新疆小微企業(yè)融資問題研究

摘要：新疆的小微企業(yè)在新疆經(jīng)濟中處于十分重要的地位，其生產(chǎn)總值、出口以及稅收在其經(jīng)濟總量中占有相當高的比例，小微企業(yè)已經(jīng)成為新疆國民經(jīng)濟的重要組成部分。本文分析了新疆小微企業(yè)融資現(xiàn)狀中存在的問題并提出了解決融資困難的對策。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè) 融資 對策

近幾年，新疆的一批小微企業(yè)得到了快速的成長，不僅促進了經(jīng)濟的發(fā)展以及有效解決就業(yè)問題，更為推動新疆的經(jīng)濟建設(shè)做出了重大的貢獻。據(jù)新疆銀監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截止2012年底，我區(qū)小微企業(yè)占各類企業(yè)總數(shù)的98%，創(chuàng)造了我區(qū)30%的國內(nèi)生產(chǎn)總值，納稅占35%，就業(yè)人數(shù)比重達70%。但目前我區(qū)小微企業(yè)尚處于起步階段，其在發(fā)展過程中融資難已成為一個瓶頸問題，因此，找到制約我區(qū)小微企業(yè)融資難的原因及提出相應(yīng)的對策措施就成為一個亟需解決的問題。

1 小微企業(yè)的范疇

2011年11月14日，相關(guān)部委聯(lián)合下發(fā)了《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，該《標準》結(jié)合行業(yè)特點，根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，把中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型。見表1。

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2 新疆小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

新疆是西部資源型地區(qū)，也是小微企業(yè)聚集較多、成長性相對持續(xù)較長的地區(qū)之一。據(jù)《2012年-2013年新疆經(jīng)濟社會形勢分析與預(yù)測》藍皮書說，從地區(qū)分布看，中小微企業(yè)主要集中在北疆地區(qū)，僅烏市、昌吉州、伊犁州三地的中小微企業(yè)數(shù)量，就已占全疆中小微企業(yè)總量的66.6%以上，南疆僅占20%左右，產(chǎn)業(yè)主要涉及石油石化、建材、紡織、特色林果、機械等領(lǐng)域，已成為推動我區(qū)新型工業(yè)化進程和帶動行業(yè)發(fā)展的新生骨干力量，也是保持地方財政快速增長的重要增長點之一。小微企業(yè)融資難是一個全國性難題，而我區(qū)由于受到傳統(tǒng)體制以及區(qū)域位置的影響制約變現(xiàn)更為突出，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

2.1 小微企業(yè)融資缺口較大 據(jù)首府烏魯木齊統(tǒng)計年鑒資料顯示，2012年底，在首府超過5000家的工業(yè)企業(yè)中90%為小微企業(yè)。新疆銀監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，我區(qū)小微企業(yè)占各類企業(yè)總數(shù)的98%，我區(qū)的小微企業(yè)，它們所貢獻的GDP占新疆全區(qū)GDP 的30%，同時還貢獻著35% 左右的稅收，解決了70%的城鄉(xiāng)就業(yè)，在穩(wěn)定民生方面有著舉足輕重的作用，是經(jīng)濟發(fā)展和社會健康發(fā)展的重要力量。但是長期以來，融資難的問題一直是制約小微企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸。從融資需求看，從2009年開始，新疆小微企業(yè)融資需求每年保持10%以上的增速。但是，每年的需求缺口也以每年13%左右的速度擴大，可見，小微企業(yè)對資金的需求明顯存在供不應(yīng)求的狀況。

2.2 小微企業(yè)融資渠道不通暢 由于小微企業(yè)規(guī)模小實力弱，并且產(chǎn)品技術(shù)含量低缺乏市場競爭力，銀行信貸是其主要的融資渠道，而銀行面臨種種困難使得企業(yè)使用大量自籌資金。因此，如果在營運過程中出現(xiàn)資金短缺就很難解決最后只能關(guān)門。

2.3 小微企業(yè)融資成本高 企業(yè)的融資成本包括融資費用和資金使用費等財務(wù)成本。隨著實體經(jīng)濟旺盛的資金需求與銀行額度限制的矛盾逐漸突出，小企業(yè)貸款利率普遍上浮造成融資成本加大。調(diào)查顯示：大部分小微企業(yè)認為從銀行貸款非常難或比較難，而超過一半的表示目前資金非常緊張。很多依靠民間高利貸融資的月利率5%-6%，最高的達到年利率120%。

3 小微企業(yè)融資難的解決對策

3.1 企業(yè)自身方面

3.1.1 企業(yè)應(yīng)加強自身信用建設(shè)，樹立良好的企業(yè)形象 企業(yè)若想籌集更多的資金以擴大經(jīng)營規(guī)模，企業(yè)必須講誠信以贏得市場。造成小微企業(yè)“惜貸”和“拒貸”的重要原因是其信用不加。小微企業(yè)若想樹立良好的企業(yè)融資信譽獲得持續(xù)發(fā)展，必須立足長遠利益樹立信用觀并不斷加強誠信教育。

3.1.2 企業(yè)應(yīng)不斷加強財務(wù)管理，確保會計信息真實 小微企業(yè)應(yīng)當完善內(nèi)部財務(wù)制度以保證財務(wù)數(shù)據(jù)真實可靠。建立健全企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度以強化內(nèi)部財務(wù)管理確保企業(yè)各項活動以及經(jīng)營行為在法律法規(guī)的允許范圍之內(nèi)。

3.2 金融機構(gòu)方面

3.2.1 銀行應(yīng)加強小微企業(yè)服務(wù)專營機構(gòu)的建設(shè) 金融監(jiān)管部門要采取有效措施，指導和監(jiān)督銀行關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的建設(shè)，要求銀行機構(gòu)設(shè)置專業(yè)機構(gòu)，配置專業(yè)人員，專營小微企業(yè)金融服務(wù)工作，并從確保機構(gòu)管理及決策獨立性入手，有效解決專營機構(gòu)小微企業(yè)信貸服務(wù)的專業(yè)化信貸審批、激勵約束與風險管理等方面存在的問題，確保專營機構(gòu)不僅“形似”更要“神似”，真正做到分賬經(jīng)營、獨立換算、從業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審查、審批和授信后管理及機制建設(shè)等方面，提出區(qū)別于大中型企業(yè)授信的最基本盡職要求，最終達到形神兼?zhèn)涞囊螅元毦咛卦O(shè)的專業(yè)化金融服務(wù)，有效滿足各類小微企業(yè)發(fā)展中的個性化需求。

3.2.2 大力發(fā)展地方中小金融機構(gòu)，加強監(jiān)管和防范風險。同時銀行要建立和完善小微企業(yè)的信用評估機制 銀行在深入考察小微企業(yè)實際情況的基礎(chǔ)上針對其特點建立適應(yīng)其發(fā)展的信用評級體系。此外，銀行應(yīng)當加強手機小微企業(yè)的非財務(wù)信息，加強與社會各部門的協(xié)調(diào)，加大打擊失信行為，并對惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)給予聯(lián)合制裁和公開披露。

3.3 政府方面

3.3.1 加大政府對小微企業(yè)的扶持，提升政府服務(wù)水平，為小微企業(yè)搭建銀企對接平臺 為了鼓勵發(fā)展中介機構(gòu)以為小微企業(yè)提供更多的服務(wù)，政府應(yīng)當制定有利于小微企業(yè)與大企業(yè)、大集團公平競爭的規(guī)則和制度；建立完善的社會服務(wù)體系增強社會信用體系建設(shè)以有利于小微企業(yè)發(fā)展。在財政、稅收以及金融等方面給予符合新疆產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)以扶持。

3.3.2 政府要加強與擔保機構(gòu)協(xié)作，完善擔保體系 大企業(yè)強區(qū)，小企業(yè)富民。我區(qū)的小微企業(yè)在發(fā)展進程中由于受到各種因素影響，始終是我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的“短板”。中央新疆工作座談會召開以來，國家和自治區(qū)相繼推出一系列優(yōu)惠扶持政策，其力度、廣度堪稱前所未有，可以說為小微企業(yè)發(fā)展營造了良好的外部環(huán)境和氛圍。與此同時，我們也應(yīng)看到，無論是想法思路，還是政策措施，如果人們的觀念不改變，不摒棄不重視小微企業(yè)的錯誤認識和看法，好的思路、優(yōu)惠的政策也無法落實下去、執(zhí)行到位。如今，我區(qū)正處于推進經(jīng)濟科學跨越、后發(fā)趕超的關(guān)鍵時期，我們的發(fā)展思路必須從“抓大放小”逐步向“抓小促中”轉(zhuǎn)變，既要“頂天立地”的大企業(yè)大集團，也要發(fā)展“鋪天蓋地”的中小微企業(yè)；既要努力做大做強骨干龍頭企業(yè)，也要促進小微企業(yè)加快發(fā)展，培育一批具有新疆特色的產(chǎn)業(yè)集群，形成大企業(yè)占領(lǐng)市場，小微企業(yè)專業(yè)協(xié)助的良性發(fā)展機制，開創(chuàng)大企業(yè)和小微企業(yè)雙贏局面。

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作者簡介：

張燕（1974-），女，碩士，石河子大學商學院，講師，研究方向：公司理財。