從民間借貸風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的對(duì)社會(huì)建設(shè)的思考

萬(wàn) 強(qiáng)鄭 波陳方力

（1.中共南昌市委黨校，江西 南昌 330031）

民間借貸是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后的必然產(chǎn)物，在一定程度上可以彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的不足，為個(gè)人、企業(yè)的融資開辟了便捷的渠道，對(duì)于補(bǔ)充市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成分、引導(dǎo)市場(chǎng)走向、參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等也產(chǎn)生了較積極的效果。但近年來(lái)我國(guó)不斷曝出涉貸資金高達(dá)數(shù)億元的“吳英案”、江蘇的“寶馬鄉(xiāng)”、溫州老板集體“跑路”等事件，還有鄂爾多斯、神木等地的“鬼城”，以及一些地方農(nóng)村資金互助社高利貸崩盤等等。這些頻繁發(fā)生的帶有高利貸性質(zhì)的民間借貸事件，不僅擾亂了我國(guó)正常的金融秩序，也給我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)建設(shè)帶來(lái)負(fù)面影響，影響到我國(guó)的民生改善和社會(huì)和諧穩(wěn)定。黨的十八大報(bào)告中指出：“加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)，是社會(huì)和諧穩(wěn)定的重要保證”。因此在制定民間借貸相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)范民間借貸特別是高利貸對(duì)正規(guī)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的沖擊與挑戰(zhàn)的同時(shí)，有必要加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)，創(chuàng)新社會(huì)管理，從而引導(dǎo)民間借貸健康合理發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧發(fā)展發(fā)揮作用。

一、民間借貸的現(xiàn)實(shí)亂象

近年來(lái)，受金融風(fēng)暴的影響，我國(guó)的貨幣和財(cái)政政策緊縮，銀行金融資本和政府投資相對(duì)減少，但是市場(chǎng)對(duì)資本的需求卻有增無(wú)減，于是民間資本借助民間借貸門檻低、利率高、期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、形式多樣而大量涌入，使得民間借貸市場(chǎng)異?；鸨耐瑫r(shí)更是亂象叢生。

一是涉貸資金總量巨大、來(lái)源多樣化。時(shí)任銀監(jiān)會(huì)主席的劉明康2011年曾表示，沿海地區(qū)約有3萬(wàn)億元的銀行貸款流入民間借貸市場(chǎng)。據(jù)保守估計(jì)，目前我國(guó)民間資金在10萬(wàn)億元以上，民間融資規(guī)模為6萬(wàn)億～7萬(wàn)億元，約占人民幣存款總額的8%，形成接近7萬(wàn)億～8萬(wàn)億元的年度信貸規(guī)模。[1]而借貸資金也不再主要來(lái)源于地下錢莊和社會(huì)閑置資金。近年來(lái)，民間借貸的高利潤(rùn)使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金、儲(chǔ)蓄資金、境外熱錢，甚至各類銀行的間接資金都涌進(jìn)民間借貸市場(chǎng)。中國(guó)人民銀行溫州中心支行2011年7月份公布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》指出：從資金來(lái)源看，來(lái)自當(dāng)?shù)貙?shí)體企業(yè)的資金約占 30%，當(dāng)?shù)鼐用駜?chǔ)蓄占 20%，全國(guó)和海外的資金合計(jì)占 40%左右，其余10%為銀行信貸間接流入。

二是全民參與借貸的程度高，高利貸性質(zhì)明顯。《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》指出溫州89%的家庭、個(gè)人和59.67%的企業(yè)參與了民間借貸。北京浙江企業(yè)商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)陳俊曾認(rèn)為，95%以上浙商有借貸。在江蘇泗洪縣的“寶馬鄉(xiāng)”——石集鄉(xiāng)，2011年春節(jié)后幾乎98%以上的村民都參與到高利貸游戲中?！爸袊?guó)企業(yè)家認(rèn)知”的調(diào)查報(bào)告顯示，我國(guó)有超過(guò)四成的民營(yíng)企業(yè)利用了民間借貸，五成企業(yè)是民間借貸債主。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的 《銀行與家庭金融行為》調(diào)查報(bào)告顯示，有33.5%的家庭參與了民間借貸活動(dòng)，借貸總額達(dá)8.6萬(wàn)億元。而民間借貸市場(chǎng)也成了一個(gè)名副其實(shí)的高利貸市場(chǎng)。2008年，溫州的民間借貸平均月息為8厘，2009年漲到1.5分，2010年漲到3分，也就是年息36%。2008年浙江義烏的金烏集團(tuán)老板張政建失蹤，所涉及民間借貸的14億欠款中，本金只有8億，利息卻有6億。2011年廣東、福建和江浙等沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的民間借貸市場(chǎng)出現(xiàn)了月息15%以上，年化利率180%的高額利率，大大超過(guò)了法律規(guī)定的4倍銀行同期貸款利率標(biāo)準(zhǔn)。

三是非法從事民間借貸的機(jī)構(gòu)和中介多。民間借貸原來(lái)主要是個(gè)人與個(gè)人、個(gè)人與企業(yè)間的借貸。隨著國(guó)家對(duì)金融體制的改革，各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)如雨后春筍般出現(xiàn)。地下錢莊、典當(dāng)行、投資公司、融資公司、小微貸款公司、拍賣行等都通過(guò)一定的方式從事民間借貸。而一些銀行內(nèi)部員工也會(huì)與民間借貸機(jī)構(gòu)或是中介勾結(jié)，把正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款投放到民間借貸謀利。據(jù)了解，在溫州僅大大小小的融資性中介機(jī)構(gòu)就有1800多家。到2011年9月，南京市擔(dān)保公司或資產(chǎn)管理公司共有900多家，但經(jīng)過(guò)人行江蘇分行和江蘇省中小企業(yè)局認(rèn)定的只有82家。

四是民間借貸信用缺失嚴(yán)重。福建省高院相關(guān)負(fù)責(zé)人坦承：“近3年來(lái)，全省法院受理的民間借貸案件數(shù)量年均增長(zhǎng)22%以上，全省法院2012年受理民間借貸糾紛49741件，位居民事案件收案第一?！盵2]浙江省高院2012年7月發(fā)布的《浙江法院民間借貸審判報(bào)告》指出：2011年全省法院全年民間借貸的收案93067件，較2010年增長(zhǎng)了6.7%。而2012年上半年，全省法院共受理民間借貸糾紛案件58037件，涉案標(biāo)的額283.9億元，同比分別上升26.98%和129.61%。[3]福建寧德市法院2013年1月向人大遞交的報(bào)告中指出：2012年受理涉及民間借貸、公司、企業(yè)的各類糾紛案件10887件，上升60.6%，涉案金額19.9億元人民幣，上升207%。溫州中級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì)，2012年，全年民間借貸收案數(shù)量19446起，比2011年上升61.46%；2012年，全年收案標(biāo)的額為220.39億元，比2011年上升106.16%。

二、民間借貸事件頻發(fā)對(duì)社會(huì)建設(shè)的負(fù)面影響

以上民間借貸的亂象，在一定程度上給社會(huì)建設(shè)特別是社會(huì)管理帶來(lái)了負(fù)面影響。

1.給傳統(tǒng)道德教育帶來(lái)了沖擊。從頻發(fā)的民間借貸事件中我們不難發(fā)現(xiàn)，許多民眾：一是不再安于持家過(guò)日子，而是盲目參與民間借貸。有的借貸案受害者認(rèn)為：家庭婦女，沒(méi)別的事，就是放貸，反而比干別的工作來(lái)錢快，又輕松，你說(shuō)干嘛不做??？鄂爾多斯市石小紅突然蒸發(fā)的4億元財(cái)富中，也多數(shù)是婦女、老人“壓箱底”的錢。二是不再安于正當(dāng)勞動(dòng)致富，而是急功近利。鄂爾多斯流傳著“只放貸不炒股”的說(shuō)法，有的80后白領(lǐng)甚至甘愿放棄北京月入8000元的工作，毅然回到老家從事“放貸事業(yè)”。三是不再安于艱苦奮斗、注重親情友情，而是貪圖享受、超前消費(fèi)、高消費(fèi)?！叭窠苑鸥呃J”的石集鄉(xiāng)，許多年齡才20出頭，無(wú)正式工作的高利貸經(jīng)營(yíng)者團(tuán)購(gòu)寶馬、奔馳、勞斯萊斯，帶著粗大的金項(xiàng)鏈出入高檔場(chǎng)所，所用資金來(lái)自于非法集資。還有一些借貸因?yàn)閷?duì)方是親戚、朋友，借貸時(shí)沒(méi)有抵押物，也沒(méi)有借據(jù)合同，結(jié)果債務(wù)人要么拖著不還錢，甚至惡語(yǔ)相向，要么“跑路”，導(dǎo)致多年的友情、親情灰飛煙滅。

2.增大了就業(yè)保障的難度。當(dāng)前我國(guó)勞動(dòng)力供大于求的矛盾非常突出。每年需要安排就業(yè)的人員大約在2400萬(wàn)人左右，而國(guó)家只能安排1200萬(wàn)人就業(yè)。另外，目前還有1億多農(nóng)村剩余勞動(dòng)力需要轉(zhuǎn)移。溫州小企業(yè)高利貸崩盤致使大量工人失業(yè)，而這只是全國(guó)民間借貸市場(chǎng)的一個(gè)縮影，借貸風(fēng)險(xiǎn)高危區(qū)除了浙江省之外，還有江蘇、福建、河南以及內(nèi)蒙古等省區(qū)。頻繁發(fā)生的因民間借貸而導(dǎo)致的企業(yè)老板“跑路”、自殺，甚至企業(yè)的倒閉等事件，必然使得更多的人失業(yè)，從而增大國(guó)家安排就業(yè)的難度。

3.加劇了社會(huì)的不穩(wěn)定。民間借貸具有為追求高利潤(rùn)而冒險(xiǎn)、投機(jī)的一面。如果涉貸造成企業(yè)破產(chǎn)，家庭破裂，連帶使擔(dān)保人增加大額債務(wù)，就可能導(dǎo)致親戚怨恨，引發(fā)治安、刑事案件及群體事件，從而嚴(yán)重影響社會(huì)的和諧穩(wěn)定。溫州公安部門報(bào)告顯示，2011年前8個(gè)月，全市因民間借貸擔(dān)保、糾紛引發(fā)的違法犯罪案件共71起，同比上升16.39%。北京昌平檢方介紹，2012年至2013年9月共辦理因高利借貸引發(fā)的案件13件23人，涉及非法拘禁罪、詐騙罪、非法吸收公眾存款罪。朝陽(yáng)檢察院在2012年7月至2013年7月間辦理的高利貸引發(fā)的暴力犯罪案件3件9人中，涉及金額數(shù)百萬(wàn)，涉及犯罪全部為非法拘禁罪。2011年6月24日晚，4名放高利貸的石集鄉(xiāng)村民，找上線要錢后，所乘轎車被追撞，2名村民死亡，2名重傷。一起起因高利貸而引發(fā)的犯罪案件在各地發(fā)生，加劇了社會(huì)的不穩(wěn)定因素。

4.民眾的“血汗錢”難以得到保障。一是在關(guān)門、倒閉等企業(yè)工作的勞動(dòng)者拿不到本應(yīng)該得到的勞動(dòng)報(bào)酬。據(jù)報(bào)道，溫州寶康不銹鋼制品有限公司老板“跑路”后，員工劉先生就還有兩萬(wàn)多元的血汗工錢沒(méi)拿到手。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2011年9月22日一天，溫州就有9個(gè)老板跑路。而9月24日，信泰集團(tuán)千余名員工因?yàn)槔习搴Ａ峙苈飞辖钟懶?。二是參與借貸者的本息得不到保障，血本無(wú)歸，傾家蕩產(chǎn)?，F(xiàn)在民間市場(chǎng)的借貸資金少部分來(lái)源于銀行體系信貸資金，而大部分是由分散的大量民間資金 “金字塔”式的聚集。如果貸款人沒(méi)有能力償還借款，放高利貸的和牟利的大多可以逃脫，而大量提供原始資金的人就可能要錢無(wú)門，打掉牙齒往肚里吞。如江蘇泗洪縣窮困群體上億元的血汗錢全都打了水漂。福建安溪城廂鎮(zhèn)公德村村委會(huì)主任許從火欠下3億多元的巨額本息后只身潛逃到國(guó)外，使得許多村民傾家蕩產(chǎn)。

三、加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)，引導(dǎo)民間借貸健康合理發(fā)展

我國(guó)民間借貸參與率高，主要還是國(guó)人的投資渠道比較狹窄。我國(guó)現(xiàn)在是儲(chǔ)蓄率最高國(guó)家，高儲(chǔ)蓄率反映出國(guó)民有后顧之憂，折射了普通老百姓對(duì)自身生活保障不足的擔(dān)憂。因此對(duì)于民間借貸特別是高利貸，國(guó)家除了建立健全法律法規(guī)，完善規(guī)范民間借貸管理機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，拓寬社會(huì)資金的投資渠道外，各級(jí)政府還應(yīng)切實(shí)按照黨的十八大報(bào)告提出的“在改善民生和創(chuàng)新管理中加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)”的總要求，大力改善民生，推動(dòng)民間借貸健康合理發(fā)展。

1.發(fā)揮教育的正面引導(dǎo)作用

教育是今天，更是明天。只有切實(shí)提高教育質(zhì)量，培養(yǎng)造就一批又一批高素質(zhì)人才，才能用人力資源強(qiáng)國(guó)的教育夢(mèng)助推中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)。[4]因此，有必要從以下方面發(fā)揮教育的正面引導(dǎo)作用：一是加強(qiáng)公民道德教育。要通過(guò)對(duì)公民進(jìn)行道德理想、道德原則、道德規(guī)則的教育，激勵(lì)公民的高尚行為，約束公民的不良行為。二是加強(qiáng)普法教育的針對(duì)性和實(shí)效性。民間借貸事件頻發(fā)的深層次原因也有法律觀念不強(qiáng)，甚至不知法、不懂法。要對(duì)廣大群眾進(jìn)行金融、法律知識(shí)教育，讓群眾知道參與非法金融活動(dòng)是違法行為，收益和損失得不到法律保護(hù)。從而提高群眾抵制“高利貸”的自覺(jué)性，不參與“高利款”，使 “高利貸”失去生存的環(huán)境和基礎(chǔ)而逐步走向消亡。三是加強(qiáng)理財(cái)教育，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和資產(chǎn)配置理念。理財(cái)教育與個(gè)人成長(zhǎng)中的各種問(wèn)題息息相關(guān)，理財(cái)能力是生存能力的重要組成部分，是一個(gè)人立足社會(huì)必須具備的基本素質(zhì)，因此要形成理財(cái)教育從小抓的理念，政府主導(dǎo)系統(tǒng)抓的制度，學(xué)校、社區(qū)和個(gè)人積極參與，并貫穿每個(gè)人生活中的各個(gè)方面，從而培養(yǎng)公民的經(jīng)濟(jì)意識(shí)和理財(cái)能力以適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)生活的需要。

2.加大就業(yè)的引導(dǎo)安置力度

我國(guó)現(xiàn)階段的就業(yè)壓力很大，有必要立足城市、農(nóng)村的實(shí)際，加大就業(yè)引導(dǎo)，推進(jìn)就業(yè)安置。一是完善就業(yè)服務(wù)體系。要不斷健全人力資源市場(chǎng)，開辟更多的招聘渠道，使下崗職工感受到只要不挑不揀，都可保證有崗可上。二是加大職業(yè)技能培訓(xùn)力度。要積極引導(dǎo)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)有長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?、社?huì)急需人才行業(yè)和工種的培訓(xùn)力度，同時(shí)引導(dǎo)待就業(yè)人員積極參加提升就業(yè)、創(chuàng)業(yè)能力的培訓(xùn)，增強(qiáng)就業(yè)穩(wěn)定性。三是擴(kuò)大就業(yè)安置力度。對(duì)就業(yè)容量大的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、高成長(zhǎng)性的服務(wù)業(yè)和各類所有制中小企業(yè)要進(jìn)行相應(yīng)的政策扶持，在加快這些企業(yè)發(fā)展的同時(shí)拓展就業(yè)崗位。同時(shí)，要以一定的政策引導(dǎo)、鼓勵(lì)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)和自謀職業(yè)，促進(jìn)多種形式就業(yè)。

3.合理增加居民收入

在兼顧效率與公平的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持和完善按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度。一是要盡快出臺(tái)調(diào)整國(guó)民收入分配格局的制度、政策和措施，確保在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，不斷提高勞動(dòng)報(bào)酬在初次分配中的比重。同時(shí)，要充分發(fā)揮財(cái)政稅收、社會(huì)保障、轉(zhuǎn)移支付為主要手段的收入初次分配和再分配的調(diào)節(jié)作用，使更多群眾得到財(cái)產(chǎn)性收入。二是要加快農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極發(fā)展有機(jī)、綠色等高收益農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品更新?lián)Q代。推進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，培植規(guī)模化特色產(chǎn)業(yè)集群，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)程度，加快農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，拓寬農(nóng)民就業(yè)空間和增收渠道。三是鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，增加經(jīng)營(yíng)性收入。要通過(guò)法律、政策等形式加大對(duì)個(gè)私經(jīng)濟(jì)的稅收減免、信貸支持等方面的扶持力度，營(yíng)造創(chuàng)業(yè)創(chuàng)收的社會(huì)氛圍。同時(shí)，要通過(guò)政策、法律等拓寬公民投資的渠道，使得資本收益合理、合法最大化。

4.統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系建設(shè)，不斷提升民眾的健康水平

要根據(jù)人口老齡化、城鎮(zhèn)化、就業(yè)方式多樣化的實(shí)際，不斷健全社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利、慈善事業(yè)等相銜接的覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系。一是建立健全社會(huì)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等的覆蓋范圍，探索和制定多種形式的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；二是發(fā)展和完善社會(huì)救助體系，完善城市低保、農(nóng)村五保戶供養(yǎng)、特困戶求助、災(zāi)民救助、教育救助、住房保障、優(yōu)撫安置等制度和機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)困難群眾的救助。三是大力發(fā)展社會(huì)福利事業(yè)。建立健全社會(huì)福利事業(yè)投入適時(shí)增長(zhǎng)機(jī)制，加大政府對(duì)公共福利設(shè)施的投入力度，積極發(fā)展殘疾人和社會(huì)慈善事業(yè)，鼓勵(lì)社會(huì)力量參與福利事業(yè)，扶貧濟(jì)困，提高社會(huì)救助能力，推進(jìn)社會(huì)福利事業(yè)社會(huì)化。四是解決“看病”的問(wèn)題。大力推進(jìn)醫(yī)療改革，建立更加健全、科學(xué)的醫(yī)療服務(wù)體系，合理布局醫(yī)療機(jī)構(gòu)，中西醫(yī)并重，讓民眾可以方便、快捷地看病。建立公平的藥品供應(yīng)保障體系和食品藥品安全監(jiān)管體制機(jī)制，治理醫(yī)藥購(gòu)銷領(lǐng)域商業(yè)賄賂，使民眾能夠獲得廉價(jià)、安全和有效的藥物而看得起病。強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，加大醫(yī)療衛(wèi)生人才隊(duì)伍建設(shè)，推進(jìn)醫(yī)療設(shè)備升級(jí)換代，突出安全質(zhì)量管理，讓民眾能夠看得好病。建立便捷、高效的公共衛(wèi)生服務(wù)體系，通過(guò)健康教育，開展各類文化活動(dòng)，加強(qiáng)注射傳染病防控疫苗等措施，預(yù)防、減少疾病的發(fā)生，維護(hù)人民群眾健康權(quán)益。

5.加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理

為進(jìn)一步規(guī)范民間借貸，必須推動(dòng)社會(huì)管理創(chuàng)新，加強(qiáng)社會(huì)管理法律、體制機(jī)制、能力、人才隊(duì)伍和信息化建設(shè)。一是深化監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)民間借貸行為的監(jiān)督管理。要通過(guò)長(zhǎng)效監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，整合各部門力量，加大對(duì)“高利貸”等不法行為的打擊力度，努力維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。二是要嚴(yán)格審批程序，堅(jiān)持控放有度，優(yōu)化民間融資機(jī)構(gòu)體系。要大力推進(jìn)金融組織創(chuàng)新，依法發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行等金融組織，引導(dǎo)民間借貸行為健康發(fā)展。三是建立健全民間借貸監(jiān)測(cè)和信息發(fā)布制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，全方位、多層次、及時(shí)地發(fā)布相關(guān)信息，提高信息的透明度，推動(dòng)民間借貸的規(guī)范化運(yùn)作。四是充分發(fā)揮城鄉(xiāng)自治組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街辦）等的作用，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)信用的管理。由村委會(huì)、社區(qū)定期統(tǒng)計(jì)本轄區(qū)內(nèi)個(gè)人借貸情況，鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街辦）政府部門匯總上報(bào)人民銀行、基層銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)等管理部門，并建立相應(yīng)的借貸信用檔案。而政府金融辦等部門也應(yīng)促進(jìn)典當(dāng)行、寄售行及小額貸款組織等中介組織的規(guī)范發(fā)展，改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量，拓寬服務(wù)范圍，增加信貸品種，為民間融資雙方牽線搭橋，從而從根本上減少民間借貸進(jìn)入高利貸市場(chǎng)，有效拓寬社會(huì)資金的投資渠道。

總之，只有做到了多謀民生之利，多解民生之憂，徹底解決好學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居等社會(huì)民生問(wèn)題，民間借貸才會(huì)給我國(guó)的政治建設(shè)、經(jīng)濟(jì)建設(shè)、精神文明建設(shè)和社會(huì)建設(shè)帶來(lái)正能量，讓人民過(guò)上更好的生活。

[1]葛嚴(yán)蔚.對(duì)民間借貸管理與規(guī)范的四點(diǎn)建議[N].中華工商時(shí)報(bào)，2011-10-19.

[2]鄭良.高利貸糾紛頻發(fā) 民間金融市場(chǎng)亟待規(guī)范[N].新華網(wǎng)，2013-01-30.

[3]夏心愉.長(zhǎng)三角高利貸崩盤隱憂再現(xiàn)：借款方虛開高息[N].第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)[微博]，2012-07-23.

[4]（理性看齊心辦――理論熱點(diǎn)面對(duì)面·2013）讓每個(gè)孩子都成為有用之才——教育質(zhì)量怎么提高[N].人民日?qǐng)?bào)，2013-09-18.