)品等。融資目標(biāo)也擴(kuò)展到供應(yīng)商的生產(chǎn)型企業(yè)，在供應(yīng)鏈中的面對所有企業(yè)的融資體系的已經(jīng)形成。

而我國在融資主體上由于國家相關(guān)政策的影響，為物流金融業(yè)務(wù)提供的資金和有關(guān)結(jié)算較為簡單。擔(dān)保品種少，擔(dān)保物選取面十分有限。

（4）業(yè)務(wù)控制

業(yè)務(wù)控制包括保管方式，監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制。在西方發(fā)達(dá)國家，因?yàn)槿谫Y目標(biāo)的廣泛，形成面對供應(yīng)鏈上所有企業(yè)全方面的融資體系，并根據(jù)行業(yè)，擔(dān)保物的特點(diǎn)，量身定制的監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制方式，而且企業(yè)操作更加規(guī)范，管理水平也非常高。而我國融資對象選取的過于謹(jǐn)慎，使得融資對象范圍小，對供應(yīng)鏈上各個(gè)企業(yè)的支持不足，監(jiān)控方式和風(fēng)險(xiǎn)控制方式基本處于摸索階段。

我國開展物流金融相關(guān)對策

根據(jù)物流金融在國內(nèi)和國外的對比分析，結(jié)合國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展以下對策。

（1）法律制度

2007年7月1日實(shí)施對擔(dān)保物的《物權(quán)法》，對擔(dān)保物做出相關(guān)規(guī)定，可用于擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的范圍，提供了物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展的法律依據(jù)。但在這個(gè)階段，要進(jìn)一步規(guī)范市場，按照原條款的實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展修訂法規(guī)，制定相應(yīng)的物流金融業(yè)務(wù)的具體和有關(guān)法律法規(guī)；一個(gè)開放，高效，統(tǒng)一的登記制度和電子化，網(wǎng)絡(luò)話財(cái)產(chǎn)公布制度需要建立起來：對于客戶的違約行為，還需建立起違約后處理規(guī)范制度，明確流程，提高違約處理效率，節(jié)省違約處理成本，使債權(quán)人能夠知悉追回違約金或者擔(dān)保物所需的各項(xiàng)費(fèi)用和總體時(shí)間。例如，明確優(yōu)先權(quán)規(guī)則，專門的訴訟的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大簡易程序的執(zhí)行和非訴訟的范圍，建立信息網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)市場，流程和程序，以規(guī)范企業(yè)違反約定后對于擔(dān)保品的處置，明確違約后果及處理措置就能夠有效降低違約率。

（2）行業(yè)環(huán)境

銀行業(yè)、物流企業(yè)和借款企業(yè)緊密合作，不同的金融業(yè)務(wù)需要有針對的規(guī)范操作流程和條款；銀行需要對物流企業(yè)建立起信用資質(zhì)認(rèn)定制度，這樣能夠確保物流企業(yè)能夠真正做到監(jiān)管擔(dān)保物的義務(wù)；建立銀行業(yè)，物流企業(yè)和客戶企業(yè)的信息網(wǎng)絡(luò)。與物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的擔(dān)保物和融資企業(yè)等的數(shù)據(jù)庫的收集也需要包括在建立起的三方信息網(wǎng)絡(luò)中。同時(shí)，加強(qiáng)各個(gè)銀行之間的信息共享力度。

（3）基本要素

為了增加資金來源拓展融資主體。例如，如果條件成熟。應(yīng)該允許混業(yè)經(jīng)營。物流企業(yè)可以開展物流金融服務(wù)，這樣可以充分發(fā)揮物流企業(yè)對物流金融的獨(dú)特優(yōu)勢。降低交易成本。增加對中小企業(yè)的金融支持。實(shí)現(xiàn)物流和資金流的結(jié)合。所有的商業(yè)銀行和物流倉儲(chǔ)企業(yè)應(yīng)積累和經(jīng)驗(yàn)的分享，積極開展金融創(chuàng)新，努力擴(kuò)大擔(dān)保物范圍。鑒于我國銀行的特殊性。繼續(xù)擴(kuò)大企業(yè)資金流動(dòng)，并充分考慮給供應(yīng)鏈的制造企業(yè)和供應(yīng)商的融資，以確保整個(gè)供應(yīng)鏈的暢通。

（4）控制方式

主要應(yīng)該通過分析借款企業(yè)需要融資的具體情況，自定義借款企業(yè)擔(dān)保物的保管和監(jiān)控模式，并應(yīng)收賬款融資，訂單融資、存貨融資的有機(jī)融合，為客戶提供更多的綜合服務(wù)。而作為風(fēng)險(xiǎn)控制的，應(yīng)增加安全的首選擔(dān)保物品種，并且加強(qiáng)對擔(dān)保物品估值和風(fēng)險(xiǎn)度量的研究和實(shí)踐等，為了改變現(xiàn)階段取決于經(jīng)驗(yàn)來確定利率，抵押貸款利率，貸款期限和利率等重要指標(biāo)。

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