第三方網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展的必然選擇

摘 要 隨著電子商務(wù)的發(fā)展，信息不對(duì)稱、安全及信用問題越來越受到人們的廣泛關(guān)注。第三方網(wǎng)上支付應(yīng)運(yùn)而生，通過信息傳遞與甄別，有效的委托代理機(jī)制和聲譽(yù)機(jī)制，很好的解決了在電子商務(wù)發(fā)展中存在的問題。

關(guān)鍵詞 電子商務(wù) 信息不對(duì)稱 第三方網(wǎng)上支付

中圖分類號(hào)：F713 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，信息不對(duì)稱、信用和安全等問題不斷出現(xiàn)，一方面制約著電子商務(wù)的發(fā)展，一方面則加速了第三方網(wǎng)上支付在我國(guó)的產(chǎn)生和發(fā)展本文站在經(jīng)濟(jì)層面上對(duì)第三方電子支付成因的分析研究，運(yùn)用信息不對(duì)稱理論說明，第三方網(wǎng)上支付正是通過信息傳遞與甄別，有效的委托代理機(jī)制，解決了在電子商務(wù)中存在的信息不對(duì)稱問題。

一、電子商務(wù)信息不對(duì)稱產(chǎn)生的原因

（一）賣方信譽(yù)。

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，專業(yè)分工越來越細(xì)化，社會(huì)人扮演著不同的社會(huì)角色，他們獲取和擁有信息的能力也千差萬別，這就使得在市場(chǎng)交易中普遍存在買賣雙方信息不對(duì)稱，賣方擁有更多的產(chǎn)品和買方信息，由于賣方欺騙買方不但機(jī)會(huì)成本低，還可以獲得高額利潤(rùn)。

（二）買方理性。

買方通過電子網(wǎng)絡(luò)可以獲取大量商品和服務(wù)信息，可以通過搜索買到物美價(jià)廉的商品。但是，網(wǎng)上信息量巨大，不僅提高了搜索成本。而且信息的可信度有待進(jìn)一步驗(yàn)證。買方在進(jìn)行購(gòu)買決策的過程中受到自身經(jīng)驗(yàn)和外部環(huán)境等多方面的影響，有限理性增加了購(gòu)買活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、電子商務(wù)信息不對(duì)稱導(dǎo)致的后果

信息不對(duì)稱問題的存在會(huì)產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。在電子商務(wù)市場(chǎng)上遭受損失可能性比較大的應(yīng)該是劣等品賣方，遭受損失較小的優(yōu)等品賣方。但是市場(chǎng)本身無法區(qū)分兩類賣方，只能按平均水平收取費(fèi)用，這導(dǎo)致了優(yōu)等賣方補(bǔ)貼了劣等賣方。一些優(yōu)等賣方會(huì)選擇退出市場(chǎng)，電子商務(wù)面臨整體風(fēng)險(xiǎn)的提高，必然會(huì)提高交易費(fèi)用。循環(huán)往復(fù)的結(jié)果是優(yōu)等賣方退出市場(chǎng)，及劣等賣方驅(qū)逐優(yōu)等賣方，電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模萎縮。

三、第三方網(wǎng)上支付對(duì)電子商務(wù)發(fā)展中存在的信息不對(duì)稱的解決

（一）信號(hào)傳遞與甄別。

不對(duì)稱信息的出現(xiàn)往往會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)均衡不能達(dá)到帕累托最優(yōu)。斯賓賽和斯蒂格利茨分別建立信號(hào)傳遞和信息甄別來解決逆向選擇問題。斯賓塞在論文《勞動(dòng)力市場(chǎng)信號(hào)》中論證了信號(hào)傳遞模型，該模型研究了用教育投資的程度作為一種傳遞信號(hào)的工具。他認(rèn)為某個(gè)具有較強(qiáng)能力的個(gè)人能以較低的成本獲得學(xué)歷證書，而能力低的人要以較高的成本獲得證書。所以學(xué)歷對(duì)于具有較高能力的勞動(dòng)者現(xiàn)實(shí)了自身能力的信號(hào)具有重要作用。斯蒂格利茨在一篇與洛斯查爾德合著的經(jīng)典論文《競(jìng)爭(zhēng)性保險(xiǎn)市場(chǎng)的均衡》（1976）中表明，保險(xiǎn)公司可以通過信息甄別，使得了解信息的一方據(jù)此作出各自的最優(yōu)選擇，而缺乏信息者則通過這些選擇就自然的看到對(duì)方的類型，這種機(jī)制又稱“自我選擇機(jī)制”。

電子商務(wù)活動(dòng)中的賣者為了宣傳自己擁有良好的信譽(yù)，常常用廣告、注冊(cè)資本、質(zhì)量認(rèn)證、優(yōu)良的售后服務(wù)等方式作為傳遞信號(hào)。這種信號(hào)傳遞要花費(fèi)大量成本。因此，買者通過廣告、注冊(cè)資本、質(zhì)量認(rèn)證和售后服務(wù)等作為甄別不同賣方是否誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的依據(jù)是可信的。

隨著國(guó)家對(duì)達(dá)到一定規(guī)模的第三方電子支付服務(wù)商頒發(fā)牌照，肯定了第三方網(wǎng)上支付在法律上的合法地位，這將有利于提高市場(chǎng)的信心和降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這里的牌照通常意義上講是一種行政許可，從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上講又是一種信號(hào)傳遞，它向買方和市場(chǎng)傳遞出獲得牌照的服務(wù)商有實(shí)力在這一領(lǐng)域里做得更好的信號(hào)，這有助于增強(qiáng)市場(chǎng)各方對(duì)獲得許可服務(wù)商的認(rèn)可與信賴，有利于電子商務(wù)快速持續(xù)發(fā)展。

（二）有效的委托代理人模型。

第三方網(wǎng)上支付、賣方、買方以及銀行之間是利益共享和風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)的。如果賣方違背交易規(guī)則，提供劣質(zhì)的或者與描述不符的商品，即使買賣雙方已經(jīng)事先確認(rèn)購(gòu)買信息，由于買方事先將貨款轉(zhuǎn)入第三方賬戶托管而不是將貨款交付賣方，買方可以選擇退貨來降低自身損失，這樣第三方交易平臺(tái)將會(huì)把款項(xiàng)返還給買方，而賣方在毫無收益的同時(shí)還會(huì)得到買者的差評(píng)，嚴(yán)重影響賣方聲譽(yù)，這對(duì)于賣方持續(xù)經(jīng)營(yíng)是非常不利的，很顯然，理性的賣方是不會(huì)這樣做的。買方在參與第三方網(wǎng)上支付的活動(dòng)中一般采用會(huì)員制和注冊(cè)制原則，一旦其違背交易原則，隨即就會(huì)被列入黑名單，將無法繼續(xù)網(wǎng)上交易。三方交易平臺(tái)作為信用中介，是以信用為本創(chuàng)立的支付平臺(tái)，在促成買賣雙方交易的同時(shí)也注重平臺(tái)自身的安全建設(shè)。所以第三方網(wǎng)上支付、賣方、買方以及銀行之間是利益共享和風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)的。

四、結(jié)論

本文運(yùn)用信息不對(duì)稱理論作為第三方網(wǎng)上支付存在的理論基礎(chǔ)進(jìn)行研究，第三方網(wǎng)上支付正是通過信息傳遞與甄別，有效的委托代理機(jī)制，很好地應(yīng)對(duì)并解決在電子商務(wù)中普遍存在的信息不對(duì)稱問題。

（作者單位：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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