金融創(chuàng)新支持廊坊家具產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)研究

榮華英 李倩瑋

(燕京理工學(xué)院國(guó)際商學(xué)院，河北廊坊065201)

一、廊坊市家具產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前廊坊市擁有家具企業(yè)6000余家，是中國(guó)家具5大產(chǎn)業(yè)集群和10大生產(chǎn)基地之一，香河、勝芳、文安、大城均在中國(guó)家具產(chǎn)業(yè)版圖上舉足輕重。其中香河家具城地處京津唐金三角腹地，距北京45公里，2012年銷售額突破245億元，根據(jù)政府規(guī)劃，未來5～10年，展廳面積將發(fā)展到500萬平方米，銷售額將突破1000億元。這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，需要宏觀政策、資源優(yōu)化、金融創(chuàng)新等方面的支持。當(dāng)前廊坊市家具產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的制約因素主要有四個(gè)方面:一是產(chǎn)品原創(chuàng)設(shè)計(jì)滯后，抄襲模仿盛行;二是原輔材料供應(yīng)缺乏，新材料應(yīng)用少;三是小微企業(yè)融資困難，發(fā)展瓶頸凸顯;四是出口外銷占比低，企業(yè)利潤(rùn)微薄。本文將重點(diǎn)研究金融創(chuàng)新在廊坊市家具產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的作用。

二、制約廊坊市家具產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融因素

(一)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)值鏈升級(jí)的投融資體系不健全

當(dāng)前，廊坊家具產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程中的突出矛盾之一是投融資體系不健全，資本聚集和轉(zhuǎn)化能力明顯滯后于家具行業(yè)發(fā)展的需要。廊坊家具企業(yè)大多數(shù)處于微笑曲線的最底端，而產(chǎn)品的價(jià)值更多存在于研發(fā)和銷售階段，家具產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)要求企業(yè)必須在營(yíng)銷理念、品牌建設(shè)、材料選擇、生產(chǎn)技術(shù)、結(jié)構(gòu)工藝、裝飾題材、產(chǎn)品功能等大膽進(jìn)行創(chuàng)新，要想實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈升級(jí)并獲取高附加值意味著必須加強(qiáng)技術(shù)、人力資源和資金等要素投入。受國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)限購(gòu)限貸等政策影響，部分投資界唱衰中國(guó)家具產(chǎn)業(yè)，部分銀行也開始對(duì)家具企業(yè)“惜貸”。

(二)林業(yè)發(fā)展金融支持體系不完善

廊坊家具產(chǎn)業(yè)中木質(zhì)家具占主導(dǎo)地位，約占生產(chǎn)總量的80%。由于受資源、政策、匯率、運(yùn)輸費(fèi)用等因素影響，木材價(jià)格不斷上漲已成為制約廊坊家具產(chǎn)業(yè)升級(jí)的一大瓶頸，發(fā)展廊坊本地林業(yè)顯得極為迫切。目前廊坊支持林業(yè)發(fā)展金融體系存在以下問題:一是貸款成本偏高抑制林農(nóng)積極性。二是貸款期限與林木生長(zhǎng)周期不匹配問題突出。林權(quán)抵押貸款90%以上為1年期的短期貸款，而林業(yè)生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)，一般樹木成材需要10年以上的時(shí)間。三是林業(yè)評(píng)估市場(chǎng)尚未規(guī)范。由于林業(yè)評(píng)估的規(guī)定與條例并不完善，造成了評(píng)估方法和價(jià)格的多樣性和隨意性。四是抵押物處置困難，處置程序復(fù)雜，限制因素較多。五是林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)體系尚不完善。六是風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移的機(jī)制尚未建立。當(dāng)林權(quán)抵押貸款發(fā)放后，一旦林業(yè)生產(chǎn)遇到森林盜伐或森林火災(zāi)等，不僅林企、林農(nóng)要遭受經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)影響銀行貸款的按期償還。

(三)缺乏應(yīng)對(duì)家具國(guó)際綠色環(huán)保壁壘的金融政策

對(duì)高耗能、高污染企業(yè)的金融監(jiān)管是家具產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中不容忽視的環(huán)節(jié)。綠色環(huán)保已成為家具能否真正贏得市場(chǎng)的制勝法寶，廊坊緊鄰北京首都、天津兩大機(jī)場(chǎng)，天津新港、京唐港、黃驊港、秦皇島港四大港口，具有得天獨(dú)厚的海運(yùn)和空運(yùn)便利，然而歐美等國(guó)頻繁出臺(tái)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)廊坊家具出口的限制作用正日益增強(qiáng)，如:歐盟2013年3月3日生效的“原產(chǎn)國(guó)標(biāo)簽法”要求向其出口的木材生產(chǎn)加工銷售鏈條上的所有廠商，都必須獲得FSC(森林認(rèn)證)的“身份證”，目前廊坊缺乏應(yīng)對(duì)家具國(guó)際綠色環(huán)保壁壘的金融約束以及對(duì)綠色技術(shù)研發(fā)和綠色產(chǎn)品生產(chǎn)的金融支持。

三、金融創(chuàng)新支持廊坊市家具產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的對(duì)策建議

(一)創(chuàng)新和完善投融資體系實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)值鏈升級(jí)

1.金融倉(cāng)儲(chǔ)?！敖鹑趥}(cāng)儲(chǔ)”是指為銀行信貸提供第三方動(dòng)產(chǎn)抵(質(zhì))押監(jiān)管的專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)。目前金融倉(cāng)儲(chǔ)應(yīng)用最廣的是動(dòng)產(chǎn)抵(質(zhì))押監(jiān)管。應(yīng)用到廊坊家具產(chǎn)業(yè)的具體操作流程如下:(1)金融倉(cāng)儲(chǔ)公司調(diào)查企業(yè)情況，由企業(yè)和銀行共同商定可以抵(質(zhì))押的動(dòng)產(chǎn)，制定監(jiān)管方案，銀行審核方案后，由銀行、企業(yè)和金融倉(cāng)儲(chǔ)公司共同簽訂“浮動(dòng)抵押倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管三方協(xié)議”，通常“保值、保質(zhì)、易變現(xiàn)”的商品適合做動(dòng)產(chǎn)抵押。如:木材、皮革、布料等原材料及高檔家具、藝術(shù)品等收藏品。(2)三方協(xié)議簽訂后，企業(yè)將抵(質(zhì))押的動(dòng)產(chǎn)移交給金融倉(cāng)儲(chǔ)公司。(3)當(dāng)金融倉(cāng)儲(chǔ)公司辦完接管手續(xù)，銀行對(duì)抵押物審核后，銀行按實(shí)際情況向該企業(yè)發(fā)放抵押物5～7折的一年期貸款。(4)貸款一到達(dá)企業(yè)賬戶，金融倉(cāng)儲(chǔ)公司通常在不取代原倉(cāng)庫(kù)保管員的情況下，第一時(shí)間派出自己的倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管員，對(duì)該企業(yè)倉(cāng)庫(kù)中的貨物進(jìn)出實(shí)施24小時(shí)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，安裝視頻遠(yuǎn)程監(jiān)控，設(shè)立貨物進(jìn)出臺(tái)賬。(5)金融倉(cāng)儲(chǔ)公司定期向銀行管理部門提供監(jiān)管報(bào)告，讓銀行了解抵押物價(jià)格變動(dòng)情況，以及倉(cāng)庫(kù)內(nèi)貨值變化狀況。倉(cāng)儲(chǔ)公司通常將抵(質(zhì))押貨物初始值，設(shè)定為銀行的最低安全線，進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，并讓專業(yè)人員每日緊盯抵押貨物的國(guó)際和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)行情。如果市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)造成了質(zhì)押物的貶值，在達(dá)到銀行規(guī)定的最低質(zhì)押率時(shí)，金融倉(cāng)儲(chǔ)公司須要求企業(yè)補(bǔ)夠存貨，或者交付足額的擔(dān)保金。一旦企業(yè)不能按時(shí)滿足上述兩個(gè)條件之一，則銀行有權(quán)利處置質(zhì)押在倉(cāng)庫(kù)的貨物，此時(shí)，金融倉(cāng)儲(chǔ)公司又將充當(dāng)協(xié)助拍賣或回購(gòu)貨物來回籠資金的角色。(6)企業(yè)如期歸還銀行貸款本息，銀行通知金融倉(cāng)儲(chǔ)公司解除監(jiān)管，一筆第三方動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)至此結(jié)束。

2.供應(yīng)鏈金融。未來家具行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，要由大企業(yè)來整合上下游產(chǎn)業(yè)鏈。由于小微企業(yè)本身資信能力不夠，需要通過增信或捆綁發(fā)行提升信用評(píng)級(jí)，而供應(yīng)鏈金融模式的本質(zhì)是，產(chǎn)業(yè)鏈的上下游中小企業(yè)通過核心企業(yè)提升信用，獲得銀行相關(guān)金融服務(wù)資格。家具供應(yīng)鏈金融，要求銀行必須深入企業(yè)內(nèi)部，參與到整個(gè)家具生產(chǎn)、物流、交易、資金流轉(zhuǎn)與運(yùn)作的全過程，發(fā)掘潛在需求，從收款、付款、對(duì)賬、資金集中、短期投融資等方面著手，為家具企業(yè)提供金融支持，創(chuàng)造條件建立電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，提升產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。

3.商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款。商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款是指具有品牌優(yōu)勢(shì)的企業(yè)用已經(jīng)被國(guó)家工商行政管理總局商標(biāo)局依法核準(zhǔn)的商標(biāo)專用權(quán)作質(zhì)押物，從銀行獲得借款，并按約定的利率和期限償還借款本息的一種貸款方式，貸款時(shí)限通常最長(zhǎng)兩年。開展商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資貸款，有效幫助企業(yè)盤活無形資產(chǎn)，促進(jìn)企業(yè)將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為資本產(chǎn)權(quán)。采用商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款推動(dòng)品牌建設(shè)，提高廊坊家具產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次，積極鼓勵(lì)企業(yè)申請(qǐng)著名品牌和商標(biāo)，針對(duì)廊坊家具品牌經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的現(xiàn)狀，工商、金融、銀監(jiān)等部門，可以聯(lián)合搭建商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資貸款平臺(tái)，引進(jìn)權(quán)威商標(biāo)評(píng)估、代理機(jī)構(gòu)，規(guī)范商標(biāo)價(jià)值評(píng)估，全面推廣商標(biāo)質(zhì)押貸款，將商標(biāo)權(quán)質(zhì)押引入信貸實(shí)踐。

(二)完善金融支持林業(yè)發(fā)展的相關(guān)配套政策與服務(wù)

建立并完善支持林業(yè)發(fā)展的相關(guān)金融配套政策與服務(wù)。一是要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱的原則，合理進(jìn)行貸款定價(jià)，科學(xué)調(diào)整貸款利率水平，做到既有利于銀行拓展信貸業(yè)務(wù)又能降低林農(nóng)負(fù)擔(dān)。在貸款期限的設(shè)定上，盡量與林木生產(chǎn)周期相匹配，并根據(jù)實(shí)際情況做好續(xù)貸工作。二是政府林業(yè)部門在批準(zhǔn)每年采伐計(jì)劃時(shí)，涉及銀行貸款抵押林木，要切實(shí)履行“一個(gè)確認(rèn)、兩個(gè)承諾”制度，需依據(jù)銀行出具的同意采伐函進(jìn)行審批，以維護(hù)銀行抵押權(quán)。三是建立嚴(yán)格的評(píng)估責(zé)任追究制度，確保評(píng)估依法有效。四是建立健全林業(yè)保險(xiǎn)體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。金融與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)合作，積極創(chuàng)新林木資產(chǎn)保險(xiǎn)品種，分散林權(quán)抵押貸款的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金制度。由政府從育林基金中提取一定比例的資金，設(shè)立林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)林權(quán)抵押貸款的損失。

(三)積極運(yùn)用綠色金融政策

采取綠色金融政策，將“綠色環(huán)?！崩砟顫B透到家具生產(chǎn)、設(shè)計(jì)、原料選用等過程，支持和促進(jìn)家具產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。綠色金融的基本形式主要有綠色信貸、保險(xiǎn)和證券?？梢酝ㄟ^綠色環(huán)保金融與貨幣政策，如利率政策、信貸傾斜政策、中行信貸配給和行政指導(dǎo)等手段鼓勵(lì)或限制家具企業(yè)的發(fā)展;加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)家具企業(yè)申領(lǐng)貸款的監(jiān)管力度;開展綠色環(huán)保經(jīng)營(yíng)融資業(yè)務(wù)，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過程進(jìn)行監(jiān)管;引導(dǎo)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)。

［1] 董國(guó)利，侯彥溫.廊坊市家具制造產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展研究［J] .管理研究，2011，7(7)：59 －60.

［2] 許冀藝，高清蒞，白云.制約產(chǎn)業(yè)升級(jí)的金融歸因及其改善［J] .企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2011，(1)：174 －176.