海峽西岸經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)融資問題研究

摘 要：當前海峽西岸經(jīng)濟區(qū)地區(qū)中小企業(yè)的健康發(fā)展也面臨著一些問題，其中很大一部分是飽受融資難的困擾。從海峽西岸經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，具體分析中小企業(yè)融資困難的原因。最后，在從企業(yè)本身到商業(yè)銀行、金融機構，到政府，提出解決海峽西岸經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)融資難的建議。

關鍵詞：海峽西岸經(jīng)濟區(qū)；中小企業(yè)；融資

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）09-0113-02

引言

在海峽西岸經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)的健康發(fā)展中，融資問題一直是制約海峽西岸經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)發(fā)展壯大的一大瓶頸。特別是在當前金融業(yè)資金供應緊張的情況下，中小企業(yè)融資面臨許多困難，被迫紛紛求告于民間借貸解決企業(yè)急需資金的供應，造成借貸利息高漲，中小企業(yè)負擔加重。

一、海峽西岸經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)融資的重要性

1.促進兩岸交流。解決好融資問題，有利于推動臺商投資相對集中地區(qū)發(fā)展，加強兩岸交流合作。

2.平衡區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。解決好融資問題，有力推進海西地區(qū)與長江三角洲和珠江三角洲的區(qū)域協(xié)作。

3.優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構。中小企業(yè)在確保國民經(jīng)濟適度增長、緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟結構等方面，均已發(fā)揮著越來越重要的作用。

4.降低金融風險。解決好融資難問題，能遏制地下金融和非正常金融進一步泛濫，降低金融風險，有利于中小企業(yè)參與國有企業(yè)改革和資產(chǎn)重組，便于中小企業(yè)為大型國有企業(yè)配套服務。

二、海峽西岸經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)融資面臨的優(yōu)劣勢分析

（一）發(fā)展優(yōu)勢

1.區(qū)位優(yōu)勢。海峽西岸經(jīng)濟區(qū)地理位置優(yōu)越，海、空交通便利；相鄰的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)達，中小企業(yè)聚集，產(chǎn)業(yè)結構發(fā)展比較成熟，金融業(yè)發(fā)展日臻完善，社會閑散資金多，中小企業(yè)融資資金來源廣。

2.政策優(yōu)勢。十七大報告提出“支持海峽西岸和其他臺商投資相對集中地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展”，2009年國務院發(fā)布了《國務院關于支持福建省加快建設海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的若干意見》，這些利好政策都有利于海西地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。

3.對臺及僑胞優(yōu)勢。閩臺經(jīng)濟整合在兩岸經(jīng)濟合作進程中充當著實驗田、示范區(qū)的角色，在增廣、增深閩臺經(jīng)濟合作發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用，尤其是兩岸“三通”后，閩臺經(jīng)濟有了更密切的合作。

（二）發(fā)展劣勢

1.銀根收緊造成融資景氣指數(shù)偏低。海西地區(qū)中小企業(yè)多為民營企業(yè)，企業(yè)自有資金缺乏，隨著當前銀行銀根收緊，造成信貸規(guī)模收縮，海西地區(qū)中小企業(yè)融資困難加劇，流動資金愈顯不足。

2.現(xiàn)有的資本市場無法滿足中小企業(yè)融資需求。海西地區(qū)中小企業(yè)直接融資渠道較窄，獲得政府資金、國外資金支持都較少。

3.商業(yè)銀行對于中小企業(yè)融資支持力度不足。各商業(yè)銀行出于安全性等因素考慮，對生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模都較小的中小企業(yè)比較冷漠，普遍集中力量抓大客戶而不愿向小企業(yè)放貸，這加劇了融資困難。

三、海峽西岸經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)融資的對策與建議

（一）從海西地區(qū)中小企業(yè)方面著手

1.進一步優(yōu)化產(chǎn)品結構，增強企業(yè)創(chuàng)新能力。中小企業(yè)要以市場需求為導向，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，完善現(xiàn)有的技術設備，同時優(yōu)化傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。把融資資金用到有競爭力的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品上，企業(yè)才能增強生產(chǎn)經(jīng)營能力和抗風險能力，才更有利于企業(yè)資金的周轉供應。

2.加強自身管理，樹立良好的企業(yè)形象和信譽。中小企業(yè)要向現(xiàn)代企業(yè)制度靠攏，健全財務管理制度。按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行要求，建立全面、準確、真實的財務制度，要建立充分透明的信息披露制度，同時保持合理的貸款水平，制定有效的應收賬款管理制度。這樣才能加快資金回籠與周轉，提高企業(yè)資金管理利用水平。

3.積極尋找新的融資渠道。中小企業(yè)在加強信用觀念的同時，須認真解決企業(yè)與銀行之間的信息不對稱問題，努力構建兩者間的良好關系。努力加強資本積累，提高企業(yè)自身自由資金擁有比例。

（二）從商業(yè)銀行方面著手

1.調(diào)整商業(yè)信貸政策。銀行貸款投放影響著中小企業(yè)的企業(yè)壽命，減少對中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)環(huán)節(jié)，建立和健全社會信貸服務體系，解決銀行與中小企業(yè)之間的信息不對稱問題；逐步構建股份制銀行、區(qū)域性銀行對中小企業(yè)提供資金支持，從而減少信貸決策環(huán)節(jié)，縮短決策鏈條，從而為中小企業(yè)營造一個相對平等的獲取銀行貸款的環(huán)境。

2.加強金融創(chuàng)新。銀行要建立貸款風險約束與激勵約束相統(tǒng)一的信貸管理體制，加強中小企業(yè)金融產(chǎn)品的品種創(chuàng)新，積極營銷國有商業(yè)銀行新的金融產(chǎn)品，滿足不同層次的中小企業(yè)不同的金融服務需求；國有商業(yè)銀行可以修改企業(yè)信用等級評定標準，降低企業(yè)資本金、資產(chǎn)總額、銷售收入等“規(guī)?！表椖繉ζ髽I(yè)評級的影響，為一大批規(guī)模小，但業(yè)績好、有發(fā)展前途的中小企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造條件。

（三）從資本市場和擔保機構方面著手

1.加快多層次資本市場的形成。開辟二級市場或場外交易市場，為中小企業(yè)的股票發(fā)行和上市提供必需的市場條件，允許中小企業(yè)在符合發(fā)行要求的條件下，通過發(fā)行債券籌資，擴大中小企業(yè)的融資來源。

2.發(fā)展中小企業(yè)互助性質(zhì)會員制擔保機構。發(fā)展商業(yè)性擔保機構，通過建立信貸再擔保機構和中小企業(yè)貸款保險制度等形式分散風險，促進中小企業(yè)擔保難和貸款難問題得到有效解決。

（四）從政府部門方面著手

1.降低中小企業(yè)貸款“門檻”?？梢猿闪ｉT為中小企業(yè)提供政策性貸款的“中小企業(yè)信貸銀行”，為中小企業(yè)提供優(yōu)惠貸款、貼息貸款等政策性貸款，保證對中小企業(yè)的貸款份額；對中小企業(yè)貸款比重較高的商業(yè)銀行實行如沖減壞賬、補貼資本金、擴大利率自主權等優(yōu)惠政策；在中小企業(yè)為主的地區(qū)，實行更寬松、更有利于企業(yè)的信貸政策。

2.規(guī)范民間融資。對民間借貸行為要進行規(guī)范管理，在規(guī)范運作的基礎上為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，服務于中小企業(yè)發(fā)展；開辦企業(yè)個人委托貸款業(yè)務，在社會閑散資金與中小企業(yè)之間“搭橋”，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行債券，同時降低企業(yè)發(fā)行成本；政府部門對待經(jīng)濟發(fā)展中的民間融資要改變放任自流的做法，做到正確引導，堵疏結合；確定中小企業(yè)信用擔保的法律地位、運行規(guī)則和支撐體系，促進擔保機構與銀行共擔風險，嘗試建立風險補償基金，分散和降低各方風險，確保擔保機構與銀行資金的安全，保障其收益。

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[責任編輯 陳丹丹]