農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)意愿的影響因素分析

摘 要：在前人研究的基礎(chǔ)上，運(yùn)用問卷調(diào)查法和Probit模型等研究方法對(duì)福建省林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析。研究結(jié)果表明，農(nóng)戶的家庭勞動(dòng)力人數(shù)、年人均收入、是否有未償還貸款、一次嚴(yán)重的災(zāi)害損失占當(dāng)年家庭收入的比重以及對(duì)森林保險(xiǎn)的了解程度等因素對(duì)農(nóng)戶森林保險(xiǎn)需求意愿有顯著影響，在此基礎(chǔ)上，提出相關(guān)的政策建議。

關(guān)鍵詞：森林保險(xiǎn)；農(nóng)戶；福建?。籔robit模型

中圖分類號(hào)：F320 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）18-0156-02

一、研究背景

自20世紀(jì)80年代開始開展森林保險(xiǎn)以來，由于農(nóng)戶投保意愿低以及政府對(duì)森林保險(xiǎn)的扶持力度不強(qiáng)等原因，森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的不是很順利。林權(quán)改革以后，森林保險(xiǎn)被重新關(guān)注起來。農(nóng)戶作為森林保險(xiǎn)的投保主體，他們購買森林保險(xiǎn)的意愿對(duì)于森林保險(xiǎn)經(jīng)營的發(fā)展有著重要影響。而林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)的意愿受許多因素的影響，因而分析對(duì)林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)意愿的影響因素有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

二、數(shù)據(jù)來源及研究方法

本研究采用分層隨機(jī)抽樣的方法，由福建農(nóng)林大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院福建籍的大學(xué)生于2012年寒假期間對(duì)自己所在地的農(nóng)戶進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查獲得。數(shù)據(jù)來源由實(shí)地訪談和問卷調(diào)查獲得。本次共發(fā)放問卷300份，經(jīng)過最終整理得到有效問卷276份，樣本有效率達(dá)到92%。樣本來源主要由從事農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶組成，而且樣本農(nóng)戶分布于福建省各個(gè)地區(qū)，共涉及40個(gè)縣（市、區(qū)），占福建省全部59個(gè)縣（市、區(qū)）的68%，具有一定的代表性。

三、影響農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)的因素假設(shè)

影響農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)的因素有很多，本研究在綜合前人研究的基礎(chǔ)上，大致認(rèn)為影響農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)的因素有以下幾個(gè)方面：第一，戶主的文化程度。一般認(rèn)為，被調(diào)查者文化程度越高，對(duì)森林保險(xiǎn)及其作用的理解越好，購買森林保險(xiǎn)的需求就越強(qiáng)烈。第二，勞動(dòng)力人數(shù)。如果農(nóng)戶家庭中勞動(dòng)力數(shù)量越多，整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)分散能力就越強(qiáng)，購買森林保險(xiǎn)的可能性就越小。第三，年人均收入水平。如果農(nóng)戶的年人均收入水平越高，購買能力相應(yīng)就越強(qiáng)，決定購買森林保險(xiǎn)的可能性也就越大。第四，兼業(yè)化程度。兼業(yè)化程度用林業(yè)收入占家庭總收入的比重表示。如果林業(yè)收入占家庭收入比重較大，自然災(zāi)害可能會(huì)對(duì)家庭收入產(chǎn)生較大影響，那么購買森林保險(xiǎn)的可能性就越大。第五，貸款償還情況。對(duì)于那些需要償還貸款的農(nóng)戶來說，他們?nèi)菀妆苊馐杖氩环€(wěn)定，因此他們購買森林保險(xiǎn)的可能性也就比較大。第六，災(zāi)害損失比。如果災(zāi)害損失的比重較大，農(nóng)戶就有可能購買森林保險(xiǎn)。第七，是否有用材林。對(duì)于有用材林的農(nóng)戶可能更不愿意購買森林保險(xiǎn)。第八，是否有經(jīng)濟(jì)林。對(duì)于有經(jīng)濟(jì)林的農(nóng)戶由于經(jīng)濟(jì)收入占家庭收入比重相對(duì)較大，他們更愿意購買森林保險(xiǎn)。第九，是否有竹林。對(duì)于有竹林的農(nóng)戶可能更不愿意購買森林保險(xiǎn)。第十，對(duì)森林保險(xiǎn)的認(rèn)知程度。如果農(nóng)戶比較了解森林保險(xiǎn)的好處，就越有可能購買森林保險(xiǎn)。

四、林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)意愿影響因素的實(shí)證分析

根據(jù)前面的理論分析，我們建立如下計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型，將各種因素統(tǒng)一進(jìn)來，全面反映各種因素對(duì)林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)的影響。

Y=f（X1，X2，X3，X4，X5，X6，X7，X8，X9，X10）

其中：Y為是否愿意購買森林保險(xiǎn)，其取值為0，1?！?”表示不愿意購買森林保險(xiǎn)，“1”表示愿意購買森林保險(xiǎn)；X1為戶主的受教育年限；X2為戶主的家庭勞動(dòng)力數(shù)量；X3為年人均的收入水平；X4為農(nóng)戶的兼業(yè)化程度；X5為是否有待償還的貸款，“0”表示沒有償還的貸款，“1”表示有待償還的貸款；X6為災(zāi)害損失比重；X7表示是否有用材林，“0”表示沒有，“1”表示有；X8為是否有經(jīng)濟(jì)林，“0”表示沒有，“1”表示有；X9為是否有竹林，“0”表示沒有，“1”表示有；X10為對(duì)森林保險(xiǎn)的認(rèn)知程度?！?”表示“不了解”，“2”表示“一般了解”，“3”表示“很了解”。

農(nóng)戶是否愿意購買森林保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一個(gè)二元選擇的問題，模型的解釋變量不是一個(gè)連續(xù)變量，而是一個(gè)離散變量。這里我們可以采取Probit模型對(duì)農(nóng)戶參與意愿進(jìn)行回歸估計(jì)，具體如下：

Prob（）=α+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+β5X5+β6X6+β7X7+β8X8+β9X9+β10X10+μi

其中，Pi表示被調(diào)查農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)的概率。ui代表隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)，即其他對(duì)農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)產(chǎn)生影響的非觀測擾動(dòng)因素。

五、回歸分析結(jié)果與分析

根據(jù)問卷調(diào)查的276份農(nóng)戶的相關(guān)數(shù)據(jù)，利用Eviews6.0軟件對(duì)回歸模型進(jìn)行估計(jì)，估計(jì)方法采取最大似然法，模型估計(jì)結(jié)果（見表1）。

從回歸模型的赤池信息量，LR統(tǒng)計(jì)量和LR統(tǒng)計(jì)量的相伴概率的值來看，模型的整體效果較好。根據(jù)實(shí)證模型的估計(jì)效果，將影響農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)的因素歸納如下：第一，農(nóng)戶的年人均收入是影響農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)的重要因素。模型結(jié)果顯示，“年人均收入”變量的系數(shù)在1%的水平上很顯著，并且變量的系數(shù)為正號(hào)，這也就意味著年人均收入越高，農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)的意愿就越高。這一估計(jì)結(jié)果與上面的理論分析相一致。第二，農(nóng)戶的家庭勞動(dòng)力人數(shù)也是農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)的非常重要的一個(gè)因素。從實(shí)證模型的結(jié)果來看，“家庭勞動(dòng)力人數(shù)”這個(gè)變量系數(shù)也是在1%的水平上顯著，但是變量的系數(shù)的符號(hào)為正數(shù)。這就說明了農(nóng)戶的家庭勞動(dòng)力人數(shù)越多購買森林保險(xiǎn)的意愿就越低，這一結(jié)果與前面的理論分析的結(jié)果也是吻合的。第三，是否有未償還貸款對(duì)林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)產(chǎn)生比較重要的一個(gè)影響因素?！笆欠裼形磧斶€貸款”這個(gè)變量在5%的顯著性水平上，對(duì)林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)的意愿有著顯著的正影響。這就說明如果林農(nóng)有未償還貸款的話，他就會(huì)傾向于購買森林保險(xiǎn)。這一結(jié)果與前面的理論分析的結(jié)果統(tǒng)一的。第四，是否有經(jīng)濟(jì)林同樣影響農(nóng)戶參與農(nóng)民專業(yè)合作社。模型結(jié)果顯示，“戶主文化程度”這個(gè)變量的系數(shù)在5%的水平上顯著，而且變量的系數(shù)為正。這就說如果林農(nóng)家中擁有經(jīng)濟(jì)林的話，他們購買森林保險(xiǎn)的意愿就越強(qiáng)烈。這與前面的理論分析的結(jié)果是一致的。第五，對(duì)森林保險(xiǎn)了解程度也是影響林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)的因素之一?！皩?duì)森林保險(xiǎn)了解程度”這個(gè)變量在10%的顯著性水平上，對(duì)林農(nóng)購買森林保險(xiǎn)的意愿有著顯著的正影響。這一實(shí)證結(jié)果與上文的理論分析是完全一致的。

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