高校在國家助學貸款體系中的角色定位與職責分析

摘 要：國家助學貸款是高校家庭經(jīng)濟困難學生資助體系的重要組成部分，自開展以來，近千萬高校家庭經(jīng)濟困難學生受益于國家助學貸款而能夠順利入學和完成學業(yè)。從國家助學貸款的實施現(xiàn)狀入手，主要探討了新形勢下高校在國家助學貸款體系中的角色定位，并著重分析了高校所應承擔的具體職責，從而進一步發(fā)揮高校在國家助學貸款工作中的積極作用。

關鍵詞：高校；國家助學貸款；角色；職責

中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2013）15-0285-02

一、國家助學貸款實施現(xiàn)狀

自從我國進入高等教育大眾化時代和高校實行收費制度改革以來，如何保障家庭經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)便成為一個引起社會廣泛關注和教育部門高度重視的問題。扎實做好家庭經(jīng)濟困難學生的資助工作，是促進教育公平和維護高校穩(wěn)定的重要保證，也直接關系到我國高等教育事業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展，關系到社會主義和諧社會的構建。黨的十八大報告指出，要提高家庭經(jīng)濟困難學生資助水平，讓每個孩子都能成為有用之才。近年來，國家不斷完善各項資助政策和措施，逐漸形成了“獎、貸、助、補、減、緩”等多種形式有機結合的高校家庭經(jīng)濟困難學生資助體系，基本實現(xiàn)了“不讓一個學生因家庭經(jīng)濟困難而輟學”的莊嚴承諾。根據(jù)資助政策體系的頂層設計，國家助學貸款主要用以解決學生在校期間的學費、住宿費問題，在整個助困體系中發(fā)揮著資助學生的主渠道作用。廣義上的國家助學貸款包括校園地國家助學貸款和生源地信用助學貸款兩種類型，本文所探討的國家助學貸款主要指校園地國家助學貸款。它是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，在銀行、教育行政部門與高校共同操作下，專門用來幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生的銀行貸款[1]。自1999年設立以來，尤其是2004年實施新機制后，國家助學貸款在高校學生資助政策體系中起到了無以替代的作用，近千萬家庭經(jīng)濟困難學生受益于國家助學貸款而能夠順利入學和完成學業(yè)。以2011年為例，全國國家助學貸款新增審批學生117.8萬人，比2010年增長3.5%；新增審批金額132.8億元，比2010年增長15.6%，新增審批人數(shù)和金額再創(chuàng)歷史新高。①

當然，現(xiàn)有的國家助學貸款體系也并非萬全之策，其在制度層面和實際操作過程中仍然存在一些問題和局限。首先，國家助學貸款的違約率和不良率一直居高不下，實施初期，不少高校的違約率均超過了20%，也一度導致了大面積的停貸風波，新機制實施以來，逾期不還款的現(xiàn)象雖然得到一定程度的控制，但是違約率和不良率并沒有維持在一個較低的水平，這也給國家助學貸款的良性運轉帶來了干擾；其次，經(jīng)辦銀行對于助學貸款的積極性和專注度不高，由于國家助學貸款成本高、效益低、風險大[2]，業(yè)務額度雖小，但是銀行需要投入的管理成本卻并不低，而且能夠獲得的利益回報有限，還要承擔較大的違約風險，以追求利潤為目的的商業(yè)銀行自然不會產(chǎn)生足夠的熱情；最后，高校在國家助學貸款政策的落實過程中，也存在定位不明確、職責不清晰的問題，以至于沒有將這項工作做實、做細，不少高校將國家助學貸款僅僅視作一種單純的經(jīng)濟資助措施，沒有意識到這也是一種良好的教育手段和教育機會，對于貸款學生缺乏有效的誠信教育和感恩引導，在一定程度上制約了國家助學貸款工作的進一步優(yōu)化；此外，國家助學貸款的部分條款有待完善，比如貸款額度設定為封頂6000元而非按需貸款，這對于部分特殊專業(yè)的學生和自費的研究生來說，就顯得有些不夠，而且還款期限相對較短，讓那些收入不高的畢業(yè)生在6年內(nèi)還清所有本金和利息，依然是較有壓力的事情，因此，一些學生也期待國家助學貸款能夠在某些細節(jié)上做出調整和完善。

二、高校在國家助學貸款體系中的角色定位

（一）貸款體系的維護者

完整的國家助學貸款體系包括四個主體：政府、銀行、高校、學生，這四方主體承載不同的角色，政府是政策導向的制定者，銀行是具體業(yè)務的操作者，高校是貸款體系的維護者，學生是資助政策的獲益者。如果單從經(jīng)濟行為層面上看，國家助學貸款是在銀行和學生之間形成的契約關系，但是高校作為連接銀行與學生之間的橋梁，在國家助學貸款的操作和實施過程中起到非常關鍵的作用，可以說是整個助學貸款體系的重要維護者。只有高校在國家助學貸款機制中扮演更為積極主動的角色，才能更加有力地去維持助學貸款體系的良性運轉。

（二）經(jīng)辦銀行的協(xié)助者

盡管貸款業(yè)務由經(jīng)辦銀行具體落實，但是助學貸款從申請、審核、發(fā)放、展期到貸后管理、催還款等一系列工作都離不開高校的協(xié)助。在對于貸款學生群體的信息掌握和管理權限方面，高校相比于銀行擁有絕對的優(yōu)勢。高校更加了解學生的家庭經(jīng)濟情況和畢業(yè)后的去向，可以為銀行提供相關信息的支持，而且高?？梢越M織學生參與一些貸款業(yè)務的集中辦理，極大地提高了工作效率。因此，高校應當積極配合經(jīng)辦銀行開展國家助學貸款工作，確保“應貸盡貸”，充分發(fā)揮國家助學貸款資助家庭經(jīng)濟困難學生的主渠道作用。

（三）貸款學生的教育者

高校肩負著人才培養(yǎng)的重大使命，要將“育人”這一核心理念貫穿到各項具體工作中去，包括家庭經(jīng)濟困難學生的資助工作?！皣抑鷮W貸款的意義在于培養(yǎng)了學生自立自強的精神，使他們懂得刻苦學習、感恩自強，以積極的心態(tài)走向社會，這從另外一個角度體現(xiàn)了教育公平?！盵3]所以說，高校不僅要教會學生申請辦理助學貸款的流程和信用知識，還要以國家助學貸款為有力載體，通過多種途徑、多種方式開展誠信教育、節(jié)儉教育、感恩教育和責任感教育，教育引導廣大學生樹立誠信守法的道德觀念和感恩回報的人生態(tài)度。

三、高校在國家助學貸款體系中的職責分析

（一）健全管理機構

職責的履行需要專業(yè)化的機構去完成，高校要不斷健全國家助學貸款的管理機構。如今，絕大部分高校都設立了學生資助管理中心，資助中心還應當下設助學貸款管理辦公室，由專職工作人員負責日常事務的處理和聯(lián)絡。同時，制定嚴密的規(guī)章制度和工作條例，明確管理機構的責任和義務，從制度層面保障機構的正常運作。為了提高工作效率，各個基層院系學生工作辦公室也應該配備專人負責國家助學貸款事務。

（二）加大宣傳力度

高校需要進一步加大對于國家助學貸款政策的宣傳力度，不僅要讓家庭經(jīng)濟困難學生知曉國家助學貸款的存在，更重要的是讓他們明了國家助學貸款的具體政策、申請條件和流程以及還款注意事項等關鍵內(nèi)容。在宣傳渠道和形式上，也要多管齊下。除了在給新生寄送錄取通知書時附上學生資助政策簡介以外，還要通過海報、網(wǎng)絡論壇、專題宣講等方式，明確相應的權利、義務和責任，打消有意向辦理助學貸款學生的疑慮。

（三）嚴格審核機制

做好學生申請貸款的審核工作，嚴把第一關，這是高校義不容辭的責任。高校要形成一套嚴密的審核機制，首先由學生本人提交申請，并附上家庭經(jīng)濟困難證明和相關材料，再由院系進行初審，經(jīng)院系初審通過后再報送至學校層面審批，最后進行公示，每一個步驟都要確保公平、公正、公開。經(jīng)過多級認定和最終公示，確保最有需要的學生能夠獲得國家助學貸款的申請資格?！皩Σ环腺J款條件的申請堅決不予批準，從源頭減小不良貸款發(fā)生的概率，并向銀行提供準確的信息，為銀行防范風險提供幫助?！盵4]

（四）開展教育引導

高校不能夠滿足于完成國家助學貸款的基本工作，還應當充分利用這一載體，面向貸款學生開展有效的教育引導，為資助育人工作添磚加瓦。加強誠信教育和節(jié)儉教育，不僅可以提高學生的誠信勤儉意識，有利于減少日后違約現(xiàn)象的發(fā)生，更能夠幫助學生塑造健全人格，形成良好的道德觀念。要通過舉行形式多樣、內(nèi)涵深刻的專題講座和主題宣傳教育活動，培養(yǎng)家庭經(jīng)濟困難學生的責任意識和感恩情懷，從更深層次發(fā)揮助學貸款工作的育人功能。

（五）加強貸后管理

在學生畢業(yè)離校之前，高校應當協(xié)助經(jīng)辦銀行與貸款畢業(yè)生簽訂還款協(xié)議或者辦理展期手續(xù)，同時全面統(tǒng)計收集學生的就業(yè)單位或去向、家庭地址、聯(lián)系方式（包括手機、QQ、電子郵箱等）等有效信息，建立貸款畢業(yè)生的檔案數(shù)據(jù)庫，并與經(jīng)辦銀行分享這些信息，以便后期提醒學生按時償還助學貸款，避免因無意識或失去聯(lián)絡導致的逾期還款給學生日后購房買車造成不良影響。對于拖欠助學貸款的畢業(yè)生，學校也要積極配合銀行做好貸款催收催繳的工作。

四、結語

國家助學貸款是高校學生資助工作的重要組成部分，有力保障了家庭經(jīng)濟困難學生在校期間的基本學習和生活。盡管銀行是國家助學貸款業(yè)務的具體操作者，但是作為貸款體系的重要維護者和貸款學生的教育管理者，高校需要在國家助學貸款體系中找準自己的角色定位，明確自己的具體職責，從而發(fā)揮更為積極主動的作用。面對目前國家助學貸款工作中存在的一些問題和局限，高校應當與教育主管部門和銀行充分溝通、緊密協(xié)作，共同研究難點，進而化解問題，為國家助學貸款工作的持續(xù)健康發(fā)展貢獻自身力量，為家庭經(jīng)濟困難學生的無憂學習和全面發(fā)展保駕護航。

參考文獻：

[1]高等學校學生資助政策簡介[EB/OL].全國學生資助管理中心網(wǎng).http：//www.xszz.cee.edu.cn/ziliaoxiazai/2012-09-20/1492.html.

[2]莫軍成.高校應對國家助學貸款困境的策略[J].遼寧醫(yī)學院學報：社會科學版，2011，（2）.

[3]易鑫.十年風雨公平路：國家助學貸款政策歷程回望[N].中國教育報，2009-06-23.

[4]張新東.國家助學貸款實施的困境與對策[J].當代教育科學，2009，（9）.