中國(guó)首例信用卡“盜碼案”

文/金真

中國(guó)首例信用卡“盜碼案”

文/金真

信用卡，如今已是當(dāng)今世界上廣泛流行的一種先進(jìn)的金融支付工具。當(dāng)你在逛商場(chǎng)購(gòu)物或上飯店用餐后，結(jié)賬時(shí)不用掏出現(xiàn)金，只需瀟灑地取出信用卡，讓服務(wù)小姐朝POS機(jī)上一刷，瞬間就OK了。同樣，你把信用卡塞進(jìn)A TM機(jī)，輸入密碼，錢(qián)就會(huì)自動(dòng)地吐出來(lái)。真可謂“一卡在手，走遍天下”。

然而，伴隨著信用卡工程的不斷發(fā)展壯大，利用高科技手段進(jìn)行全球性的信用卡犯罪活動(dòng)，也隨之呈猛烈上升趨勢(shì)，給持卡者、發(fā)卡行、特約商廈、收卡行帶來(lái)了極大的金融風(fēng)險(xiǎn)。本文披露的是上海警方成功偵破的新中國(guó)成立以來(lái)首列信用卡密碼盜竊案。

香港：信用卡國(guó)際組織亞太地區(qū)保安部

香港是國(guó)際著名的金融中心之一，信用卡的使用極為廣泛，幾乎達(dá)到人手一卡的程度。1997年2月，有11名香港商人相繼驚詫地發(fā)現(xiàn)，自己手中的V I SA信用卡賬戶上有在日本大宗消費(fèi)的記錄，透支金額累計(jì)高達(dá)21萬(wàn)余港元?？墒?，近一時(shí)期，他們中沒(méi)有一人去過(guò)日本，何會(huì)有這巨額的消費(fèi)？

經(jīng)過(guò)仔細(xì)回憶，信用卡并沒(méi)有借給他人使用過(guò)，也沒(méi)有遺失，更沒(méi)有遭到偷竊。11張信用卡仍然完好地捏在他們的手中。難道這種沒(méi)有“生命”的信用工具，會(huì)瞞著自己的主人，獨(dú)自偷越到日本去“瀟灑”？這也許真的是“天方夜譚”了。

信用卡國(guó)際組織亞太地區(qū)保安部和香港信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)經(jīng)過(guò)對(duì)案情的反復(fù)研究，共同斷定，只有一種可能，即11張信用卡的密碼被他人盜取后，通過(guò)國(guó)際信用卡犯罪集團(tuán)制作成了偽卡，然后被投放到異地進(jìn)行瘋狂的惡意消費(fèi)。

應(yīng)該說(shuō)，類似的犯罪活動(dòng)在國(guó)外早已屢見(jiàn)不鮮，由新加坡開(kāi)始蔓延到馬來(lái)西亞、泰國(guó)等東南亞地區(qū)及日本等國(guó)。其作案方法主要就是盜竊信用卡磁條上的密碼，即SKIMMING。然后串通收銀員、服務(wù)員等，利用替客人結(jié)賬的機(jī)會(huì)，將其信用卡在預(yù)先準(zhǔn)備好的機(jī)器中“神秘”地刷一下，這樣整個(gè)磁條上的個(gè)人資料就全被“盜版”下來(lái)。再將有關(guān)賬戶密碼及磁條上的其他資料輸入制作成的偽卡之中，大量投放到市場(chǎng)進(jìn)行欺詐活動(dòng)。通過(guò)一瞬間的瀟灑一“刷”，迅速地將他人銀行賬號(hào)中的存款變成自己的財(cái)富。

現(xiàn)在，這種信用卡犯罪活動(dòng)，終于也不可避免地首次在中國(guó)境內(nèi)出現(xiàn)了，這對(duì)中國(guó)金融界來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一次讓人不愿看到的，頗有幾分“殘酷”意味的和“國(guó)際接軌”。

根據(jù)此案涉及國(guó)內(nèi)多個(gè)城市以及中國(guó)香港，日本的東京、大阪等地的復(fù)雜情況，信用卡國(guó)際組織亞太地區(qū)保安部和香港信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的高層人士經(jīng)過(guò)慎重研究，決定請(qǐng)求上海警方立案?jìng)刹椤Ｒ驗(yàn)樗麄兿嘈盘幱趪?guó)際大都市的上海警方一定有能力偵破此案。

2月20日上海市公安局刑偵總隊(duì)收到了VISA信用卡國(guó)際組織從香港派專人送來(lái)的報(bào)案文件。在文中該組織特地表明：這起在甲地盜竊信用卡密碼，在乙地制作成偽卡后，到丙地實(shí)施惡意消費(fèi)的案件在國(guó)內(nèi)尚屬首例，能否成功偵破此案無(wú)疑是對(duì)上海警方的一次挑戰(zhàn)。

上海：市公安局刑偵總隊(duì)

接觸了具體案情后，偵查員們深感此案確是刑事偵查領(lǐng)域里的高、精、尖“項(xiàng)目”，使他們這些長(zhǎng)期與經(jīng)濟(jì)、金融系統(tǒng)犯罪活動(dòng)打交道的“老干探”碰到了新問(wèn)題。由于擁有信用卡的11名港商，其經(jīng)商、旅游的蹤跡遍布內(nèi)地沿海各大、中城市，要在如此廣泛的地域中，查獲狡詐的“盜碼者”的蛛絲馬跡，顯然是大海撈針。經(jīng)過(guò)仔細(xì)研究，他們發(fā)現(xiàn)這11名港商近期曾數(shù)次到達(dá)過(guò)上海，并多次有信用卡在滬消費(fèi)的記錄。于是，決定首先將上海列為此案的偵查重點(diǎn)。

據(jù)此，偵查員很快確定了偵查此案的總體方案：從11張信用卡的擁有者在上海的消費(fèi)記錄中細(xì)細(xì)查找疑點(diǎn)，同時(shí)力圖從他們消費(fèi)的時(shí)間、地點(diǎn)的交匯點(diǎn)上顯示11名港商在上海的“軌跡”和這11張信用卡在上海的“刷卡”記錄。

依據(jù)總體方案的要求，偵查員們立即行動(dòng)起來(lái)，分兵上陣，進(jìn)行緊張的排摸工作。很快，在一個(gè)個(gè)交匯點(diǎn)上發(fā)現(xiàn)，這11名港商1996年12月及1997年1月都曾先后在上海的五星高級(jí)賓館——靜安希爾頓酒店逗留和消費(fèi)過(guò)。但這家外資星級(jí)賓館的管理制度十分嚴(yán)格，平時(shí)商業(yè)信譽(yù)頗佳。賓館管理層決不會(huì)因?yàn)椤靶″X(qián)”而去犯有損堂堂五星級(jí)高級(jí)賓館聲譽(yù)的“低級(jí)錯(cuò)誤”。而如果是賓館中的雇員個(gè)人作案，那么最起碼也應(yīng)具備接觸客戶信用卡的條件，并具有“盜碼”的時(shí)間和工具。而且，作案人一定與境外信用卡犯罪集團(tuán)有某種聯(lián)系和勾結(jié)。

偵查員在賓館方面的配合下，深入賓館進(jìn)行明察暗訪，苦苦排摸了數(shù)天，發(fā)現(xiàn)具備以上條件的崗位、場(chǎng)所達(dá)數(shù)十個(gè)，員工人數(shù)則高達(dá)800多人。這無(wú)疑給進(jìn)一步偵查帶來(lái)了困難。殊不知，在這樣一個(gè)知名度頗高的涉外星級(jí)賓館內(nèi)，任何一舉一動(dòng)稍有不慎，便有可能帶來(lái)不可挽回的“國(guó)際影響”。

偵查員們決定暫時(shí)撤離賓館，迅速對(duì)案情進(jìn)行重新研究。這次發(fā)現(xiàn)，在VISA信用卡國(guó)際組織送來(lái)的報(bào)案文件中，11名港商提供的信用卡消費(fèi)記錄，僅僅是他們自認(rèn)為有可疑之處的那部分記錄，并非是全部的信用卡消費(fèi)記錄。這樣，顯然不利于偵查工作全面、深入地展開(kāi)。

于是，偵查員們連夜電告香港方面，請(qǐng)立即傳回涉案人所持信用卡的全部消費(fèi)記錄。兩天后，一份完整齊全的涉案人所持信用卡的全部消費(fèi)記錄重新擺到了偵查員的案頭前。面對(duì)一份份紛繁復(fù)雜的材料，偵查員以職業(yè)所特有的細(xì)心和耐心，一一加以梳理。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)和時(shí)間、地點(diǎn)，制作了一張標(biāo)有坐標(biāo)系的圖表。漸漸地，一個(gè)“坐標(biāo)點(diǎn)”在這張圖表中不斷出現(xiàn)，和那11名港商在靜安希爾頓酒店消費(fèi)的時(shí)間、地點(diǎn)完全重合，且此人的職務(wù)、身份具備作案條件，他就是收銀員領(lǐng)班董峰。

很快，年輕的白領(lǐng)董峰站到了偵查員的面前。長(zhǎng)相斯文、一副西裝革履的董峰，并無(wú)任何犯罪前科，給人的感覺(jué)似乎亦非是狡詐之徒。針對(duì)偵查員的訊問(wèn)，他竟用平靜的語(yǔ)調(diào)，回憶了發(fā)生在數(shù)月前的一幕幕往事。

上海：靜安希爾頓酒店

1996年12月的一天，董峰的下屬，在賬臺(tái)擔(dān)任收銀員工作的翁蕓小姐突然來(lái)找他，說(shuō)是自己在另一家高檔涉外賓館做會(huì)計(jì)的丈夫，日前接到目前正在日本留學(xué)的一個(gè)中學(xué)同學(xué)的來(lái)電，請(qǐng)他幫忙在上海搞一個(gè)市場(chǎng)調(diào)查。但調(diào)查者一定要有條件接觸客戶的信用卡，于是丈夫便讓翁去完成。可翁雖說(shuō)有條件接觸信用卡，但因僅僅是個(gè)普通的收銀員，所能接觸到的客戶信用卡資料十分有限。加上賓館內(nèi)的管理制度又嚴(yán)格，故只好懇請(qǐng)擔(dān)任收銀員領(lǐng)班的董峰幫幫忙，因?yàn)橹挥兴拍茉谳^大的范圍內(nèi)掌握和接觸來(lái)賓館的客人的信用卡使用情況，并告知這一切不會(huì)讓他“白做”的。

聽(tīng)說(shuō)只是配合搞次市場(chǎng)調(diào)查，望著一臉愁容的翁蕓，作為其上司的董峰便不假思索地爽快答應(yīng)了。隨后，翁蕓便悄悄地拿出一只香煙盒大小的微型刷卡機(jī)交給董峰，并手把手地教會(huì)他掌握了使用方法。為充分調(diào)動(dòng)董峰參加市場(chǎng)調(diào)查工作的積極性，翁蕓不惜先拿出自己的3000元人民幣作為報(bào)酬預(yù)付給他。

由于作為賓館收銀員領(lǐng)班的董峰的積極參加，對(duì)信用卡客戶的“市場(chǎng)調(diào)查”的速度明顯“提速”。僅1997年的1月，他們就在靜安希爾頓酒店及附設(shè)的商場(chǎng)、餐廳、咖啡館用刷卡機(jī)對(duì)客人的信用卡“調(diào)查”了數(shù)十次，至于確切的數(shù)字，到案后的董峰、翁蕓自己也記不清楚了。

根據(jù)董峰的交代，偵查員們連夜將翁蕓及其丈夫，在國(guó)際貴都大飯店財(cái)務(wù)部工作的王濤抓獲。經(jīng)過(guò)突擊審訊，離奇的信用卡謎案終于真相大白。

原來(lái)，早在1996年11月的一天，王濤接到一個(gè)名叫黃斌的中學(xué)同學(xué)從日本打來(lái)的越洋電話，要求他利用在涉外高檔賓館工作之便，幫忙搞一個(gè)“國(guó)際市場(chǎng)調(diào)查”。方法很簡(jiǎn)單，即在賓館內(nèi)的客人用信用卡消費(fèi)或結(jié)賬時(shí)，先將其信用卡在事先準(zhǔn)備好的微型刷卡機(jī)上悄悄“刷”一下，以收集持有VISA卡的國(guó)際旅行者的個(gè)人資料。并慷慨地告訴他，每“刷”一下，獲取到一條信息后，便支付給他500元人民幣的勞務(wù)費(fèi)。

王濤回到家中后，便將此事告訴了在靜安希爾頓酒店擔(dān)任收銀員的妻子翁蕓，讓她共同參與此項(xiàng)“市場(chǎng)調(diào)查”。

幾天后，王濤夫婦接待了一個(gè)通過(guò)黃斌介紹認(rèn)識(shí)的，名叫蔣寧的青年男子。此人十分神秘地從隨身攜帶的皮包里取出一只香煙盒模樣的機(jī)器，交給王濤說(shuō)，這是只目前世界上最先進(jìn)的用于市場(chǎng)調(diào)查的高科技產(chǎn)品，并具體告知了他們?nèi)绾尾僮鞯囊I(lǐng)。

同年12月，翁蕓便利用自己收銀員工作之便，先后10次暗中將客人的信用卡在微型刷卡機(jī)上一“刷”而過(guò)。而蔣寧卻對(duì)翁蕓的“調(diào)查”進(jìn)展速度，多次抱怨太慢，讓她再多動(dòng)員些同事參加“調(diào)查”。

翁蕓無(wú)奈之下，只得找到自己的頂頭上司收銀員領(lǐng)班董峰。在董峰的大力“支持和參與”下，此項(xiàng)“市場(chǎng)調(diào)查”任務(wù)果然及時(shí)、圓滿完成了。蔣寧滿意地將2萬(wàn)元人民幣的勞務(wù)費(fèi)“甩”給了王濤夫婦，翁蕓則拿出1.5萬(wàn)元交給了董峰。

而蔣寧手捧那只存儲(chǔ)著大量有關(guān)信用卡持有者的個(gè)人資料及密碼的微型刷卡機(jī)，心頭不由掠過(guò)陣陣狂喜，隨即將它送到境外。國(guó)際信用卡犯罪集團(tuán)據(jù)此迅速制作成了偽卡后，投放到日本的東京、大阪等地的娛樂(lè)、消費(fèi)場(chǎng)所，被惡意消費(fèi)了21萬(wàn)港元。而這所有的一切，猶如乘人不備盜取了主人的房門(mén)鑰匙，使主人在毫無(wú)知覺(jué)的情況下，順利地打開(kāi)房門(mén)大肆盜竊室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)……

如何定罪，專家會(huì)診

經(jīng)過(guò)一個(gè)月的艱苦征戰(zhàn)，刑偵總隊(duì)八支隊(duì)的偵查員們終于成功地偵破了這起國(guó)內(nèi)首例信用卡“盜碼案”，為上海警方、為光榮的“803”爭(zhēng)得了榮譽(yù)。VISA信用卡國(guó)際組織專程送來(lái)了紀(jì)念獎(jiǎng)牌，褒獎(jiǎng)中國(guó)刑警的卓越功績(jī)。此案同時(shí)被評(píng)為1997年度上海刑偵破案精品之一。

然而，案件雖然偵破了，犯罪嫌疑人王濤、翁蕓夫婦和董峰也已歸案(蔣寧、黃斌兩人在逃，他們的身份目前還無(wú)法確定。據(jù)悉，有可能是在日本的中國(guó)就讀生)，但面臨“信用卡犯罪”這一新類型案件，在警方實(shí)施嚴(yán)厲打擊的同時(shí)，留給我們的司法機(jī)關(guān)乃至刑事法律所需思索與反思的“難點(diǎn)”顯然不可避免。因?yàn)?，就在檢察官將他們?nèi)怂蜕闲淌卤桓嫦瘯r(shí)，法官和刑法專家卻開(kāi)始大撓其頭：這類案件究竟該如何定性、量刑呢？

1997年12月，上海市靜安區(qū)人民檢察院以“盜竊罪及竊取商業(yè)秘密罪”對(duì)王濤、翁蕓夫婦和董峰向法院提起公訴。但當(dāng)此案在靜安區(qū)人民法院正式立案后，由于案件類型新穎、案情復(fù)雜，法院方面即邀請(qǐng)上海社會(huì)科學(xué)院和各大專院校的知名刑法專家進(jìn)行座談“會(huì)診”。令人大感意外的是，多數(shù)刑法專家的意見(jiàn)是：公訴書(shū)中對(duì)王濤、翁蕓夫婦和董峰認(rèn)定的罪名值得商榷，他們指出：本案被告的行為雖對(duì)社會(huì)危害性很大，但目前收集到的證據(jù)僅限在國(guó)內(nèi)，缺乏許多環(huán)節(jié)、細(xì)節(jié)上的材料，對(duì)整個(gè)集團(tuán)性犯罪的全過(guò)程還不明了。因此，從現(xiàn)已掌握的卷宗材料來(lái)看，根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律條文，似難認(rèn)定已構(gòu)成“盜竊罪及竊取商業(yè)秘密罪”。

華東政法學(xué)院的朱教授認(rèn)為，如果本案有充分的證據(jù)，可定為“偽造信用卡罪”，但這一罪名須是“共同犯罪”。而“共同犯罪”的前提是“偽造信用卡”的所有涉案人都有“共同犯意”，而本案三被告自述的“目的”是“搞市場(chǎng)調(diào)查獲取信息”。和蔣寧、黃斌等人及直接偽造信用卡者的“犯意”是不同的。刑法未規(guī)定竊取信用卡密碼是犯罪，故從法律觀點(diǎn)看，以盜竊定罪是不妥的。

另一名知名刑法專家蘇教授則說(shuō)，在證據(jù)不全的情況下，以“盜竊罪及竊取商業(yè)秘密罪”為本案定性似顯粗疏。本案最終定性只能是“偽造信用卡罪”。但偽造及使用過(guò)程均在境外，如沒(méi)有足夠的證據(jù)能夠說(shuō)明是境內(nèi)外合謀作案，則較難定罪。

毫無(wú)疑問(wèn)，圍繞這起由信用卡而產(chǎn)生的類型新穎的案件，對(duì)其如何定性，在當(dāng)時(shí)，引起了法律界、司法界乃至社會(huì)公眾的廣泛關(guān)注。

1998年5月14日，上海市靜安區(qū)人民法院經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)半年的審理、論證，認(rèn)為王濤、翁蕓和董峰三名被告為他人偽造信用卡提供幫助，其行為已經(jīng)構(gòu)成“偽造金融票證罪”，被告人王濤、董峰分別被判處有期徒刑兩年，翁蕓被判處有期徒刑兩年、緩刑兩年。同時(shí)，處罰金人民幣5萬(wàn)元，追繳非法所得。公正的法律，終究給了他們應(yīng)有的處罰。

加強(qiáng)防范，刻不容緩

在即將結(jié)束本文時(shí)，需要告訴和提醒大家的是，披露此案的目的，決不僅在于這一案件的本身。其根本意義是此案已向我們發(fā)出紅色警示：在“信用卡工程”已在中國(guó)“長(zhǎng)驅(qū)直入”的今天，國(guó)際犯罪集團(tuán)正用他們手中的高科技“武器”，貪婪地窺視著這塊“肥肉”。據(jù)一位在銀行負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)的人士透露，在日本，偽造信用卡的犯罪活動(dòng)十分猖獗，犯罪手段已達(dá)到高度的組織化、集團(tuán)化。由于沒(méi)有正式、完整的法律去打擊處理此類犯罪，大量在日本的外國(guó)人便紛紛涉足其間，其中亦不乏在日本的上海籍就讀生。

因此，此案被成功偵破的消息極大地震動(dòng)了世界上各大信用卡公司。日本JCB信用卡公司、萬(wàn)事達(dá)國(guó)際信用卡組織等均要求上海警方為他們作專題介紹和經(jīng)驗(yàn)交流，共同研討如何堅(jiān)決遏制此類案件的發(fā)案勢(shì)頭。

在會(huì)上，專家們不無(wú)憂慮地指出，透析此案，用那么小的“刷卡機(jī)”（實(shí)為“解碼器”），通過(guò)十分簡(jiǎn)單的操作，即可獲取信用卡磁條上的所有用戶資料，其犯罪手段可謂高精尖?？晌覀儑?guó)內(nèi)接受信用卡消費(fèi)的賓館、商場(chǎng)等收銀崗位的員工，卻對(duì)這一犯罪手段缺乏最基本的常識(shí)，根本不了解其背后的奧妙。在國(guó)內(nèi)對(duì)信用卡知識(shí)的普及還很薄弱，對(duì)信用卡犯罪的設(shè)防機(jī)制還不健全。在這方面，一旦我們無(wú)知，便會(huì)被境外的犯罪分子所利用。而這一切或許還僅僅是開(kāi)始，那種“一卡在手，走遍天下”的瀟灑，也許將會(huì)顯得越來(lái)越“艱難”起來(lái)。由此，作為香港VISA信用卡國(guó)際組織亞太地區(qū)保安部經(jīng)理的陳偉業(yè)先生指出，各會(huì)員銀行和持卡人，必須嚴(yán)格按國(guó)際信用卡組織所提出的風(fēng)險(xiǎn)管理程序及方法進(jìn)行操作，以便將欺詐和銀行的風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度。

而上海警方?jīng)Q心在進(jìn)一步加大打擊信用卡領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)的力度與廣度的同時(shí)，已在擬訂與信用卡市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模相適應(yīng)的預(yù)防、控制信用卡詐騙犯罪的戰(zhàn)略總體規(guī)劃。并按照確定的工作步驟分階段實(shí)施，如目前正在積極推行的“金卡工程”等。以便及時(shí)、有效地將各種信用卡犯罪活動(dòng)消滅在萌芽狀態(tài)。2013年1月15日上午，記者從市公安局經(jīng)偵總隊(duì)新聞發(fā)布會(huì)上獲悉：僅2012年年末至2013年年初，上海公安經(jīng)偵部門(mén)在全市范圍內(nèi)針對(duì)偽卡、套現(xiàn)、涉網(wǎng)類銀行卡犯罪開(kāi)展專項(xiàng)打擊，成功破獲利用高科技手段實(shí)施的銀行卡犯罪案件80余起，抓獲犯罪嫌疑人100余名，追繳涉案贓款共計(jì)900余萬(wàn)元。

欄目主持人：鄭賓 393758162@qq.com