銀行數(shù)據(jù)大集中對(duì)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管的影響及對(duì)策建議

薛述強(qiáng)

（中國(guó)人民銀行蘭州中心支行 甘肅 蘭州 730000）

數(shù)據(jù)大集中是指將原先分布在分支機(jī)構(gòu)的電子數(shù)據(jù)變?yōu)榧刑幚砗痛鎯?chǔ)。銀行數(shù)據(jù)大集中促使其外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了革命性轉(zhuǎn)變，勢(shì)必會(huì)對(duì)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管，尤其對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管產(chǎn)生重要影響。針對(duì)這種影響，國(guó)務(wù)院“三定方案”明確要求，國(guó)家外匯管理局承擔(dān)“完善非現(xiàn)場(chǎng)外匯監(jiān)管措施，加強(qiáng)外匯檢查”的職責(zé)①。

一、數(shù)據(jù)大集中后銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變

（一）銀行實(shí)行數(shù)據(jù)大集中的發(fā)展趨勢(shì)

1999年，招商銀行最早實(shí)施了數(shù)據(jù)大集中，自此國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開始了數(shù)據(jù)大集中的馬拉松。2000年，工商銀行在大型國(guó)有商業(yè)銀行中率先實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中；2005年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中，將38個(gè)省級(jí)數(shù)據(jù)中心合并為北京和上海2個(gè)數(shù)據(jù)中心；2006年，交通銀行完成歷時(shí)4年的數(shù)據(jù)大集中，將全球數(shù)據(jù)集中至一個(gè)數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)了全球范圍內(nèi)的集中清算；2008年，農(nóng)業(yè)銀行完成了全國(guó)數(shù)據(jù)大集中工程，成功上收36家省分行數(shù)據(jù)中心或信息中心的金融電子數(shù)據(jù)；2010年，中國(guó)銀行將全國(guó)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中到總行信息中心。至此，國(guó)內(nèi)五大國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行及一些城市商業(yè)銀行基本實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，IT系統(tǒng)較為薄弱的政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社也不斷加入數(shù)據(jù)大集中的行列。

數(shù)據(jù)大集中后，很多銀行以建立數(shù)據(jù)中心或信息中心為契機(jī)，緊接著完成了企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，逐步開始了業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)的分離，從而統(tǒng)一整合了外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了外匯業(yè)務(wù)集中處理。

（二）銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變

數(shù)據(jù)大集中為銀行業(yè)信息化建設(shè)提供了良好的機(jī)遇，不僅實(shí)現(xiàn)了外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的整合，而且促進(jìn)了外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。

一是外匯業(yè)務(wù)處理集中化。以工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行為例，隨著2006年國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱GTS）數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn)，工商銀行建成國(guó)際結(jié)算單證中心。國(guó)際結(jié)算單證中心作為工商銀行全行國(guó)際結(jié)算單證業(yè)務(wù)的后臺(tái)操作部門，專門負(fù)責(zé)接受分行委托，集中處理全部國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下的信用證、托收和保函等單證業(yè)務(wù)。工商銀行國(guó)際結(jié)算單證中心的成立，標(biāo)志著該行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)已開始進(jìn)入集中化處理階段。2010年，農(nóng)業(yè)銀行自主研發(fā)的集中式國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)成功上線后，農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算單證中心正式成立，也實(shí)現(xiàn)了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)運(yùn)作模式由“分散處理”向“集中操作”的轉(zhuǎn)變。

二是外匯業(yè)務(wù)管理一體化。目前，完成數(shù)據(jù)大集中的銀行基本實(shí)現(xiàn)了外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一方面，在統(tǒng)一的處理平臺(tái)下，實(shí)現(xiàn)了在全行范圍內(nèi)對(duì)賬戶等業(yè)務(wù)信息的統(tǒng)一管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控；另一方面，在統(tǒng)一的操作流程中，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作一體化，從而有效防范和控制了操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、數(shù)據(jù)大集中對(duì)外匯管理信息化的影響

（一）促使外匯業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)大整合

外匯管理信息化，自1986年開始啟動(dòng)從無到有，不斷完善，陸續(xù)建立了30多個(gè)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)[1]。隨著銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，外匯管理信息化建設(shè)也開始進(jìn)行系統(tǒng)整合，統(tǒng)籌規(guī)劃和統(tǒng)一設(shè)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)流程[2]。2012年8月1日起，全國(guó)實(shí)施貨物貿(mào)易外匯管理制度改革，外匯局將貿(mào)易收付匯核查系統(tǒng)、貿(mào)易進(jìn)口付匯監(jiān)管系統(tǒng)、出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)、中國(guó)電子口岸出口收匯系統(tǒng)以及出口收入存放境外管理系統(tǒng)等6個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)整合為貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)了貨物貿(mào)易外匯管理信息的全國(guó)大集中[3]。

（二）促使外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集渠道統(tǒng)一化

2010年3月1日起，外匯局在全國(guó)范圍內(nèi)全面啟用外匯金宏系統(tǒng)開展國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)管理，境內(nèi)法人銀行總行及境外銀行境內(nèi)牽頭行通過基礎(chǔ)信息或申報(bào)/核銷信息數(shù)據(jù)接口程序向外匯局報(bào)送數(shù)據(jù)。2012年12月17日起，外匯局進(jìn)一步改進(jìn)和調(diào)整直接投資外匯管理政策，取消了銀行、企業(yè)需向所在地外匯局報(bào)送的所有直接投資項(xiàng)下各類報(bào)表，資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)開始由規(guī)范化的數(shù)據(jù)接口程序統(tǒng)一從銀行采集[4]。

三、完善銀行外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管的對(duì)策建議

（一）逐步建立銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的調(diào)查機(jī)制和備案制度

目前，銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)成為監(jiān)管數(shù)據(jù)產(chǎn)生的重要來源。數(shù)據(jù)大集中前，大多數(shù)在銀行各分支機(jī)構(gòu)分布運(yùn)行的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)獨(dú)立建設(shè)，獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。實(shí)現(xiàn)對(duì)一家銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)情況的掌握，將涉及至少幾十家分支機(jī)構(gòu)，這是相當(dāng)浩大的工程。數(shù)據(jù)大集中后，一家銀行的所有分支機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一的處理平臺(tái)下辦理業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管的銀行端數(shù)據(jù)來源實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一。外匯局通過統(tǒng)一化渠道從銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)，統(tǒng)一導(dǎo)入逐步整合的外匯業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，使得實(shí)現(xiàn)對(duì)一家銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)情況的掌握變得現(xiàn)實(shí)和必要。同時(shí)，由于銀行業(yè)已逐步成為國(guó)內(nèi)信息化程度最高的行業(yè)，以紙質(zhì)憑證、臺(tái)賬為核心的傳統(tǒng)信息載體，已無法全面反映銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。而且，隨著銀行外匯業(yè)務(wù)量的不斷擴(kuò)大，通過翻閱規(guī)模龐大的紙質(zhì)資料來核實(shí)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，越來越凸顯出效率低下的缺點(diǎn)。因此，動(dòng)態(tài)了解甚至掌握各個(gè)銀行外匯業(yè)務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)，并逐步建立銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)查機(jī)制和備案制度，對(duì)于全面掌握和有效監(jiān)管銀行外匯業(yè)務(wù)，具有重要意義。

（二）不斷強(qiáng)化銀行數(shù)據(jù)接口程序的變更驗(yàn)收和跟蹤檢查

目前，銀行數(shù)據(jù)接口程序成為監(jiān)管數(shù)據(jù)采集的主要渠道。數(shù)據(jù)大集中后，銀行按照外匯局統(tǒng)一發(fā)布的接口規(guī)范開發(fā)了數(shù)據(jù)接口程序，并通過數(shù)據(jù)接口程序向外匯局報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)接口程序是由銀行根據(jù)其當(dāng)時(shí)的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)開發(fā)的。隨著金融信息化建設(shè)的逐步推進(jìn)，銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)不斷發(fā)生升級(jí)改造。這種情況下，數(shù)據(jù)接口程序可能出現(xiàn)失效的情況。因此，及時(shí)掌握銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的變更情況，從業(yè)務(wù)和技術(shù)兩方面不斷加強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送接口程序的跟蹤檢查，嚴(yán)格審核銀行數(shù)據(jù)報(bào)送接口程序設(shè)計(jì)的合規(guī)性、報(bào)送數(shù)據(jù)的及時(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性，有利于保障外匯監(jiān)管數(shù)據(jù)的采集質(zhì)量。

（三）探索創(chuàng)新銀行外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)手段和分析方法

目前，銀行外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)成為實(shí)施有效監(jiān)管的關(guān)鍵抓手。2002年,外匯管理轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)過程中被賦予了一定范圍內(nèi)的對(duì)外匯資金交易真實(shí)性的審核權(quán)，銀行代位監(jiān)管模式由此開始推行。近年來，隨著外匯業(yè)務(wù)便利化水平的逐步提高和外匯管理手段的不斷優(yōu)化，銀行代位監(jiān)管的職責(zé)不斷擴(kuò)大。數(shù)據(jù)大集中后，伴隨著銀行業(yè)信息化的迅速推進(jìn)，由于外匯業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)的整合和外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集渠道的統(tǒng)一，銀行外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在外匯監(jiān)管中的重要性日益凸顯。通過探索和創(chuàng)新銀行外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)手段和分析方法，不僅有利于直接實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而且有利于間接實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)和個(gè)人的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管[5]。

注釋：

①《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)國(guó)家外匯管理局主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》（國(guó)辦發(fā)[2009]12號(hào)）的規(guī)定。

［1］李家琪.外匯管理信息化建設(shè)現(xiàn)狀及發(fā)展方向探討［J］.南方金融，2003（2）：37-39.

［2］李家琪，熊偉，孫洪珠，廖敦良.科學(xué)利用信息數(shù)據(jù)提高外匯管理效率［J］.中國(guó)外匯，2008（1）：58-58.

［3］林君，隋健，王慧潔.貨物貿(mào)易外匯制度改革對(duì)企業(yè)和銀行的影響分析［J］.中國(guó)貨幣市場(chǎng)，2012（11）：48-51.

［4］王國(guó)建.推動(dòng)資本項(xiàng)目便利化的思考［J］.中國(guó)外匯，2012（23）：32-33．

［5］戴斌.完善外匯監(jiān)管手段［J］.中國(guó)外匯，2012（23）：69-69.