海南省典當(dāng)行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及市場定位思考

黃輝

摘 要：近年來，海南省典當(dāng)業(yè)快速發(fā)展，但普遍存在資本實(shí)力不強(qiáng)、員工素質(zhì)不高、經(jīng)營規(guī)模小、業(yè)務(wù)集中、競爭能力不強(qiáng)等問題，影響典當(dāng)行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。本文通過分析海南省典當(dāng)行業(yè)2013年一季度經(jīng)營情況，提出海南省典當(dāng)行擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展困境的相關(guān)措施。

關(guān)鍵詞：典當(dāng)發(fā)展；市場定位；措施

中圖分類號(hào)：F832.38 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2013）07-0047-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.07.11

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)

自1990年第一家典當(dāng)行在?？趻炫茽I業(yè)以來，海南省典當(dāng)行業(yè)無論是從機(jī)構(gòu)數(shù)，還是從業(yè)務(wù)范圍和融資規(guī)模方面，都得到了長足發(fā)展。截至2013年3月末，全省共有典當(dāng)行122家，從業(yè)人員738人，合計(jì)注冊(cè)資本123949萬元，資產(chǎn)總額136911萬元。典當(dāng)貸款余額52836.73萬元，相當(dāng)于全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同期貸款余額的0.13%。

（一）典當(dāng)行集中在經(jīng)濟(jì)金融相對(duì)發(fā)達(dá)城市

全省122家典當(dāng)行主要分布在經(jīng)濟(jì)金融相對(duì)發(fā)達(dá)的海口、三亞兩市。其中，?？谑杏械洚?dāng)行72家，占全省典當(dāng)行總數(shù)的59%；三亞市10家，占8%；儋州市7家，瓊海市和文昌市各5家，萬寧市4家，澄邁縣和定安縣各3家，樂東縣2家，其余縣市各1家。

（二）資本實(shí)力不強(qiáng)，員工專業(yè)素質(zhì)普遍不高

全省單家典當(dāng)行最高注冊(cè)資本為5000萬元，共4家。單家最低注冊(cè)資本為300萬元，共2家。全省典當(dāng)行平均注冊(cè)資本1016萬元。注冊(cè)資本2000（含2000）萬元以上的典當(dāng)行14家，占典當(dāng)行總家數(shù)的11.48%；注冊(cè)資本1000（含1000）萬元至2000萬元的43家，占35.25%；注冊(cè)資本1000萬元以下的65家，占53.28%，其中注冊(cè)資本500萬元以下的62家，占該類典當(dāng)行的95.38%。

單家典當(dāng)行從業(yè)人員最多的有20名員工，最少的僅有2名員工，平均單家典當(dāng)行從業(yè)人員6人。大部分典當(dāng)行員工家族化現(xiàn)象嚴(yán)重，員工專業(yè)素質(zhì)普遍不高。

（三）傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)務(wù)呈下降趨勢

傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)務(wù)是指以金銀珠寶首飾、古玩字畫等能夠保值增值、易于保管的物品為當(dāng)品的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。此類業(yè)務(wù)是目前大多數(shù)典當(dāng)行主要經(jīng)營的業(yè)務(wù)，一般現(xiàn)場就可以辦理完畢，辦理時(shí)間都比較短。2013年一季度，全省典當(dāng)行共辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)19714筆，同比減少52.9%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)貸款金額52396.02萬元，同比減少5.9%（見表1）；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)貸款占同期典當(dāng)貸款的26.3%，占比較去年同期下降2.3個(gè)百分點(diǎn)。

（四）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)貸款占比較大，業(yè)務(wù)集中風(fēng)險(xiǎn)增加

2013年一季度，全省典當(dāng)行共辦理房地產(chǎn)抵押典當(dāng)貸款1292筆，同比增長1.8%；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)貸款金額129044.89萬元，同比增長4%（見表2）。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)貸款占同期典當(dāng)貸款的64.8%，占比較去年同期上升上1個(gè)百分點(diǎn)。

2013年3月，全省122家典當(dāng)行中有42家典當(dāng)行的房地產(chǎn)典當(dāng)貸款占其全部典當(dāng)貸款的比例超過80%，其中19家典當(dāng)行的房地產(chǎn)典當(dāng)貸款占比為100%。

房地產(chǎn)典當(dāng)貸款質(zhì)量下降。截至2013年3月末，全省典當(dāng)行逾期房地產(chǎn)典當(dāng)貸款余額4671.2萬元，占房地產(chǎn)典當(dāng)貸款余額的12.3%。2013年第1季度房地產(chǎn)絕當(dāng)金額1687萬元，同比增長56.3%；房地產(chǎn)絕當(dāng)金額占絕當(dāng)總額的82.1%，占比較上年同期上升5.8個(gè)百分點(diǎn)（見表3）。

（五）五成以上典當(dāng)行虧損，盈利能力不強(qiáng)

2013年第1季度，海南省典當(dāng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤171.17萬元。其中，各月份凈利潤分別為45.53萬元、83.98萬元和41.66萬元。但大部分典當(dāng)行已處于虧損狀態(tài)，3月典當(dāng)行虧損面為44.3%。

二、市場定位理論介紹

（一）市場定位定義

市場定位是由美國營銷學(xué)家艾·里斯和杰克特勞特在1972年提出的，其含義是指企業(yè)根據(jù)競爭者現(xiàn)有產(chǎn)品在市場上所處的位置，針對(duì)顧客對(duì)該類產(chǎn)品某些特征或?qū)傩缘闹匾暢潭?，為本企業(yè)產(chǎn)品塑造與眾不同的、給人印象鮮明的形象，并將這種形象生動(dòng)地傳遞給顧客，從而使該產(chǎn)品在市場上確定適當(dāng)?shù)奈恢肹1]。

（二）市場定位的目的

市場定位的實(shí)質(zhì)是使本企業(yè)與其他企業(yè)嚴(yán)格區(qū)分開來，使顧客明顯感覺和認(rèn)識(shí)到這種差別，從而在顧客心目中占有特殊的位置。

（三）市場定位策略

1.避強(qiáng)定位策略。這種策略是企業(yè)避免與強(qiáng)有力的競爭對(duì)手發(fā)生直接競爭，而將自己的產(chǎn)品定位于另一市場的區(qū)域內(nèi)，使自己的產(chǎn)品在某些特征或?qū)傩苑矫媾c強(qiáng)勢對(duì)手有明顯的區(qū)別。

2.迎頭定位策略。這種策略是企業(yè)根據(jù)自身的實(shí)力，為占據(jù)較佳的市場位置，不惜與市場上占支配地位、實(shí)力最強(qiáng)或較強(qiáng)的競爭對(duì)手發(fā)生正面競爭，從而使自己的產(chǎn)品進(jìn)入與對(duì)手相同的市場位置。

3.重新定位策略。這種策略是企業(yè)對(duì)銷路少、市場反應(yīng)差的產(chǎn)品進(jìn)行二次定位。

三、對(duì)海南省典當(dāng)行業(yè)市場定位的思考

針對(duì)海南省典當(dāng)行資金實(shí)力與承受風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱、員工素質(zhì)不高、競爭能力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)集中等特點(diǎn)，筆者認(rèn)為其市場定位策略應(yīng)采取避強(qiáng)定位策略。

（一）典當(dāng)行不能定位于第二銀行

典當(dāng)行因其方便、快捷、靈活的特點(diǎn)，在滿足短期應(yīng)急性的融資需求，促進(jìn)中小企業(yè)、個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。但典當(dāng)只是一種輔助性的融資手段，在資金融通方面始終處于拾遺補(bǔ)缺的地位。典當(dāng)行與銀行在資金來源、融資方式、信用機(jī)制等方面都有明顯區(qū)別，無論怎樣發(fā)展，也不可能成為金融體系的主導(dǎo)力量。典當(dāng)行不能因?yàn)榻?jīng)營了一部分金融性質(zhì)的業(yè)務(wù)，就將其與銀行相提并論，定位第二銀行。

（二）典當(dāng)行應(yīng)以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象

銀行按照貸款業(yè)務(wù)程序要求辦理申辦手續(xù)，再加上擔(dān)保的評(píng)審程序，工作周期一般需要二個(gè)月以上，顯然無法滿足中小企業(yè)急需短期融資以解燃眉之急，為以快速、靈活、應(yīng)急見長的典當(dāng)行提供了開展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。因此，海南省典當(dāng)行業(yè)應(yīng)當(dāng)秉承服務(wù)于中小企業(yè)的經(jīng)營思路，堅(jiān)持把行業(yè)定位在中小企業(yè)這個(gè)廣闊的市場，不遺余力地做好服務(wù)中小企業(yè)的工作，成為中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的可靠的貸款機(jī)構(gòu)。

（三）大力開拓農(nóng)村市場

海南省典當(dāng)行全部集中在金融服務(wù)相對(duì)發(fā)達(dá)的市區(qū)，而在金融服務(wù)相對(duì)落后的廣大農(nóng)村地區(qū)，目前無一家典當(dāng)行。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，農(nóng)民致富的愿望越來越迫切，對(duì)資金的需求逐步增加。各典當(dāng)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村市場的開拓，在金融競爭相對(duì)薄弱的農(nóng)村充分發(fā)揮自身優(yōu)勢。

（四）均衡開展業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

目前，房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占全省典當(dāng)業(yè)務(wù)總量的三分之二，并呈上升態(tài)勢。這種以房地產(chǎn)業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，將給典當(dāng)行業(yè)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生房地產(chǎn)行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)行可能淪為“房東”和“地主”，典當(dāng)資金將被深度套牢，這對(duì)資本實(shí)力并不雄厚且視短期流動(dòng)性為生命的典當(dāng)行將是致命的打擊。各典當(dāng)行應(yīng)將服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象從房地產(chǎn)企業(yè)調(diào)整到工業(yè)制造業(yè)、原材料行業(yè)、加工業(yè)、貨物貿(mào)易業(yè)以及當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等其他行業(yè)的中小企業(yè)身上。同時(shí)，豐富典當(dāng)產(chǎn)品，切實(shí)改善房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)比重過大的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

（責(zé)任編輯：湯戈于）

參考文獻(xiàn)：

[1]吳健安.市場營銷學(xué)[M].北京：北京高等教育出版社，2011.