農村金融改革試驗區(qū)前瞻

建設農村金融改革試驗區(qū)，必須不失時機地深化改革，這是農村金融改革試驗區(qū)的意義所在，創(chuàng)新所在，動力所在

建設農村金融改革試驗區(qū)，需要在國家支持和指導下統籌協調、系統推進，這是農村金融改革試驗區(qū)的基礎所在，支撐所在，活力所在

2012農村金融市場，風起云涌、呈放異彩，各種新思維、新視野沖擊著人們頭腦中的固有模式，并且產生了眾多富有創(chuàng)新精神的新模式、新產品，為中國“三農”事業(yè)的健康發(fā)展作出了重要貢獻。2012中央經濟工作會議的召開為農村金融今后的發(fā)展指明了道路，城鎮(zhèn)化建設將為農村金融帶來活力和增長契機?！吧罨母铩北貙⒇灤┺r村金融領域2013年全年工作當中。

河南作為糧食和農業(yè)生產大省，其農業(yè)發(fā)展在整個國家發(fā)展戰(zhàn)略中居于十分重要的地位。2011年，國務院出臺的《關于加快中原經濟區(qū)建設指導意見》中，其重要內容之一就是要推進河南農村金融改革試驗區(qū)建設，通過農村金融改革推動“三農”的健康持續(xù)發(fā)展。設立農村金融改革試驗區(qū)，開展農村金融綜合改革創(chuàng)新試點，為中原經濟區(qū)建設提供有力支撐，是河南金融業(yè)加快改革發(fā)展的歷史機遇。

建設農村金融改革試驗區(qū)的三個立足點

設立農村金融改革試驗區(qū)，開展農村金融綜合改革創(chuàng)新試點，必須符合城鄉(xiāng)發(fā)展一體化這個解決“三農”問題的根本途徑，立足中原經濟區(qū)建設這個最大實際和農村經濟社會發(fā)展的階段性、趨勢性變化，破解制約“三化”協調發(fā)展的最大癥結、最現實問題和最突出矛盾。

建設農村金融改革試驗區(qū)，應重點支持糧食生產核心區(qū)建設、農業(yè)結構戰(zhàn)略性調整、現代農業(yè)產業(yè)化集群培育和新型農村社區(qū)建設，構建具有中原特點的現代農業(yè)產業(yè)體系。這是農村金融發(fā)展的方向所在，空間所在，潛力所在。

建設農村金融改革試驗區(qū)，必須不失時機地深化改革，在地方金融管理體制、農村信用社改革、農村金融差異化監(jiān)管、農村生產要素流轉制度改革等領域大膽探索，先行先試，創(chuàng)新體制機制。這是農村金融改革試驗區(qū)的意義所在，創(chuàng)新所在，動力所在。

建設農村金融改革試驗區(qū)，需要在國家支持和指導下統籌協調、系統推進，一些改革舉措還需要選擇若干省轄市和縣域開展試點。建設中原經濟區(qū)的指導意見和規(guī)劃已經發(fā)布，若干統籌城鄉(xiāng)發(fā)展試驗區(qū)、農村改革發(fā)展綜合試驗區(qū)和城鄉(xiāng)一體化試點地區(qū)已經明確。這是農村金融改革試驗區(qū)的基礎所在，支撐所在，活力所在。

農村金融改革試驗區(qū)的四項改革創(chuàng)新試點

開展完善地方金融管理體制改革創(chuàng)新試點。合理劃分金融監(jiān)管職責，清晰界定地方金融管理的職責邊界。涉及社會公眾利益的金融機構和交易場所，應由國家金融管理部門統一監(jiān)管。不涉及公眾利益的，可由國家金融管理部門制定監(jiān)管原則，并給予業(yè)務指導和技術支持，將更多日常監(jiān)管工作交給駐豫金融管理部門，或交由地方政府負責。整合地方政府金融管理職能，完善地方國有金融資產監(jiān)管體制，實現行業(yè)歸口管理。

開展農村信用社管理體制改革創(chuàng)新試點。一種思路是探索整合各省轄市城區(qū)農村信用社資源組建中原農村商業(yè)銀行，或與城市商業(yè)銀行相結合組建中原銀行。保持縣域農村信用社法人地位穩(wěn)定，加快組建改制為縣級農商銀行。探索中原農商銀行（或中原銀行）對各縣級農商銀行參股，實現以資本為紐帶的依法管理。強化省農信聯社對全省農村信用社的審計監(jiān)督和服務職能。另一思路是探索把省農信聯社改制為農村金融控股集團，對市級、縣級農商銀行參股，同時以省轄市為單位整合市區(qū)農村信用社組建市級農商銀行，加快縣域農信聯社改制為農商銀行。

開展農村金融差異化監(jiān)管體制改革試點。對涉農金融機構與城市金融機構進行差異化監(jiān)管。放寬農村金融機構的存貸比監(jiān)管考核，強化對農村存款主要用于當地貸款的監(jiān)管。適度提高對涉農貸款的風險容忍度，實施單獨考核標準。適當降低農村金融機構市場準入門檻，對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行持股比例實施差異化標準，允許民間資本和信托、保險等金融機構發(fā)起設立新型農村金融機構，支持港澳臺資產管理公司在豫設立新型農村金融機構，放開小額貸款公司轉制為村鎮(zhèn)銀行的條件。

開展農村生產要素流轉體制改革試點。圍繞確權辦證、價值評估、產權交易、拍賣變現等關鍵環(huán)節(jié)建立和完善農村資源要素流轉機制和機構，完善農村抵押擔保制度，擴大農村抵質押物范圍，推動農村土地經營權、林權、房屋所有權等資源要素以合理價格進入市場流轉，構建農村資源要素價格市場化形成機制，加快建立城鄉(xiāng)要素平等交換關系。

農村金融改革試驗區(qū)的五大體系

完善農村金融機構體系。支持國家開發(fā)銀行以管理平臺、操作平臺、擔保平臺、公司平臺和信用協會為基本模式的開發(fā)性金融服務體系。支持農業(yè)發(fā)展銀行加大對農村公共設施、農田水利設施、縣級產業(yè)集聚區(qū)基礎設施的貸款投放。推動農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行等涉農大型商業(yè)銀行加大支持力度，擴大業(yè)務范圍，增強服務功能。加快組建輻射中原經濟區(qū)的區(qū)域性銀行，增強龍頭帶動能力。支持社會資本設立農村資金互助社等合作性金融機構，大力發(fā)展農村小額貸款等微型金融機構。

完善農村要素市場體系。加強農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)上市培育工作，支持符合條件的涉農上市公司再融資。大力推進符合條件的優(yōu)質涉農企業(yè)發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據、中小企業(yè)集合債等非金融企業(yè)債務融資工具，改善財務結構，降低融資成本。積極發(fā)展信托、股權投資基金。加快發(fā)展農產品期貨市場，支持鄭州商品交易所做精做細現有涉農上市期貨品種，推出更多農產品期貨品種上市交易。組建中原大宗農產品交易市場，推動具有比較優(yōu)勢的生豬、大棗、玉米、山藥進行中遠期交易。

完善農村金融產品和服務方式創(chuàng)新體系。規(guī)范農村金融市場秩序，制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，引導民間資金合理流動。推廣農村農戶動產、股權、商標專用權、林權、大型農機具抵（質）押貸款。逐步擴大縣域分支機構在貸款審批、金融產品創(chuàng)新、服務流程再造等方面的權限。創(chuàng)新農村擔保機制，創(chuàng)新農戶聯保、農戶互保、合作組織擔保等多種信用保證方式，組織建立財政適當出資、有關市場主體共同參與的涉農貸款擔保基金或擔保機構。發(fā)揮農業(yè)產業(yè)投資基金的作用，培育更多企業(yè)在中小板、新三板上市融資。鼓勵農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)參與農產品期貨市場套期保值。積極推行金融超市、信貸聯絡員分片包村（戶）、小額信貸一站式辦理等服務模式，支持銀行業(yè)金融機構設立駐村金融服務站。

完善農業(yè)保險服務體系。建立政策性農業(yè)保險與財政補助相結合的農業(yè)風險防范與救助機制，加大政策扶持力度，增加農業(yè)保險費補貼的品種，全面覆蓋小麥、玉米、水稻、能繁母豬、生豬、奶牛、肉牛等種植、養(yǎng)殖主要品種。組建以政策性業(yè)務為主、服務網絡健全、功能完備、法人治理結構完善的地方法人農業(yè)保險公司。進一步發(fā)揮商業(yè)保險在“新農合”、“新農保”建設中的作用，健全完善農村醫(yī)療、養(yǎng)老保險制度。利用商業(yè)保險機構在機構網絡、人才隊伍、專業(yè)技能、管理經驗、信息技術等優(yōu)勢，增強農村社會保險的經辦力量。在確保安全性的前提下，鼓勵保險企業(yè)為農村社會保險基金提供優(yōu)質資產管理服務。深化保險機構與銀行、融資性擔保公司的合作，開展小額貸款保證保險、信用保險試點，探索商業(yè)保險參與小微企業(yè)融資再擔保機制。

建設農村社會信用體系。全面開展農村社會征信體系建設，使企業(yè)和個人信用信息基礎數據庫覆蓋廣大農村，推動征信產品應用。規(guī)范發(fā)展信用評級機構，開展農村信用評級工程，完善農村信用的征集、評估、發(fā)布與服務體系，探索開展統一信用評級。開展農村金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價，建立金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價數據庫。

（作者分別為河南省人民政府金融服務辦公室副主任、黨組成員；河南省人民政府金融服務辦公室調研員）

責編/馬靜 美編/石玉