基于Web Service模式的物流金融業(yè)務(wù)過程分析

閔嘉寧，金 成

（無錫太湖學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系，江蘇 無錫 214064）

近年來，我國供應(yīng)鏈物流金融發(fā)展迅速，成為物流業(yè)與金融業(yè)共同關(guān)注的焦點(diǎn)。供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)是指在供應(yīng)鏈運(yùn)營的整個(gè)過程中，物流企業(yè)、貨主企業(yè)（供應(yīng)商、生產(chǎn)商、銷售商）和金融機(jī)構(gòu)等上下游各方企業(yè)集成和協(xié)同信息，有效組織和協(xié)調(diào)資金流、物流，從而為需求資金的企業(yè)在擁有物流運(yùn)輸和倉儲(chǔ)服務(wù)的基礎(chǔ)上，提供金融與保險(xiǎn)服務(wù)。供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)強(qiáng)調(diào)一種集成的、協(xié)作的、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的供應(yīng)鏈管理思想，提高資本運(yùn)用效率，形成互利互補(bǔ)的物流金融服務(wù)鏈，加速供應(yīng)鏈的運(yùn)行和創(chuàng)造更高的利潤。

國內(nèi)學(xué)者關(guān)于物流金融相關(guān)領(lǐng)域的理論研究主要表現(xiàn)在［2］：物流金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)研究；資金約束下企業(yè)的物流運(yùn)營決策；物流金融中銀行和物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制決策（擔(dān)保物在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用分析、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的研究、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和違約后處理）。前人關(guān)于物流金融中物流、資金流和信息流的集成，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及物流企業(yè)協(xié)同的業(yè)務(wù)過程和支撐平臺(tái)的研究比較少。鄭金波等闡述了倉單質(zhì)押的業(yè)務(wù)過程，分析了開展此業(yè)務(wù)的三方對信息化的需求，研究了需求的特點(diǎn)和實(shí)現(xiàn)的前提。在此基礎(chǔ)上，提出了以倉庫為核心，基于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，構(gòu)架于倉庫、銀行與客戶間的三層B／S結(jié)構(gòu)的信息系統(tǒng)［3］。李毅學(xué)等指出供應(yīng)鏈物流金融強(qiáng)調(diào)建立貨主企業(yè)、第三方物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等組成的集成化協(xié)同服務(wù)體系，提出了基于互聯(lián)網(wǎng)的B／S結(jié)構(gòu)的供應(yīng)鏈物流金融集成化協(xié)同管理體系的概念框架［4］。但綜上研究并未在具體的集成框架中對具體業(yè)務(wù)過程中物流、資金流和信息流的流動(dòng)及集成協(xié)同機(jī)制進(jìn)行相應(yīng)分析，因此也就缺少對信息技術(shù)究竟是如何在物流金融的執(zhí)行過程中產(chǎn)生績效機(jī)理的研究。

本試驗(yàn)將從供應(yīng)鏈物流金融業(yè)務(wù)過程的視角，以廠商銀融資模式為切入點(diǎn)，分析基于B2B模式構(gòu)建物流、資金流和信息流“三流”集成以及參與各方協(xié)同的機(jī)制，探討信息技術(shù)加速供應(yīng)鏈物流金融運(yùn)行效率的內(nèi)在因素，試圖基于具體的融資業(yè)務(wù)流程，研究“流程”為什么產(chǎn)生效率，“流程”如何產(chǎn)生效率，以及“流程”在哪些“點(diǎn)”上產(chǎn)生效率。

一、物流金融的廠商銀模式

廠商銀模式指商品經(jīng)銷商在向上游生產(chǎn)商購買貨物時(shí)，提前往銀行存入部分價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)保證金，銀行代經(jīng)銷商支付貨款，向生產(chǎn)商開具承兌匯票或國內(nèi)信用證，委托倉儲(chǔ)物流企業(yè)代為驗(yàn)收生產(chǎn)商的貨物，運(yùn)輸?shù)街付ǖ膫}庫并進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管。商品經(jīng)銷商按期（分期）歸還銀行貸款，銀行釋放相應(yīng)比例的商品提貨權(quán)給商品經(jīng)銷商，直至保證金賬戶余額等于未償借款余額，其運(yùn)行流程如圖1所示。

（一）第一階段：簽訂購銷合同

1.經(jīng)銷商向生產(chǎn)商提交購買商品的訂單，生產(chǎn)商在審核訂單后與經(jīng)銷商簽訂銷售訂單。

（二）第二階段：申請融資

1.經(jīng)銷商向金融機(jī)構(gòu)繳納一定的保證金，申請融資（用來向生產(chǎn)商支付購貨款）。

2.金融機(jī)構(gòu)在考察了生產(chǎn)商和經(jīng)銷商的信譽(yù)、生產(chǎn)能力、商品的市場價(jià)值及前景等后再統(tǒng)一融資，向生產(chǎn)商開具承兌匯票或信用證，同時(shí)，并通知生產(chǎn)商和經(jīng)銷商對他們相應(yīng)的商品和賬戶進(jìn)行監(jiān)督。

（三）第三階段：交貨

1.金融機(jī)構(gòu)委托合作伙伴（倉儲(chǔ)物流企業(yè)）驗(yàn)收并運(yùn)送生產(chǎn)商相應(yīng)的商品到指定的倉庫，并進(jìn)行監(jiān)管。

2.倉儲(chǔ)物流企業(yè)在完成運(yùn)輸后，開具倉單給金融機(jī)構(gòu)。

3.金融機(jī)構(gòu)付款給生產(chǎn)商。

（四）第四階段：還款和取貨

1.經(jīng)銷商按期或分期付款給金融機(jī)構(gòu)，獲得提貨單。

2.經(jīng)銷商憑提貨單向倉儲(chǔ)物流企業(yè)要求送貨。

3.如果是分期付款，⑦⑧步驟將重復(fù)多次。

若商品經(jīng)銷商到期無法償還銀行融資，則物流公司代替銀行負(fù)責(zé)對質(zhì)押商品進(jìn)行銷售變現(xiàn)，生產(chǎn)廠商負(fù)責(zé)最終處置質(zhì)押貨物。在廠商銀模式中，一些生產(chǎn)廠商為吸引銀行對其經(jīng)銷商進(jìn)行融資，還承諾在經(jīng)銷商不能歸還融資時(shí)可以對質(zhì)押商品進(jìn)行回購，從而鎖定了銀行面臨的商品價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大了銀行可進(jìn)行融資的商品種類，形成了以供應(yīng)鏈整體共贏為特色的融資模式。廠商銀模式能夠加快經(jīng)銷商資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)生產(chǎn)廠商的商品銷售，加快回款速度，并帶動(dòng)物流公司的監(jiān)管、儲(chǔ)運(yùn)等業(yè)務(wù)。

從上至下查看業(yè)務(wù)流程中各參與方的信息、資金和物資流動(dòng)的情況，可以看出各參與方必需提交的共享信息如表1所示。

二、B／S工作模式

圖1 廠商銀融資模式的業(yè)務(wù)流程

表1 各參與方需提交的共享信息

通常業(yè)務(wù)流程各參與方都具有基于B／S結(jié)構(gòu)的、各自獨(dú)立的、基本的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)。應(yīng)用層中有庫存管理、財(cái)務(wù)管理、銷售管理、采購管理等應(yīng)用邏輯，數(shù)據(jù)層中存儲(chǔ)著系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)，用戶層提供人機(jī)友好界面和各類圖符供用戶點(diǎn)擊，觸發(fā)應(yīng)用層的各應(yīng)用模塊執(zhí)行，如圖2所示?；ヂ?lián)網(wǎng)上的其他參與方要訪問他的信息只需要通過瀏覽器登錄他的用戶界面，就可以獲得有權(quán)獲得的各項(xiàng)信息。但是這樣獲得的信息僅僅是可瀏覽的信息，必須經(jīng)過重新輸入才能在其他的應(yīng)用程序中使用。例如，經(jīng)銷商登錄生產(chǎn)商主頁，訪問了庫存某商品的信息，這些信息只能瀏覽或者通過屏幕硬拷貝和紙質(zhì)打印出來，要想使用其中的數(shù)據(jù)，必須要在經(jīng)銷商的應(yīng)用系統(tǒng)中合適的地方重新輸入。而且，任何一方要想獲取其他三方的信息，都必須分別登錄三個(gè)主頁。

圖2 互聯(lián)網(wǎng)用戶訪問B／S結(jié)構(gòu)的應(yīng)用系統(tǒng)

如果有n個(gè)參與方，那么總的登錄次數(shù)就是n2。假如每次登錄時(shí)間為treg，需要重新輸入使用的數(shù)據(jù)為mi（i∈［1…n-1］），數(shù)據(jù)的讀出時(shí)間為tout，錄入時(shí)間為tin，那么登錄一次準(zhǔn)備使用mi個(gè)數(shù)據(jù)的總時(shí)間為treg＋mi（tout＋tin）。獲取所有其他參與方數(shù)據(jù)并準(zhǔn)備使用的總時(shí)間為：

顯然，這種方法只是便于瀏覽，但是對于提取數(shù)據(jù)再次使用不方便、費(fèi)時(shí)、效率低。

三、Web Service工作模式

Web Service是在Internet上進(jìn)行分布式計(jì)算的基本構(gòu)造模塊。采用Web Service構(gòu)建廠商銀融資模式的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)如圖3所示。

在這種環(huán)境下，Web Service成為應(yīng)用程序集成的平臺(tái)，它采用開放的標(biāo)準(zhǔn)，以Web的方式向用戶和應(yīng)用程序提供服務(wù)。用戶可以通過瀏覽器查找所需要的Web Service，通過profile提供的指示，綁定并調(diào)用所需要的服務(wù)；應(yīng)用程序可以通過使用多個(gè)不同來源的Web Service模塊構(gòu)造而成，這些模塊相互協(xié)同工作，不必關(guān)心它們位于何處，采用何種編程工具及如何實(shí)現(xiàn)。

圖3中右側(cè)圖符代表參與該融資模式的各企業(yè)，包括生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、金融機(jī)構(gòu)和物流倉儲(chǔ)企業(yè)，他們是服務(wù)的提供者。圖中左側(cè)各方框表示各參與方提供部分共享信息的Web Service，這些Web Service由各參與方應(yīng)用系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)組件生成，按照WSDL規(guī)范生成profile、注冊到服務(wù)器中的注冊中心，供服務(wù)請求方查找。圖中左下角的圖符代表服務(wù)的請求者，參與該融資模式的各企業(yè)同樣也是服務(wù)的請求者。換言之，圖中的服務(wù)提供者和請求者在物理上是一致的，邏輯上具有不同的功能，也就是他們自己提供部分服務(wù)，而同時(shí)也請求部分其他服務(wù)。當(dāng)然，服務(wù)的請求者還可以有其他的企業(yè)，本文為了簡化圖面，說明問題，只選擇了相同的企業(yè)。

（一）面向用戶的工作方式

面向用戶的Web Service工作方式是指：服務(wù)的請求者通過本地瀏覽器，登錄服務(wù)器，在注冊器中查找所需要的服務(wù)，通過相應(yīng)服務(wù)profile中的地址指引綁定Web Service并調(diào)用執(zhí)行，執(zhí)行的結(jié)果返回至請求者的瀏覽器。這種工作方式適合于查詢和了解情況。例如，查詢生產(chǎn)商的產(chǎn)品目錄、某企業(yè)的生產(chǎn)狀況和資信情況等。

這種工作方式與直接登錄各企業(yè)的主頁進(jìn)行查詢得到的結(jié)果表面上是一樣的，但經(jīng)仔細(xì)分析，可以發(fā)現(xiàn)：采用單點(diǎn)登錄技術(shù)，登錄Web Service服務(wù)器一次，就可以查詢到所有提供了的服務(wù)信息，而不僅僅是某個(gè)企業(yè)的信息。那么，登錄一次，獲取所有其他參與方數(shù)據(jù)并準(zhǔn)備使用的總時(shí)間為：

（二）面向應(yīng)用程序的B2B工作方式

面向應(yīng)用程序的Web Service工作方式是指：服務(wù)請求者編寫的應(yīng)用程序中嵌入了對多個(gè)Web Service的調(diào)用。那么當(dāng)服務(wù)請求者執(zhí)行該應(yīng)用程序的過程中就會(huì)綁定并執(zhí)行該Web Service，執(zhí)行的結(jié)果則返回應(yīng)用程序直接使用。例如，圖1第一階段“簽訂購銷合同”，生產(chǎn)商（manufacturer）提交了一個(gè)“purchaseOrder”的服務(wù)到服務(wù)器，其目的在于從經(jīng)銷商（dealer）那里拿到訂單，再把該訂單中的信息發(fā)送到庫房（wearhouse），查找相應(yīng)的產(chǎn)品（“requestProducts”），最 后 返 回 庫 存 信 息（“productsMessage”）。在“purchaseOrder”服 務(wù)中包含了三個(gè)服務(wù)，服務(wù)的操作（operation）分別是：從dealer那里獲取訂單信息（“purchaseMessage”）的“sendPurchase”，把訂單信息傳遞給wearhouse，查詢相應(yīng)產(chǎn)品的“requestProducts”和從wearhouse接收產(chǎn)品信息的“sendProducts”的調(diào)用，其過程如圖4所示。

圖3 Web Service工作模式下的廠商銀融資

圖4 “purchaseOrder”的業(yè)務(wù)過程

為了提高融資各參與方的協(xié)同能力，常在Web Service的注冊服務(wù)器上構(gòu)建工作流管理系統(tǒng)，把多個(gè)相關(guān)的Web Service組合成一個(gè)執(zhí)行的工作流程，由工作流描述語言BPEL4WS［5-6］進(jìn)行具體描述，建立工作流的模型。圖1描述的融資過程具有四個(gè)階段：第一個(gè)階段上文已經(jīng)進(jìn)行了詳細(xì)描述，其余三個(gè)階段的頂層概念業(yè)務(wù)邏輯可以簡述如下：

第二階段融資過程，可以看成金融機(jī)構(gòu)（bank）提交一個(gè)“Financing”服務(wù)到服務(wù)器，其目的在于：從經(jīng)銷商（dealer）那里獲取保證金和融資申請，再向生產(chǎn)商（manufacturer）提交承兌匯票并獲得兩者賬戶和庫存信息開放并接受監(jiān)控。在“Financing”中包含了四個(gè)服務(wù)，服務(wù)的操作分別是：“sendApplication＆Guaranteemoney”、“send-BankAcceptance”、“requestProducts”和“request-Accout”。

第三階段送貨過程，可以看成是倉儲(chǔ)物流企業(yè)（Logistics）提交了一個(gè)“transportProducts”服務(wù)到服務(wù)器，其目的在于：接受金融機(jī)構(gòu)委托，把生產(chǎn)商（manufacturer）的產(chǎn)品驗(yàn)收并運(yùn)輸?shù)街付ǖ膫}庫，向金融機(jī)構(gòu)開具倉單，金融機(jī)構(gòu)在收到倉單后監(jiān)督倉儲(chǔ)公司的庫存并向生產(chǎn)商付款?！皌ransportProducts”服務(wù)中包含了四個(gè)服務(wù)，服務(wù)的操作 分 別 是：“sendProducts”、“sendWarehouseReceipt”、“requestProducts”和“sendPayment”。

第四階段還款和取貨過程，可以看成是經(jīng)銷商（leader）提交了一個(gè)“getProducts”服務(wù)到服務(wù)器，其目的在于：分期向金融機(jī)構(gòu)（bank）償還貸款，獲得相應(yīng)數(shù)量的提貨單（delivery order），然后按照提貨單要求物流倉儲(chǔ)企業(yè)（logistics）送貨物。在“getProducts”服務(wù)中包含了四個(gè)服務(wù)，服務(wù)的操作（operation）分別是：“sendPayment”、“request-Accout”、“sendDeliveryOrder”和“sendProducts”。

通過以上分析可以發(fā)現(xiàn)：（1）整個(gè)融資過程可以看成由四個(gè)業(yè)務(wù)子流程組成；（2）采用單點(diǎn)登錄技術(shù)，登錄Web Service服務(wù)器，通過啟動(dòng)相應(yīng)的應(yīng)用程序，所有事務(wù)都可以自動(dòng)執(zhí)行，并完成指定的任務(wù)；（3）所有參與運(yùn)算的數(shù)據(jù)可以在上一個(gè)操作結(jié)束后自動(dòng)轉(zhuǎn)入并參與下一個(gè)操作，或者說，應(yīng)用程序之間可以對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行直接互操作，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用程序之間的互操作；（4）不需要中間取出數(shù)據(jù)并重新輸入數(shù)據(jù)。只需要登錄一次，花費(fèi)treg的準(zhǔn)備時(shí)間，就能夠進(jìn)入具體業(yè)務(wù)（在這里假設(shè)具體業(yè)務(wù)活動(dòng)的執(zhí)行時(shí)間是相同的），而且不需要花費(fèi)活動(dòng)之間的等待時(shí)間。

四、B2B模式對融資業(yè)務(wù)流程的影響

通過上文對融資業(yè)務(wù)流程的分析，可見：在假設(shè)各參與方都具有完備的企業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)（具有必備的功能，包括：庫存管理、銷售管理、采購管理、賬務(wù)管理等）的基礎(chǔ)上，B2B技術(shù)可以替代人工，實(shí)現(xiàn)流程的自動(dòng)化運(yùn)作，提升運(yùn)行效率。那么，為了實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化，加速流程的執(zhí)行過程，合理的組織（重構(gòu)）業(yè)務(wù)流程、整合資源、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的目標(biāo)就是首要的任務(wù)。Ray和Barney等人［7］認(rèn)為企業(yè)應(yīng)該根據(jù)資源配置狀況重新設(shè)計(jì)公司的業(yè)務(wù)流程，從而更有效地開發(fā)已有的組織資源和能力，并取得長期的競爭優(yōu)勢。為了縮短融資的決策時(shí)間，采用融資決策支持系統(tǒng)，可以加速融資環(huán)節(jié)［8］，支持自動(dòng)化的運(yùn)作。

（一）合理的組織流程（Flow）

為了合理的組織流程，有六個(gè)關(guān)鍵步驟：

1.總體設(shè)計(jì)（Conceptual Design）。按照業(yè)務(wù)目標(biāo)，進(jìn)行需求分析，設(shè)計(jì)頂層業(yè)務(wù)流程，如圖1所示廠商銀融資模式的順序圖。

2.子流程設(shè)計(jì)（Process Design）。在總體分析后，可獲得各階段的子業(yè)務(wù)流程，每個(gè)階段都有主導(dǎo)業(yè)務(wù)的一方。以主導(dǎo)方為主規(guī)劃跨組織、各參與企業(yè)的共享信息，構(gòu)建下層的子業(yè)務(wù)流程，如圖3所示的“purchaseOrder”的業(yè)務(wù)過程。它以生產(chǎn)商為核心，由生產(chǎn)商根據(jù)他的需求設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程，提出其他參與方需要提供的共享信息（與供應(yīng)商共享銷售訂單信息、與倉庫共享庫存信息等），有效地完成訂單處理的商務(wù)活動(dòng)，極大地縮短了訂單處理周期，降低了成本。

3.包裝Web Service（Package）。采用IT手段，選擇合適的業(yè)務(wù)組件，必要時(shí)，要重新生成業(yè)務(wù)組件，按照WSDL規(guī)范包裝成Web Service，并注冊到服務(wù)器上。

4.標(biāo)準(zhǔn)化（Standardization）。要求各參與方能夠在信息表示上標(biāo)準(zhǔn)化，例如，采用RFID標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行物資編碼，或者使用EDI標(biāo)準(zhǔn)，以便能夠?qū)崿F(xiàn)應(yīng)用程序的互操作，順利實(shí)現(xiàn)執(zhí)行自動(dòng)化。

5.工作流引擎（Workflow）。設(shè)計(jì)工作流引擎，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行。

6.顯示（Display）。構(gòu)建工作流執(zhí)行的顯示界面，動(dòng)態(tài)地反映工作流的執(zhí)行情況。

這六個(gè)步驟都屬于IT的范疇，這些IT技術(shù)的執(zhí)行深度將嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行效率（Efficiency）?？梢员硎緸椋?/p>

EEflow?fflow（CD，PD，Pa，St，Wf，Dis）

（二）建立融資決策支持系統(tǒng)（Decision Support System）

“融資”是一個(gè)費(fèi)時(shí)的過程。通常情況下，從提交申請到貸款成功需要幾周的時(shí)間：即金融機(jī)構(gòu)需要考察申請者的基本情況、信譽(yù)度，需要考察產(chǎn)品情況是否具有市場前景和價(jià)值，然后才能決定是否給予貸款。因此建立一個(gè)融資決策支持系統(tǒng)是非常有效的。該決策支持系統(tǒng)能夠在申請人提供了申請后，快速給出響應(yīng)即是否能夠貸款。決策支持系統(tǒng)能夠幫助收集信息（Information Collection）：金融機(jī)構(gòu)對申請人的基本情況有較好的了解（Applicant）；對用于貸款的抵押產(chǎn)品（Product）的市場（Marketing）行情有較好的掌握；按照規(guī)范的條款（Rule），可以根據(jù)具體條件很快地對號(hào)入座，通過DSS給出“是否能夠貸款”的結(jié)論。DSS系統(tǒng)還與“利率計(jì)算軟件”有效結(jié)合，快速計(jì)算出“貸多少款和利率多少”（Payment ＆Debt Ratio）。

DSS系統(tǒng)的運(yùn)行效率（Efficiency）（決策的支持度、正確度）受收集到信息的影響，受指定的條款的影響，受利率計(jì)算軟件的影響。表示為：

綜上所述，在B2B的模式下，影響融資業(yè)務(wù)流程運(yùn)行效率（Executive Efficiency）主要由兩部分組成：

五、結(jié)語

“全球市場”競爭環(huán)境下，企業(yè)要能夠快速響應(yīng)市場，生產(chǎn)出符合客戶需求、高質(zhì)量的產(chǎn)品，就需要通過各種創(chuàng)新、快速的融資手段，解決流動(dòng)資金短缺問題，加速融資業(yè)務(wù)流程是提高企業(yè)績效，加強(qiáng)企業(yè)競爭力的有效手段之一。

本試驗(yàn)以廠商銀融資模式為背景，從供應(yīng)鏈物流金融業(yè)務(wù)過程的視角出發(fā)，具體分析了基于Web Service模式構(gòu)建物流、資金流和信息流集成的方式以及參與各方協(xié)同的機(jī)制，討論了融資業(yè)務(wù)流程構(gòu)建和執(zhí)行中涉及的B2B技術(shù)要點(diǎn)，分析了流程產(chǎn)生效率的信息技術(shù)因素和融資決策的因素。

下一步的研究將要在理論研究和實(shí)證層面上展開：即從理論的深度上研究流程績效的IT價(jià)值，并通過實(shí)證，驗(yàn)證企業(yè)的競爭力與流程水平的正相關(guān)作用。

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